農村物流金融發展困境及對策研究

Research on the Dilemma of Rural Logistics Finance Development and Countermeasures

YANG Yunjiao1，" LI Xia1，2

（1. School of Economics， Guizhou University， Guiyang 550000， China; 2. Research Center for Development and Application of Marxist Economics， Guizhou University， Guiyang 550000， China）

摘" 要：伴隨著農村的發展、現代物流的產生以及金融行業的擴張，農村物流金融得到了長足的發展。發展農村物流金融利于培育農村經濟新增長點，是化解“三農”問題的必要舉措之一。農村物流金融作為一種新興領域，未來發展將會面臨眾多挑戰。文章闡述了當下我國農村物流金融發展的現狀和面臨的困境，并針對性地提出了促進我國農村物流金融發展的對策，以期能為我國理論與實踐行者們提供有效的建議。

關鍵詞：農村物流金融；物流金融；農村物流

中圖分類號：F252.8文獻標志碼：ADOI：10.13714/j.cnki.1002-3100.2023.19.035

Abstract： Along with the development of rural areas， the emergence of modern logistics and the expansion of the financial industry， rural logistics finance has been developed significantly. The development of rural logistics finance is conducive to fostering new growth points in rural economy and is one of the necessary measures to solve the problems of \"three rural areas\". As an emerging field， the future development of rural logistics finance will face many challenges. This study describes the current situation and dilemmas faced by the development of rural logistics finance in China， and proposes countermeasures to promote the development of rural logistics finance in China， in order to provide effective suggestions for theoretical and practical practitioners in China.

Key words： rural logistics finance; logistics finance; rural logistics

0" 引" 言

隨著我國物流體系的不斷完善，農村物流產業得到了社會多方的關注。農村物流作為現代物流發展的一個重要分支，是連接城市與農村資源流動的重要紐帶，是活躍我國農村經濟的密鑰，是化解“三農”問題的必要舉措。農村物流（Rural Logistics）概念是與城市物流相對的概念，是指為農村居民經濟活動提供運輸、搬運裝卸、包裝、加工、倉儲等相關活動，成為農村生產生活用品向內投遞、農產品向外輸出雙向流通的重要通道。2021年7月，國務院辦公廳印發《關于加快農村寄遞物流體系建設的意見》，意見指出農村寄遞物流是滿足農民群眾生產生活需要、釋放農村消費力的重要渠道。加快建設農村寄遞物流體系，對農村發展具有重大意義。

金融是活絡經濟的“活水”，物流業是支撐國民經濟發展的基礎。近年來，金融業與物流業的良性結合，物流金融（Logistics Finance）成為了越來越多學者關注的領域。物流金融一詞概念首次由浙江大學經濟學院鄒小芃、唐元琦[1]提出，并且界定了物流金融的內涵和外延。兩位學者所定義的物流金融是指面向物流業的運營過程，通過應用、開發各類金融產品，對物流領域中貨幣資金的運動進行有效的組織和調劑。這些貨幣資金運動涵蓋物流過程中發生的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現、保險、有價證券交易活動，以及金融機構所辦理的各類涉及物流業的表外業務等方面。追溯物流金融發展史，其最早起源于農業領域，可追溯到公元前2400年美索布達米的“谷物倉單”、英國的“銀礦倉單”以及20世紀初沙俄的“谷物抵押”貸款。物流金融有代客結算模式、保兌倉模式、倉單質押模式三種模式。

農村物流金融作為物流金融與資金流密切融合的產物，是農村物流與農村金融協同發展的一種新型發展模式[2]。這種新型發展模式運行機制，以農村物流業為經營對象，在資金融通、資金結算和分散風險三方面為“三農”發展提供功能性服務，為當下“三農”發展帶來了新的機遇[3]。但我國農村物流金融發展尚處于啟蒙階段，未來將會面臨諸多挑戰。

1" 我國農村物流金融發展現狀

隨著互聯網和通訊技術的迅速發展，近年來，我國農村物流發展迅速。根據中國互聯網絡信息中心（CNNIC）發布的第50次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截止2022年上半年，我國網民規模達10.51億，較上年年底新增網民1 919萬，網民規模居全球之首。其中農村網民規模為2.93億，占網民總體的27.9%，農村網民已成為市場不可忽略的消費群體。但我國非網民規模為3.62億，農村居民非網民占比41.2%，高于農村人口比例5.9個百分點，我國非網民中仍以農村地區為主。我國互聯網普及率為74.4%，較去年年底提升了1.4個百分點，超過同期世界平均水平。農村地區互聯網普及率從2014年的28.8%，提高至58.8%，較去年年底提升了1.2%，城鄉之間互聯網普及率差距降低了24.1個百分點。2022年上半年，我國農村地區攬收和投遞快遞包裹總量219億件。截止6月底，全國共建成各類農村快遞服務站點26.7萬個，全國建制村快遞服務覆蓋率達到90%①。

推進現代農村物流發展，離不開金融資金支持和保障。但理論與實踐顯示，長期的二元經濟結構特征，農村金融始終是我國農村發展的短板。據人民銀行統計，我國涉農貸款自2007年創立以來，從2007年到2021年，其發展的14年間，涉農貸款余額從6.1萬億元增加至43.21萬億元。2021年底，我國近200萬億的各項貸款余額中，農村貸款余額卻不足50萬億。農村（縣及縣以下）貸款余額36.15萬億元，同比增長12.1%，增速比上年末高0.2百分點。農戶貸款余額13.47萬億元，同比增長14%。其中，農戶生產經營貸款余額6.84萬億元，同比增長14.1%。農業貸款余額4.57萬億元，同比增長7.1%；全年增加

3 087億元，同比少增208億元。全國脫貧人口貸款余額9 141億元，同比增長16%，全年增加1 260億元②。據《全國農村中小銀行機構行業發展報告（2022）》顯示（以下簡稱“報告”），截止2021年末，全國農村中小金融機構總資產和總負債分別達45.69億元和42.23億元，其中信貸資產占總資產55.01%，同比提升了1.19個百分點。農村商業銀行不良貸款率3.63%，村鎮銀行不良貸款率3.47%。《報告》在對22個省市農信系統深入調研中發現，有10個省市農信系統負增長③。可見，我國金融支農水平雖有顯著提升，但仍遠不能滿足當下的市場需求。

2" 我國農村物流金融發展困境

2.1" 基礎設施建設水平落后

農村物流承擔著雙向運輸的重要職責，但囿于我國農村地域廣闊，現階段農村物流發展呈現出分散性、不確定性、非均衡性、差異性等特點，致使現代農村物流建設“瓶頸”更加突出。近年來，隨著“淘寶村”、“淘寶鎮”的啟動，農村電商的快速發展以及“快遞進村”工程的深入推進，我國農村基礎設施建設取得突飛猛進的發展，但較城市基礎設施建設相對落后。據交通運輸部公布數據顯示，截止2021年底，我國累計完成新改建農村公路約163萬公里，農村公路里程已達446萬公里，全國具備條件的鄉鎮和建制村全部通硬化路、通客車。農村公路中的等級公路比例達95.6%，鋪裝率達到89.8%。農村公路列養率達到99.5%，優良中等率達到87.4%。截止2022年7月，有農村公路管理任務的縣（市、區）農村公路“路長制”覆蓋率達95.9％，全國農村公路路長總人數達65萬人。其中，縣級路長1.9萬人、鄉級路長7.8萬人、村級路長55.3萬人④。農村交通雖取得了快速的發展，但還存在部分老舊破損道路嚴重問題，加大了農村物流金融的運行成本，嚴重制約了農村物流金融的發展。

2.2" 存在金融抑制問題

當下農村金融發展存在金融組織層面、金融業務層面、金融政策層的金融抑制問題，阻礙了現代農村物流金融的發展。首先，農村物流金融存在金融組織層面的金融抑制問題。當前農村金融服務供給主體仍以農信社為主，供給主體單一，設置密度不足，信貸資金規模小，有限的金融資源無力支撐農業物流金融領域發展。此外，農村物流金融業務具有其他金融產品共有的風險性特征，而農村地區又缺乏完善的監管措施，無疑加大了信用風險發生的概率。其次，農村物流金融存在金融業務層面的金融抑制問題。現行農村金融機構貸款利率機制缺乏靈活性，增加了農村金融機構的信貸管理成本。若金融機構不能獲得合理的報酬補償其成本，就會減少農村地區的貸款供給，因而進一步造成信貸業務二元化問題加劇。最后，農村物流金融政策層面存在金融抑制問題。當下，我國征信系統處于建設關鍵期，農村地區征信數據庫尚未全面覆蓋，農村金融市場存在“信用黑洞”等問題，其征信系統支撐農村物流金融發展力度較弱[4]。并且政策制度的制定及落實逐漸偏離了農村經濟金融協調發展的初衷，致使我國農村資金投入、信貸投入和物流建設力度嚴重不足，成為現代農村物流金融發展路上的“絆腳石”[5]。

2.3" 信息化水平低和信息意識淡薄

農村物流與金融業的發展以信息為紐帶，信息網絡是農村物流金融發展重要基礎，但目前我國農村地區落后的信息化環境已成為農村物流金融發展的“堵點”。我國廣大農村地區地理環境復雜，經濟欠發達，使得信息化建設和宣傳較為落后。據工信部發布的《2021年通信業統計公報》顯示，截止2021年底，我國農村寬帶用戶總數達1.58億戶，全年凈增1 581萬戶，比上年末增長11%，現有行政村已全面實現“村村通寬帶”。我國農村97%的鄉鎮有了快遞網點，但目前60%的快遞只能達到農村的鄉鎮。農村地區信息網絡建設、寬帶平均接入速率、農村金融貸款等仍存在短板。同時，農村居民作為信息運用的信息末梢，信息意識淡薄，缺乏利用信息技術的能力。根據農業部對我國1 000個農村固定觀察點農戶信息使用情況的一項調查顯示，在我國，能夠通過互聯網獲得市場和技術信息的農村家庭只有0.8%，通過計算機網絡購買生產資料的農戶不足0.2%，依據互聯網信息出售農產品的農戶不足0.5%[6]。且信息技能與信息意識的欠缺限制了農村物流兼職從業人員的專業化和職業化發展。計算機技術、網絡技術、通訊技術和信息技術等低信息化水平已成為制約我國農村物流金融發展的主要因素。

3" 對策研究

3.1" 完善農村物流金融基礎設施

農村物流業和金融業的發展需要健全的基礎設施為支撐，基礎設施建設是保證資金流與商品流互通的基礎，是農村物流金融長遠發展的保障。首先，要完善農村公路建設。持續推進農村公路“路長制”建設，穩步提升農村公路覆蓋范圍、通達深度、管養水平、服務能力。加強對部分老舊、破損嚴重道路的養護維修工作，提高質量安全保障能力和服務水平，使農村公路維持良好的服務功能。其次，加大農村地區物流網點建設。政府應規劃網點布局，提供一些優惠政策吸引物流公司積極搭建農村末端網點，提高農村末端物流網路服務，提升農民滿意度。此外，要在物流設備采購方面給與農村物流企業和農產品生產企業優惠和補貼，增加企業信心和動力。要統籌規劃農村物流資源，建立良好的配送網絡，達到農村物流降本增效的配送體系，給農村物流發展創造更好的制度環境。最后，要提高農村地區互聯網覆蓋率。大力建設移動基站，健全農村寬帶服務，優化通信信息環境，解決農村地區上網難、上網貴等問題。

3.2" 優化農村金融環境

從當前農村金融發展所遇到的問題剖析，當前需要從以下方面推進農村金融發展。首先，要健全金融服務體系。深化農村金融機構機制改革，完善政府支持機制、金融服務機制、產權配套機制、保險保障機制、農業產業帶動機制和農戶在內的生產造血機制“六方機制”，不斷推動金融機構供給主體多元化發展，保障金融服務的供給，提升金融服務的深度及廣度，實現金融服務向鄉村的全面覆蓋。鼓勵金融機構積極創新金融產品，豐富金融產品種類，合理運用財政補貼、稅收優惠、政策激勵等工具，吸引有效資金真正流向農村物流金融領域。其次，完善金融支農激勵政策，加大農村金融的政策支持力度。農村物流金融的發展需要政策的大力支持，政府部門要制定相關的扶持政策，對農村金融機構部門的金融監管力度要適當放寬，發揮財稅、利率優惠政策等工具，積極引導農村商業銀行、農村信用社對農村物流金融領域的關注與金融支持力度，緩解農村物流金融發展的后顧之憂。

3.3" 加強信息化建設和人才隊伍培養

大數據時代背景下，物流金融業發展應與時代發展相洽和，政府相關部門要引導物流企業和金融機構共同打造良好的物流金融信息化生態系統。不斷推廣大數據、云計算、物聯網等新技術在農村物流金融領域的運用，改變物流企業單一的運輸模式，金融機構單一的投融資模式。整合物流企業和金融機構的各項資源，加強數字化治理，鼓勵物流企業與金融業開展合作，打破傳統的服務模式，融合雙方優勢，實現1+1gt;2的良好效果[7]。此外，要優化農村地區信息環境。只有具備了良好的信息環境，農村物流金融才能穩步向前發展。教育是農村地區發展的一大痛點，要加大對農村地區教育資源的傾斜投資力度，提高農村地區的教育程度，擴展信息獲取和宣傳渠道，增強農村居民信息意識，培訓農民信息設備實踐能力。最后，物流金融作為一種新興產業領域，迫切需要大批兼備農村發展、物流、金融、計算機以及綜合性知識人才支撐。人才是各個行業發展的重要資源，人才匱乏很可能成為農村物流金融未來發展的制約因素，各方機構要重視起來，積極招引人才，加強培養所需專業人才隊伍。鼓勵學校、物流企業和金融機構三者之間進行合作，開展豐富的培訓課程和實踐歷練，為農村物流金融健康發展構造良好的基礎。

4" 結" 論

農村物流金融發展是一項巨大的系統工程，其發展需要解決諸多不利因素的制約外，還需要探索適合不同農村地區的發展模式，走與實地相符的因地制宜發展之路，使農村物流金融切實植根農村、扎根農業、服務農戶，助力農村物流金融現代化發展。

注：①數據來源：中工網https：//www.workercn.cn/。

②數據來源：中國人民銀行《2021年金融機構貸款投向統計報告》http：//www.pbc.gov.cn/。

③數據來源：中國銀行業協會https：//www.china-cba.net/。

④數據來源：中華人民共和國交通運輸部https：//xxgk.mot.gov.cn/。

參考文獻：

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