金融機構支持農村產業結構升級研究

□文/郝學朝

（河南工業大學 河南·鄭州）

［提要］ 通過研究中國農業產業結構現狀及發展困境，得出農村產業結構升級需要農村金融的大力支持和引導，并從金融方面為促進農村產業結構升級提出具體的政策建議。從中國農村產業結構發展實際情況出發，為了促進農村金融機構發展、加快發展農村經濟、縮小三大產業差距、提高農民收入、促進農業人口高質量就業、加快推進農村產業結構戰略升級，必須推動市場性金融支持，提高直接金融支持農村產業結構升級的能力；完善間接金融市場，提高間接金融支持農村產業結構升級的能力；依托財政資金，加強農村基礎設施建設；完善金融服務體系，加大對農村產業升級的支持力度。

一、緒論

（一）研究背景。改革開放以來，中國農村金融機構得到了極大發展，規模不斷擴大，覆蓋率不斷提升，為農村金融機構現代化奠定了穩定基礎。隨著國家鄉村振興戰略和建設社會主義新農村政策的提出和實施，農村金融機構發展和農村產業結構升級成為國家和社會關注的熱點問題。農村金融機構是農村產業結構升級資金的重要來源，農村金融機構發展可以有效地推動農村產業結構升級。如何推動農村金融機構發展，如何使農村金融機構更好地服務農村產業結構升級優化，是當下和未來必須解決的重點問題。與此同時，隨著農村金融機構規模的不斷擴大和農村信貸資金規模的不斷提升，如何防范和化解農村金融風險，如何解決農村存貸款供需矛盾，成為下一步農村金融機構發展的重大障礙。為了克服這些障礙要求金融行業提供更好的服務，也要求農村金融機構得到更高質量的發展。

（二）研究意義。近年來，我國經濟得到了長遠發展，經濟總體規模得到了巨大提升。但是，在這個過程中，三大產業差距、城鄉差距和高低收入人群收入差距快速拉大。為了縮小三大差距，尤其是第一產業和其他產業的差距是當前我國政治、經濟和文化等各個領域上的大問題。

目前，通過總結中國農村金融發展對中國農村產業結構升級的影響，對于進一步推進農村產業結構升級，推動農村金融高效發展，進而推動社會主義現代化具有較大意義。

二、農村產業結構升級現狀分析

（一）農村三大產業不斷發展。研究農村產業結構的基礎方法就是研究農村三大產業產值變動。庫茲涅茨趨勢提出產業結構的變動是由經濟發展水平和社會需求決定的。農村三大產業產值的變動實際上是由當前我國經濟發展和居民需求決定的。根據我國2011～2021 年農村產業產值結構，如圖1 所示，農村三大產業均得到的了不斷發展，農村第一、第二、第三產業的產值由2011 年的4，716 億元、8，001 億元和7，852 億元增長到了2021 年的16，235 億元、21，942 億元和33，941 億元。同時，我國農村三大產業的產業結構也發生了優化升級，第三產業取代第二產業成為產值第一。（圖1，數據來源于《中國統計年鑒》2011～2022 年，下同）

圖1 2011～2021 年中國農村產業結構變遷趨勢圖

（二）農村第一產業內部得到發展。第一產業內部發展是由農、林、牧、漁以及其服務業所代表的地區農業結構反映的。第一產業內部發展首先是農業總產值不斷提升，由2011 年3.59萬億元增加到2021 年的7.17 萬億元。二是農業內部結構的優化，如圖2 所示，2011～2018 年第一產業總產值和各組成部分的產值雖然在不斷發展，但是總體發展緩慢。但是，2018 年以來隨著我國鄉村振興戰略和“互聯網+農業”的發展，農業得到了快速發展，尤其是新型種植業、林果業和觀光農業得到了迅速發展，這也帶來了第一產業內部產業結構的優化。（圖2）

圖2 2011～2021 年中國農林牧漁業結構變化圖

（三）農村第二和第三產業得到快速發展。我國幅員遼闊，各地農業生產方式差別極大，帶來的農村文化業具有極大的多樣性，很多農村生產方式和農村文化具有很高的觀賞價值，這為農村第二和第三產業的發展注入了新的生機和活力。農村旅游業的發展直接帶動了農村運輸業、種植業、手工業和農產品加工業的發展。

中國的旅游業為農村第二和第三產業的發展做出了巨大貢獻。研究表明，2011 年我國農村旅游業收入每增加100 萬元，種植業也能得到25 萬元的產值增長，同時其他產業產值也能得到不同程度的增長。所以，旅游業的發展對于農村第一和第二產業產值的增長具有極大地拉動作用。2011 年，目的地在農村的旅游人數只占我國居民總旅游人數的8.43%，2021 年該數值已經增至19.28%，增長十分明顯。

互聯網和大數據在農業方面得到了快速應用。自2011 年以來，我國農村互聯網得到了迅速發展。而隨著京東和淘寶等電商平臺的發展，農村人、農村產品也實現了萬物互聯。農業產品、農村文化通過手機和現代物流已經可以到達祖國的每一個角落。與此同時，大數據也在農業生產中得到了廣泛運用，智能農業、大數據生產成為了農業發展的新目標和追求。大數據開始服務于農業的生產、加工、包裝、儲存和銷售的方方面面，深入促進了我國農業的產業化和專業化經營。

三、我國農村產業結構優化面臨的挑戰

隨著我國居民的生活水平不斷提升，人民對于農業的需求也在不斷升級，新的需求要求我國農業產業提供高產優質的農產品和服務，這都給我國農村產業結構升級帶來了巨大挑戰。這些挑戰主要存在于以下三個方面：

（一）城鄉差距較大，農村發展難以滿足城市需要。加入世貿以來，隨著我國經濟的迅速騰飛，城市得到了開天辟地般的發展，但是在廣大農村，農村經濟發展十分滯后。而在城市，隨著越來越多的來自全世界的各種農產品和食品涌入中國，我國落后的農業生產已經難以滿足消費者的需求。如何彌補城鄉差距。如何促進農村產業結構升級成為新時代的大問題。而且隨著城市的發展，城市在基礎設施、教育、醫療、衛生、居住和薪酬等等方面都全面的超過了農村，使得市場上的資金、勞動力、技術等等生產資料很難自愿流向農村，長此以往，只會形成農村越來越弱，城市越來越強的局面。因此，農村發展必須依靠農村金融機構的資金支持。

（二）基礎建設落后，生產要素不斷流向城市。長期的政府資金、政策支持不夠有力。長期以來國家的發展重點都在東部地區和城市地區，使得這部分地區基礎設施、經濟發展水平和資源需求迅速的增長起來。相比起落后、閉塞的農村，越來越多的資金和勞動力不可避免地流入到了城市。這種對于農村的經濟和人力的掠奪導致了農村產業不僅缺乏資金，更加缺乏勞動力。雖然自從2018 年國家提出鄉村振興戰略后，農村得到了更多的資金、政策支持，但是對于廣大農村地區的發展只是杯水車薪。總而言之，農村產業結構的升級需要更多的政府政策和資金的投入，否則農村產業結構就難以發展起來。

資金缺乏導致基礎設施落后。農村落后的基礎設施很難吸引到中、大型企業。而沒有企業愿意來到農村首先導致的就是農村就業崗位不足，勞動力無法實現充分就業，使得大量農民工流向城市地區。這就使得農村地區資源進一步不足，對于基礎設施的投入進一步減少，形成了一個惡性循環，這也是很多地區農村產業結構難以發展起來的重要原因。所以要促進農村產業結構升級就必須加大對于農村基礎設施的投入。

（三）農村金融服務體系落后，農業產業資金難以籌集。在農村產業結構升級的過程中，無論是配套的基礎設施建設抑或是農業技術開發、農業科技創新，還是農村居民自主創新創業，都離不開農業資金的支持。所以農業產業結構升級必須通過金融業籌集資金，但是我國農村金融服務體系還很落后，農業資金的籌集還很困難。為了幫助農業產業結構升級募集資金，需要政府和商業金融機構兩者的共同支持和共同努力。

四、發展農村金融助力農村產業結構升級的建議

首先，本文通過研究農村金融與農村產業結構升級之間的關系，發現農村金融發展對于農村產業結構升級具有資本形成、資金流動導向，信用催化和風險管理機制，總結了農村金融發展對農村產業結構升級具有影響農村產業結構升級的內在機理、助力農村產業結構合理化和助力農村產業結構高級化三種重大影響。其次，本文通過研究中國農業產業結構的現狀與發展困境，得出農村產業結構升級需要農村金融的大力支持和引導。農村產業結構升級一直是關系我國國計民生的重大問題，所以我們必須通過必要的金融支持助力農村產業結構升級。金融可以在直接金融、金融市場、財政支持和金融體系四大方面對產業結構升級進行支持。具體的建議如下：

（一）完善直接金融市場，提高直接金融支持農村產業結構升級的能力。近年來，我國針對農村地區發展，不斷提出國家級戰略支持計劃。金融市場應該抓住時機，支持地區農業產業龍頭企業發展上市和發行債務，根據企業實際發展情況在市場上獲得資金，帶動區域產業結構升級。通過這種方式可以為我國的實體企業帶來更好的資金和技術支持，使其做大做強、提升生產能力、推動產業結構高級化和合理化。企業通過向外部融資和尋求技術支持來獲得發展可以讓產業了解市場所需，并以此為目標需求進行生產，達到讓市場引導調節產業結構的目的。

此外，直接金融支持農村產業結構升級的一個重要手段是向地方龍頭企業投資。資金、技術和現金管理方式的注入使得地方龍頭企業快速發展，帶動區域專業化生產，形成規模效應，進而帶動農村整體產業優化升級。所以，一方面要在已經形成產業龍頭的地區加大對于龍頭企業的支持，破除阻礙龍頭企業發展的障礙，使得龍頭企業可以發揮自身能力，帶動區域農村專業化生產，提升產業集中化和高級化；另一方面在經濟發展落后的還未形成龍頭企業的地區，要根據地區實際的資源和市場條件，扶持一批符合農村產業結構升級的龍頭企業，通過直接金融扶持流通企業的方式帶動農村產業結構升級。

（二）完善間接金融市場，提高間接金融支持農村產業結構升級的能力。完善間接金融市場，滿足農村產業結構升級的資金需求。需要我國的銀行業進行創新，明確服務農村產業的目的，根據我國發布的農村金融政策，創新出更加滿足農業產業發展的金融政策，使農業企業和農業從業者也能有同樣的存貸款機會，提高農業企業的經營和管理效率，推動農業產業結構向合理化和高級化發展。

我國對于農業產業提供間接金融支持的機構主要是各類農村金融機構。農村金融機構在農村的資金融通中起到了重要的中間服務作用。首先農村金融機構透過吸收農村居民的家庭剩余存款，逐漸積累了大量資金；然后農村金融機構又把這些資金通過發放貸款的方式發放給了審核通過的優勢農村企業，為我國農村產業結構升級做出了巨大貢獻。農村金融機構通過這種存貸款方式解決了農村資金供給者和農村資金需求者之間難以匹配的信息不完全導致的矛盾，為我國農村產業結構升級提供了資金支持。除此之外，“互聯網+農業”使得農業產品供給者和需求者、農業資金需求者和供給者、農業技術需求者和農業技術供給者之間的直接聯系，為我國農村產業結構升級提供了資金、技術和市場，從而推進了農村產業結構高級化和合理化。

（三）依托財政資金，加強農村基礎設施建設。我們需要明確的是我國當前的農業發展水平還較低，農村產業結構還不夠理想，這要求我國政府對農業進行政策和資金上的大力支持。我國政府對農業產業升級的扶助方式主要有以下兩種：一是政策引導。政策引導就是政府向部分農業生產領域和生產方面提供優惠政策，向這個領域的生產企業提供良好的營商環境，以幫助這些企業做大做強，最終實現農村產業結構的升級。此外，這些得到優惠的企業還在一定程度上得到了政府的信用背書，使其相對于其他領域的企業更容易獲得貸款、技術和原材料等方面的支持。二是政策直接投資，這主要包括兩大方式。首先，政府通過向政府開設的高校和研究生下放研究資金和研究任務的方式為農業產業結構升級提供了技術保障。其次，依托如中國農業開發銀行等國家農業政策性金融機構，為有助于農村產業結構升級的企業提供優惠貸款和補助，使得具有優勢的農業企業可以做大做強，進而達到推動農村產業結構升級的目的。

（四）完善金融服務體系，加大對農村產業結構升級的支持力度。我國農村產業結構升級進展艱難很大程度上是由于我國很多金融機構落后的經營方式。所以，要求當前我國農村產業結構升級必須更多的依靠地區性農村金融機構。這是由于現實的經濟現狀所決定的。即農村企業的主要金融交易服務商和融資來源大都是地區性農村金融機構，這些地區性農村金融機構了解本地企業的經營狀況和經營能力，能夠以較為優惠的價格和利率為本地農業企業提供服務和貸款。因此，扶持地區性金融機構對于扶持地方農業企業以支持農村產業結構不斷向合理化和高級化發展具有重大意義。

但是，地方性金融機構往往存在資金、管理和人才方面的弱勢，在鼓勵地方金融機構扶持農村產業升級的同時，國家應該加大對于農村金融機構的支持力度，保證農村金融機構的活力，防止農村金融機構由于自身弱勢出現經營危機甚至走向破產。

五、結論

本文對農村金融發展對農村產業結構升級的影響作了全面、細致的分析，在借鑒國內外發達地區產業結構優化經驗的基礎上，找到了產業結構優化方向，并剖析了中國農村產業結構優化面臨的問題，最后提出農村產業結構優化升級的對策與建議。

基于農村產業結構的三個層次，對中國農村產業結構現狀進行分析發現：總體上，農村三大產業不斷發展，農村經濟整體規模不斷擴大；種植業方面，第一產業規模不斷擴大，內部結構也在不斷優化；農村整體產業結構上，農村第二和第三產業得到了快速發展，農村整體產業結構不斷優化。此外，旅游業和互聯網的發展為農村產業結構升級注入了新的升級和活力。

基于農村產業結構的數據和現今農村產業結構發展的水平，探究了農村產業結構升級面臨的三大主要困境：城鄉差距較大，農村發展難以滿足城市需要；基礎建設落后，生產要素不斷流向城市；農村金融服務體系落后，農業產業資金難以籌集。

最后為中國農村產業結構優化提出金融方面的對策建議：完善直接金融市場，提高直接金融支持農村產業結構升級的能力；完善間接金融市場，提高間接金融支持農村產業結構升級的能力；依托財政資金，加強農村基礎設施建設；完善金融服務體系，加大對農村產業升級的支持力度。