數(shù)字科技賦能 農(nóng)擔服務三農(nóng)

楊春光

很榮幸參加第五屆（2023）全國農(nóng)民教育培訓發(fā)展論壇“數(shù)字科技賦能，助力農(nóng)村普惠金融”分論壇，共同探討通過數(shù)字科技賦能農(nóng)村普惠金融，加快農(nóng)村普惠金融人才培育與發(fā)展的新思路、新路徑。下面我就本次論壇主題從農(nóng)擔體系的實踐談幾點思考。

一、全國農(nóng)擔體系是財政支持農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的政策工具，已成為農(nóng)村普惠金融中擔保支農(nóng)領域的重要力量

2015年，黨中央、國務院統(tǒng)攬我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新形勢，作出建立全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系的重大決策，凝結了黨和國家推進農(nóng)村金融服務改革的創(chuàng)新智慧和遠見卓識。7年多來，全體農(nóng)擔體系以服務農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營為己任，不忘初心、牢記使命，勇于擔當、主動作為，全力提高農(nóng)擔業(yè)務覆蓋面和普惠性。

體系建設基本完善。截至目前，全體系已建成“扎根農(nóng)村、貼近農(nóng)民、服務農(nóng)業(yè)”的“國家－省－市（縣）”三級服務體系，自有市縣級分支機構超過1100家，專職員工超過4200人。

業(yè)務覆蓋面顯著提升。累計服務支持超過380萬個新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體項目，累計提供擔保貸款超1.2萬億元，農(nóng)擔業(yè)務已覆蓋98%的縣級行政區(qū)和全部的農(nóng)業(yè)大縣、國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣，占全行業(yè)涉農(nóng)融資擔保余額60%左右，業(yè)務量超過1億元的縣1900多個，超過5億元的縣800多個，成為農(nóng)村普惠金融中擔保支農(nóng)領域的一支重要“生力軍”。

政銀擔橋梁效果顯現(xiàn)。目前我們已與1400多個市縣級地方政府開展合作，成為地方政府推進鄉(xiāng)村振興的有力抓手。著力緩解商業(yè)銀行“不敢貸、不能貸”的風險顧慮，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展引入更多金融活水。全體系與18家全國性商業(yè)銀行開展“總對總”戰(zhàn)略合作，與超過1800家地方金融機構建立區(qū)域性合作，合計獲得銀行授信金額超1.2萬億元。

融資成本持續(xù)下降。越來越多的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體享受到普惠金融服務，綜合融資成本從原來的10%以上降至5%左右；在中央財政的支持下，平均擔保費率降至僅0.5%，真正意義上緩解了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的“融資難、融資貴”問題，廣大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對黨中央、國務院支農(nóng)政策的獲得感顯著提升。

二、鞏固拓展全國農(nóng)擔體系數(shù)字化轉型基礎能力，加快推動數(shù)字農(nóng)擔與數(shù)智農(nóng)擔，進一步提升農(nóng)擔覆蓋面及普惠性

回顧以上農(nóng)擔獲得的工作成效，實踐證明，面對百萬戶 “小而分散”的客群，體系僅4200名員工，既要提升業(yè)務質效，又要低成本解決信息不對稱問題，實現(xiàn)1.2萬億元累計擔保貸款，必須積極有效推進數(shù)字科技在擔保業(yè)務中的應用，推動數(shù)據(jù)資源的互聯(lián)互通、共享共用。所以數(shù)字化轉型也成為全國農(nóng)擔體系實現(xiàn)高質量發(fā)展，賦能農(nóng)村普惠金融的必由之路。

近年來，全國農(nóng)擔體系按照“業(yè)務信息化”“風控數(shù)字化”兩步走的節(jié)奏積極推進數(shù)字化轉型工作，已取得了一定成效。部分省級農(nóng)擔公司業(yè)務辦理初步實現(xiàn)了“申請電子化、調查移動化、審查數(shù)據(jù)化、審批模型化”，業(yè)務處理效率及風控精準度大幅提升，客戶融資體驗感顯著改善。這期間對農(nóng)業(yè)農(nóng)村部開展的“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車”活動，也能及時響應，部分省實現(xiàn)與農(nóng)擔業(yè)務系統(tǒng)融合。浙江、山東、河南等省級農(nóng)擔公司引入多渠道數(shù)據(jù)，打造了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)據(jù)信息庫，實現(xiàn)了大數(shù)據(jù)篩查、項目實時監(jiān)控等功能；安徽等省級農(nóng)擔公司已建成數(shù)字化自主獲客平臺，多家省級農(nóng)擔公司不同程度地實現(xiàn)了與合作銀行的系統(tǒng)對接，打通了業(yè)務流程中的數(shù)據(jù)信息壁壘；重慶農(nóng)擔自主研發(fā)出4.0擔保信用評級管理系統(tǒng)，支持流程線上化、評級篩查自動化，大大提升了審批效率。下一步，全國農(nóng)擔體系將堅定不移地推進數(shù)字化技術應用，進一步提升業(yè)務覆蓋面及普惠性，打通農(nóng)村金融服務的“最后一公里”。

三、加強農(nóng)擔隊伍培養(yǎng)，增強為農(nóng)服務能力，培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融及市場意識，不斷增強農(nóng)擔支持下的主體“畢業(yè)”獲得獨立融資的能力

在提供普惠性擔保服務，撬動低成本信貸資金支持三農(nóng)領域的同時，農(nóng)擔體系就高度重視新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融意識及市場意識培育，通過培養(yǎng)農(nóng)擔隊伍為農(nóng)服務能力，不斷加強農(nóng)村普惠金融人才培育與發(fā)展，不斷增強農(nóng)擔支持下的主體“畢業(yè)”獲得獨立融資的能力。為此我們打出了一套“組合拳”。

一是建立了一套完善的培訓體系，培養(yǎng)了一支“因農(nóng)立命，為農(nóng)擔當”的農(nóng)擔工作隊伍。打鐵還需自身硬。國家農(nóng)擔公司通過聯(lián)合10家高校與科研機構，開展線上線下培訓，組織開展體系微課題研究，選拔培養(yǎng)200余名體系內部講師等方式，建立了一套完善的農(nóng)擔培訓體系，培養(yǎng)造就了一支忠誠、愛農(nóng)、奉獻和敬業(yè)的為農(nóng)服務的農(nóng)擔隊伍。2023年9月22日在安徽蕪湖慶祝“中國農(nóng)民豐收節(jié)”活動期間，我們舉辦了“最美農(nóng)擔人-財政金融支農(nóng)故事”展示活動，涌現(xiàn)出一批努力成為鄉(xiāng)村振興政策的“明白人”、融資擔保行業(yè)的“懂行人”和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作的“熱心人”。

二是積極作為，主動參與農(nóng)村普惠金融人才培養(yǎng)，重視農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融意識培育與融資能力培養(yǎng)。在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計劃財務司的指導下，國家農(nóng)擔公司及各省農(nóng)擔公司“一手為農(nóng)融資，一手為農(nóng)融智”，在開展融資擔保服務同時，更加重視培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融及市場意識，不斷增強農(nóng)擔支持下的主體“畢業(yè)”獲得獨立融資的能力。具體工作包括：通過發(fā)布體系《宣介培訓》工作指引，開發(fā)《農(nóng)業(yè)融資擔保知識手冊》及配套的圖文、視頻，挑選體系培訓講師納入中央農(nóng)廣校農(nóng)民培訓師資庫承擔地方農(nóng)業(yè)融資擔保知識系列培訓課程講師等工作，連續(xù)6年指導省級農(nóng)擔公司加強與地方農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門、地方農(nóng)廣校合作，開展金融知識培訓，推動財政金融支農(nóng)政策知識課程納入涉農(nóng)培訓課堂、上線農(nóng)民培訓平臺等工作。如江蘇農(nóng)擔公司與農(nóng)廣校系統(tǒng)協(xié)同聯(lián)動，互納師資、編寫教材、參與培訓，累計參與高素質農(nóng)民培訓近400期，培訓主體33252人，截至2023年9月，為全省9340戶高素質農(nóng)民提供了758481萬元融資擔保。重慶農(nóng)擔公司以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單元，結合地方產(chǎn)業(yè)集群情況，采用“授課+保后”方式，組織農(nóng)民與村支兩委干部開展“三送”培訓服務，即“送農(nóng)業(yè)技術、送財政金融知識、送融資擔保資金”，僅2023年就召開了32場，累計培訓1589人，登記289戶，2.28億元資金需求，實際放款金額6091萬元，實際轉換率為26.68%。

讓財政金融支農(nóng)政策直達三農(nóng)的同時，不斷培育主體金融及市場意識，拓展“信用白戶”，讓一批批新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過農(nóng)擔支持，享受到普惠金融服務，一批批主體已在農(nóng)擔支持下“畢業(yè)”，獲得獨立融資能力。

奮力耕耘正當時，為農(nóng)擔當守初心。下一步在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計劃財務司的領導下，國家農(nóng)擔公司及各省農(nóng)擔公司一是加強與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門、各合作銀行、金融機構的合作。持續(xù)推動“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車”活動；建成全國農(nóng)擔體系數(shù)據(jù)資源平臺，歸集農(nóng)擔體系核心基礎數(shù)據(jù)，開展與外部數(shù)據(jù)的資源共享與協(xié)同合作，為體系農(nóng)擔業(yè)務、主管部門政策制定提供數(shù)據(jù)服務和支撐；持續(xù)提高體系數(shù)字化發(fā)展能力水平，由先行省份帶動后行省份，加快與銀行系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)共享，持續(xù)提升為農(nóng)服務質效，不斷強化數(shù)字科技賦能農(nóng)村普惠金融。

二是加強與中央農(nóng)廣校及其他農(nóng)業(yè)院校在高素質農(nóng)民培育及相關涉農(nóng)培訓等方面合作，互薦師資，聯(lián)合開發(fā)農(nóng)村普惠金融知識培訓教材，開展農(nóng)村普惠金融知識進課堂，聯(lián)合其他金融機構合作開展專題培訓班，開展普惠金融支農(nóng)課題研究等工作，加快培育農(nóng)村普惠金融人才，落實金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設農(nóng)業(yè)強國的指導意見。

（作者單位：國家農(nóng)業(yè)信貸擔保聯(lián)盟有限責任公司）