金融機構中長期發(fā)展應聚焦縣域

于媛媛

縣域經(jīng)濟是國家“十四五”規(guī)劃明確提出的國家經(jīng)濟發(fā)展重點，是中央對國際國內形勢綜合研判后提出的國家中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的重要內容，對保障國家安全、化解地方債務、解決就業(yè)問題和推動國民經(jīng)濟生態(tài)化可持續(xù)發(fā)展有舉足輕重的意義。深入理解縣域經(jīng)濟發(fā)展的背景、內涵和需求對金融機構開展金融供給側結構性改革，制定中長期發(fā)展戰(zhàn)略具有重要指導價值。

縣域發(fā)展離不開金融的大力支持

縣域經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的基本單元，其發(fā)展離不開金融的大力支持。具體來看，其對金融服務的需求主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

第一，農業(yè)發(fā)展和糧食安全方面。

為貫徹國家農業(yè)發(fā)展政策，發(fā)展現(xiàn)代化、生態(tài)化農業(yè)，在保障國家糧食安全的同時滿足城鄉(xiāng)居民對農產(chǎn)品的需求，縣域農業(yè)發(fā)展需要在諸多方面獲得金融機構及時和充分的信貸支持，包括先進農業(yè)布局設計、精細化種植技術、農田建設、林業(yè)改造、種子化肥采購、糧食和經(jīng)濟作物收儲等。同時，銀行等金融機構應逐步建立便捷、靈活農業(yè)信貸服務體系和機制，結合各地鄉(xiāng)村農業(yè)發(fā)展需求特點，開展高效創(chuàng)新型信貸工作，使資金能高效投放到與當?shù)刭Y源環(huán)境承載能力相匹配的鄉(xiāng)村多元化分布式立體循環(huán)農業(yè)中。

第二，滿足工業(yè)企業(yè)發(fā)展需求。

工業(yè)是國家富強的根基，是金融支持的重點。縣域經(jīng)濟中的工業(yè)部分主要包括三方面。一是來自沿海及大城市工業(yè)帶的工業(yè)產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)，二是新建專精特新產(chǎn)業(yè)企業(yè)，三是在縣域中發(fā)展起來的中小型企業(yè)。工業(yè)企業(yè)對金融的需求主要包括土地平整、廠房及生產(chǎn)線建設、流動資金貸款等。當前中小型企業(yè)在縣域經(jīng)濟中占比較大，對貸款的需求具有較大增量空間。然而，縣域中小型企業(yè)普遍面對融資渠道不足、資金流不穩(wěn)定，難以提供有效抵押等問題。針對以上問題，應著重研究與縣域中小型工業(yè)發(fā)展相適應的信貸體系構建，推動資金高效精準投放。

第三，基礎設施建設和盤活存量資產(chǎn)。

國家在包括東北振興、中西部開發(fā)等區(qū)域發(fā)展平衡戰(zhàn)略實施過程中，投入大量資金建成了較為完善的交通、能源、水利、電力、通信等領域基礎設施，形成了數(shù)百萬億的資產(chǎn)。這些基礎設施的絕大部分分布在廣大縣域空間。當前，在支持新建基礎設施建設的同時，應重點關注如何通過對基礎設施存量資產(chǎn)追加投資，使其轉變?yōu)槟軌虍a(chǎn)生現(xiàn)金流收益的活化資產(chǎn)。圍繞活化資產(chǎn)開展靈活的產(chǎn)業(yè)增值活動，結合縣域資源稟賦發(fā)展二三產(chǎn)業(yè)。在存量資產(chǎn)盤活和發(fā)展過程中，需要金融機構提供創(chuàng)新而富有活力的金融服務。預計相關工作將成為未來銀行服務實體經(jīng)濟的一項重要內容。

第四，教育平臺建設和人才機制。

人才是經(jīng)濟發(fā)展之本，縣域經(jīng)濟發(fā)展對人才有迫切需求。受區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平不均衡等方面因素影響，當前優(yōu)質的教育資源和各領域人才大多集中于大中型城市和沿海發(fā)達經(jīng)濟帶。縣域發(fā)展需要解決當?shù)厝瞬排囵B(yǎng)和外來人才引進問題。針對此問題，金融機構可以開展針對縣域教育基礎設施資金需求的信貸工作，并且配合地方政府人才政策，在住房和生活條件保障等方面給予支持。

除以上幾方面外，推動縣域經(jīng)濟發(fā)展還需要金融領域提供包括城鄉(xiāng)信用體系建設，產(chǎn)業(yè)生態(tài)化和生態(tài)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展資金、生產(chǎn)要素和生態(tài)資源交易平臺支持等多元化金融服務。以上工作將逐步成為國家深化金融領域供給側結構性改革中的重要內容，對未來金融行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生深遠影響。

金融機構可能的切入點分析

國家經(jīng)濟發(fā)展轉型給以銀行為代表的金融機構帶來歷史性發(fā)展機遇。如何抓住國家大力發(fā)展縣域經(jīng)濟的機遇，面向國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略需求開展金融創(chuàng)新，深化金融供給側結構性改革，為實體經(jīng)濟發(fā)展做出卓越貢獻，是當前金融行業(yè)面臨的重大問題。解決以上問題是我們金融工作者的崇高使命。

近段時間，包括中農工建及國開行、農開行的各級金融機構響應國家號召，面向縣域發(fā)展需求，制定了對應的信貸投放政策，積極支持國家鄉(xiāng)村振興政策，部分工作已初見成效。

基于調研和分析，提出金融機構支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的幾個可能的切入點如下：

一是舉辦縣域經(jīng)濟發(fā)展主題論壇，打造金融機構品牌效應。

建議由金融機構發(fā)起并舉辦具有影響力和品牌效應的縣域經(jīng)濟發(fā)展主題論壇，搭建政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展交流平臺。面向新階段金融工作需求，邀請領域專家分析和研討縣域經(jīng)濟發(fā)展相關金融理論和實踐經(jīng)驗，講解城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村發(fā)展模式、相關行業(yè)金融需求、國內外發(fā)展經(jīng)驗，提升員工知識和業(yè)務水平，解決在經(jīng)濟轉型期相關領域理論和經(jīng)驗不足的問題。通過定期舉辦此類縣域經(jīng)濟發(fā)展論壇，打造金融機構在推動國家縣域經(jīng)濟發(fā)展中的品牌效應，助力其中長期業(yè)務開展。

二是選取典型縣進行試點幫扶，在實踐中學習和發(fā)展。

建議金融行業(yè)開展對接試點縣的重點幫扶工作。可根據(jù)資源稟賦差異和所處發(fā)展階段的不同將需要金融幫扶的縣級行政單位按類分組，選取試點縣開展幫扶工作。在金融幫扶實踐中豐富經(jīng)驗，提升業(yè)務水平，鍛煉員工隊伍。初期以少數(shù)幾個縣做試點突破，在逐步獲得成功經(jīng)驗的基礎上，基于資源稟賦和發(fā)展階段相似性，擴充幫扶縣的數(shù)量，推廣應用成功經(jīng)驗。以實踐助發(fā)展，以幫扶成效決定推廣范圍和速度，以點帶面切實推動國家縣域經(jīng)濟發(fā)展。

三是依托金融機構優(yōu)質客戶資源，引導產(chǎn)業(yè)向縣域空間布局。

建議發(fā)揮大型金融機構客戶資源豐富的優(yōu)勢，貫徹國家區(qū)域發(fā)展再平衡政策，引導和推動客戶將產(chǎn)業(yè)向具有土地和人力資源成本優(yōu)勢的縣域布局。在縣域發(fā)展實業(yè)，靠金融業(yè)務通常只能解決資金問題。要實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，資金、技術、人才和政策四個要素缺一不可。由金融機構開展工作推動客戶將部分產(chǎn)業(yè)向縣域布局，能同時解決資金、技術和人才問題，同時也能給產(chǎn)品銷路帶來更好保障，配以當?shù)貎?yōu)惠政策，有望快速高效提升縣域經(jīng)濟發(fā)展水平。

四是著力推動鄉(xiāng)村數(shù)字化，促進農業(yè)和生態(tài)產(chǎn)業(yè)升級。

信息化和數(shù)字化是推動鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展升級的關鍵。前期鄉(xiāng)村數(shù)字化經(jīng)濟發(fā)展較多偏向消費端，主要關注包括電商平臺、物流管理等方面，對產(chǎn)品端的關注和投入不足。數(shù)字化整合和描繪鄉(xiāng)村農產(chǎn)品、要素資源是解決鄉(xiāng)村經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要手段。建議金融機構加大對相關領域信貸需求的關注，投放增量資金促進鄉(xiāng)村數(shù)字化基礎設施建設，支持相關企業(yè)發(fā)展，推動包括縣域農產(chǎn)品資源、生態(tài)環(huán)境資源、人力資源、政策資源的立體化信息化展現(xiàn)，支持縣域生產(chǎn)要素和生態(tài)資源的定價和交易平臺創(chuàng)建和運營。以務實的金融服務全面提升鄉(xiāng)村經(jīng)濟活力。

五是支持與縣域經(jīng)濟發(fā)展需求相匹配的教育設施建設。

支持以培養(yǎng)滿足國家戰(zhàn)略發(fā)展需求為目標的教育基礎設施建設。隨著經(jīng)濟發(fā)展的轉型升級，教育工作逐步向注重實際應用的技術培訓方向傾斜。知識傳授的方式也隨著科技的發(fā)展日新月異。金融機構以金融服務支持教育產(chǎn)業(yè)升級。針對縣域空間大，工農業(yè)位置分布廣的問題，可關注數(shù)字化教育設施建設，包括支撐網(wǎng)絡云課堂、VR實景培訓、專家在線指導和技術示范的數(shù)字設施建設。未來隨著AI技術的進一步發(fā)展，由虛擬數(shù)字人協(xié)助或替代行業(yè)專家進行技術傳播、信息交互和問題實時解決將成為可能，相關平臺建設和技術研發(fā)所對應的金融需求可能成為未來金融業(yè)務的一個新的增長點。

為更好推動縣域經(jīng)濟發(fā)展業(yè)務，深化金融供給側結構性改革，完成銀行在國家經(jīng)濟發(fā)展新階段的業(yè)務和使命轉型，建議各主要金融機構考慮逐步組建縣域經(jīng)濟發(fā)展部門，全面對接國家城鎮(zhèn)化建設和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略相關事務，發(fā)揮金融機構表率作用，為我國下一階段經(jīng)濟建設作出更大貢獻。

（本文第二作者為黨建讀物出版社市場部營銷宣傳組組長陳耀魯）