淺議海洋調(diào)查設(shè)備保險(xiǎn)索賠

周紅偉，朱永靈，茍諍慷，張愷

（自然資源部第二海洋研究所，浙江 杭州 310012）

從我國國家海洋調(diào)查船隊(duì)在2017 年6 月的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)了解到，我國目前至少有26 艘遠(yuǎn)洋調(diào)查船在執(zhí)行海洋調(diào)查任務(wù)，海上調(diào)查作業(yè)強(qiáng)度高、風(fēng)險(xiǎn)大，常表現(xiàn)為海洋調(diào)查儀器設(shè)備的損壞或丟失[1]。海洋調(diào)查儀器設(shè)備的價(jià)值巨大，一旦在海上調(diào)查作業(yè)中出現(xiàn)損壞或丟失，將會造成巨大財(cái)產(chǎn)損失。目前給海洋調(diào)查儀器設(shè)備采購財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已成為減少事故損失的有效手段，隨著海洋調(diào)查任務(wù)和船時(shí)的不斷增加，海洋調(diào)查設(shè)備事故也在增加，被保險(xiǎn)人在索賠過程中往往存在著程序繁瑣、索賠效率低等問題，增加了索賠矛盾發(fā)生率。加上長期以來保險(xiǎn)公司一直存在重視業(yè)務(wù)拓展和輕視索賠的經(jīng)營理念，特別是近年來隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司數(shù)量劇增，索賠難的問題更加突出，嚴(yán)重侵犯被保險(xiǎn)人的權(quán)益和阻礙保險(xiǎn)公司的健康發(fā)展。本文針對索賠過程中所遇到的困難，結(jié)合實(shí)際索賠成功經(jīng)驗(yàn)，簡要提出了被保險(xiǎn)人在索賠過程對這些困難的解決措施，將對解決雙方在索賠過程中存在的爭議起到一定的促進(jìn)作用。

1 海洋調(diào)查

1.1 海上作業(yè)環(huán)境

海上作業(yè)環(huán)境復(fù)雜多變，海洋調(diào)查設(shè)備在海上的作業(yè)屬于高濕度、高鹽度、高壓力的環(huán)境，受海底地形、水文、氣象等變化影響極大[2]。設(shè)備在近海作業(yè)時(shí)易發(fā)生臺風(fēng)破壞、漁船誤撈、船舶碰撞等意外事故，在深海大洋作業(yè)時(shí)常遭遇強(qiáng)風(fēng)大浪，海況不佳時(shí)設(shè)備的收放難免與船體發(fā)生碰撞，在大洋中脊區(qū)域作業(yè)時(shí)海底地形極其復(fù)雜，設(shè)備經(jīng)常與幾十米高的懸崖擦肩而過，常發(fā)生摩擦碰撞情況，在南北極區(qū)域海上作業(yè)時(shí)受惡劣天氣海況、海冰影響頻繁，設(shè)備作業(yè)時(shí)極易發(fā)生事故。

1.2 海洋調(diào)查設(shè)備

海洋調(diào)查是指使用各種儀器設(shè)備直接或間接對海洋的物理學(xué)、化學(xué)、生物學(xué)、地質(zhì)學(xué)、地形地貌學(xué)、氣象學(xué)和其他海洋狀況進(jìn)行研究的手段[3][4]，是針對海洋某一特定海區(qū)的水文、氣象、物理、化學(xué)、生物、地質(zhì)和地形地貌的分布情況和變化規(guī)律進(jìn)行的科學(xué)調(diào)查。海洋調(diào)查中使用的設(shè)備一般包括水文氣象設(shè)備、海洋化學(xué)與生物采樣設(shè)備、導(dǎo)航定位設(shè)備、海洋地質(zhì)采樣設(shè)備、地形地貌地球物理調(diào)查設(shè)備以及浮標(biāo)潛標(biāo)、拖曳體、水下機(jī)器人（ROV）、有人（HOV）/無人潛器（AUV）等[5]。

1.3 海洋調(diào)查設(shè)備作業(yè)方式

根據(jù)海洋調(diào)查設(shè)備的作業(yè)流程和特點(diǎn)，海洋調(diào)查設(shè)備在海上的作業(yè)方式主要分為三類:定點(diǎn)取樣調(diào)查、拖曳調(diào)查、走航探測調(diào)查[6]。定點(diǎn)取樣調(diào)查是調(diào)查設(shè)備與鋼纜或纖維纜末端經(jīng)承重頭連接，通過牽引絞車和船舶動(dòng)力定位系統(tǒng)來開展定點(diǎn)作業(yè)；拖曳調(diào)查是調(diào)查設(shè)備與鋼纜或纖維纜末端經(jīng)承重頭連接，通過牽引絞車和船舶以一定航速運(yùn)動(dòng)時(shí)來開展測線作業(yè)；走航探測調(diào)查通過安裝于船底或者船舷的設(shè)備在船舶以一定航速和軌跡運(yùn)動(dòng)時(shí)來開展測線作業(yè)。

2 海洋調(diào)查設(shè)備事故

海洋調(diào)查設(shè)備在海上作業(yè)時(shí)存在著較大的安全風(fēng)險(xiǎn)，不僅受制于天氣，還受作業(yè)海域環(huán)境的影響，尤其是捕魚船舶、網(wǎng)具、航行船舶、漂浮物以及水下障礙物等影響較大[7]，稍有不慎，將會對船舶、設(shè)備、作業(yè)人員造成威脅或損壞。另外設(shè)備在甲板收放、轉(zhuǎn)移、止蕩固定時(shí)，也極易發(fā)生事故。根據(jù)海洋調(diào)查設(shè)備的海上作業(yè)特點(diǎn)，以及常見的海上作業(yè)事故，大致將海洋調(diào)查設(shè)備事故分為以下種類：

（1）水文觀測浮標(biāo)潛標(biāo)、深海著陸器、海底電磁儀、海底地震儀等長周期坐底觀測設(shè)備在水下作業(yè)時(shí)，往往會因?yàn)楹Ｑ笊铩⒚摼W(wǎng)漁船作業(yè)、海底地形或者底質(zhì)復(fù)雜造成丟失。

（2）自主式水下航行器（AUV）、遙控?zé)o人潛水器（ROV）、水下滑翔機(jī)等水下航行器在水下作業(yè)時(shí)，往往會因?yàn)楹５谆蛏锱鲎病?dòng)力或控制系統(tǒng)損壞、收放時(shí)與船體碰撞或纜繩斷裂等導(dǎo)致信號中斷失去控制而丟失。

（3）深海鉆機(jī)、電視抓斗、柱狀取樣器、多管取樣器、箱式取樣器、溫鹽深采水測量系統(tǒng)（CTD）等帶纜近底取樣設(shè)備在水下作業(yè)時(shí)，往往會因?yàn)樽兹幼藨B(tài)不佳、海底或生物碰撞、取樣時(shí)超過纜繩額定載荷、收放時(shí)與船體碰撞或纜繩斷裂等導(dǎo)致設(shè)備損壞或丟失。

（4）攝像拖體、聲學(xué)拖體、磁力拖體、電法拖體等拖曳探測設(shè)備在水下作業(yè)時(shí)，往往因?yàn)楹５谆蛏锱鲎病⒆鳂I(yè)時(shí)超過鋼纜額定載荷、收放時(shí)造成碰撞和纜繩斷裂等導(dǎo)致設(shè)備損壞或丟失。

（5）多參數(shù)水質(zhì)儀、甲烷探測儀、濁度儀、溶解氧探測儀、自然電位儀等小型掛纜作業(yè)設(shè)備在水下作業(yè)時(shí)，往往因?yàn)殇摾|劇烈抖動(dòng)、鋼纜與海底碰撞、收放時(shí)與船體或滑輪碰撞等導(dǎo)致設(shè)備損壞或丟失。

（6）多波束、單波束、淺地層剖面儀、聲學(xué)多普勒流速剖面儀（ADCP）等船載固定的調(diào)查設(shè)備往往因?yàn)橄到y(tǒng)的散熱、海水侵入、機(jī)械碰撞、線纜斷裂等問題而導(dǎo)致設(shè)備損壞。

3 保險(xiǎn)索賠

3.1 保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)責(zé)任是投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。海洋調(diào)查設(shè)備的承保范圍往往是從設(shè)備出倉到海上作業(yè)完成并運(yùn)回倉庫的全過程，其保險(xiǎn)責(zé)任主要有：①保險(xiǎn)標(biāo)的因火災(zāi)、爆炸、洪水、暴風(fēng)、暴雨、暴雪、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、颶風(fēng)、冰雹、沙塵暴、冰凌、地震、海嘯、泥石流、崩塌、突發(fā)性滑坡、地面突然塌方下沉等自然災(zāi)害造成的損失；②保險(xiǎn)標(biāo)的因墜落、碰撞、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒、出軌或隧道、碼頭坍塌、雷擊等造成的損失[8][9]；③保險(xiǎn)標(biāo)的因遭遇海難后，在避難港的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}、作業(yè)以及運(yùn)送儀器設(shè)備所產(chǎn)生的費(fèi)用損失；④保險(xiǎn)標(biāo)的因受震動(dòng)、擠壓而造成的破碎、彎曲、凹癟、折斷、開裂或包裝破裂致使的損失；⑤因保險(xiǎn)標(biāo)的打撈施救所產(chǎn)生的費(fèi)用損失。在承保范圍中發(fā)生的設(shè)備損壞或丟失等事故均可以按照相應(yīng)流程向保險(xiǎn)公司索賠。

3.2 索賠流程

海洋調(diào)查設(shè)備出險(xiǎn)后，索賠工作的基本流程一般包括：報(bào)案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理算復(fù)核、審批、賠付[10]。報(bào)案一般要求在出險(xiǎn)后3 日內(nèi)完成，海上現(xiàn)場不具備報(bào)案條件則可委托岸基保障人員報(bào)案。報(bào)案后被保險(xiǎn)人及時(shí)向保險(xiǎn)人提交事故報(bào)告、出險(xiǎn)通知書、索賠申請書、設(shè)備采購合同與發(fā)票等相關(guān)材料[9]，案件受理期間被保險(xiǎn)人配合保險(xiǎn)人做好現(xiàn)場查勘定損工作，保險(xiǎn)人在接收到完整的索賠材料后一般在10 個(gè)工作日內(nèi)給出審核意見，對于確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任，且雙方就賠償金額達(dá)成一致書面意見，應(yīng)承諾5 個(gè)工作日內(nèi)支付保險(xiǎn)金。

3.3 索賠困難與注意事項(xiàng)

保險(xiǎn)公司在辦理案件理賠過程中常委托第三方公估公司來進(jìn)行保險(xiǎn)責(zé)任與設(shè)備損失的評估。一方面由于保險(xiǎn)人需要支付給第三方公估公司公估費(fèi)，往往難以做出客觀公正的判斷，不利于被保險(xiǎn)人的索賠；另一方面對于政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位的索賠經(jīng)辦人員缺乏索賠經(jīng)驗(yàn)及相關(guān)法律方面的專業(yè)知識，在面對保險(xiǎn)公司和公估公司時(shí)，往往比較被動(dòng)。造成被保險(xiǎn)人在實(shí)際索賠過程中，往往存在著諸多困難，給被保險(xiǎn)人造成財(cái)產(chǎn)損失[11]。在實(shí)際索賠過程中碰到的情況，保險(xiǎn)公司往往提出諸多不利于被保險(xiǎn)人索賠的意見：

（1）保險(xiǎn)標(biāo)的不明確，保險(xiǎn)公司認(rèn)為投保的保險(xiǎn)標(biāo)的物和出險(xiǎn)的標(biāo)的物在名稱、型號、規(guī)格等方面不一致，不是同一臺設(shè)備，存在張冠李戴、投保設(shè)備組成不完整、多臺設(shè)備只保其中幾臺的情況。對于該情況被保險(xiǎn)人除了提供合同、發(fā)票、固定資產(chǎn)驗(yàn)收單等證明材料外，還可在設(shè)備外觀結(jié)構(gòu)、零部件型號等方面提供佐證材料來證明出險(xiǎn)設(shè)備與投保設(shè)備的一致性。

（2）保險(xiǎn)責(zé)任不明確，保險(xiǎn)公司認(rèn)為事故原因不明，或者以被保險(xiǎn)人在事故報(bào)告中描述的現(xiàn)象作為事故原因，認(rèn)為不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，或者以產(chǎn)品質(zhì)量不合格為由拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，或者以投保設(shè)備的設(shè)計(jì)加工工藝不合理、作業(yè)流程不當(dāng)、設(shè)備超負(fù)荷使用、人為操作不當(dāng)?shù)葹橛删芙^承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。對于該情況被保險(xiǎn)人可以請權(quán)威檢測評估機(jī)構(gòu)出具檢測評估報(bào)告，或者提供產(chǎn)品合格證、設(shè)備原廠的加工工藝流程、設(shè)備作業(yè)時(shí)的數(shù)據(jù)資料、設(shè)備出入水檢查表等材料來證明。

（3）保險(xiǎn)公司認(rèn)為事故發(fā)生以后，被保險(xiǎn)人因搜救設(shè)備不及時(shí)造成損失擴(kuò)大，因此拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。實(shí)際上在事故發(fā)生后，海上的危險(xiǎn)惡劣環(huán)境往往不允許搜救，或者租船雇人搜救設(shè)備的成本遠(yuǎn)高于設(shè)備本身的價(jià)值。對于該情況被保險(xiǎn)人可提供海洋環(huán)境的實(shí)時(shí)資料，或者設(shè)備探測到的數(shù)據(jù)資料、搜救打撈公司的報(bào)價(jià)等材料。對于被第三方打撈到的設(shè)備，在保險(xiǎn)協(xié)議中必需要明確由保險(xiǎn)公司向第三方支付合理服務(wù)費(fèi)用。

（4）保險(xiǎn)期限中斷，拒絕賠付。對于該情況被保險(xiǎn)人必需與保險(xiǎn)人在投保協(xié)議中約定投保時(shí)間如果中斷，出險(xiǎn)后可按照投保時(shí)間比例賠付。

（5）投保時(shí)往往會出現(xiàn)不足額投保的情況，對于該情況被保險(xiǎn)人必需與保險(xiǎn)人在投保協(xié)議中約定如果不足額投保，出險(xiǎn)后可按照投保設(shè)備價(jià)值與原值的比例賠付。

結(jié)合上述五點(diǎn)情況，對于索賠材料完整、保險(xiǎn)責(zé)任明確的案件，保險(xiǎn)公司還是堅(jiān)決不賠償，被保險(xiǎn)人可委托律師事務(wù)所向保險(xiǎn)公司發(fā)送律師函，如還是無法解決可在自報(bào)案時(shí)間起兩年內(nèi)到法院起訴。

其中，對于大部分申請索賠的個(gè)人或公司，在保險(xiǎn)金賠付到賬完成后，整個(gè)流程就基本結(jié)束了。但是對于政府機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位的固定資產(chǎn)管理和財(cái)務(wù)審計(jì)管理等方面往往存在隱患，還需與保險(xiǎn)公司約定在保險(xiǎn)金理賠后提供給被保險(xiǎn)人銀行轉(zhuǎn)賬憑證、賠款計(jì)算書、賠付說明等材料。

4 總結(jié)

綜上所述，在實(shí)際索賠過程中，保險(xiǎn)公司辦理索賠案件時(shí)因不愿承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任往往不夠積極。需被保險(xiǎn)人主動(dòng)聯(lián)系保險(xiǎn)公司，詢問理賠進(jìn)展、催辦理賠事務(wù)，或安排雙方主要工作人員和主管領(lǐng)導(dǎo)召開會議形成會議紀(jì)要的形式來推動(dòng)理賠工作的開展。另外被保險(xiǎn)人在理賠工作開展之前就要未雨綢繆，準(zhǔn)備好可能使用的理賠材料，根據(jù)保險(xiǎn)協(xié)議和保險(xiǎn)公司的需求合理提交理賠材料，及時(shí)確保雙方達(dá)成一致意見。隨著我國科學(xué)調(diào)查船的不斷建造、調(diào)查任務(wù)的增多、調(diào)查船隊(duì)的不斷壯大，海洋環(huán)境的日益復(fù)雜，設(shè)備保險(xiǎn)事故索賠案件也在增加，為此需要加強(qiáng)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間的溝通交流，并結(jié)合國家相關(guān)法律法規(guī)和海洋調(diào)查設(shè)備作業(yè)特點(diǎn)不斷完善保險(xiǎn)協(xié)議，提高雙方人員的專業(yè)技能，為有效地解決索賠過程中產(chǎn)生的矛盾奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。