金融賦能商貿(mào)物流高質(zhì)量發(fā)展的路徑探索

楊 妍（浙江經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學院，浙江 杭州 310018）

現(xiàn)如今，金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流服務(wù)相結(jié)合已成為了商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的主要發(fā)展方向，金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合也是新時代物流經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物。金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)相結(jié)合能夠極大地緩解商貿(mào)物流企業(yè)融資難的問題，也能夠促進傳統(tǒng)商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)向著新型商貿(mào)物流服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，以充分提升商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的風險防控能力，促進商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，從而適應(yīng)新時代的物流發(fā)展模式。金融賦能商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)既符合商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向，又能夠適應(yīng)新時代商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的特點，順應(yīng)商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向與模式，從而有效促進了新時代商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展。但是由于我國金融產(chǎn)業(yè)起步較晚，以及商貿(mào)物流企業(yè)發(fā)展中存在諸多問題，因此，目前我國商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的內(nèi)部運作及發(fā)展模式亟需完善，金融產(chǎn)業(yè)無法有力助推商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。所以我們需要以金融助推商貿(mào)物流業(yè)發(fā)展為起點，對其運作過程進行深入研究，并提出相關(guān)的發(fā)展與解決路徑，從而使金融與商貿(mào)物流能夠更好地結(jié)合起來，進而促進我國商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的進一步發(fā)展[1]。

1 金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的概述

金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)相結(jié)合指的是金融機構(gòu)為商貿(mào)物流企業(yè)提供相應(yīng)的金融融資服務(wù)，商貿(mào)物流企業(yè)需要以自身相應(yīng)的資產(chǎn)作為抵押，或有被金融機構(gòu)所認可的第三人作為擔保，保障金融機構(gòu)與商貿(mào)物流企業(yè)能夠相互促進，融合發(fā)展。金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)相結(jié)合不僅能擴大金融產(chǎn)業(yè)的規(guī)模，而且可以借助當前我國商貿(mào)物流業(yè)的快速發(fā)展，有效擴大金融產(chǎn)業(yè)的借貸規(guī)模。金融產(chǎn)業(yè)也有助于解決商貿(mào)物流企業(yè)融資難與融資貴的問題，降低商貿(mào)物流企業(yè)的經(jīng)營風險，從而進一步加速我國商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)相結(jié)合能夠加速商品的流通，使商貿(mào)物流企業(yè)創(chuàng)造出更大的價值，進一步優(yōu)化商貿(mào)物流企業(yè)的發(fā)展，促進社會資源的優(yōu)化配置。

2 金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的運作模式

金融產(chǎn)業(yè)助推商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展是金融服務(wù)與商貿(mào)物流服務(wù)相結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)物，是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展模式中的重要組成部分。在二者結(jié)合的過程中，需要金融機構(gòu)、融資機構(gòu)、第三方商貿(mào)物流企業(yè)等主體之間相互配合，從而使各個部分相輔相成，依據(jù)不同產(chǎn)業(yè)運作的特點形成不同的運作模式。

2.1 金融產(chǎn)業(yè)能夠為商貿(mào)物流服務(wù)提供擔保融資業(yè)務(wù)

在企業(yè)進行商品供應(yīng)的過程中，每當下游企業(yè)向上游企業(yè)進行商品采購時，大多數(shù)企業(yè)都不會直接付款，而是只提交商品訂單，這就導致許多企業(yè)需要墊付貨款，同時回款速度較慢，在商品交易過程中極有可能會造成極大的資金缺口。因此商貿(mào)物流融資業(yè)務(wù)應(yīng)運而生。

商貿(mào)物流企業(yè)可以以訂單商品為擔保物，以此向銀行或其他金融機構(gòu)貸款；金融機構(gòu)也可以對商貿(mào)企業(yè)的商品訂單進行評估與調(diào)查，并且對商貿(mào)物流企業(yè)的信譽額度進行充分的評估。而第三方物流企業(yè)在收到商貿(mào)貨物后也需要對物流過程中的商品進行有效的監(jiān)管。下游企業(yè)收到貨物后，如選擇付款結(jié)算，則金融機構(gòu)需要扣除相應(yīng)的貸款利息，其余貨物款項直接匯入上游企業(yè)的賬戶中。如果下游企業(yè)已收到貨物卻沒有進行貨款結(jié)算，上游企業(yè)可以依據(jù)訂單信息與貨款賬單等單據(jù)，讓銀行或者金融機構(gòu)對下游企業(yè)進行監(jiān)管。下游企業(yè)如果進行商品貨物銷售，銷售額會優(yōu)先用于商品貨物訂單結(jié)算，而銀行或金融機構(gòu)扣除相關(guān)貸款利息后，會將剩余的款項返還給上游企業(yè)以此來完善相關(guān)融資業(yè)務(wù)[2]。

2.2 金融產(chǎn)業(yè)能夠為商貿(mào)物流服務(wù)提供存貨融資業(yè)務(wù)

上游供應(yīng)商企業(yè)為了能提升自身的貨品銷售額以及加速貨品資金的回流速度，會為一些大批量交易進貨的下游企業(yè)提供相應(yīng)的優(yōu)惠政策，而下游零售企業(yè)也樂于享受上游供貨企業(yè)帶來的優(yōu)惠紅利。但是如若下游零售企業(yè)囤積了大量的商品且不能及時進行銷售就會造成貨品積壓，給自身帶來資金壓力。在這種情況下，商貿(mào)物流服務(wù)中的存貨融資業(yè)務(wù)應(yīng)運而生。

在商貿(mào)物流服務(wù)過程中，下游零售企業(yè)可以通過存貨質(zhì)押等方式向銀行和金融機構(gòu)貸款，上游供應(yīng)商可以將所質(zhì)押的貨品運送到相應(yīng)的物流倉庫，銀行可以委托第三方物流公司對質(zhì)押的貨品的價格、質(zhì)量與市場銷售行情等進行充分的評估與審核，通過審核銀行可以對貨品的融資貸款金額進行有效的評判。下游零售企業(yè)可以依據(jù)與銀行、金融機構(gòu)、物流企業(yè)等簽訂的合作協(xié)議進行分批還款，可以分批銷售貨品。在下游零售企業(yè)支付完所有貨款之后，貸款業(yè)務(wù)隨之完畢。[3]

2.3 金融產(chǎn)業(yè)能夠為商貿(mào)物流服務(wù)提供代客結(jié)算模式

所謂的代客結(jié)算模式指的是在商貿(mào)物流交易過程中，交易方需要經(jīng)過正規(guī)的交易平臺完成具體的交易流程，而交易平臺需要承擔相應(yīng)的交易風險，并且需要對貨品進行統(tǒng)一的支付結(jié)算。在商貿(mào)物流的交易過程中，物流、資金流與信息流不對等等因素的存在直接導致物流交易資源不能得到合理配置。而代客結(jié)算會使原本的商貿(mào)交易通過第三方物流交易平臺進行，買方與賣方之間不產(chǎn)生直接的交易行為與資金來往。這樣可以避免買賣雙方之間存在交易風險，使得金融物流、資金與交易信息公開統(tǒng)一地進行，有效促進社會資源的優(yōu)化配置。具體操作過程如下。

首先，交易雙方進行商品交易談判，達成交易協(xié)議。其次，商品銷售企業(yè)將商品委托給第三方物流企業(yè)，并提供相應(yīng)的貨權(quán)銷售憑證。再次，購買方將貨物款項打給銀行，而銀行為購買方提供相應(yīng)的提貨憑證。之后便由第三方物流公司將買方所購買的貨品配送至買家手中，買家驗貨后如果對貨品滿意即確認交易行為，如果不滿意則可以在雙方約定范圍內(nèi)提出退款或退換貨要求，銀行委托第三方物流公司對貨品質(zhì)量進行評價，如果符合退換貨要求，即可對銀行貸款延遲交付[4]。

3 金融產(chǎn)業(yè)助推商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中存在的問題

3.1 商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的融資能力較低，缺乏發(fā)展資金

隨著我國金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，金融與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)結(jié)合勢不可擋地成為了當前商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展模式。但是當前我國金融機構(gòu)對商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的扶持卻有待提升，這直接造成了當前我國商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)融資能力低、缺乏相應(yīng)的發(fā)展資金的現(xiàn)狀。主要由以下幾點原因造成。首先，目前我國的商貿(mào)物流網(wǎng)點覆蓋程度不高，商貿(mào)物流業(yè)務(wù)網(wǎng)點不健全，特別是在一些經(jīng)濟發(fā)展相對落后的地區(qū)，這直接導致金融機構(gòu)在商貿(mào)物流貸款過程中無法充分掌握買賣雙方的相關(guān)信息，造成金融機構(gòu)中有關(guān)買賣雙方的征信數(shù)據(jù)相對缺乏，使貿(mào)易企業(yè)在商貿(mào)物流方面的融資貸款申請困難，且審批流程復雜。其次，在經(jīng)濟發(fā)展相對落后的地區(qū)，商貿(mào)物流產(chǎn)品向市場提供的服務(wù)項目過于單一且老舊。這也使得金融服務(wù)很難與商貿(mào)物流產(chǎn)品結(jié)合，商貿(mào)企業(yè)無法運用金融手段擴大自身的規(guī)模。一些特殊貨物存在難以保存、易耗損等特征，如一些農(nóng)產(chǎn)品與季節(jié)性產(chǎn)品。在我國的物流產(chǎn)業(yè)中，這些產(chǎn)品存在著高成本與物流融資風險，這種情況使得物流企業(yè)在對這些貿(mào)易產(chǎn)品進行擔保的過程中保持著謹慎的態(tài)度。

3.2 金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的相關(guān)法律體系不健全

由于我國金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流業(yè)起步較晚，因此現(xiàn)在許多傳統(tǒng)貿(mào)易行業(yè)不能快速適應(yīng)商貿(mào)物流企業(yè)的發(fā)展。同時我國金融與商貿(mào)物流的相關(guān)法律法規(guī)不完善，現(xiàn)存的關(guān)于規(guī)范金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流業(yè)的法律制度相對落后，難以適應(yīng)當前我國快速發(fā)展的商貿(mào)物流業(yè)的發(fā)展趨勢，極易造成相關(guān)機構(gòu)過度監(jiān)管或監(jiān)管不當。法律的相對不健全直接造成了許多地方政府沒有對相應(yīng)的法律法規(guī)進行同步跟進，相關(guān)的法律配套設(shè)施也不夠完善，無法適應(yīng)當前快速發(fā)展的金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。特別是在一些經(jīng)濟相對落后的地區(qū)，居民的法律意識淡薄使得許多商貿(mào)物流服務(wù)企業(yè)即使受到侵害，但是卻無法及時運用法律武器維護自身的合法權(quán)益[5]。

3.3 商貿(mào)物流的基礎(chǔ)設(shè)施相對滯后，物流網(wǎng)絡(luò)體系亟需健全

當前，我國商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展相對于其他行業(yè)來說較為落后，主要原因體現(xiàn)在以下幾點。首先，由于我國地理條件復雜，在一些經(jīng)濟發(fā)展落后或交通不便的區(qū)域，商貿(mào)物流服務(wù)網(wǎng)的構(gòu)建和普及程度不高。而且由于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)難度較大，成本較高，因此商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)無法與當前的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)相結(jié)合，從而影響了數(shù)字金融技術(shù)與商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，使得物流平臺與電商平臺無法最大程度地發(fā)揮其功效。其次，我國目前的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡使得資源分配不均，大多數(shù)金融機構(gòu)都將自身的資金投向了中東部人員密集地區(qū)；西部落后地區(qū)的物流產(chǎn)業(yè)需要投入更多的資金，而回報率卻相對較低，這就使得西部地區(qū)商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度較慢。最后，西部地區(qū)數(shù)字技術(shù)的相對滯后導致該區(qū)域無法獲得及時、先進的技術(shù)信息，再加上物流技術(shù)的滯后性，例如物流冷鏈技術(shù)與倉儲保存技術(shù)相對滯后，使得該地區(qū)的商貿(mào)物流發(fā)展速度較慢，從而進一步增大了當?shù)亟鹑诋a(chǎn)業(yè)與物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)合的風險。

4 金融產(chǎn)業(yè)賦能商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效路徑

4.1 金融機構(gòu)應(yīng)給予商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)更多的資金支持

金融智能平臺的發(fā)展能夠推進我國商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而金融智能服務(wù)平臺的構(gòu)建需要金融機構(gòu)加大對商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)的資金投入。首先，金融機構(gòu)應(yīng)當充分運用先進的數(shù)字技術(shù)，構(gòu)建相應(yīng)的金融貿(mào)易物流服務(wù)平臺。金融平臺能夠有效銜接政府機構(gòu)、金融機構(gòu)與商貿(mào)企業(yè)，而且還可以為商貿(mào)企業(yè)開辟貿(mào)易渠道，串聯(lián)起金融機構(gòu)、商貿(mào)企業(yè)、物流企業(yè)、購買企業(yè)等的產(chǎn)業(yè)鏈，商品交易的全過程應(yīng)做到可視化、公開化。政府機構(gòu)也可以借此獲得該地區(qū)相應(yīng)的經(jīng)濟交易數(shù)據(jù)，并依照經(jīng)濟數(shù)據(jù)進一步確定物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向，提高物流服務(wù)的效率與準確性[6]。購買者也可以通過物流交易平臺找到適合自己的供貨伙伴。金融智能物流服務(wù)平臺的構(gòu)建能夠提升金融產(chǎn)業(yè)的風險防控能力，有助于促進金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展。政府機關(guān)也可以利用金融物流平臺對相關(guān)的產(chǎn)品交易風險進行預(yù)警并提供有效的建議與規(guī)劃，從而降低金融機構(gòu)的投資風險與買賣雙方的交易風險。

4.2 構(gòu)建完善的金融與物流法律監(jiān)督體系

金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合還應(yīng)以健全的法律法規(guī)為支撐，因此我國應(yīng)當構(gòu)建完善的數(shù)字化貿(mào)易交易的相關(guān)法律法規(guī)，當貿(mào)易過程中出現(xiàn)法律糾紛時，能夠做到有法可依。這樣可以極大地提升買賣雙方的信心與信任度，并對金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)進行有效的金融監(jiān)管，確保其健康發(fā)展[7]。目前由于我國法律體系不完整，特別是有關(guān)商品貿(mào)易過程中的金融政策法規(guī)體系還不健全，因此，目前我國商品貿(mào)易流通與金融產(chǎn)業(yè)的結(jié)合速度依然較慢。所以我國需要在金融監(jiān)管、交易規(guī)范、信用評級、實物質(zhì)押、銀行結(jié)算等方面制定系統(tǒng)的法律法規(guī)，以解決目前我國金融機構(gòu)與小微企業(yè)之間信譽度不高、資金審批流程繁瑣、融資成本較高、融資難度大的問題，從而進一步完善商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)，開拓金融市場、降低金融風險、整合貿(mào)易資源，推動金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)融合發(fā)展。

4.3 著力于基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展，構(gòu)建完善的金融服務(wù)平臺

在數(shù)字經(jīng)濟背景下，政府應(yīng)抓住機遇，構(gòu)建完善的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施，使金融產(chǎn)業(yè)與貿(mào)易物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合有充分的技術(shù)支撐，改善老舊基礎(chǔ)設(shè)施，為金融賦能貿(mào)易物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展助力。首先，政府應(yīng)完善物流基礎(chǔ)設(shè)施的構(gòu)建，通過吸納投資與相關(guān)合作完善物聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易系統(tǒng)；充分運用宏觀調(diào)控職能，通過財政補貼、入股共建、以獎代補等措施打通各個地區(qū)的物流服務(wù)系統(tǒng)，使城鄉(xiāng)之間的資源得到有效的整合與共享。其次，對物流網(wǎng)點進行規(guī)模化、集約化管理，打破傳統(tǒng)的貿(mào)易壁壘。這樣可以有效提升物流服務(wù)的質(zhì)量與效率，降低物流成本。最后，應(yīng)當構(gòu)建地方物流服務(wù)系統(tǒng)，讓商品貿(mào)易享受“一站式”服務(wù)，實現(xiàn)物流系統(tǒng)中貨物的投遞、分揀、運輸?shù)拳h(huán)節(jié)的一體化管理，運用先進的5G、大數(shù)據(jù)與云計算等技術(shù)，對傳統(tǒng)的物流系統(tǒng)進行升級與改造，推動物流產(chǎn)業(yè)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展[8]。

5 結(jié) 語

盡管我國金融產(chǎn)業(yè)與貿(mào)易物流產(chǎn)業(yè)起步較晚，但是我國近些年物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度快、前景好，金融賦能貿(mào)易物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展已成為當前的發(fā)展趨勢。即使在現(xiàn)階段還存在著諸多問題，但是只要能夠正視問題所在，充分分析問題產(chǎn)生的原因并提出有效的解決措施，就可以進一步推進我國金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，二者相輔相成，共同發(fā)展，以達到雙贏的局面。希望本文所提建議能夠為我國的金融賦能商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展貢獻一份力量。