拯救錢包計劃：擺脫月光，從記賬開始

劉靖渝

近期社交平臺上再度掀起金豆熱，“攢金豆”成為年輕人熱衷的新型理財方式。相較于傳統黃金飾品的高昂手工費，購買金豆既可以起到強制儲蓄的作用，避免“月光”，又能夠體驗購物的愉悅感和滿足感。

《2022年中國黃金首飾消費行業消費洞察報告》顯示，2016年到2021年，年輕人購置黃金的比例已從16%增長至59%，成為各年齡段金飾消費潛力榜首。與此同時，根據Mob研究院在2022年給出的一期研究報告顯示，相比起時裝、珠寶首飾、化妝品等物品，有經濟實力的年輕人更樂意把錢投入到黃金里面。

正所謂“你不理財，財不理你”，學會理財能夠幫助職場人梳理清晰自身財富狀況，同時理財也是一門的財富進階課。

學會記賬，爭取擺脫“月光族”

隨著手機銀行及線上支付方式的普及，實體貨幣使用頻率下降，導致職場人對金錢的感知和掌握鈍感化，以至于只有當年底賬單出來時才會思考“錢都去哪兒了”。

記賬是一切財務管理的起點線、備忘錄和數據庫。職場人通過記賬能夠清楚自身整體的收支狀況，定期分析復盤，逐漸增強開支的掌控度，進而更有效地針對性對財富進行合理的分配規劃。

細分賬戶，好鋼花在刀刃上

全球金融分析機構美國標準普爾公司通過對十萬個資產穩健增長的中產家庭調研，分析總結出其家庭理財方式，從而得到家庭資產現象圖。該圖也被公認為較為合理穩健的家庭資產分配方式。具體來看，職場人可參考該圖將收入分為日常生活賬戶、儲蓄賬戶、健康賬戶、學習賬戶以及快樂賬戶。

第一，生活賬戶

該賬戶主要用于規劃和確保基本的生活費用，包括食品、住房、水電費、交通、通訊等生活支出。根據個人的生活水平和所在地的成本來確定適當金額。

第二，儲蓄賬戶

這部分賬戶專用于儲蓄存款，其目的在于養成習慣，以便建立起完善的收支秩序。只有在資金有一定的積累后，才能繼續后續的理財和投資計劃。

第三，健康賬戶

這是對自己身心健康的投資，包括基礎醫療、體檢、運動支出、保險費用甚至心理咨詢等費用的支出，健康賬戶能夠使自身遇到突發意外和疾病時更加有保障。

第四，學習賬戶

這部分包括與職業發展相關的學習以及其他各領域能力或技能的學習，例如進修、購買相關書籍、參加行業研討會等。通過學習充電大腦，提升自己的職業素養和專業技能，提升自身認知和職業競爭力。

第五，快樂賬戶

顧名思義，該賬戶是留給放松和休閑的余量，比如旅游、電影、購物等其他支出，以保持身心健康、調節工作與生活的平衡。

根據騰訊研究院發布的《2022年輕人理財大調查》，在“90后”“00后”中，79.2%的人投資過貨幣基金、債券基金等穩健型理財產品，位列第一；銀行存款，則以51%人的使用經歷位列第二。年輕一代對理財的關注度逐漸提高，他們更傾向于選擇穩健的投資方式。第一財經財智云聯合DT財經發布的《Z世代投資理財行為偏好調查報告》顯示，年輕人在進行財務規劃時，更注重長期性和穩健性，他們更愿意選擇專業的財富管理機構進行投資和理財。如此來看，培養管理財富的習慣和認知比擁有金錢的數目更重要，職場人如何和金錢打交道是一門值得長期投入的學問。