農業價值鏈金融助力鄉村振興的路徑研究
——以貴州省為例

賴若蘭 ，施 若 ，羅 鑫

（貴州財經大學大數據應用與經濟學院（貴陽大數據金融學院），貴州 貴陽 550025）

0 引言

農業價值鏈金融是指農產品從“田地”到“餐桌”所需要的一系列商品和服務，在此過程中實現農產品的增值，加強參與主體的利益聯結。“大國小農”仍是我國的基本國情農情——根據第三次農業普查數據，我國小農戶數量占到農業經營主體的98%以上，小農戶從業人員占農業從業人員的90%，小農戶經營耕地面積占總耕地面積的70%[1]。貴州省第三次全國農業普查相關數據顯示，貴州省共有1 153.15 萬農業生產經營人員，其中僅有20.69 萬規模農業經營戶農業生產經營人員[2]，占全省農業生產經營人員的1.79%，低于全國平均水平。2023 年中央一號文件強調[3]，產業振興是鄉村振興的重中之重，要落實產業幫扶政策。2023 年2 月，為落實中央農村工作會議部署，貴州省出臺《中共貴州省委 貴州省人民政府關于做好2023 年全面推進鄉村振興重點工作的實施意見》[4]，明確提出通過發展農村特色優勢產業、農產品加工流通業、現代鄉村服務業等來推動鄉村產業高質量發展。這些政策的出臺旨在通過發展農業價值鏈金融來推進農業農村現代化，以產業振興助力鄉村振興。

近年來，許多學者對農業價值鏈金融進行了相關研究。金強[5]將農業價值鏈的機制總結為“農業企業+科技+農戶+價值分享”，以技術為驅動力，農戶作為產業上游主體整合土地、勞動力資金等要素，農業企業提供技術、管理等要素，以農業企業結合農戶提供的生產要素為消費者提供產品。在這個過程中，農戶的能力和組織化程度增強，產品的技術含量提高，全鏈條價值增加，農業產業鏈升級為農業價值鏈，助推產業振興，為鄉村振興注入核心力量。農業價值鏈金融的運作模式多種多樣，較為常見的可歸結為龍頭企業主導型、農業專業合作社主導型和買方擔保型，以貴州刺梨為例，為推動刺梨產業發展，貴州省人民政府與廣州醫藥集團有限公司、杭州娃哈哈集團有限公司等行業巨頭簽署戰略合作協議，發揮龍頭企業的品牌、科技、渠道優勢，打響“貴州刺梨”品牌。張效榕等[6]使用福建省18 個行政村402 戶茶農微觀調研數據實證分析發現，茶農加入茶葉企業和茶葉合作社均可以提高經濟效益，其中茶葉合作社帶動農戶增收的效果更好。隨著金融科技的發展，買方擔保模式的買方由大型商超轉化為淘寶、天貓等電商平臺，劉娜娜[7]以螞蟻金服為例深入探討了這一模式。電商平臺為農戶提供擔保和技術支持，螞蟻金服根據電商平臺的反饋靈活地為農戶發放貸款，形成“農戶-互聯網金融機構-電商平臺”的聯動機制，在這個過程中引入保險機構，分散農產品生產到銷售的風險。這種模式順應了互聯網的發展趨勢，彌補了小農戶在金融獲得性方面存在的劣勢，促進了農產品的流通和增值。由此可見，農業價值鏈金融可以通過增強各主體的利益聯結來實現農產品增值，提高農業經營主體的收入，加強農業生產的專業化程度，促進農業農村現代化，進而助力鄉村振興。

1 農業價值鏈和農業價值鏈金融的概念界定

1985年，邁克爾·波特（Michael E.Porter）提出價值鏈（value chain）概念，他認為價值鏈是指企業通過自身經營的基本活動和輔助活動實現價值創造的動態過程。價值鏈、供應鏈和產業鏈都是鏈條式結構，由上、中、下游構成一個整體，不同于強調過程的產業鏈和供應鏈，價值鏈強調每個環節都要創造價值。農業價值鏈是由價值鏈概念引申而來的，可以概括為農業生產中各個經營主體通過購買生產資料、生產、經營、加工和出售實現價值傳遞和增值的動態過程。

農業價值鏈金融是在農業價值鏈的基礎上發展而來的，李思璇等[8]將農業價值鏈金融總結為在農業價值鏈內部因農產品交易關系而產生的商品流通、資金融通、信息互通過程中的一種金融服務模式，滿足價值鏈上各個經營主體對于資金的需求。相較于傳統金融，農業價值鏈金融具有“普惠”的特點，為難以在傳統金融機構中獲得貸款的農村經營主體提供資金支持，有效緩解風險高、交易成本高、信息不對稱等融資難題，降低金融交易中道德風險和逆向選擇的發生概率。

2 農業價值鏈金融的發展現狀

農業弱質性表現可以概括為：一是農業生產具有周期性、季節性，高度依賴土地資源和天氣等自然因素，產出具有較大不確定性。二是農產品需求彈性和供給彈性較小，價格波動大。三是城市化和工業化發展阻礙生產要素自由流動，農業發展后勁不足。傳統金融由于具有流程復雜、審批時間長和排斥性等特點，難以為農業發展提供充足的資金。農業發展高風險、低收益的特點和傳統金融低風險、穩收益的目標之間的矛盾推進了農業價值鏈金融的產生與發展。農業價值鏈金融順應了普惠金融的改革趨勢，在征信模式、借貸流程、風險管理等方面具有顯著優勢，緩解了金融服務供給中由于信息不對稱而產生的逆向選擇和道德風險等問題，解決了新型農業經營主體和農戶的融資難題。

我國農業價值鏈金融的創新可以追溯至龍江銀行推出的“惠農鏈”農業供應鏈金融體系。龍江銀行依托黑龍江省豐富的農業資源，以“核心企業+上下游企業+農戶+政府+銀行+保險+科技”為基本框架，基于“農資公司+農戶”“墾區農場+農戶”等多種產品模式，設計出種植貸、養殖貸、農信通等十二大融資產品[9]。通過利益捆綁、封閉式資金運作和配套增值服務實現各參與方的利益最大化，切實解決了供應鏈中借貸主體融資難、產品供銷不暢等問題。由于龍江銀行“社區銀行”“農業供應鏈銀行”的發展定位，對農業價值鏈金融進行探索的主體多為村鎮銀行、農村商業銀行。據銀保監披露的數據，截至2021 年末，全國村鎮銀行數量為1 651 家，占全國銀行業金融機構總數的36%左右。從2006 年至2022 年，村鎮銀行數量不斷增加但增速放緩[10]。村鎮銀行的產生與發展彌補了縣域地方經濟的空白，順應了“三農”和小微企業對金融服務的急切需求。但村鎮銀行在高速發展的同時也面臨著眾多壓力和挑戰，具體概括：一是內部管理不規范，貸前考察不充分，貸后管理流于形式。二是金融科技含量較低，風險識別滯后，金融服務不完善。三是不良貸款率高且難以化解。四是監管硬性指標達標壓力大。由此可見，只有提升內控制度執行有效性、推動金融科技賦能、加強流動性風險防控和強化政策引導，才能促進村鎮銀行可持續發展，為農業生產各環節提供充足資金支持，實現全產業鏈的價值增值，為農業價值鏈金融注入活力。

3 貴州省農業價值鏈金融的發展現狀

《中國統計年鑒》數據顯示[11]，2017 年至2022年，貴州省生產總值占全國生產總值的比例維持在1.6%左右，經濟發展較為緩慢。貴州省第一產業對全省生產總值的貢獻率略有波動，但均維持在10%以上，說明農業發展對貴州省經濟發展具有推動作用。

貴州科學把握農業現代化與新型工業化、新型城鎮化、旅游產業化的關系，加快建設現代山地特色高效農業強省。近年來，貴州省愈發重視農業農村現代化的建設，先后出臺《中共貴州省委 貴州省人民政府關于全面推進鄉村振興加快農業農村現代化的實施意見》[12]、《關于加快山地農業現代化推進農業高質量發展的實施意見》[13]、《支持農業現代化若干財政政策措施》[14]等文件，為貴州省農業農村現代化的發展制定了詳盡的實施策略，并提供大量財政支持政策。

貴州省位于中國的西南部，省內地貌區域分異明顯，類型復雜多樣，以高原、山地為主，高原、山原、山地約占全省總面積的87%，素有“八山一水一分田”之說。從貴州省地形地貌可以推斷出，貴州省不適宜種植水稻、小麥、玉米等傳統農作物，突破地形障礙，發展山地經濟，成為貴州省實現農業農村現代化的必由之路。

貴州省金融機構致力于推動農業價值鏈金融發展，以貴州省農村信用社聯合社為例，2019 年末至2022 年11 月末，貴州農信累計向283.24 萬戶產業主體發放貴州12 個農業特色優勢產業貸款1 848.22 億元。推廣“省農業農村廳+當地政府+龍頭企業+農商銀行+保險公司+農戶”的六方合作模式和利益聯結機制，在鞏固已有的“致富通”農戶貸款與“脫貧人口小額信貸”“鄉村振興產業貸”的基礎上，創新推出旺牛快貸、黔農生豬快貸、中藥振興貸、竹鏈貸、惠茶貸等支持各類產業發展的專門信貸產品[15]，多維度增加農業產業經營主體的抵押物范疇，為其提供充足資金。近年來，貴州省立足資源稟賦，因地制宜發展現代山地特色高效農業，持續做大做強12 個農業特色產業，截至2022 年，貴州省農業增加值增速位居全國前列，茶葉、辣椒、刺梨等種植規模位居全國第一。以貴州省辣椒產業為例，其種植面積超過500萬畝，產銷規模居于全國首位。據悉，貴州省將持續推動辣椒產業五大體系建設，助推育繁一體化、集約化、綠色生態化、商品化和市場流通化全面發展，將辣椒生產與機械化相結合，提高辣椒的產量和質量。具體措施可以概括為：一是定期舉辦“貴州·遵義國際辣椒博覽會”，擴大“生態貴椒”的品牌效應。二是打造辣椒智慧農業，將科技融通于辣椒生產全鏈條。三是招商引資，提高服務水平。四是大力培育龍頭企業，利用辣椒集群項目資金打造標桿性龍頭企業。五是推動金融創新，推廣農業保險，為農業現代化提供資金支持。六是加強辣椒種植加工培訓，實現標準化生產。由此可見，貴州省農業價值鏈金融穩健發展，為鄉村振興提供了有力支撐[16]。

4 貴州省農業價值鏈金融的發展困境

4.1 數字鴻溝現象突出

隨著數字化不斷發展，掃碼支付、手機掛號等智能應用方式成為常態，便捷了人們的生活。在農業生產中，人工智能、區塊鏈等技術也得到了充分運用，切實提高了農產品的產量和質量，助推了鄉村振興戰略的實施。但貴州省存在數字鴻溝現象，數字鴻溝主要表現在兩個方面：一是城鄉之間，貴州省農村通信條件差，農村通信基礎設施不完善，5G、千兆光網覆蓋面小。二是年輕人和老年人之間，生活方式的巨大改變所帶來的數字鴻溝使得老年人“不敢用”“不會用”智能設備，同時，老年人的接受能力與年輕人相比較弱，這導致兩者的數字鴻溝不斷加大。

4.2 農村金融機構服務缺失

村鎮銀行、農村信用合作社作為服務“三農”的主力軍，應該努力提高自身的服務水平，加快金融服務和產品的創新，為鄉村振興戰略的實施“添磚加瓦”。貴州省農村信用合作社是全省經營網點最多、服務范圍最廣的地方金融機構，但其業務規模小、信貸產品單一且“離農”傾向嚴重，不能滿足涉農經營主體對資金的需求，對農業的扶持力度有限，在銀行業中的競爭力有待提高。

4.3 人才流失嚴重

鄉村振興，關鍵在人，人才是鄉村振興戰略實施的根本。因此，加快高素質農業技術人才隊伍建設對推進農業農村現代化至關重要。但貴州省存在人才流失問題，根據第七次全國人口普查數據，貴州省流動人口規模總體較大，人口流動持續活躍。從流動人口的年齡構成來看，全省流動人口以15～49 歲年齡段的勞動人口為主，呈現“中間高、兩端低”的特征。從流動人口的性別結構來看，女性略高于男性，但總體呈現均衡態勢。從流動人口的流動趨勢來看，經濟發展水平高、就業機會多、基礎設施完善的大城市更具有吸引力，城市聚集趨勢明顯[17]。人口、人才嚴重流失不利于貴州省發展高質量農業。

5 對策建議

5.1 持續推進農業農村數字化建設

貴州省數字化轉型是欠發達地區“彎道超車”的優秀典范，發展數字經濟，將數字化發展融入農業價值鏈金融，推動農業農村現代化，讓數字紅利為鄉村振興注入生機。一是利用物聯網、衛星遙感等技術采集價值鏈各主體的數據，對價值鏈的運行情況進行挖掘與分析。二是利用人工智能技術對農產品銷售情況進行預測，提高決策的準確性。利用區塊鏈技術進行物流追蹤和交易追溯，提高價值鏈運行的可信度。通過數字化技術對產業鏈各環節進行協同管理，保證產業鏈“不斷裂”。三是搭建數字化平臺以實現信息共享，根據用戶反饋不斷優化改進。

5.2 進一步提高金融服務水平

金融機構在農業價值鏈金融中發揮重要作用，特別是村鎮銀行、農村信用合作社等金融機構，其發展與“三農”息息相關，應該承擔責任，進一步提高自身的服務水平，為農業價值鏈金融增添助力。一是業務開展要堅持“立足縣域，支農支小”的定位，設立地域和準入門檻，針對性地改善農村地區的資金供應。二是加強機構內部管理，審慎評估貸前、貸中、貸后的風險并采取合理措施。三是運用金融科技手段加快產品和服務創新，提高村鎮銀行的競爭力，更好地服務于農業農村現代化，助推鄉村振興。

5.3 打造高素質農業技術人才隊伍

開展高素質農民培育工作，提高農民的科學文化素質和技能水平，為農業農村現代化提供人才支撐，促進農業產業高質量發展。一是堅持以培訓育人，分層次提升專業素養。二是堅持以待遇留人，分類別搭建展示平臺。三是堅持以榜樣帶人，分重點推廣人才典型。

5.4 因地制宜發展農業價值鏈金融

貴州省利用特殊的地形地貌因地制宜發展山地經濟，將農業價值鏈金融與12 個農業特色產業相結合，促進單一種植向一二三產業融合發展，提高農產品附加值。一是探索當地優勢農業產業，挖掘新的發展機遇。二是參加相關農產品交流會、博覽會等活動，引進高品質的種子資源，提高農產品品質，增強品牌效應。三是大力培育龍頭企業，發揮龍頭企業在農業價值鏈中的引領輻射作用。

6 結語

金融作為支持鄉村振興的重要力量，扮演著連接城鄉、促進農業農村現代化的橋梁和紐帶，發展農業價值鏈金融可以推進鄉村振興戰略順利實施。通過金融工具，農民可以獲得靈活的貸款和信貸，有利于他們開展規模化種植、養殖和農產品加工等商業化經營活動，有助于農民擴大生產規模、提高產品質量和降低生產成本，從而增加農民的收入。以貴州省為例，通過加強農業價值鏈來發展山地經濟，通過發展農業價值鏈金融來助推農業農村現代化。在這個轉“劣”為“優”的過程中，貴州省的成功實踐為其他地區發展農業價值鏈金融提供了借鑒。