鄉村振興下數字金融對農村人才流入與收入增長的影響研究

王春瑞 朱建華

(貴州財經大學大數據應用與經濟學院，貴州 貴陽 550025)

引言

自改革開放以來，中國經濟獲得迅速發展，持續保持了快速增長的勢頭。在過去40多年的快速發展中，中國取得了令世界矚目的成就，不僅人民的物質生活更加美好，而且精神文化生活也更加豐富多彩。但也可以看到，我國的貧富差距依然存在較大的差異，發展成果還沒有實現人民均等享有，雖然已經實現了全面建成小康社會這個宏偉目標，但共同富裕的道路仍然非常漫長。共同富裕是我們黨和全國各族人民共同奮斗的重要目標，而實現共同富裕最為艱巨和繁重的任務仍然落在農村地區。為此，黨的十九大報告提出了要扎實推進鄉村振興戰略的實施，隨后發布了《鄉村振興戰略規劃(2018—2022年)》，這一規劃明確了鄉村振興戰略的目標和路徑，其中更是強調了人才支持在鄉村振興中的關鍵作用。

近年來，隨著人工智能、云計算和大數據等技術的迅速發展，由信息技術與傳統金融融合形成的數字金融給農民增收帶來了新的機遇，農村居民可以更方便、快捷地進行支付、借貸、理財、保險等金融活動，數字金融降低了金融服務的門檻，解決了傳統金融服務無法覆蓋的問題。同時，通過大數據和人工智能技術，數字金融能夠更好地識別和評估風險，提高金融服務的安全性和可靠性，維持農村地區金融穩定和風險控制。雖然農村居民受教育程度和金融素質較低仍然阻礙著數字金融的持續推進，但其在促進農民增收以及推動鄉村高質量發展上仍然展現出強大的推動力。2022年1月6日，中央網信辦等十個部門印發了《數字鄉村發展行動計劃(2022—2025年)》，明確要求深化農村普惠金融服務，深入開展農村支付服務環境建設，逐步建立涉農信用信息平臺，引導金融機構基于大數據和特定場景自動化審批，提高信貸服務效率，同時鼓勵保險機構利用互聯網、衛星遙感、遠程視頻等技術開展農業保險線上承保理賠。傳統金融機構通過利用數字技術和互聯網等科技進行信息技術創新，開發出數字金融產品，如移動支付、互聯網銀行、網絡借貸平臺、電子商務金融服務、保險科技等，利用這些數字金融產品，農村居民可以進行小額貸款獲得資金支持，并及時地獲取市場價格、銷售渠道和產品需求等信息，方便準確快速做出決策，開展農產品銷售、農業增值服務、農村旅游等業務，進而增加自身收入。同時，數字金融的發展也吸引了人才流入鄉村，技術專家、創業者和服務提供者等人才通過數字平臺，為實施鄉村振興注入了新的力量。

然而，金融機構應用數字技術和互聯網等科技通過信息化創新生產出的數字金融產品是如何促進鄉村人才流入和帶動農民收入增長的？本文將通過理論分析和實證檢驗對這個問題進行探究。

1 文獻綜述與理論模型

1.1 文獻綜述

迄今為止，許多學者也針對數字金融進行了廣泛的研究。在數字金融與鄉村振興的關系中，黃倩等采用了2011—2015年的省級數據研究數字普惠金融減貧效應，發現數字普惠金融在減緩貧困中發揮了巨大作用[1]。謝地等通過使用省級面板數據證實加快數字普惠金融發展有利于實現鄉村振興[2]。尹秀潔等梳理歸納總結分析了近年來數字普惠金融對鄉村振興的影響效應的研究[3]。在數字金融與人才流入關系中，高文書認為，數字金融的持續發展深刻影響著個人收入、就業選擇、生活方式、認知及非認知等方面[4]。俞伯陽和叢屹認為在市場機制的主導下，數字金融實現了人力、技術、資本等要素的合理高效配置，一定程度上破解了工業經濟下要素錯配的桎梏，為人力資本要素的優化配置提供了發展空間[5]。在數字金融與農村居民收入的關系中，曾小艷、祁華清研究表明，數字金融發展對我國農業生產發展具備明顯促進作用，主要體現數字金融的應用深度和廣度以及農業生產水平的提高[6]。封思賢、宋秋韻認為，數字金融能促進居民生活水平提升，這種影響城鎮大于農村，東部大于西部[7]。

1.2 理論模型

數字金融信息化創新是指基于數字技術和信息技術的金融創新和發展，金融機構加大科技投入，將數字信息技術與自身業務相結合，創造共享、便捷、低成本、低門檻數字金融產品。在實際中，科技進步可以改進生產過程，提高生產效率和生產力，新技術的引入和創新可以使得相同數量的資源產生更多的產品和服務，從而推動經濟增長，而數字金融信息化創新正是技術進步的表現。因此，本文基于宏觀經濟增長理論，構建了數字金融信息化技術創新與金融機構產出的柯布-道格拉斯生產函數：

Y=AGαKβNγ

式中，Y為金融機構產出(數字金融產品)；G為金融機構科技投入(數字金融信息化技術創新)；K為生產資本投入；N為勞動力投入。

兩邊取對數：

LnY=LnA+αLnG+βLnK+γLnN

兩邊對t求導，并使dt=1：

從上式能看出，當金融機構增加科技投入時，得到的產出也會隨之增加，并生產出共享、便捷、低成本、低門檻數字金融產品，而這個過程就是數字金融信息化創新的過程。

1.2.1 金融機構數字金融信息化創新與人才流入

數字金融產品可以營造一個穩定的農村金融環境，吸引社會資本到農村進行投資創業。此外，數字金融產品提供金融支持，將龍頭企業與農民專業合作社緊密結合，提供資金支持和技術指導，加強農村產業鏈上下游的合作和協作。金融機構可以通過提供貸款、供應鏈金融等服務，幫助龍頭企業和農民專業合作社擴大規模、提高生產效率，推動農村產業的繁榮，增加農民的非農就業機會，拓寬就業市場，進而吸引人才流入。

數字金融產品具有政策導向功能，利用大數據和人工智能技術，對個人和農戶的信用狀況進行評估和風險控制，提高金融機構對農村居民的信貸可得性。通過信貸支持，農民和返鄉居民更容易獲得創新創業所需的資金支持，提升了農民和返鄉居民的信心和意愿，鼓勵農民更積極地參與創新創業活動，使其有足夠的信心面對風險和挑戰，充分利用數字金融產品的支持，開展創新創業并推動農村經濟的發展，進而增加就業崗位，有利于農村人才流入。

由此得到命題1：金融機構通過數字金融信息化創新，打造低門檻的數字金融產品，促進鄉村產業發展壯大以及農民創新創業，擴大就業市場，增加就業，吸引更多人才流入農村，實現鄉村振興。

1.2.2 金融機構數字金融信息化創新與收入增長

數字金融產品形成的便捷支付渠道，有利于政府更快速、更充分、更及時地將農民低保、養老保險、醫療保障、財政補貼等直接發放到農民的指定賬戶中，既能減少中間環節，提高撥付的效能，也降低了操縱和挪用資金的可能性。此外，社會和民間組織實施的支農項目通常需要資金支持和融資渠道，數字金融產品可以為這些組織搭建便捷的渠道，幫助籌集資金、實施項目，并提供風險管理和監督保障，進而促進農民增收。

數字金融產品為農民提供了豐富的投資選擇，如儲蓄、理財、債券、基金、股票等線上資產配置方式，農民可以根據自身需求和風險承受能力，選擇適合的資產配置方案。通過合理的資產配置，農民可以降低風險，提高財產性收入的回報，進而增加農民收入。此外，數字金融產品幫助農民能夠更方便地將閑置的土地、宅基地或住房租賃給他人或參與土地流轉，從而獲得租金或價值提升，進一步增加農民的收入。

由此得到命題2：金融機構通過數字金融信息化創新，生產出更加便捷的數字金融產品，促使政府更加高效地實施財政政策，拓寬農民配置資產的渠道，促進農民增收，進而實現鄉村振興。

2 變量選擇與模型設定

2.1 模型設定

為了研究數字金融信息化創新能否促進人才流入，增加居民收入，構建面板實證模型如下：

Y1=β0+β1X1+β2X2+β3X3+β4X4+λ

Y2=β0+β1X1+β2X2+β3X3+β4X4+ε

式中，Y1是農村就業人口；Y2是農村居民人均可支配收入；X1是數字金融信息化創新；X2是普惠金融數字化指數；X3是覆蓋指數；X4是城鎮化率。

2.2 變量選取

2.2.1 核心變量

2.2.1.1 農村居民收入

參照目前學術界的普遍做法，選取各省農村居民人均可支配收入衡量農村居民收入水平，并在此基礎上研究數字金融信息創新對農村居民收入增長的影響。

2.2.1.2 農村人才流入

人才下鄉在單位或企業大顯身手，為鄉村發展貢獻力量，進而實現鄉村振興。農村人才流入的主要表現是農村勞動力市場的擴大和農村勞動人口的增加。為此，選取在各省份農村就業人口對農村人才流入進行測度，并在此基礎上研究數字金融信息創新對農村人才流入的影響。

2.2.1.3 數字金融信息化創新

為了衡量數字金融信息化創新程度，本文選擇使用北京大學開發的數字普惠金融發展指數中的使用深度指數作為代理變量。

2.2.2 控制變量

為盡可能排除其他因素對模型的干擾，提高模型的準確性和科學性，在選取控制變量時考慮到各省份經濟發展不同會影響農村居民收入和人才流入，參考王肖芳的研究，選用城鎮化率來衡量人才比重[8]；由于各省份金融科技發展水平的差異會對人才的吸引產生一定的影響，選取北京大學開發的數字普惠金融發展指數中覆蓋廣度和數字化程度和來衡量金融科技發展水平；為了排除的內生性的干擾，借鑒學者邱晗的研究，選取互聯網寬帶普及率作為工具變量[9]。考慮到互聯網普及率對鄉村振興的影響較弱，且數字金融信息化創新需要依托互聯網的普及，因此互聯網的普及對數字金融信息化創新產生了影響，所以選擇互聯網寬帶普及率比較合適。

2.2.3 變量描述性統計

本文選取2011—2020年間31個省份數據進行實證分析。主要從歷年的《中國統計年鑒》、中國各省份年鑒、《中國農村統計年鑒》等渠道獲取相關數據，存在一些缺失數據通過插值來填充，為了消除異方差的影響，各變量都進行了對數化處理。互聯網寬帶普及率來自中國互聯網絡信息中心。變量描述統計見表1。

表1 變量名稱和描述性統計

3 實證分析

3.1 數字金融信息化創新對農村人才流入影響分析

3.1.1 模型結果描述

為了檢驗數字金融信息化創新對人才流入的影響，采用混合回歸、兩階段最小二乘法進行回歸，結果見表2。從(1)(2)列的回歸結果可以看出，無論是否加入控制變量，數字金融信息化創新對人才流入都有顯著的正向影響。具體而言，沒有加入控制變量時數字金融信息化創新系數為0.20，且在5%的顯著性水平上通過了檢驗，加入控制變量后數字金融信息化創新系數為1.03，且在1%的顯著性水平上通過了檢驗。(3)列為加入工具變量后數字金融信息化創新系數為2.64，且在1%的顯著性水平上通過了檢驗。因此，基于實證分析的結果得出結論：數字金融信息化創新能夠促進人才流入。

3.1.2 穩健性檢驗

本文采用OLS、ML和FE 3種方法進行回歸，結果見表3。從(1)～(3)列的回歸結果可以看出，數字金融信息化創新的系數始終顯著為正，表明數字金融信息化創新能夠促進人才流入。由此可知，命題1成立。

表3 穩健性檢驗

3.1.3 異質性分析

區域間經濟結構、人口規模等因素會影響數字金融信息化創新和人才流入的效果。因此，本文劃分東、中、西部3個地區，對其分別進行回歸以此來探究各地數字金融信息化創新對人才流入的促進效果是否存在差異，結果見表4。(1)～(3)列結果可以看出，無論哪個區域數字金融信息化創新對人才流入都有顯著的正向影響，具體而言，在東部地區，數字金融信息化創新的回歸系數為0.83，在中部地區為0.56，在西部地區為1.34，且都通過了顯著性水平檢驗。因此，基于實證分析的結果得出結論：數字金融信息化創新在東、中、西部地區均能夠有效地促進人才流入。通過進一步對比這些系數發現，數字金融信息化創新在西部地區更能促進人才流入，可能由于西部地區經濟發展相對落后，留給人才施展才華的空間更大，更能吸引人才流入鄉村大展拳腳，促進鄉村繁榮，實現鄉村振興。

表4 數字金融信息化創新對就業人口的異質性分析

3.1.4 模型結果分析

數字金融信息化創新對人才流入有顯著的正向影響，即數字金融信息化創新能夠促進人才流入。由表2結果可知，加入控制變量和工具變量后，數字金融信息化創新系數由0.2增加到2.64，且通過了顯著性水平檢驗。體現在傳統金融機構通過利用數字技術和互聯網等科技進行信息技術創新，創造便捷、低門檻的數字金融產品，降低金融服務門檻，鼓勵創新和創業，從而提供更多的就業崗位，吸引更多的人才流入農村，推動鄉村繁榮。在控制變量上，數字金融信息化創新對人才流入的影響效果在一定程度上也會受到數字化程度和城鎮化率的影響。具體來看，數字化程度和城鎮化率的系數分別為-0.39、-0.96，且均通過了顯著性水平檢驗，意味著還有多種其他因素會影響人才流入，很多偏遠地區正是由于這些差異的存在限制了數字金融信息化創新對人才流入的促進效果，阻礙了鄉村振興戰略的實施。

3.2 數字金融信息化創新對收入增長影響分析

3.2.1 模型結果描述

為了檢驗數字金融信息化創新對居民收入的影響，采用混合回歸、兩階段最小二乘法進行回歸，結果見表5。從(1)(2)列的回歸結果可以看出，無論是否加入控制變量，數字金融信息化創新對居民收入都有顯著的正向影響。具體而言，沒有加入控制變量時數字金融信息化創新系數為0.51，且在1%的顯著性水平上通過了檢驗，加入控制變量后數字金融信息化創新系數為0.46，且在1%的顯著性水平上通過了檢驗。(3)列為加入工具變量后數字金融信息化創新系數為1.41，且在1%的顯著性水平上通過了檢驗。因此，基于實證分析的結果得出結論：數字金融信息化創新能夠促進居民收入增長。

表5 數字信息化創新對農村居民收入影響結果

3.2.2 穩健性檢驗

本文采用OLS、ML和FE 3種方法進行回歸，結果見表6。從(1)～(3)列的回歸結果可以看出，數字金融信息化創新的系數始終顯著為正，表明數字金融信息化創新能夠促進居民收入增長。由此可知，命題2成立。

表6 穩健性檢驗

3.2.3 異質性分析

區域間經濟結構、人口規模等因素會影響數字金融信息化創新和居民收入增長的效果。因此，本文劃分東、中、西部3個地區，對其分別進行回歸以此來探究各地數字金融信息化創新的增收效果是否存在差異，結果見表7。(1)～(3)列結果可以看出，無論哪個區域數字金融信息化創新對居民收入都有顯著的正向影響，具體而言，在東部地區，數字金融信息化創新的回歸系數為0.40，在中部地區為0.27，在西部地區為0.34，且都通過了顯著性水平檢驗。因此，基于實證分析的結果得出結論：數字金融信息化創新在東、中、西部地區均能夠有效地促進居民收入增長。通過進一步對比這些系數發現，數字金融信息化創新在東部地區更能促進居民收入增長，可能由于西部地區相對于其他地區經濟發展水平更高，較為發達的科技和金融創新生態系統為數字金融的發展提供了有利條件，以提供更多的金融產品和服務，滿足居民的多樣化需求，促進資金流動和經濟活動，從而帶動居民收入的增長，實現鄉村振興。

表7 數字金融信息化創新對農村居民收入的異質性分析

3.2.4 模型結果分析

數字金融信息化創新對居民收入增長有顯著的正向影響，即數字金融信息化創新能夠促進居民收入增長。由表5結果可知，加入控制變量和工具變量后，數字金融信息化創新系數由0.51增加到1.41，且通過了顯著性水平檢驗。體現在傳統金融機構通過利用數字技術和互聯網等科技進行信息技術創新，創造便捷、低門檻的數字金融產品，滿足居民的多樣化需求，促進資金流動和經濟活動，從而帶動居民收入的增長，推動鄉村繁榮。在控制變量上，數字金融信息化創新對人才流入的影響效果在一定程度上也會受到數字化程度和城鎮化率的影響。具體來看，數字化程度和城鎮化率的系數分別為-0.17、0.83，且均通過了顯著性水平檢驗，意味著還有多種其他因素會影響居民收入的增長，很多偏遠地區正是由于這些差異的存在影響了數字金融信息化創新對居民收入增長的促進效果，影響了鄉村振興戰略的實施。

4 結論與政策建議

隨著我國鄉村振興戰略的深入與推進，培養和引進各類專業人才對于農村地區的經濟轉型和農業現代化越來越關鍵。人才是推動農村地區發展的重要動力，實現鄉村振興，必須優先考慮人力資源的開發，以克服人才瓶頸。數字金融在鄉村振興戰略中扮演著至關重要的角色，通過運用數字技術和信息技術，將數字信息技術與自身業務相結合，生產出共享、便捷、低成本、低門檻的數字金融產品，降低了金融服務的門檻，并增加了農村居民的收入。數字金融的發展為鄉村振興提供了更廣闊的發展空間，并為農村帶來了更多的機遇和活力。同時，數字金融信息化創新鄉村地區創造就業機會，吸引了金融和信息技術專業人才前往鄉村工作，為人才提供了施展才華的平臺，使其能夠在鄉村振興中發揮專業知識和創新能力，推動了人才流入鄉村，為鄉村振興注入了新的活力。

實證結果表明：數字金融信息化創新為鄉村提供共享、便捷、低成本、低門檻的數字金融產品，可以顯著促進農村人才的流入，增加居民收入，實現共同富裕。根據異質性分析結果顯示，農村居民的收入和就業會受到地區經濟發展水平、數字化程度、城鎮化率等多種因素的影響，這些差異限制了數字金融信息創新對鄉村振興的經濟效應，阻礙了鄉村振興。因此，實施鄉村振興必須與地方經濟發展相互促進，共同推進。

政策建議：政府發揮主導作用，與企業緊密合作，為農村人才創新創業提供全方位的支持。政府通過財政補貼政策和創業指導，為農村創業者提供資金支持和稅收優惠，企業通過提供工作崗位和技能培訓，激發農村人才的創業熱情，帶動農村經濟的發展，共同促進農村居民的就業和收入增長，推動鄉村振興戰略取得更好的成效。

加快數字鄉村建設，完善農村數字基礎設施，加快農村金融向數字金融發展步伐，推動科技興農向縱深發展，鼓勵從事農業科技專業人才建立研究基地，培養農村農業專業技能與數字技能，發展農村數字金融，為農村培養大量本土農業科技與經營人才，引導各類人才流入農村地區，以實現農村居民收入的持續增長。