“雙碳”目標下金融科技賦能高耗能企業綠色發展研究

李凱悅?任云閣?黨林喆?馬曉婷

實現綠色轉型，促進綠色發展，成為高能耗企業實現可持續發展的必然選擇。然而，高耗能企業在進行綠色轉型的過程中面臨著投入成本高和效果轉化緩慢的挑戰，導致許多高耗能企業難以真正實施綠色轉型。隨著金融科技的持續進步和完善，其為高耗能企業的發展提供了新的推動力，提升產業金融服務能力，以及推動金融科技與產業綠色化的深度融合，為經濟的優質發展、金融綠色轉型提供了重要支撐。

一、引言

在當今世界經濟社會發展的大環境下，環境保護已成為全世界的共識。“碳達峰、碳中和”的目標在 2021年《政府工作報告》中被明確提出。這不僅對我國經濟社會發展提出了新的要求，對世界應對氣候變化也具有重大意義。然而，多數高耗能企業存在著高污染、高排放等嚴重問題，并對其本身的發展和經濟社會的發展造成了嚴重的阻礙。在此大環境下，我國政府對此類企業采取了嚴厲的節能減排措施，高耗能企業的綠色轉型是經濟社會可持續發展的根本路徑。在監管制度、行業標準、專業人才等各方面推動下，金融科技不斷進步，對高耗能企業的發展模式帶來革命性的改變。金融科技在“雙碳”目標下，推動高能耗企業技術創新，創新企業發展模式，提升核心競爭力，聚焦數據價值挖掘，旨在推動高耗能企業實現綠色發展。

二、高耗能企業發展面臨的重大問題和挑戰

（一）產業結構不合理

在中國經濟發展中，第二產業一直扮演著重要角色，但大多數企業還處于傳統粗放型發展狀態。部分高耗能企業存在產業結構同質化的問題，它們主要集中在能源、化工等重工業領域，這些企業生產過程單一，缺乏多元化產業結構，面對市場波動時更為脆弱。因此，這種產業結構同質化的問題不僅對環境造成了威脅，也影響了企業的穩健經營和可持續發展。

（二）創新技術接受度較低

政府倡導綠色發展和科技創新，部分企業積極響應，但由于對于新技術接受度低，成本高，未能取得較好的效果。這些企業綠色創新工作起步晚，企業對綠色創新認識不足，缺乏技術支持和人才儲備。隨著環保意識的逐步增強和政府的重視，很多高能耗企業開始認識到綠色發展的重要性，積極探索綠色發展的路徑。

（三）高能耗企業的環境信息報告形式大于實質

企業環境信息管理辦法要求重點排污單位等企業依法公開環境信息。但企業環境信息報告在完整性和透明度方面存在不足，缺乏規范和統一，導致公眾和投資者難以獲取環保信息。對高耗能企業的環保監督缺失，使污染企業逃避環保責任和社會監督。

三、金融科技賦能高耗能企業面臨的挑戰

近年來，在各個方面的推動下，中國已經形成了較為完備和系統的金融科技體系，在國際上處于領先地位。2016 年，《關于構建綠色金融體系的指導意見》對推動我國經濟社會發展明確了方向，首次提出以綠色投資為代表的綠色金融概念，是全球首個針對綠色金融的系統性政策文件。綠色金融綜合改革試驗區在浙江、廣東、貴州、新疆、江西5省（區）設立，試點工作已在全國鋪開。“十九大”提出了建立面向市場的綠色科技創新體系。關于大力推動科技進步的必要性和重要性，也在 2019 年第十九屆中央委員會第四次全體會議上作了重點闡述。而“十四五”規劃的目標就是要實現全方位的綠色發展。目前金融科技賦能高耗能企業的實際發展狀況與國家提出的綠色低碳發展目標還有一定距離，面臨著諸多挑戰。

（一）高耗能企業金融科技應用需政策助力

為解決高耗能企業綠色轉型問題，金融科技體系構建需采取全面系統策略。政策和法規支持至關重要，可推動金融科技的應用，解決高耗能企業項目環境外部性問題。金融機構和金融市場在解決期限錯配、信息不對稱等問題上扮演重要角色，需不斷創新，探索靈活多樣的投融資方式，精準評估項目風險和收益，降低投資風險并提高收益水平。促進綠色投融資的發展需要政策、法規支持和金融機構不斷創新。

（二）金融科技需協調政府與市場關系

推動高耗能企業綠色發展，需要金融科技在其中發揮協調作用，以促進中央政府和地方政府之間的良好合作，以及建立政府與市場等各方之間的和諧關系。為此，建立一套統一的綠色金融科技標準體系和綠色技術標準以及評價體系至關重要，可以促進綠色金融科技的規范化發展并提高其可持續性。這一標準體系可以包括對綠色金融項目的評估和審核機制，以及滿足為投資者提供信息的透明度和誠信度等方面的要求。通過金融科技的推動和協調，可以實現政府、市場、金融機構和投資者等各方共贏，促進金融和生態文明的可持續發展。

（三）各地低碳項目協調機制和籌資渠道需要完善

從世界范圍來看，綠色技術投資和金融創新的綠色方案仍然不夠健全。這主要表現在以下幾個方面：首先，許多地區尚未建立起有效的協調機制來推動綠色技術投融資和綠色金融的發展，導致各項政策和措施難以得到充分落實和發揮效益；其次，由于缺乏足夠的創新和探索，綠色金融產品和服務也未能得到廣泛應用和推廣；此外，低碳發展項目和公共基礎設施項目融資渠道的暢通仍然面臨諸多困難，亟待得到更多的關注和支持。為了解決這些問題，我們需要采取一系列措施來完善綠色技術投融資和綠色金融體系。一是各地應加強協調合作，建立健全綠色金融體制機制來推動綠色金融的發展，并確保各項政策和措施得到有效落實；二是針對不同客戶的需求，金融機構應積極開拓創新，針對不同客戶推出更加豐富多樣的綠色金融產品和服務。此外，政府和社會各界應加大對低碳發展項目和公共基礎設施項目的支持力度，為其融資提供更加便捷和暢通的渠道。

（四）綠色金融科技標準體系與碳中和目標的銜接有待進一步完善

目前，綠色金融科技的標準體系和“雙碳”目標的銜接還沒有完全到位，政策的約束和激勵機制還沒有完全配套。此外，中央的頂層設計與地方的區域金融改革試點工作還需要進一步深化。隨著全球氣候變化的日益嚴峻，可持續發展的重要性日益凸顯，綠色金融科技標準體系與碳中和目標的銜接已成為當務之急。盡管在促進綠色金融發展方面采取了一系列措施，但可能導致市場參與主體積極性不高，形成對進一步發展綠色金融科技的制約，現有的政策約束和激勵機制還未完全配套。此外，需要進一步深化中央頂層設計與地方區域性金融改革試點工作。在推進綠色金融的過程中，中央政府需要制定總體規劃，進行政策指導，而地方政府則需要根據當地實際情況開展金融改革試點工作。

此外，還需要進一步深化區域金融改革與總體宏觀政策的關系。在當前的金融監管體系下，不同地區的金融改革試點方案可能存在差異，這可能導致一些地區在綠色金融方面取得較好的成效，而其他地區則可能進展緩慢。因此，需要加強宏觀政策與區域金融改革之間的協調，以確保綠色金融在全國范圍內的整體推進。

（五）“雙碳”目標下金融科技的應用

如何在“雙碳”目標的推動下，以國內大循環為主體，國內國際雙循環相互促進，逐步形成新的發展格局，這是我們應該深入探討的問題。為了實現“雙碳”目標，我們應該積極采取措施來推進高耗能企業的綠色轉型與綠色技術的研發。一是數字經濟的發展，促進綠色、智能、高能耗企業的發展。在互聯網、大數據、人工智能等技術迅猛發展的今天，通過數字技術的不斷創新和應用，可以促進傳統高耗能企業的數字化轉型，提高資源利用效率，減少能源消耗和碳排放，從而實現綠色發展；二是轉型成為低污染、低能耗、高附加值企業。在新能源領域、節能環保領域、高端裝備制造領域積極探索既可以促進區域經濟的可持續發展、也能減少對環境的破壞和污染，從而改善人民的生活質量；三是研發綠色低耗能技術也是至關重要的。綠色低耗能技術是指能夠提高能源利用效率、減少能源消耗和碳排放的技術，如高效發電技術、余熱回收技術等。通過研發和應用這些技術，可以推動傳統產業的升級和轉型，提高能源利用效率，減少能源消耗和碳排放，實現綠色轉型。

總之，要實現“雙碳”目標，需要我們采取一系列措施，逐步形成國內國際雙循環相互促進、以國內大循環為主體的新發展格局。通過積極推動發展綠色產業和研發綠色耗能技術、發展數字經濟，促進綠色智能高能耗企業的發展，從而推動經濟可持續發展，實現“雙碳”目標。

四、“雙碳”目標下金融科技賦能高耗能企業的路徑展望

（一）提升對高耗能企業金融服務能力

金融機構應積極利用金融科技，優化高耗能企業評價體系，創新投融資模式。高能耗企業一般表現為資產較重、抵押較多且沒有很高增長率的企業。金融機構強化線上金融服務創新，打造覆蓋高耗能企業全生命周期的金融生態鏈。金融機構通過數據共享分析，構建“前景評估＋融資助力＋生態服務”的高耗能企業全生命周期金融服務體系。針對綠色低耗能技術設計出多種特色金融產品，旨在幫助高能耗企業在綠色轉型期間仍能實現穩步發展。同時，聯合基金、保險、擔保公司創新信息共享渠道和機制，形成金融生態閉環，持續推進綠色金融產品迭代創新，優化高耗能企業綠色技術融資擔保服務，深度支撐核心技術攻關。

（二）金融科技與產業綠色化深度融合、雙向互動拓寬可持續發展空間

高耗能企業數字化轉型過程中，在研發、生產、銷售、采購、物流等多個環節積累了海量、真實的生產經營數據。金融機構通過科技手段，對上述數據進行收集、篩選、挖掘，為客戶提供更精準的產品和服務，同時催生出多個新的綠色金融服務需求。以高耗能制造業企業為例，MES系統（制造執行系統）作為制造業數字化轉型的核心抓手，可實時采集從原材料進場到成品出廠等全流程經營數據，金融業務平臺與MES打通，可精準掌握企業經營現狀和還貸能力，設計出滿足制造業企業需求的新型融資產品，避免資源浪費。同時，金融科技深化應用，為數字經濟帶來生產要素新價值和資源配置新模式。借助大數據、區塊鏈、物聯網等技術手段，打造“金融+”場景，拓展產業數字化范疇，在智能工廠無縫嵌入信貸、支付、保險等金融服務，幫助企業實現可持續發展。

（三）綠色金融科技助力高耗能企業轉型升級，為經濟優質發展提供重要支撐

一是拓寬綠色金融應用場景，打造更多綠色金融科技服務應用場景。金融機構依托綠色交易所的碳減排計算因子，采集高耗能企業金融消費數據，形成碳賬戶，為客戶提供額度升級、支付優惠等方面的金融服務；二是創新綠色金融服務產品。金融科技可為綠色金融產品的創新提供更智能有效的設計方案，提升金融服務高耗能企業綠色發展的適配性。在綠色信貸方面，金融機構依托金融科技，實現對綠色金融業務的智能識別和全流程統籌管理，如產品開發、產品定價、貸后監控等；三是金融科技提升綠色金融服務效率。綠色企業認定評價標準已初步嵌入相關金融服務平臺，有效推動綠色金融效能提升。平臺化管理已初步實現企業線上全流程綠色識別。金融機構可根據有關數據信息提高綠色企業服務效率，減少融資成本；四是運用金融科技手段結合業務場景開展綠色轉型。在產品設計上豐富碳金融產品、完善綠色金融服務體系，運用科技手段繪制高耗能企業“碳權+碳匯”行動路線；五是進一步防范“漂”綠、“洗”綠行為。對高能耗、高排放企業要做到“有保有壓”，采用區塊鏈+物聯網技術手段，技術賦能碳驗證系統的建立，確保高耗能企業ESG理念的落地。

（作者單位：1.新疆科技學院；2.和仁同康醫療器械有限公司）

2022年自治區高校基本科研業務費立項項目“新疆高新技術企業產學研合作績效的提升路徑研究”（XJEDU2022P143）。