寧波銀行：踐行普惠金融，高質量服務實體經濟

在寧波市鄞州區的鹿山頭山坡上，一排排茶樹像綠色絲帶伸展開來，形成一片梯田式綠洲，鹿山茶園就坐落在其中。

茶園業主邱堅鋼夫婦自2010年起在這里種有機茶，時至今日，鹿山茶園也像這些有機茶一樣蓬勃發展起來，茶葉走向市場，茶園吸引著各地游客前來體驗茶的生產與制作。

一葉成一業，一茶富一方。茶園之中是人情與生活，而茶產業的發展，卻是制造實體與民生緊密相連、相互促進的現實投射。

實體經濟的發展離不開金融活水灌溉。中央金融工作會議將普惠金融列為“五篇大文章”之一，強調“金融要為經濟社會發展提供高質量服務”，并為金融業服務實體經濟明確了清晰的路線圖。

堅持“踐行普惠、服務實體”的理念，寧波銀行相繼出臺綜合金融服務方案、制度等，為服務實體經濟提供保障。根據寧波銀行發布的《2023年度社會責任（ESG）報告》（以下簡稱《報告》），截至2023年末，該行在制造業貸款余額1654億元，占貸款總額的13.20％。寧波銀行榮獲寧波市政府頒發的“2022年度寧波市金融支持實體經濟貢獻突出機構”獎。踐行普惠金融，在探索與創新中，寧波銀行交上一份高質量服務實體經濟的答卷。

依托自身優勢，扶持小微企業發展

寧波是我國制造業先行城市之一，民營經濟活躍、中小微企業眾多。據統計，截至2023年末，寧波市經營主體有138.63萬，其中小微企業和個體工商戶占比達96％。

起家于寧波，鑄就了寧波銀行服務當地的天然親近性，小微企業的發展，是寧波銀行的重點關注領域。然而作為經濟的“毛細血管”，小微企業和個體工商戶數量龐大，分布廣泛，利益訴求也呈現多元化。

為支持個體工商戶發展，寧波作為國家個體工商戶聯系點、浙江省個體工商戶分型分類培育“雙試點”地區，率先制定了“分型”標準，擇優分類，重點抓好“名特優新”培育，即按照知名類、特色類、優質類、新興類對區域內特色鮮明、新產業新業態個體工商戶進行分類評定和“拔尖”培育。

上述提及的鹿山茶園，就是這一政策下的受益者之一。堅持“綠色有機”發展理念，鹿山茶園連續9年獲得有機食品認證，成為當地知名品牌。2023年秋，鹿山茶園流動資金緊張，面臨急需資金用于采茶工的招聘以及來年開春的肥料、工具更新及修繕等問題。

寧波銀行積極對接“名特優新”個體工商戶，在了解到茶園的情況后，第一時間跟進，為鹿山茶園提供了線上申請、快捷審批的便利服務，成功發放了100萬元信用貸款，助力茶園順利渡過難關。

而鹿山茶園只是寧波銀行支持小微企業的縮影。截至2023年末，寧波銀行普惠小微戶數23.31萬戶，較年初增加4.69萬戶；針對小微企業的無還本續貸貸款余額370.2億元，較年初增加32.1億元。

多措并舉，以金融活水服務實體

小微企業的成長離不開金融活水的滋養，在一些國家重點關注的行業領域，大企業的發展或升級轉型也不同程度需要金融支持與助力。寧波銀行通過創新金融產品和服務等多措并舉的方式，為寧波市制造業高質量發展和新型工業化建設貢獻力量。

寧波一家集團股份有限公司，長期深耕于汽車零部件制造與研發，是新能源汽車及零部件產業集群的核心成員。為了更好應對市場競爭和新能源汽車行業的快速發展，2023年，該集團對財務進行數字化升級。

寧波銀行為其個性化定制升級了財資大管家系統，并為其添加速匯盈模塊，實現企業本外幣和票據收付款的數字化、智能化升級，幫助企業解決內部OA系統、ERP系統無法與眾多開戶銀行網銀系統聯動、業務部門與財務部門款項核銷溝通不智能等問題。而此次升級作為企業打造智慧工廠數字化轉型中的重要一環，也大大提高內部效率，為企業節省了人力成本。

除了服務產業轉型升級的金融需求，緊跟國家政策步伐，在扶持“專精特新”企業、推進跨境金融等方面，寧波銀行也不遺余力。

繼2022年政府工作報告明確定調要在資金、人才、孵化平臺搭建等方面給予“專精特新”中小企業大力支持后，2024年政府工作報告再次強調，要促進中小企業“專精特新”發展。至此，“專精特新”連續三年被寫入政府工作報告。

為扶持“專精特新”企業發展，一方面，寧波銀行聚焦“專精特新”小巨人、單項冠軍企業，針對其經營及資產特征，推廣科技貸、知識產權質押產品，為“專精特新”企業提供更具靈活性的信貸支持；另一方面，在信貸額度資源上對“專精特新”企業優先保障、適度傾斜；此外，在期限方面盡可能與企業生產經營周期相匹配，滿足企業不同發展階段的融資需求。

數據顯示，目前僅寧波銀行上海分行就已服務科創企業超3500家，其中“專精特新”小巨人企業超2000家，并保持逐年增長態勢。

賦能農企發展，助力鄉村振興

“民族要復興，鄉村必振興”，在鄉村振興全面推進的大背景下，一批農業相關企業發展起來，為鄉村經濟注入活力，也為農民增收和就業提供了更多機會和渠道。

天眼查專業版2021年發布的數據顯示，我國從事農業、農業服務業的企業超過370萬家。一些企業在發展的過程中有著迫切的金融需求，然而受制于農村地區金融資源匱乏、金融體系不健全等，面臨融資難問題。為更好滿足鄉村振興多樣化金融需求，寧波銀行將金融活水灌溉至田間阡陌，以實際行動助力鄉村振興。

寧波一家農業企業，創立于2017年，致力于番薯面的生產及銷售，年銷售額穩定達600萬元。然而，隨著企業業務發展和新訂單的持續增長，由于收款賬期較長，企業面臨資金周轉壓力。

在了解到該農企面臨的挑戰后，寧波銀行業務經理迅速行動，為企業定制了“容易貸”信用貸款方案。該方案提供了100萬元的信用額度，且額度有效期長達5年，隨借隨還的用款方式給企業資金流動帶來極大的自由度和便利性，不僅節省企業的實際融資成本，也解決了企業的流動資金缺口。

事實上，除了支持農企及鄉村地區產業發展，寧波銀行也在通過支持鄉村教育、基礎設施建設等方面推動鄉村地區全面發展。截至2023年末，寧波銀行涉農貸款余額2064.37億元，較年初增加473.17億元，增速29.74％；寧波銀行農村及縣域地區營業網點數量143個；實現鄉村振興項目12項，投入幫扶資金177.42萬元。

在切實擔當社會責任，高質量服務實體經濟背后，穩健發展和審慎經營是金融機構的底色。今年4月，寧波銀行披露2023年財報，數據顯示，公司全年實現營業收入615.85億元，同比增長6.40％，實現歸母凈利潤255.35億元，同比增長10.66％。截至2023年末，公司總資產突破2.7萬億元，較上年末增長14.60％；各項存款1.57萬億元，較上年末增長20.76％；另有公開數據顯示，自2007年上市以來，寧波銀行不良貸款率已連續16年保持在1％以下。

在英國《銀行家》雜志發布的“2023全球銀行品牌價值500強”榜單中，寧波銀行位列第79位。強化金融科技賦能，守住風險底線，站在企業社會責任發展全局，未來寧波銀行將不斷深化對ESG框架的探索與實踐，為社會提供更有溫度、有深度、有廣度的金融服務。