“雙碳”目標(biāo)下中信銀行綠色金融發(fā)展研究

〔內(nèi)容提要〕在國(guó)家積極實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的時(shí)代背景下，商業(yè)銀行作為金融業(yè)的重要組成部分，有責(zé)任肩負(fù)起推動(dòng)綠色金融發(fā)展的重要使命。基于此，本文以中信銀行為研究對(duì)象，深入探討該行發(fā)展綠色金融的動(dòng)因，以及綠色金融服務(wù)取得的成效及后續(xù)發(fā)展建議，為整個(gè)金融行業(yè)的高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展提供參考和借鑒。

〔關(guān)鍵詞〕“雙碳”目標(biāo)；中信銀行；綠色金融

注：本文系大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃“點(diǎn)綠成金”——綠色金融研究（項(xiàng)目編號(hào)：x202310166090）成果。

一、引言

“雙碳”目標(biāo)不僅是我國(guó)積極應(yīng)對(duì)全球氣候變化的具體表現(xiàn)，也是對(duì)子孫后代和世界人民的莊重承諾。綠色金融作為助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的重要途徑，具有不可替代的作用。商業(yè)銀行作為金融體系的重要組成部分，應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)保護(hù)生態(tài)環(huán)境的責(zé)任，積極發(fā)展綠色金融，填補(bǔ)“雙碳”目標(biāo)的資金缺口。

中信銀行從2008年開(kāi)始，便對(duì)“兩高”行業(yè)的授信實(shí)行環(huán)保“一票否決制”并堅(jiān)持做到“四個(gè)不貸”。2023年，中信銀行的綠色信貸余額持續(xù)上升，成為第三家晉升4000億元整數(shù)關(guān)口的股份制商業(yè)銀行。分析中信銀行在綠色金融服務(wù)的實(shí)踐、成效及后續(xù)發(fā)展將為其他金融機(jī)構(gòu)更好地發(fā)展綠色金融提供有益的參考。

二、國(guó)內(nèi)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)的綠色金融發(fā)展相對(duì)起步較晚，基礎(chǔ)較為薄弱。但在各項(xiàng)政策扶持下已經(jīng)取得了顯著成果。中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，本外幣綠色貸款余額30.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)率達(dá)36.5%，相較于各項(xiàng)貸款，綠色貸款的增速明顯高出26.4個(gè)百分點(diǎn)，全年增加了8.48萬(wàn)億元。其中直接碳減排效益項(xiàng)目的貸款為10.43萬(wàn)億元，間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款為9.81萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的67.3%。圖1為2019—2023年我國(guó)綠色貸款余額及增速情況。

綠色信貸增長(zhǎng)最快的是基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、清潔能源和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年，貸款余額分別為13.09、7.87和4.21萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)33.2%、38.5%和36.5%。圖2為近三年我國(guó)綠色信貸的產(chǎn)業(yè)投向結(jié)構(gòu)圖，圖中顯示基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、清潔能源和節(jié)能環(huán)保的綠色貸款余額均呈現(xiàn)逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

近年來(lái)，各大商業(yè)銀行也在不斷加大綠色金融領(lǐng)域的投入，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，同時(shí)強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)作，旨在促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長(zhǎng)李明肖在國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì)上指出，截至2023年末，我國(guó)21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)到27.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31.7%，在全球處于較為領(lǐng)先的地位。總體看，我國(guó)綠色金融發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。

三、中信銀行綠色金融發(fā)展動(dòng)因

（一）外在動(dòng)因

首先，國(guó)家政策的支持是中信銀行綠色金融發(fā)展的動(dòng)因之一。隨著國(guó)家環(huán)保政策的不斷深化，可持續(xù)發(fā)展理念的深入人心，政府陸續(xù)頒布了一系列支持綠色金融的政策舉措。在政策指導(dǎo)方面，2022年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融提出了明確要求。在金融標(biāo)準(zhǔn)方面，《綠色低碳轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》《碳金融產(chǎn)品》以及《環(huán)境權(quán)益融資工具》等多項(xiàng)細(xì)分市場(chǎng)和領(lǐng)域的國(guó)家金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為金融機(jī)構(gòu)規(guī)范開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)提供了法律依據(jù)。在激勵(lì)措施方面，《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，可以通過(guò)財(cái)政貼息等方式支持綠色貸款，解決綠色企業(yè)融資難的問(wèn)題。

其次，綠色市場(chǎng)潛力巨大。根據(jù)世界氣象組織發(fā)布的《2023年全球氣候狀況》報(bào)告，全球氣溫再創(chuàng)新高，環(huán)境污染問(wèn)題越來(lái)越不容忽視。2020年9月，中國(guó)明確提出2030年“碳達(dá)峰”與2060年“碳中和”目標(biāo)，眾多綠色低碳的新興業(yè)態(tài)應(yīng)運(yùn)而生，在綠色市場(chǎng)需求缺口巨大的情況下，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將在綠色金融方面發(fā)揮著重要的作用，提供豐富的綠色金融服務(wù)，以保持與國(guó)家政策的同頻共振，綠色金融也將成為新的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是獲取新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的源泉。

（二）內(nèi)在動(dòng)因

首先，綠色金融發(fā)展是銀行自身轉(zhuǎn)型的需要。中信銀行2022年年度報(bào)告（A股）數(shù)據(jù)顯示，2020—2022年中信銀行凈利差分別為2.18%、1.99%、1.92%，凈息差分別為2.26%、2.05%、1.97%，兩項(xiàng)數(shù)據(jù)均呈現(xiàn)逐年下降的趨勢(shì)，顯示出同業(yè)間的激烈競(jìng)爭(zhēng)。在這一背景下，中信銀行通過(guò)加大綠色金融的投入，快速占據(jù)綠色金融市場(chǎng)，為其在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

其次，履行社會(huì)責(zé)任，樹(shù)立良好的企業(yè)形象。綠色金融對(duì)于綠色聲譽(yù)有著正向的促進(jìn)作用，開(kāi)展綠色信貸能夠正向影響銀行聲譽(yù)，有助于吸納低風(fēng)險(xiǎn)、成長(zhǎng)性好的客戶，同時(shí)也能以較低的成本吸引高質(zhì)量人才，從而提升工作質(zhì)量。中信銀行發(fā)展綠色金融在銀行聲譽(yù)、履行社會(huì)責(zé)任等方面發(fā)揮了積極的作用。

最后，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。綠色金融的推廣不僅有助于商業(yè)銀行改善信貸結(jié)構(gòu)，還能有效減少對(duì)環(huán)境和社會(huì)的不良影響。隨著我國(guó)對(duì)生態(tài)環(huán)境重視程度的提升，限制高耗能、高污染企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)張的相關(guān)政策陸續(xù)出臺(tái)。借款企業(yè)必將按照規(guī)定提高環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，而由此產(chǎn)生的額外成本可能導(dǎo)致企業(yè)難以按期還本付息，正常收回銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)加大。如果借款企業(yè)對(duì)環(huán)境造成不可估量的損失，提供貸款的銀行也會(huì)承擔(dān)連帶責(zé)任。發(fā)展綠色金融有助于改善信貸結(jié)構(gòu)，從而規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)。

四、中信銀行綠色金融發(fā)展成效

（一）構(gòu)建特色的綠色金融服務(wù)生態(tài)圈

中信銀行的“長(zhǎng)青樹(shù)”綜合金融服務(wù)體系聚焦“四綠”，即優(yōu)選綠色行業(yè)、精選綠色客戶、豐富綠色產(chǎn)品、開(kāi)展綠色服務(wù)，構(gòu)建了一個(gè)涵蓋“樹(shù)根、樹(shù)干、樹(shù)枝、樹(shù)葉”的完整的綠色金融服務(wù)生態(tài)圈。視綠色“一體化”發(fā)展戰(zhàn)略為樹(shù)根，把綠色金融寫(xiě)入“中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃”，貫穿于整個(gè)銀行的發(fā)展之中。樹(shù)干代表著一個(gè)中信聯(lián)合艦隊(duì)協(xié)同的綜合金融服務(wù)模式，依托中信集團(tuán)金融與實(shí)業(yè)并舉的協(xié)同效應(yīng)，能夠滿足綠色產(chǎn)業(yè)全品類(lèi)、多元化、多渠道的融資和服務(wù)需求。樹(shù)枝代表著服務(wù)體系，覆蓋包括綠色能源領(lǐng)域、綠色交通領(lǐng)域、綠色智造領(lǐng)域、綠色升級(jí)領(lǐng)域、綠色環(huán)保領(lǐng)域、綠色鄉(xiāng)村領(lǐng)域和碳金融領(lǐng)域。在七大領(lǐng)域中，精選光伏、風(fēng)電、新能源汽車(chē)、動(dòng)力電池等領(lǐng)域的頭部客戶，結(jié)合“五策合一”研究成果，形成首批百戶綠色客戶名單，并定期更新和擴(kuò)充。綠色產(chǎn)業(yè)鏈的豐富多樣化為中信銀行提供了廣泛的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)。樹(shù)葉代表著產(chǎn)品，中信銀行以“銀行+銀行子公司+集團(tuán)子公司”為基礎(chǔ)，根據(jù)不同場(chǎng)景的需求以及綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，推出了包括綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色保險(xiǎn)、綠色基金、綠色信托、綠色實(shí)業(yè)、綠色咨詢?cè)趦?nèi)的“1+N+N”綠色金融產(chǎn)品譜系。

綠色金融服務(wù)生態(tài)圈還具有多方合作、層層遞進(jìn)的特點(diǎn)。生態(tài)圈的外層由多邊合作銀行、國(guó)際權(quán)威ESG評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、國(guó)際綠色金融合作平臺(tái)和國(guó)際環(huán)境信息披露組織構(gòu)成，為中信銀行推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的支撐。中間層包括機(jī)關(guān)部委、地方政府、行業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)，有助于銀行更好地了解國(guó)內(nèi)政策導(dǎo)向、政府的監(jiān)管要求以及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的規(guī)劃和設(shè)計(jì)提供參考。最內(nèi)層為核心層，由金融協(xié)同單位、咨詢協(xié)同單位和實(shí)業(yè)協(xié)同單位共同組成，利用專(zhuān)業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)為綠色產(chǎn)業(yè)客戶提供了包括公募REITs、IPO在內(nèi)的多種資本市場(chǎng)服務(wù)和專(zhuān)業(yè)咨詢。核心層的中心為總分支行和各子公司，是中信銀行綠色金融的實(shí)踐者，提供“貸+債+股+租+保+基金”綠色金融綜合服務(wù)。

（二）綠色金融服務(wù)產(chǎn)品

1.綠色信貸

中信銀行在2008年起開(kāi)始在信貸投資上向環(huán)保企業(yè)傾斜，在環(huán)境治理、綠色工程等方面給予重點(diǎn)支持并嚴(yán)格控制對(duì)“兩高”行業(yè)的信貸投放。中信銀行官網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年11月末，中信銀行綠色信貸余額超4600億元，綠色信貸占各項(xiàng)貸款余額為8.8%。綠色貸款投向基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)等八個(gè)領(lǐng)域，其中，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)為中信銀行重點(diǎn)投向領(lǐng)域。2020—2022年中信銀行可持續(xù)發(fā)展報(bào)告顯示，綠色信貸余額呈現(xiàn)逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)，2022年的增幅雖然相比前一年有所減少，但仍然保持較高的增長(zhǎng)率，體現(xiàn)了中信銀行對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)關(guān)注和投入。

2.綠色債券

中信銀行積極響應(yīng)國(guó)家綠色發(fā)展政策，積極推行綠色債券，充分發(fā)揮其在推動(dòng)綠色發(fā)展和節(jié)能減排工作中的重要作用。根據(jù)中信銀行官網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2022年末，投資綠色債券合計(jì)106.76億元，債券品種涵蓋綠色資產(chǎn)支持證券、綠色金融債券、綠色企業(yè)債券、綠色短期融資債券、綠色政府類(lèi)債券等多種類(lèi)型，綠色債券累計(jì)流轉(zhuǎn)交易規(guī)模達(dá)396.62億元。在承銷(xiāo)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中信銀行作為市場(chǎng)頭部的主承銷(xiāo)商表現(xiàn)同樣優(yōu)秀，2022年共承銷(xiāo)綠色債券12只，金額合計(jì)55.26億元。2023年上半年，承銷(xiāo)綠色債券7只，金額合計(jì)18.10億元，其中5億元為碳中和債券，并且在多個(gè)創(chuàng)新領(lǐng)域先行先試，承銷(xiāo)了全市場(chǎng)首單可持續(xù)發(fā)展掛鉤熊貓債，信銀投資承銷(xiāo)了歐洲首支生物多樣性主題綠色債券，資金用于珍貴植物保護(hù)、生態(tài)水網(wǎng)建設(shè)、湖泊生態(tài)環(huán)境保護(hù)等項(xiàng)目，為推動(dòng)全球綠色發(fā)展和生態(tài)保護(hù)發(fā)揮了積極的作用。

3.其他綠色服務(wù)

綠色基金作為一種國(guó)家級(jí)投資基金，能夠通過(guò)投資綠色產(chǎn)業(yè)推動(dòng)節(jié)能減排和環(huán)境優(yōu)化。根據(jù)中信銀行官網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2022年末，中信銀行共銷(xiāo)售ESG主題相關(guān)基金14，360萬(wàn)元，其中ESG主題基金銷(xiāo)售67萬(wàn)元、社會(huì)責(zé)任主題基金銷(xiāo)售600萬(wàn)元、綠色低碳環(huán)保主題基金銷(xiāo)售13，693萬(wàn)元。同時(shí)，中信銀行在代銷(xiāo)ESG主題相關(guān)基金方面保有量達(dá)11891.73萬(wàn)元，其中ESG主題保有量4244.45萬(wàn)元、社會(huì)主題保有量6151.52萬(wàn)元、綠色低碳環(huán)保主題保有量1495.76萬(wàn)元。

綠色理財(cái)作為一種支持可持續(xù)發(fā)展的投資方式，在當(dāng)今社會(huì)熱度逐漸提升。中信銀行積極響應(yīng)綠色理財(cái)觀念，不斷創(chuàng)新，將綠色發(fā)展理念融入產(chǎn)品與服務(wù)中。根據(jù)中信銀行官網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2022年末，綠色主題理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到了12支，規(guī)模更是高達(dá)29.96億元，展現(xiàn)了其在綠色理財(cái)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。除了自主推出的綠色理財(cái)產(chǎn)品外，中信銀行還代銷(xiāo)了2只ESG主題和綠色發(fā)展相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)銷(xiāo)量達(dá)到9.17億元，產(chǎn)品保有量達(dá)到了9.17億元。

在綠色租賃方面，中信銀行聚焦“清潔能源、節(jié)能環(huán)保、新能源汽車(chē)”三大領(lǐng)域，積極推動(dòng)綠色租賃業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和金融科技賦能。為了更好地推進(jìn)綠色租賃業(yè)務(wù)，中信金租成立了綠色租賃工作組和光伏創(chuàng)新小組，積極推進(jìn)戶用分布式光伏業(yè)務(wù)。根據(jù)中信銀行官網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2023年上半年，戶用光伏領(lǐng)域投放14.48億元，服務(wù)農(nóng)戶16，775戶，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益和環(huán)境效益的雙贏。目前，中信銀行綠色環(huán)保領(lǐng)域租賃余額占比近六成，綠色租賃余額更是高達(dá)275.58億元。

在綠色消費(fèi)方面，中信銀行不斷拓展綠色消費(fèi)業(yè)務(wù)類(lèi)型及服務(wù)場(chǎng)景。在線上，發(fā)布了首個(gè)由國(guó)內(nèi)銀行主導(dǎo)推出的個(gè)人碳減排賬戶。除了在碳賬戶中上線“綠色商城”外，還與中國(guó)銀聯(lián)的“低碳計(jì)劃”服務(wù)聯(lián)合，實(shí)現(xiàn)了金融業(yè)首次的碳賬戶的互通和互認(rèn)，為用戶提供多元化綠色低碳消費(fèi)體驗(yàn)，促進(jìn)綠色消費(fèi)數(shù)字化。根據(jù)中信銀行官網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2023年11月，“中信碳賬戶”開(kāi)戶量已突破800萬(wàn)，累計(jì)碳減排量超7000噸。在線下，中信銀行創(chuàng)建“新能源+綠色金融”模式，拓展新能源汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)場(chǎng)景，重點(diǎn)支持新能源汽車(chē)消費(fèi)信貸。

五、中信銀行綠色金融后續(xù)發(fā)展建議

（一）綠色金融組織架構(gòu)有進(jìn)一步優(yōu)化的空間

目前，中信銀行已構(gòu)建了董事會(huì)層、高級(jí)管理層和工作層的三層可持續(xù)發(fā)展管理架構(gòu)。然而，其綠色金融組織結(jié)構(gòu)偏向縱向，缺乏橫向的跨部門(mén)溝通協(xié)調(diào)的專(zhuān)職部門(mén)。此外，其分行層面的綠色金融部門(mén)及專(zhuān)職管理人員配置尚顯不足，可能影響地方綠色金融業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)與推動(dòng)。中信銀行在綠色金融業(yè)務(wù)組織架構(gòu)采用“合縱連橫”的設(shè)置，益處在于有效整合各級(jí)部門(mén)的資源并促進(jìn)協(xié)作，加強(qiáng)信息共享和業(yè)務(wù)配合，有助于提升綠色金融業(yè)務(wù)的整體效率和績(jī)效水平。縱向形成董事會(huì)、總行到分行的綠色金融架構(gòu)。橫向設(shè)立綠色金融專(zhuān)項(xiàng)推動(dòng)小組，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。該機(jī)構(gòu)的設(shè)置直接負(fù)責(zé)綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)的運(yùn)作和管理，如綠色金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)以及綠色項(xiàng)目的評(píng)估和管理等。在符合高層指定的綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的基礎(chǔ)上，發(fā)揮專(zhuān)職部門(mén)和內(nèi)部人員專(zhuān)業(yè)化的優(yōu)勢(shì)，在制定、執(zhí)行和推廣綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)等方面開(kāi)展深入的實(shí)踐。在分行層面，中信銀行應(yīng)設(shè)立更多的綠色金融相關(guān)部門(mén)以及專(zhuān)職人員，這些部門(mén)和人員將負(fù)責(zé)在地方推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)的有效進(jìn)行與落地，有利于更便利地推廣綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)。

（二）信息披露有進(jìn)一步改善的空間

中信銀行在信息披露的充分程度和科學(xué)方式方面仍有提升的空間。中信銀行2022年可持續(xù)發(fā)展報(bào)告未提供“兩高一剩”行業(yè)貸款余額具體數(shù)據(jù)，同年的環(huán)境信息披露（TCFD）報(bào)告中也僅簡(jiǎn)要提及了“兩高”行業(yè)貸款情況，與2021年相比有所減少。在綠色債券方面，報(bào)告未詳細(xì)列出全部所包含的綠色債券具體項(xiàng)目或行業(yè)分類(lèi)及其對(duì)環(huán)境和社會(huì)的潛在影響，使得投資者無(wú)法了解這些債券的具體用途并評(píng)估項(xiàng)目的可持續(xù)性。此外，中信銀行的信息披露方式偏向文字表達(dá)和案例展示，根據(jù)調(diào)查顯示，20%以上的綠色金融債券采用匯總方式披露信息，無(wú)法反映具體項(xiàng)目的真實(shí)效益，可能引發(fā)客戶與投資者的懷疑，不利于中信銀行的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。中信銀行在有關(guān)報(bào)告中應(yīng)該提供更全面的數(shù)據(jù)信息，并且在信息披露時(shí)，應(yīng)該選擇更科學(xué)更直觀的方式，例如數(shù)據(jù)圖表、數(shù)據(jù)可視化等來(lái)呈現(xiàn)信息，以滿足投資者和客戶的需求。在綠色金融項(xiàng)目的實(shí)施中，也可以加入信息披露制度，提升各個(gè)環(huán)節(jié)的透明度，讓公眾清晰地了解到綠色項(xiàng)目實(shí)施的進(jìn)度和具體情況。中信銀行還可以將信息披露列為綠色金融業(yè)務(wù)的重要考核指標(biāo)之一，通過(guò)設(shè)定信息披露指標(biāo)，并將其納入考核體系，可以激勵(lì)銀行員工積極開(kāi)展信息披露工作，并確保項(xiàng)目的透明度和可信度。

（三）環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字化管理程度有待提升

目前，中信銀行在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理方面的科技手段運(yùn)用不夠充分，盡管在環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試等方面采用環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)量化分析，但環(huán)境風(fēng)控的數(shù)字化管理平臺(tái)尚未形成，而通過(guò)數(shù)字化管理來(lái)評(píng)估碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)轉(zhuǎn)型對(duì)本行信貸資產(chǎn)的潛在影響，可以有效提升環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)水平。為提高中信銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的科技賦能程度，中信銀行應(yīng)該搭建先進(jìn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字化管理平臺(tái)，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，建立有關(guān)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控、跟蹤和評(píng)估，提高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)據(jù)處理和分析能力，增設(shè)環(huán)境效益測(cè)算模型來(lái)提升環(huán)境測(cè)算的效率，還可以在系統(tǒng)中建立智能化的環(huán)境與社會(huì)審查功能，對(duì)客戶環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自動(dòng)化識(shí)別和評(píng)估，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行更清晰和準(zhǔn)確的鎖定。

總的來(lái)說(shuō)，在“雙碳”目標(biāo)下，發(fā)展綠色金融成為商業(yè)銀行的必然選擇。在此背景下，中信銀行在內(nèi)因和外因的共同驅(qū)動(dòng)下開(kāi)始向綠色轉(zhuǎn)型，在發(fā)展過(guò)程中，逐步形成了獨(dú)具特色的中信銀行綠色金融特色服務(wù)，并在多個(gè)領(lǐng)域取得了不俗的成效。在綠色金融后續(xù)發(fā)展中，中信銀行應(yīng)在組織架構(gòu)方面、信息披露方面和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字化管理方面做進(jìn)一步優(yōu)化和完善，讓綠色金融更好地賦能經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

（作者單位：沈陽(yáng)師范大學(xué)國(guó)際商學(xué)院）