中小企業融資現狀及問題

中小企業是市場經濟主體的重要組成部分，為國民經濟的發展做出了重要貢獻。但是因為這類企業本身的經營規模比較有限，其在運營管理的過程中為了保障項目所需的各項資金，要采取一定的融資手段，而很多中小企業缺少風險防范和控制能力，再加上融資困難、資金壓力大的現實問題日益突出，很多中小企業陷入了生存危機。基于此，本文以“中小企業融資現狀及問題”為研究對象，從多個角度對這一話題進行論述，并提出應對之策，以期推動中小企業實現更好的發展，順利渡過資金方面的危機。

中小企業融資現狀總結

已有的融資結果無法滿足企業對于資金的訴求 中小企業對我國社會經濟發展所做出的貢獻著實難以忽視，但是就其實際所獲得的融資支持來看，其所獲得的支持較之其所做出的貢獻，著實難以匹配。雖然從2016年開始，我國中小企業融資規模就在以較快的速度增長，但是就其所創造的收益和發展的規模來看，兩者完全不匹配，融資的資金規模其實不足以滿足企業發展建設的真實需要。

普惠性特征明顯，中小企業金融機構借款利率有所下滑 國務院2016年就下發了《有關推進普惠金融發展的通知》，我國普惠金融的發展已經邁入有條不紊的階段。截至目前，普惠金融的發展仍然處在逐步上升的節奏當中，各界也加快了普惠金融的建設和實施力度。在政策的導向下，我國中小企業的借款利率呈現下降趨勢，雖然后續為國際經濟以及本土社會環境影響，有小幅度的回升，但是整體來看，幅度不大、下降趨勢依然十分明朗。

中小企業的自有資金鏈出現斷裂 一方面，大環境所驅動，很多普通消費者的消費意愿在逐漸減弱，很多中小企業在發展和建設的過程中都面臨著非常棘手的困境，利潤微薄、盈利節奏放緩，促使其為了維持基本的運營不得不逐漸擴大融資規模，在這類企業本身就面臨著融資壓力大、困境大的現實問題時，很多中小企業其實并不能滿足金融機構所開具的融資條件，促使融資困境短期內無法得到根本上解決。另一方面，在過去相當長的一段時間內，廣大中小企業的生產經營活動為外部環境所影響，普遍陷入發展的瓶頸期。在這樣一個過程中，企業面臨著流入現金節奏和規模放緩的情況，如果企業的支出不發生根本性的改變，收入就會有所減少，導致中小企業實際可以支配的資金逐漸減少，甚至因為資金鏈條的斷裂，沒有辦法正常運轉。

融資成本不斷增加 如今，很多中小企業都面臨著融資難、融資貴的現實問題，為近年來的市場環境所影響，很多金融機構對于中小企業的評估管理會愈發嚴格。在這樣一種趨勢下，中小企業在追求融資過程中所承載的違約風險、壓力逐漸上升，金融機構明顯也提高了面向中小企業融資行為所需要征收的成本，導致中小企業所面臨的融資壓力和成本都在不斷增大。而且，當中小企業的融資壓力逐漸增大時，行業內往往會形成有關中小企業融資的惡性循環，導致其隨著時間的推移逐漸面臨資金和運營的雙重壓力。

中小企業融資現狀和存在的問題

中小企業的融資結構不夠合理 對于中小企業而言，其在進行融資的過程中，可以選擇的渠道主要包括兩種，分別是內源性融資和外源性融資。前者主要包括企業自身所累積的資金、風險投資等，后者則主要是指向金融機構借款所實現的融資以及其他類型的間接融資。現階段，一些中小企業在成立之初主要會借助內源性融資的方式籌集資金，調查結果顯示，我國中小企業現階段用于內部運轉的資金大多來自自身的積累，少部分來自金融機構的借款，相對而言通過發行債券的等方式實現融資的比例較低。也有統計報告顯示，金融機構借款在中小企業所能夠啟動的外部融資當中占比較高，也是中小企業目前可以選擇的、最主要的融資渠道。但是隨著外部經濟和金融市場的不斷變幻，真正能夠得到金融機構在資金方面支持的中小企業數量有限，絕大多數的中小企業都面臨著融資渠道單一、現有融資結構不合理的現實問題。

金融機構的融資成本比較高 一方面，近年來很多金融機構所提出的風險管理和控制機制不斷革新，面向廣大中小企業提出的融資擔保條件也在不斷增加，部分融資項目的審批流程日益復雜，導致一些金融機構即便通過了對中小企業的融資審批，也會出于平衡風險考慮，增加融資成本，這對于中小企業本身的發展而言，無疑會面臨巨大的壓力。另一方面，中小企業從銀行處獲得融資，本就是外源性融資的關鍵渠道，但是很多金融機構因為對中小企業自身的管理制度、財務管理狀況以及資金流量情況不夠信任，對其是否具有穩定的還款能力長期處于一種質疑的態度，導致彼此之間的溝通存在一定的障礙，難以形成信任。

如何解決中小企業目前在融資過程中遇到的問題

從政策角度加大支持力度 首先，打造穩定且優良的金融市場服務體系。國家以及相關部門需要充分發揮自身的職能和優勢，完善金融市場服務體系，為缺少擔保能力但滿足借款條件的中小企業提供擔保服務。比如推出企業風險補償資金池，讓擁有投資價值的中小企業更容易獲得充分的融資，進而實現良性運轉。其次，提高政府對中小企業融資扶持的精確度和便捷性。政府部門要高度重視中小企業在融資方面提出的訴求，提出適當的、科學的補貼政策，用以保障相關政策扶持的精確度，確保中小企業充分享受這些政策，維護自身的合法權益；同時，做好金融資源的整理和融合工作，打造專屬的中小企業金融服務平臺，快速消除中小企業本身和金融機構之間的溝通瓶頸，盡快幫助中小企業擺脫資金方面的壓力。最后，建立健全中小企業融資行為的法律保障體系，加強來自社會維度的監督管理。一方面，政府部門需要從融資層面著手，及時對中小企業實際發展過程中存在的風險進行分析，構建完善的法律體系，確保中小企業融資政策更加完善，推動融資工作合理地開展；另一方面，在相關法律法規的要求下推進風險防范體系以及監督體制的構建，及時針對中小企業爭取融資過程中遇到的一些問題進行識別，在確保其具有一定風險預判意識和防范能力的基礎上科學管控風險，打造更加安全的融資環境。

全面提升中小企業的融資能力 首先，把握政策機遇，收獲更多的融資支持。近年來，為了盡快推動本土經濟復蘇和中小企業發展，國家層面確實出臺了一系列的政策，目的在于幫助中小企業盡快渡過發展難關。此時對于廣大中小企業而言，其更需要提高對各類政策的靈敏度，在認真研究和解讀政策的情況下，盡可能地尋求政策扶持，目的在于舒緩自身所承載的融資壓力。同時，中小企業要樹立科學的發展觀念，及時分析現階段自己的發展狀況，吸取經驗教訓，確保自身更從容地應對市場環境，獲得更多的融資支持。

其次，對中小企業自身的結構進行優化和調整。中小企業要善于積極從大型企業的發展建設過程中汲取經驗，盡可能學習先進的企業管理模式和思維方式，依托科學的獎懲激勵機制來調動內部工作人員的積極性和主動性。中小企業要認識到自身存在的問題，盡快調整內部資產結構，在強化自身風險抵御和控制能力的基礎上，推動整個行業的發展。在享得政策優惠的基礎上，廣大中小企業要正確認知從金融渠道獲取融資支持的復雜性，確保企業在極端的運作條件下實現穩定發展。

最后，提高中小企業本身的財務管理能力。中小企業需要在日常管理以及融資過程中加強風險意識，不斷優化財務內控體系，適應時代發展的趨勢和要求。第一，提高企業自身的資金回籠效率，確保擁有足夠的金額償還各類借款，不斷提升自身的信用等級；第二，建立健全財務工作機制，對企業內部的資金進行科學分配，加大對現金流量的把控力度；第三，進一步提高信息的透明度以及公開性，提高金融機構彼此之間信息的對稱性，進而確保獲得更多的融資支持；第四，做好中小企業的中長期發展規劃，合理拓展業務，防止因為盲目擴張給自身造成的資金方面的壓力，影響后續發展；第五，企業要認識到人才培養和團隊籌建的重要意義，盡可能選擇素質過硬的工作人員負責決策、財務管理等工作，通過定期培訓，引導其更好地履行自身職責。

對企業的金融服務模式進行優化和升級 首先，積極導入先進的、現代化的數字技術。步入新時期，數字等現代化技術已經成為人們日常生活中無從分割的一部分，并且實現了和金融領域的有效融合。為了更好地滿足廣大中小企業在融資方面的需要，以銀行為代表的金融機構需要及時對這些新技術進行了解，提高金融工具的使用效果，同時推動自身與中小企業之間的交流，讓企業更快捷、迅速地獲取資金扶持，實現健康發展。

其次，提升對中小企業的融資支持力度。廣大金融機構需要及時調整自身的理念和思維，認識到中小企業對發展地方經濟、解決就業以及發展稅收方面的重要作用，盡可能予以其更為全面的融資服務支持；金融機構需要在開展相關業務的過程中積極導入創新型的信用評估思維，對供應鏈當中交易行為的信用情況進行評估，確定中小企業融資服務的幅度，進而更好地滿足其資金方面的需要；加大對廣大中小企業信貸行為的支持力度，及時調整借款比例，規避不良信貸發生的可能性，引導中小企業盡快渡過難關，提高信貸服務的持續性。

最后，對普惠金融市場體系進行優化并持續健全金融供應鏈。第一，從金融機構的角度來說，需要打造多元化的服務供給體系，盡可能幫助中小企業削減融資壓力，減少其可能面臨的普惠金融風險。第二，大力推進供應鏈發展，積極引導廣大中小企業尋找和判斷自身存在的問題以及不足，促使其通過對自身的不斷優化和升級，間接達到拓展融資渠道、獲得豐富融資資源的目的。第三，以銀行為代表的廣大金融機構可以借助供應鏈來對中小企業的信用狀況、經營情況來評估其還款能力，確定科學的借貸利率，防止因為信息不對稱等問題的出現，誘發銀行和企業之間的信任危機，促使中小企業盡可能地獲得更多的資金支持。

無論在經濟發展還是科技創新維度，中小企業都在社會發展進程中占據著十分重要的地位，同時面臨著融資難度和成本壓力大的現實問題，并且長期存在，引起了社會各界尤其是政府機構的普遍關注。在政府以及金融機構的多方努力下，一些普惠性的金融機構借款利率有所下滑，中小企業所面臨的融資壓力也在適度減弱，整體融資環境有所改善。在這樣一種情況下，中小企業更需要加強自身的硬件和信用基礎建設，在優化自身管理制度的同時，不斷提高服務品質，讓金融機構覺察到自身以及所處行業的發展前景。只有金融機構對企業建立起絕對的信心，企業才會擁有明朗的發展前景，獲得更多的資金以及資源支持。只有金融機構、企業以及政府多方聯動，才能改進現有的制度體系，解決中小企業所面臨的融資壓力大、困難多的現實問題。