關于加快完善綠色金融制度推動能耗雙控向碳排放雙控全面轉型的建議

摘 要：按照《中共中央關于進一步全面深化改革 推進中國式現代化的決定》《關于進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見》中關于“完善綠色金融制度”的有關要求，各地聚焦“雙碳”目標，不斷健全綠色金融體系，用好綠色金融政策工具、創新綠色金融產品，推動經濟綠色低碳發展。本文在分析烏海市銀行業金融機構綠色金融發展現狀的基礎上，指出其存在的問題，并以烏海市為例，就如何加快完善綠色金融制度，推動能耗雙控向碳排放雙控全面轉型提出相關建議。

關鍵詞：綠色金融 碳排放雙控

截至2024年6月底，內蒙古自治區烏海市銀行業金融機構綠色貸款余額100.08億元，同比增長89.73%，累計運用碳減排支持工具發放貸款達1.92億元，帶動碳減排量達1.72萬噸，以綠色金融推動能耗雙控向碳排放雙控全面轉型成效顯著。

一、現狀

（一）加大綠色信貸投放，推動金融政策落實

充分發揮貨幣政策精準滴灌作用，開展金融“貸”動綠色發展專項行動、“金融助企百千萬”春風行動，向銀行業金融機構推送《烏海市產業規劃綠色改造企業名錄》，持續強化金融對產業結構、能源結構調整的支撐作用。烏海市金融監管部門先后多次深入黃白茨光伏項目、廣納智慧礦山等生態修復項目實地考察，結合地區特點，詳細指導銀行業金融機構對于“雙碳”貨幣政策工具的投放使用。組織召開信貸政策推進會、銀企對接會等大型會議，安排部署綠色金融相關工作，推動中國農業銀行烏海市分行為國家能源集團“光伏+礦山”生態修復項目辦理1.2億元碳減排支持工具，加權平均利率壓降至2.5%，有效解決礦區采煤沉陷及生態修復難題。截至2024年6月末，年內累計運用碳減排支持工具發放貸款達2.75億元，披露的貸款帶動碳減排量2.33萬噸，平均貸款利率降至3.1%，綠色金融發展成效持續提升。

（二）聚焦特色產業發展，解決企業融資難題

構建綠色產業鏈金融服務體系，開展重點產業鏈“1+N”金融服務，創新開拓“產業鏈+新型能源”模式。綠色產業鏈是金融實現國家“雙碳”戰略目標的重點服務領域。為助力綠色低碳發展，搶占戰略性新興產業“新賽道”，建設完備的綠色產業鏈金融服務體系，烏海市憑借豐富的資源、地理優勢以及雄厚的工業基礎持續打造服務“風光氫儲產業鏈”及“生物可降解塑料及工程塑料產業鏈”等新能源新材料領域的優質金融資源。近年來，累計為抽水蓄能電站、國能光伏電站、中廣核電站、國能龍源環保等綠色產業項目授信108.7億元。累計為東景生物、華恒能源、三維新材料等BDO材料產業一體化項目授信119.64億元。建立政金企合作聯動機制，以解決金融機構和企業信息不對稱問題，2023年以來先后召開政金企對接會20場，累計簽約金額達157.1億元。

（三）創新金融服務產品，降低企業融資成本

持續引導金融機構加大綠色領域專項金融服務能力，鼓勵金融機構在烏海市海南區設立綠色低碳支行，全面對接烏海市低碳產業園內的新能源新材料項目。指導各地方性銀行分支機構在研發金融產品權限內創新推出“綠水青山貸”“綠色車易貸”“風光氫儲車產業貸”等一批優質金融產品，重點投向生態治理產業、基礎設施綠色升級、綠色出行及綠色服務等領域，有效降低企業融資成本。截至2023年底，累計發放綠色貸款近40億元，貸款加權平均利率為2.89%，較同期轄區內貸款加權平均利率壓降近300個基點。

二、存在問題

（一）綠色項目缺乏專業認定與指導

《綠色技術推廣目錄》涵蓋6個方面200余項內容，涉及行業較廣，且主要是對技術名稱和核心技術的描述，要求信貸人員具有廣而深的行業知識背景，但實際工作中金融機構評估企業碳減排活動主要參考其可行性研究報告、環評報告等，信貸人員專業技術識別和風險評估能力有限，綠色項目識別認定難度較大。

（二）企業端與金融端存在信息不對稱

目前，企業運行戰略、社會責任等信息仍分散于多個部門，尚未形成統一的披露機制和平臺，數據一體化采集核算、產融對接以及安全存儲難以實現，多數金融機構獲取的企業或項目動態情況存在信息差，使得部分金融機構出于風險防范與控制，對綠色信貸投放更加謹慎，對相關項目準入更加嚴苛，造成部分低碳企業難以獲得授信。

（三）金融機構綠色金融產品供給較少

目前，自治區針對“雙碳”目標的綠色信貸政策和綠色金融產品較少，以烏海市為例，綠色金融產品中僅有綠色貸款產品，缺少綠色債券、信托基金、綠色租賃等融資產品，地方法人銀行較國有商業銀行缺乏明確的差異化信貸政策和利率傾斜，難以滿足低碳企業多樣化貸款需求。

（四）綠色金融業務普遍風險較高但收益偏低

一方面，需要為節能降耗融資的企業規模多以中小型為主，此類企業普遍具有資金實力弱、缺乏可靠有效擔保的特點，銀行需要承受的信貸風險高于普通信貸項目；另一方面，由于綠色金融業務多為中長期信貸項目，經濟效益較低、見效較慢，且管理成本高，商業銀行難以按照高風險高收益的定價原則提升對綠色金融業務的定價水平。

（五）銀行仍欠缺對專業領域的技術識別能力

綠色金融涉及的專業技術領域較為復雜且持續更新，對銀行業金融機構信貸風險的評估提出了更高的要求。相關信息共享平臺缺位，綠色信息不對稱，金融支持工業高質量發展陷入數據孤島及非良性循環。由于各銀行專業技術人員占比較低，對于專業領域的技術識別和風險評估能力相對有限，一定程度上使銀行傾向于將信貸資金投向傳統行業領域，對煤基新材料、多晶硅等新興產業采取適度審慎態度，影響了綠色金融信貸投放的快速增長。

（六）金融產品與服務不完備

國家環保整治力度加大與產能過剩、創新能力不足并存，導致一些傳統工業企業面臨成本上升、效益下滑等多重挑戰，倒逼傳統化工企業提質升級。但傳統工業項目高新技術含量低，支持綠色金融發展的有效載體不足，當前工業轉型中經營不確定性較高，行業細分“少、散、亂”，且綠色債券到期后，烏海市僅有綠色貸款一種金融產品，難以滿足多種企業的貸款需求，影響綠色金融業務規模的擴大。

三、有關建議

（一）制定完善綠色金融項目評價辦法和目錄

針對綠色金融項目認定難問題，建議中國人民銀行內蒙古自治區分行、國家金融監督管理總局內蒙古監管局修訂國內綠色金融界定標準，完善綠色信貸評價辦法，提高金融機構對投放綠色信貸的積極性，同時加大財政綠色信貸貼息、稅收優惠力度，引導金融資源向綠色企業、綠色項目聚集。建議自治區發改委根據國家《綠色技術推廣目錄》制定具有內蒙古特色的細化目錄，并據此建立區域綠色企業和綠色項目庫，為企業綠色低碳發展、商業銀行綠色信貸投放提供指導和規范。

（二）強化綠色金融信息共享

持續開展企業環保信息采集，不斷完善綠色信用體系建設，著力破解信息不對稱問題。建議自治區發改委牽頭匯集工信、農牧、科技、生態環境等行業主管部門信息數據，建立指向明確且動態更新的綠色企業、綠色項目“白名單”。健全相關部門與金融機構的信息溝通和共享機制，打通金融機構、企業之間的信息溝通渠道，降低金融機構項目識別和項目評估的成本，為綠色項目、綠色企業提供精準高效的融資服務。

（三）完善鼓勵綠色金融發展的制度機制

建議自治區財政廳和地方金融監管局借鑒新疆維吾爾自治區設置綠色信貸額度并建立貼補機制、廣東省構建綠色信貸考核體系等做法，研究出臺支持綠色金融發展的政策措施，鼓勵金融機構圍繞地區產業發展開發綠色金融產品體系，靈活精準使用雙碳政策工具，積極探索將節能環保項目經營權、碳排放權、污染物排放權、綠色工程項目收費權和收益權等特許經營權作為質押方式，構建綠色信貸領域產品服務體系。

（四）完善綠色金融信用信息平臺

一方面，以碳中和為目標約束，修訂國內綠色金融界定標準，涵蓋通用基礎標準、產品服務標準、信用評級評估標準、信息披露標準、統計共享標準以及風險管8nQ5I3WOf1uvM6+RIxlPLzoQOvfUEdrHDgU6Zqu0Eqc=理與保障標準等。另一方面，健全綠色金融法律體系，對照碳中和、碳達峰目標下的能源政策、產業政策和金融政策，明確相關領域各方主體的法律權利，并把支持綠色低碳發展納入法定義務，落實金融機構在綠色項目中應承擔的環境風險責任。

（五）加大政府財政補貼力度

加大對綠色能源使用財政補貼的支持力度。政府有關部門應出臺稅收減免、財政貼息等鼓勵和扶持政策，通過提供風險補償與設立擔保基金等措施，對綠色能源項目開發企業給予獎補激勵，在降低綠色金融風險的同時降低企業綜合融資成本，扶持綠色產業發展壯大，進一步擴大綠色金融受益面。切實有效建立行業主管部門、人民銀行、各金融機構的綠色轉型常態化協調工作領導機制。同時，應定期加強與企業的溝通聯系，主動了解企業在綠色轉型和綠色項目推進中面臨的困難，及時有效幫助企業解決難題。

（六）創新綠色產品結構和服務方式

發揮“涉綠、涉農”銀行的主力作用，引導中小銀行綠色轉型，鼓勵大型國有銀行設專門事業部，以市場化方式搭建新型融資機制，進一步完善綠色信貸名單制管理，“綠色信貸+綠色通道”實現快速審批。構建綠色信貸領域產品服務框架，對鄉村振興、沿黃經濟帶、工業綠色轉型等重點領域深入探索，由點及面推進綠色金融縱深發展。

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（作者系烏海市政協副秘書長）

責任編輯：康偉