綠色信貸服務 激發經濟潛能

2007年7月，原國家環境保護總局、中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會聯合發布了《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》，標志著綠色信貸這一經濟手段全面進入我國污染減排的主戰場。

政策發布后，得到了省、市、地區金融系統和環保部門的回應。其中，江蘇、浙江、河南、黑龍江、陜西、山西、青海、深圳、寧波、沈陽、西安等20多個省、市的環保部門與所在地的金融監管機構，聯合出臺了有關綠色信貸的實施方案和具體細則。

2022年7月13日，廣東省人民政府辦公廳印發《廣東省發展綠色金融支持碳達峰行動實施方案》，其中提出，“力爭到2025年，與碳達峰相適應的綠色金融服務體系基本建立，重點領域綠色金融標準基本完善，風險控制體系不斷健全。”

截至2023年末，廣東轄內主要銀行機構綠色信貸余額2.08萬億元，同比增長38.24%；其中，清潔生產產業、清潔能源產業、建筑節能與綠色建筑貸款余額同比分別增長82.38%、49.72%、63.03%。

結合廣東綠色產業布局方向，近年來，廣東金融機構主要聚焦綠色能源、藍色海洋、綠色城鎮化等重點領域，加大金融服務供給與產品集成創新，不斷提升綠色信貸服務能力，激發經濟發展潛能。

支持新型電力系統建設

服務能源產業低碳轉型

廣東既是用電大省，也是發電大省，傳統能源轉型、新型電力系統設施建設均存在較大的發展空間和資金需求。

在能源生產端，中國人民銀行碳減排支持工具和煤炭清潔高效利用再貸款就是支持該類項目建設的首選工具。在能源消費端，鼓勵企業購買使用綠色電力是推進用能結構調整的重要舉措。

一直以來，綠色電力消費企業的辨識問題是制約金融機構開展綠色電力交易貸款服務的最主要問題。交通銀行廣東省分行依據廣州供電局出具的綠色電力消費賬單、廣州電力交易中心出具的綠色電力消費憑證和國家可再生能源信息管理中心授予的綠色電力證書，通過“證電合一”的方式，建立起綠色電力消費認證機制。

基于上述真實的交易背景，交通銀行廣東省分行為廣州某環保企業提供低于市場平均利率30個基點的綠電交易優惠利率貸款，有效地解決了企業購買綠色電力的資金周轉問題，為激活綠電消納市場活力開辟了新路徑。該企業財務負責人表示，“我們既是綠色電力的生產者，又是綠色電力的消費者。通過貸款采購綠電，融資成本還有優惠，在為綠電市場做出貢獻同時，企業經營成本得到有效控制。”

2024年6月27日，在中國人民銀行廣東省分行指導下，中國南方電網有限責任公司成功發行全國首單“兩新”綠色債務融資工具。

據中國南方電網有限公司相關負責人介紹，本期“兩新”綠色債務融資工具實現了“兩新”用途與綠色債券的創新結合，募集資金將全部用于支持27億元電網技術改造基建項目，推動該項目大規模設備更新，實現節能降碳、超低排放、安全生產、數字轉型、智能升級建設發展。

該項目建成后，預計每年輸配電量13136億度、節約電能120億度、減排二氧化碳652萬噸，將有力推動以新能源為主體的新型電力系統構建，促進廣東、廣西、云南、貴州、海南五省區及港澳地區實現碳達峰、碳中和，助力區域經濟社會高質量發展。

開拓藍色金融新實踐

助力海洋經濟可持續發展

近年來，海洋產業朝向綠色集約、生態環保、高端集群化發展，與綠色金融具有天然的融合發展優勢，是綠色金融不斷豐富業務內涵、延伸服務觸角的重要領域。

《廣東省海洋經濟發展“十四五”規劃》提出加快發展藍色金融產業。在政策的積極引導下，藍色債券、金融租賃、政府引導基金等工具都正在發揮作用，成為海洋產業發展的有效助力。

在海上風電項目中，風力發電機組零部件數量眾多，主要零部件環節原材料成本占比70%以上占比高，保障建設用款需求成為項目建設過程中的一大難題。

為了保證某海上風電項目的順利開展，中國建設銀行廣州分行積極服務項目融資，通過成立專項風電信貸團隊、開通綠色通道，為該項目投放20年期項目貸款及保理業務5億元，不僅幫助項目節約了融資成本，更保障了項目的建設用款需求。

“項目規劃裝機容量為1000兆瓦，每年可為電網提供清潔電能36億度，與同等規模燃煤電廠相比，每年可節省標煤消耗約105萬噸，減少二氧化碳排放約278萬噸。有了建行的資金支持，項目進展十分順利。”項目相關負責人自豪地說道。

中國銀行珠海分行所開發的“中銀美食貸產品”，是一款面向海洋漁業終端企業的金融產品。產品面向從事海產品配送、加工或提供團餐的小型、微型企業，重點支持擁有馳名商標、著名商標成“老字號”等資質的主體，最高可以授信貸款3000萬元。

交通銀行廣東省分行充分運用在綠色金融上的實踐經驗，打造“藍綠交融”特色服務模式，出臺海洋金融指導意見，創新推出特色“五貸”、“藍色+”投行、跨境金服等“藍色+”一攬子金融服務方案，致力海洋經濟可持續發展和“雙碳”目標達成。憑借在藍色金融領域的創新探索，項目榮獲了國際綠色金融權威獎項“IFF全球綠色金融獎·創新獎”。

支持城鄉建設綠色發展

擦亮高質量發展生態底色

當前，廣東正在加力提速實施“百千萬工程”，統籌新型城鎮化和鄉村全面振興，力推縣域經濟升級、城鎮轉型、美麗鄉村構建及城鄉融合，培育發展新質生產力。綠色信貸將進一步盤活鄉村資源，將綠色生態優勢轉化為綠色經濟優勢。

2023年12月7日，廣東印發《關于金融支持“百縣千鎮萬村高質量發展工程”促進城鄉區域協調發展的實施方案》（以下簡稱《實施方案》），要求充分發揮金融資源要素保障作用，全力推動金融支持“百千萬工程”落實到縣鎮村。

2023年，肇慶市深入實施“百千萬工程”和推進綠美肇慶生態建設，明確了高要區祿步鎮等7個鎮為全市首批整鎮開發屋頂光伏的綠美光伏示范鎮。

2024年初，為支持綠美光伏建設擴本增效，為利民富村提供支撐，交通銀行廣東省分行與肇慶市人民政府簽署綠美光伏貸首期授信合作協議，雙方計劃在未來5年內，加強光伏發電項目建設方面的合作，挖掘更多鄉村資源活化利用舉措、鎮域經濟新增長點，以金融之力推動鄉村產業融合發展，在助力廣東“百千萬工程”落地生根上探索新路徑。

根據協議，交通銀行廣東省分行為肇慶市綠美光伏首期提供授信10億元，其中高要區祿步鎮綠美光伏示范鎮建設項目授信6399萬元，并高效運用中國人民銀行碳減排支持工具政策實現了貸款投放，作為當地首家金融機構率先有力支持了肇慶綠美光伏示范鎮建設。

此外，交通銀行廣東省分行還積極參與南沙氣候投融資試點建設，落地全國首筆“氣候投融資+鄉村振興”雙掛鉤可持續發展掛鉤貸款，引導企業加快布局氣候友好型項目，助力打造城市可持續發展的南沙樣本。

位于廣州市從化區鰲頭鎮的廣東中施龍泰低碳科技有限公司，通過蚯蚓養殖的方式，深入研發蚯蚓及蚯蚓糞肥系列產品，打造處置農業（畜禽）廢棄物的低碳種、養結合產業示范基地，公司已發展成為國家級高新技術企業、國家級生態農場企業、省級創新型企業、廣州市重點農業龍頭企業。

了解到企業的發展過程中，需要更多的資金投入到日常經營運轉、科研工作，中國農業銀行廣州從化支行積極謀劃，為企業投放500萬元“科技貸”，助力企業經營發展。

廣東中施龍泰低碳科技有限公司公司的負責人表示，有了充足的資金支持，公司將更好以低碳循環農業及有機種植為核心產業，致力于蚯蚓養殖在農業領域上下游產業鏈的長期規劃與發展，持續提升企業聯農帶農水平。

在推動“百千萬工程”和綠美珠海生態建設的進程中，中國建設銀行珠海分行積極踐行綠色金融理念，為生態環境保護和可持續發展提供有力的金融支持。中國建設銀行珠海分行創新綠色金融產品和服務，推出綠色信貸、綠色債券、綠色基金等多元化金融工具，為環保產業、清潔能源、生態修復等綠色項目提供充足的資金保障。建立綠色金融審批通道，優化業務流程，提高綠色項目的審批效率，確保資金快速到位。（作者單位為交通銀行廣東省分行）