以金融法治建設(shè)保障高水平國(guó)家金融安全

黨的二十屆三中全會(huì)審議通過(guò)的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《決定》）將法治作為中國(guó)式現(xiàn)代化的重要保障，對(duì)于金融法治工作作出全面系統(tǒng)部署。《決定》將“堅(jiān)持全面依法治國(guó)”作為進(jìn)一步全面深化改革的一項(xiàng)基本原則，將制定金融法、完善金融監(jiān)管體系作為深化金融體制改革的核心舉措。金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。在進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的全新征程上，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確把握新時(shí)代加強(qiáng)國(guó)家金融安全的重要意義，深刻認(rèn)識(shí)國(guó)家金融安全與金融法治之間的緊密關(guān)系，以金融法治的動(dòng)態(tài)協(xié)同保障高水平國(guó)家金融安全。

新時(shí)代加強(qiáng)國(guó)家金融安全的重要意義

黨的十八大以來(lái)，金融領(lǐng)域法治建設(shè)步伐顯著加快，但經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然較多，金融領(lǐng)域各種矛盾和問(wèn)題相互交織、相互影響，金融亂象和腐敗問(wèn)題屢禁不止，金融監(jiān)管和治理能力薄弱，呈現(xiàn)出盈利能力較弱、創(chuàng)新能力不足與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不高等“大而不強(qiáng)”的特點(diǎn)，尤其是中小金融機(jī)構(gòu)治理問(wèn)題頗為突出。國(guó)家安全是中國(guó)式現(xiàn)代化行穩(wěn)致遠(yuǎn)的重要基礎(chǔ)，面對(duì)復(fù)雜多變的金融風(fēng)險(xiǎn)和接踵而至的巨大挑戰(zhàn)，習(xí)近平總書(shū)記多次就金融安全與國(guó)家安全的關(guān)系、金融安全與對(duì)外開(kāi)放的關(guān)系作出重要指示，為做好新時(shí)代金融工作、加強(qiáng)金融法治建設(shè)提供了根本遵循和行動(dòng)指南。

在金融安全與國(guó)家安全的關(guān)系方面，習(xí)近平總書(shū)記在中共中央政治局第四十次集體學(xué)習(xí)時(shí)指出，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。維護(hù)金融安全，是關(guān)系我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。必須充分認(rèn)識(shí)金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)生活中的重要地位和作用，切實(shí)把維護(hù)金融安全作為治國(guó)理政的一件大事，扎扎實(shí)實(shí)把金融工作做好。黨的二十大報(bào)告尤其強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。這一系列論述深刻反映了我黨在新時(shí)代的金融安全思想，也反映出金融法治在國(guó)家維護(hù)金融安全的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的重要作用。從總體國(guó)家安全觀(guān)的維度來(lái)看，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，與經(jīng)濟(jì)、重大基礎(chǔ)設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)等其他國(guó)家安全領(lǐng)域密切聯(lián)系，構(gòu)成互相作用、相互推動(dòng)的有機(jī)整體，是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全良性互動(dòng)、切實(shí)保障國(guó)家長(zhǎng)治久安的關(guān)鍵。

在金融安全與對(duì)外開(kāi)放之間的關(guān)系方面，習(xí)近平總書(shū)記在十九屆中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)時(shí)指出，要擴(kuò)大金融高水平的雙向開(kāi)放，提高開(kāi)放條件下經(jīng)濟(jì)金融管理能力和防控風(fēng)險(xiǎn)能力，提高參與國(guó)際金融治理能力。2023年中央金融工作會(huì)議提出堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路的“八個(gè)堅(jiān)持”，將“堅(jiān)持統(tǒng)籌金融開(kāi)放和安全”作為重要組成部分，明確要著力推進(jìn)金融高水平開(kāi)放，確保國(guó)家金融和經(jīng)濟(jì)安全。2024年1月，習(xí)近平總書(shū)記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專(zhuān)題研討班開(kāi)班式上進(jìn)一步指出，要“守住開(kāi)放條件下的金融安全底線(xiàn)”。黨的十八大以來(lái)，我國(guó)面對(duì)更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的金融開(kāi)放新格局，金融高水平對(duì)外開(kāi)放是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵，金融高水平對(duì)外開(kāi)放的重點(diǎn)是制度型開(kāi)放。《決定》同時(shí)進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)妥善處理金融安全與對(duì)外開(kāi)放之間的關(guān)系，特別提出“推動(dòng)金融高水平開(kāi)放”“強(qiáng)化開(kāi)放條件下金融安全機(jī)制”。

深刻認(rèn)識(shí)國(guó)家金融安全

與金融法治的緊密關(guān)系

金融安全必須由金融法治加以保障，這是由作為市場(chǎng)活動(dòng)的金融與作為監(jiān)管者的政府之間互動(dòng)規(guī)律所決定的。金融法治在很大程度上表現(xiàn)為金融監(jiān)管，而金融監(jiān)管是政府通過(guò)法治形式對(duì)金融市場(chǎng)施加干預(yù)的具體表現(xiàn)。政府進(jìn)行金融監(jiān)管的必要性源于負(fù)外部性效應(yīng)、信息不對(duì)稱(chēng)等金融市場(chǎng)的不完全性，以及風(fēng)險(xiǎn)易積聚性、易爆發(fā)性等金融體系的脆弱性。正是在這個(gè)意義上，維護(hù)金融安全離不開(kāi)金融法治的力量，各國(guó)金融法治在發(fā)展過(guò)程中始終將保障國(guó)家金融安全作為基本價(jià)值追求。金融安全的具體內(nèi)容會(huì)隨著內(nèi)外部環(huán)境改變和金融發(fā)展而不斷變化，在這個(gè)過(guò)程中，金融法治的規(guī)律和內(nèi)涵也隨之迭代演進(jìn)。例如，歷史上影響金融安全的重大危機(jī)表現(xiàn)各有不同，因此催生了側(cè)重各異的金融法治體系和具體制度。可以說(shuō)，對(duì)金融安全的保障構(gòu)成了金融法治理論發(fā)展的源動(dòng)力。

防范風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)家金融安全法治保障的關(guān)鍵。金融安全是金融運(yùn)行平穩(wěn)、金融主權(quán)穩(wěn)固、金融發(fā)展穩(wěn)健的金融運(yùn)行和發(fā)展?fàn)顟B(tài)，強(qiáng)調(diào)金融體系能夠有效抵御內(nèi)部和外部各種因素侵襲、沖擊和威脅。從現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的視角來(lái)看，宏觀(guān)審慎、微觀(guān)審慎、行為監(jiān)管共同構(gòu)成了金融風(fēng)險(xiǎn)防范的三大支柱，三者既彼此獨(dú)立又協(xié)同統(tǒng)一，而且都以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)為主要目標(biāo)。要實(shí)現(xiàn)金融安全的法治保障，應(yīng)采取“風(fēng)險(xiǎn)為本”的思路，立足于可能對(duì)金融安全造成威脅的各類(lèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況以及程度來(lái)布局金融法治措施、配置金融監(jiān)管資源。具體來(lái)說(shuō)，法學(xué)領(lǐng)域通常將金融安全與金融風(fēng)險(xiǎn)置于對(duì)立面，金融安全就是金融沒(méi)有受到重大風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)威脅的狀態(tài)；而維護(hù)金融安全也就等同于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，尤其是系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。例如，《國(guó)家安全法》第20條主要從防范、處置、抵御、化解風(fēng)險(xiǎn)的角度，明確了在金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)國(guó)家安全的方式。又如國(guó)際貨幣基金組織定期發(fā)布的金融穩(wěn)定報(bào)告，所遵循的策略也是識(shí)別金融系統(tǒng)中的關(guān)鍵脆弱點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并加以防范和化解。

因此，在金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)與民族復(fù)興的新征程上，以金融法治防控風(fēng)險(xiǎn)是保障國(guó)家金融安全的永恒主題。金融法治體系在金融風(fēng)險(xiǎn)防控中發(fā)揮著固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的重要保障作用。近年來(lái)，持續(xù)推進(jìn)的金融監(jiān)管法治改革為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、助推金融高質(zhì)量發(fā)展和深化國(guó)家金融安全提供了金融法治基礎(chǔ)。2017年7月，第五次全國(guó)金融工作會(huì)議提出推進(jìn)構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，健全金融法治，并將強(qiáng)化監(jiān)管作為做好金融工作的四項(xiàng)原則之一。2018年3月，原銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)得到整合統(tǒng)一，新組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，繼續(xù)在監(jiān)管職能分工層面探索中國(guó)特色的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架。黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，注重監(jiān)管的全面性考量與金融穩(wěn)定價(jià)值。2023年3月，新一輪金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革方案提出組建中央金融委員會(huì)，組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，進(jìn)一步加強(qiáng)黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，深化地方金融監(jiān)管體制改革。2023年10月的中央金融工作會(huì)議提出全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，突出強(qiáng)調(diào)了金融監(jiān)管的實(shí)際效能與全面覆蓋。習(xí)近平總書(shū)記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專(zhuān)題研討班開(kāi)班式上首次明確，將“完備有效的金融監(jiān)管體系”作為中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系的六大重要體系之一，進(jìn)一步推動(dòng)金融監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角。

以金融法治的動(dòng)態(tài)協(xié)同

保障高水平國(guó)家金融安全

國(guó)家金融安全必然處于動(dòng)態(tài)發(fā)展中，需要實(shí)時(shí)評(píng)估與不斷調(diào)適。國(guó)家金融安全的動(dòng)態(tài)性催生了對(duì)于金融監(jiān)管范式的反思與變革，面臨金融改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù)日益繁重、多元金融風(fēng)險(xiǎn)層出不窮的大背景，應(yīng)當(dāng)以動(dòng)態(tài)協(xié)同的法治保障服務(wù)國(guó)家金融安全，強(qiáng)調(diào)治理模式的與時(shí)俱進(jìn)和守正創(chuàng)新。在這種動(dòng)態(tài)演進(jìn)、系統(tǒng)發(fā)展的治理過(guò)程中，作為“規(guī)則之治”的高水平法治可以保障國(guó)家金融領(lǐng)域的長(zhǎng)治久安，作為推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化內(nèi)在要求的金融高質(zhì)量發(fā)展能夠引領(lǐng)國(guó)家金融體系的高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性，不斷提升國(guó)家金融治理體系與治理能力的現(xiàn)代化水平。動(dòng)態(tài)協(xié)同的基本方向是“在法治軌道上實(shí)現(xiàn)國(guó)家金融治理的現(xiàn)代化”，其中的關(guān)鍵是市場(chǎng)機(jī)制、權(quán)力配置與數(shù)據(jù)資源等三類(lèi)要素，共同構(gòu)成法治走向動(dòng)態(tài)協(xié)同的基礎(chǔ)性資源：市場(chǎng)機(jī)制要素強(qiáng)調(diào)自由與效率價(jià)值，決定了動(dòng)態(tài)協(xié)同法治的范圍與限度；權(quán)力配置要素旨在形塑動(dòng)態(tài)協(xié)同法治橫向、縱向的框架結(jié)構(gòu)；數(shù)據(jù)資源要素則是促成金融市場(chǎng)、金融治理及其內(nèi)部各主體之間行為決策的基礎(chǔ)。

保障高水平國(guó)家金融安全，金融法治制度建設(shè)的動(dòng)態(tài)協(xié)同是基礎(chǔ)。最重要的是制定金融法，作為金融領(lǐng)域的基本法，與其他金融法律法規(guī)共同構(gòu)成完備的金融法律體系。我國(guó)金融立法和修法周期普遍偏長(zhǎng)，行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件等層級(jí)較低的規(guī)則在金融法治中作用更為顯著。對(duì)此，應(yīng)在金融市場(chǎng)實(shí)際需求與尊重立法程序之間取得動(dòng)態(tài)平衡，形成目標(biāo)清晰、邏輯嚴(yán)密的《金融法》，對(duì)金融領(lǐng)域的重要法治原則與統(tǒng)領(lǐng)性規(guī)則予以確定，避免因經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的短暫變化造成規(guī)則的頻繁變動(dòng)，保證法律的穩(wěn)定性與可預(yù)期性。同時(shí)，及時(shí)將《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《反洗錢(qián)法》等納入定期修訂計(jì)劃，使其更能滿(mǎn)足金融行業(yè)發(fā)展需求與國(guó)家調(diào)控的高效便利，實(shí)現(xiàn)金融領(lǐng)域立法的動(dòng)態(tài)調(diào)整。此外，要重視網(wǎng)絡(luò)空間所帶來(lái)的國(guó)家金融安全風(fēng)險(xiǎn)新形態(tài)，建立健全安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)一金融市場(chǎng)登記托管、結(jié)算清算規(guī)則制度。

保障高水平國(guó)家金融安全，有必要落實(shí)金融法治實(shí)施執(zhí)行的動(dòng)態(tài)協(xié)同。首先，要進(jìn)一步完善金融監(jiān)管體系，依法將所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管，掃清金融監(jiān)管的盲區(qū)與空白，強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任和問(wèn)責(zé)制度，加強(qiáng)中央和地方監(jiān)管協(xié)同。吸取金融風(fēng)險(xiǎn)事件的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，切實(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)早期糾正硬約束制度，完善大股東、實(shí)際控制人行為規(guī)范約束機(jī)制，筑牢有效防控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融穩(wěn)定保障體系。其次，以資本市場(chǎng)執(zhí)法為抓手，健全投資和融資相協(xié)調(diào)的資本市場(chǎng)功能，防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)資本市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。要提高上市公司質(zhì)量，強(qiáng)化上市公司監(jiān)管和退市制度，建立增強(qiáng)資本市場(chǎng)內(nèi)在穩(wěn)定性長(zhǎng)效機(jī)制，完善上市公司分紅激勵(lì)約束機(jī)制。最后，要研究改革完善由國(guó)家金融監(jiān)管總局集中負(fù)責(zé)的金融消費(fèi)者保護(hù)職能，健全投資者保護(hù)機(jī)制，健全金融消費(fèi)者保護(hù)和打擊非法金融活動(dòng)機(jī)制，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)資本和金融資本“防火墻”。

保障高水平國(guó)家金融安全，應(yīng)當(dāng)努力實(shí)現(xiàn)金融法治對(duì)外開(kāi)放的動(dòng)態(tài)協(xié)同。習(xí)近平總書(shū)記在二十屆中央政治局第十次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)涉外法治建設(shè)，為中國(guó)式現(xiàn)代化行穩(wěn)致遠(yuǎn)營(yíng)造有利法治條件和外部環(huán)境。高水平對(duì)外開(kāi)放的最核心特征之一就是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的制度型開(kāi)放，打造透明穩(wěn)定可預(yù)期的制度環(huán)境。對(duì)此，首先應(yīng)堅(jiān)持推動(dòng)以制度型開(kāi)放為核心的金融高水平開(kāi)放。要主動(dòng)對(duì)接國(guó)際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)規(guī)則，在金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)相通相容，打造透明穩(wěn)定可預(yù)期的制度環(huán)境，優(yōu)化合格境外投資者制度。其次，深化開(kāi)放條件下金融安全工作的協(xié)調(diào)體制機(jī)制，強(qiáng)化海外利益和金融投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防控、保護(hù)體制機(jī)制，深化金融安全領(lǐng)域國(guó)際執(zhí)法合作，健全金融領(lǐng)域的反制裁、反干涉和反“長(zhǎng)臂管轄”機(jī)制。最后，應(yīng)積極參與國(guó)際金融治理。注重解決國(guó)際安全的“治理赤字”難題，發(fā)揮上海合作組織、金磚合作、亞信、“中國(guó)+中亞五國(guó)”、東亞合作等機(jī)制平臺(tái)在全球治理中的作用，加強(qiáng)地區(qū)和全球之間的金融市場(chǎng)互通與監(jiān)管合作，為合力應(yīng)對(duì)國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)提供中國(guó)方案。責(zé)任編輯：陳希琳