基于新質生產力視角的封閉運行管理數字化升級研究

〔內容提要〕隨著AI、大數據、云計算、物聯(lián)網、移動互聯(lián)網等科技的變革，科技進步帶來的技術創(chuàng)新和生產力提升，極大地推動了金融產業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。如何分享科技進步成果，提升新質生產力，推進業(yè)務模式數字化轉型，是農發(fā)行需要深入思考和破解的關鍵難題。特別是在農發(fā)行確定構建“全糧、全鏈、全行、全力”發(fā)展新思路，“農發(fā)智貸”成功上線，“智糧貸”、遼寧“e提單”模式成功落地后，如何在科技浪潮中進一步創(chuàng)新完善封閉運行管理方式，提升庫存數字化監(jiān)管效能，全面提升保障國家糧食安全能力，成為亟待解決的重要課題。

〔關鍵詞〕新質生產力；數字化；智能鎖控

隨著AI、大數據、云計算、物聯(lián)網、移動互聯(lián)網等科技的變革，科技進步帶來的技術創(chuàng)新和生產力提升，極大地推動了金融產業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。如何分享科技進步成果，提升新質生產力，推進業(yè)務模式數字化轉型，是農發(fā)行需要深入思考和破解的關鍵難題。特別是在農發(fā)行確定構建“全糧、全鏈、全行、全力”發(fā)展新思路，“農發(fā)智貸”成功上線，“智糧貸”遼寧“e提單”模式成功落地后，如何在科技浪潮中進一步創(chuàng)新完善封閉運行管理方式，提升庫存數字化監(jiān)管效能，全面提升保障國家糧食安全能力，成為亟待解決的重要課題。

一、新質生產力的農發(fā)行實踐

2023年9月，習近平總書記在黑龍江考察時提出，要“整合科技創(chuàng)新資源，引領發(fā)展戰(zhàn)略性新興產業(yè)和未來產業(yè)，加快形成新質生產力。”2024年1月，習近平總書記在中央政治局集體學習時發(fā)表重要講話，對新質生產力的理論內涵、發(fā)展要求進行了系統(tǒng)闡述。習近平總書記強調，“高質量發(fā)展需要新的生產力理論來指導。新質生產力是創(chuàng)新起主導作用，擺脫傳統(tǒng)經濟增長方式、生產力發(fā)展路徑，具有高科技、高效能、高質量特征，符合新發(fā)展理念的先進生產力質態(tài)。它由技術革命性突破、生產要素創(chuàng)新性配置、產業(yè)深度轉型升級而催生，以勞動者、勞動資料、勞動對象及其優(yōu)化組合的躍升為基本內涵，以全要素生產率大幅提升為核心標志，特點是創(chuàng)新，關鍵在質優(yōu)，本質是先進生產力。”發(fā)展新質生產力是當前我國高質量發(fā)展的內在選擇、必然選擇。

科學技術是第一生產力，但必須是顛覆性的科技創(chuàng)新才叫新質生產力。在工業(yè)系統(tǒng)、制造業(yè)系統(tǒng)和全球技術進步中，顛覆性創(chuàng)新有五個層次，即理論創(chuàng)新、技術創(chuàng)新、工藝創(chuàng)新、工具創(chuàng)新和要素創(chuàng)新。這五個層次每個層次只要有一個層次做到顛覆性創(chuàng)新，都可以推動新質生產力發(fā)展，都可能引爆一次新質生產力級別的推動。從農發(fā)行建行30年的實踐看，農發(fā)行深入研究糧食收購信貸規(guī)律，全面強化信貸資金管理，在1998年提出封閉運行管理的核心內容是“錢隨糧走、購貸銷還、庫貸掛鉤、封閉運行，關鍵是使信貸資金運動與糧棉油商品運動在方向上一致、價值上相符。為保障收購資金供應并確保資金不流失，圍繞貸款發(fā)放、使用、收回三個環(huán)節(jié)，結合企業(yè)收購、存儲、銷售的全過程，農業(yè)發(fā)展銀行逐步建立起封閉運行管理的基本制度體系，標志著收購資金封閉運行管理模式基本成型，實現(xiàn)封閉運行管理發(fā)展史上的第一次跨越”。“三分貸七分管”，信貸工作周期最長的是在貸后管理。正是這一顛覆性的理論創(chuàng)新的提出，從根本上遏制了收購資金被企業(yè)擠占挪用現(xiàn)象，消除了困擾各級政府多年的“賣糧難”“打白條”問題，有力推動了農發(fā)行糧油信貸業(yè)務高質量發(fā)展，進而確立了農發(fā)行服務國家糧食安全的主力銀行地位。可以說“封閉運行”管理就是農發(fā)行做大糧食貸款、保障國家糧食安全的“金剛鉆”。30年來，農發(fā)行累計投放糧油收購貸款超8萬億元，收購糧油9.6萬億斤，支持收購量常年占全社會收購量的50%以上。

二、當前農發(fā)行糧油庫存監(jiān)管難點

如何看好管住糧食庫存一直是糧棉油信貸高質量發(fā)展的難題。近年來，為提高庫存檢查質量和效率，提升糧油信貸基礎管理水平，農發(fā)行在技術創(chuàng)新、工具創(chuàng)新上持續(xù)發(fā)力，陸續(xù)推出“糧棉油庫存遠程視頻監(jiān)管系統(tǒng)”“糧棉油庫存現(xiàn)場巡檢系統(tǒng)”“糧棉油庫存遠程數據監(jiān)管系統(tǒng)”等配套措施，構建起由這三個子系統(tǒng)組成的“糧棉油庫存電子化監(jiān)管平臺”，實現(xiàn)了“立體化”“全天候”“全覆蓋”的糧棉油庫存管理，有效改變了因“庫點多、范圍大、距離遠”而依賴“人海戰(zhàn)術”的庫存監(jiān)管狀況。但隨著糧食市場化深入，在貸后管理中庫存“看得見、摸不到、責任重”仍是困擾業(yè)務發(fā)展的“痛點”，主要體現(xiàn)在六個方面。一是遠程視頻監(jiān)管有局限，無法強干預糧食動產出入庫，效果有待提升；二是非現(xiàn)場監(jiān)測時段和測量手段不精準，難以無縫隙監(jiān)管，手動查庫有誤差；三是信貸人員監(jiān)管壓力大，難以清晰認定盡職免責，存在一定管理風險和“畏貸”問題；四是數據采集方式原始，收集滯后且被動，監(jiān)管人員能力素質和科技手段有待提高；五是未形成多維完備的監(jiān)管數據體系，難以精準掌握企業(yè)庫存變動和聯(lián)動經營情況；六是庫存貸后監(jiān)管效率低、成本高，人力緊張難以兼顧管理和營銷，矛盾凸顯。

三、智能鎖控庫存監(jiān)管系統(tǒng)介紹

“工欲善其事，必先利其器”。為解決糧油庫存監(jiān)管難題，筆者以農發(fā)行“封閉運行”管理為基礎，依“封閉運行+人工智能”邏輯，提出“遠程視頻監(jiān)控+智能鎖控系統(tǒng)”的研創(chuàng)設想，為提升庫存監(jiān)管能力和封閉運行管理數字化升級探新路。

（一）智能鎖控概念

智能鎖控以智能鎖為終端，是庫存監(jiān)管數字化轉型的基礎硬件、關鍵一環(huán)。

（二）智能鎖控庫存監(jiān)管系統(tǒng)構成

由硬件鎖具、鎖控平臺、用戶客戶端、企業(yè)客戶端四部分構成。

1.硬件鎖具

包含智能藍牙掛鎖、指紋鎖、U型鎖、馬蹄鎖、鋼圈鎖等多種型號智能鎖具，適配性強，可應用多種倉儲類型和全物流運輸場景。

2.鎖控平臺

相當于“大腦”，用于用戶注冊、遠程授權等，可獨立運維，可作為農發(fā)行新核心系統(tǒng)數字化數據采集源，且運行穩(wěn)定。

3.用戶客戶端

移動端手機APP是企業(yè)庫管員的鑰匙和數據填報終端，服務數據采集器。

4.管理客戶端

運行于PC端和移動端，是監(jiān)管人員的管理工具。

（三）工作原理

企業(yè)庫管員通過APP掃描二維碼發(fā)起開鎖申請；平臺短信提示農發(fā)行員工核對、遠程授權開鎖；農發(fā)行員工依時段遠程視頻監(jiān)管；作業(yè)結束后企業(yè)庫管員回傳庫存變動真實信息；農發(fā)行員工核對鎖具關閉信息，完成授權監(jiān)管。同時，平臺實時抓取客觀、真實糧食庫存周轉數據，服務農發(fā)行貸后管理，為現(xiàn)場查庫工作提供單倉數據核對依據。

（四）智能鎖控庫存監(jiān)管系統(tǒng)的應用優(yōu)勢

該系統(tǒng)有無鑰匙、安全性高、操作便利等特色，從應用優(yōu)勢看主要體現(xiàn)在三個方面。

1.提升糧棉油客戶服務體驗

操作簡單，一部手機可開多鎖，一把鎖可授權多部手機，且可滿足各類儲糧形態(tài)（倉型）和運輸場景，有助于提高企業(yè)庫存管理效率；增強企業(yè)庫存管理安全，鎖具堅硬耐用，操作授權統(tǒng)一管理；加強企業(yè)經營管理能力，客觀反映庫存真實周轉變動情況，便于農發(fā)行了解掌握企業(yè)真實運營狀況。

2.提升糧棉油庫存監(jiān)管能力

實現(xiàn)遠程監(jiān)管“硬約束”，與現(xiàn)有系統(tǒng)互補，不受時空限制，可強干預貨物出入庫；實現(xiàn)貸后監(jiān)管“精準化”，降低重復勞動，提高監(jiān)管生產力；實現(xiàn)監(jiān)管關口“再前移”，杜絕隨意開鎖隱患，解決信息不對稱，促進監(jiān)管轉變；實現(xiàn)遠程監(jiān)管“全程化”，操作電子留痕，掌握詳細信息，實現(xiàn)非現(xiàn)場與現(xiàn)場監(jiān)管協(xié)同；實現(xiàn)責任認定“更清晰”，多層級授權管理，數據客觀真實，便于追溯和認定責任；實現(xiàn)監(jiān)管成效“更經濟”，鎖具經久耐用，價格實惠，提升效果，降低成本。

3.促進農發(fā)行現(xiàn)代化建設

智能鎖控庫存監(jiān)管系統(tǒng)在真實客觀的基礎上，可形成真實、全面、準確、標準的糧食庫存數據庫，能夠實時把控企業(yè)糧食庫存管理中的每一個細節(jié)，如開鎖申請人、授權人、同意或拒絕、開鎖時間、開鎖后相關作業(yè)信息等數據，服務器將如實記載，并提供導出表格服務，可按天、周、旬、月、季度、半年、年或選定期限內的數據比對分析服務。經積累沉淀，可獲得大量農發(fā)行獨有的數據資源和庫存周轉數據樣本，通過對企業(yè)出入庫記錄、銷售數據、采購數據等進行分析，可得出糧食行業(yè)正常經營企業(yè)庫存運行的普遍規(guī)律，及早發(fā)現(xiàn)潛在異常情況，從而指導基層行做好風險控制，為農發(fā)行現(xiàn)代化建設奠定數字化金融基礎。

四、“智能鎖控庫存監(jiān)管系統(tǒng)”在農發(fā)行庫存監(jiān)管場景的應用設計

（一）適用場景

適用于農發(fā)行多種貸后庫存監(jiān)管場景，如糧棉油信貸業(yè)務、供應鏈金融等，包括糧食、棉花等各類倉型的庫存管理及民營小微企業(yè)相關庫存監(jiān)管需求。

（二）三級管理架構

以遼寧為例，全省現(xiàn)有約300個監(jiān)管庫點，一個服務器約20萬智能鎖的并發(fā)量足以滿足管理需求。采取省市縣三級管理，省行設全轄一級管理員，負責多項綜合管理事項；二級分行設二級管理員，負責轄區(qū)綜合管理等事項；縣級支行設“三級管理員”，負責各項具體工作；企業(yè)庫管員作為使用者發(fā)起開鎖請求，上傳關鎖信息。如圖1所示。

（三）操作流程設計

1.用戶注冊

縣級支行“三級管理員”統(tǒng)計智能鎖需求數量并編號，注冊用戶賬號，做好宣介，輔導下載手機端APP。

2.開鎖流程

企業(yè)庫管員登錄手機端APP發(fā)起請求，平臺將請求發(fā)給農發(fā)行管理員，管理員核對后授權或拒絕，授權后庫管員開啟鎖具作業(yè)，管理員通過視頻監(jiān)管系統(tǒng)監(jiān)管。如圖2所示。

3.關鎖流程

企業(yè)庫管員填報關鎖信息表，未按時上報服務器將提示管理員跟進。如圖3所示。

4.緊急開啟功能

為應對意外，可為企業(yè)法人代表提供應急開鎖授權，使用后2小時內需向二級分行專項說明，管理行安排現(xiàn)場核查。

五、應用難點及對策建議

（一）適應自然環(huán)境

智能鎖工作溫度有范圍，極寒地區(qū)或致設備失靈，建議先在滿足自然條件的省區(qū)試行。

（二）需金融產品和糧食客戶支持

糧食庫存監(jiān)管是糧棉油信貸業(yè)務基礎，智能鎖控監(jiān)管系統(tǒng)推廣需配套金融產品和客戶支持。應在民營小微企業(yè)、“農發(fā)智貸”或異地庫存監(jiān)管類業(yè)務試行。

（三）優(yōu)化庫存監(jiān)管組織結構

需配套糧食企業(yè)夜間出庫監(jiān)管服務。短期可設夜間專人值班，未來可探索分離庫存監(jiān)管與前臺業(yè)務，在二級分行或城市行建庫存監(jiān)管中心，多維度驗證確保數據真實防控風險。

（四）智能鎖控系統(tǒng)實踐難題

農發(fā)行加大對涉農民營、小微企業(yè)支持，系統(tǒng)應用空間廣闊，但創(chuàng)新推進中會因客戶需求產生復雜問題，需在實踐中完善解決，堅定信心。同時，還需加強網絡安全保障。

六、結語

新質生產力的時代標志就是全要素生產率。當前人工智能技術在大數據的“喂養(yǎng)”下正在加速迭代，數據已經成為人工智能得以成熟的重要生產要素。智能鎖控庫存監(jiān)管系統(tǒng)所采集的數據是未來農發(fā)行新質生產力要素創(chuàng)新的關鍵一環(huán)，也是農發(fā)行封閉運行管理數字化升級的關鍵基礎。當前金融業(yè)的競爭體現(xiàn)在產品服務上，但未來金融競爭的核心一定是有金融價值的數據，數據能夠對農發(fā)行傳統(tǒng)金融業(yè)務進行賦能增效，改造升級，進而產生巨大的疊加效應、乘數效應。目前，糧食企業(yè)普遍沒有能力進行數字化開發(fā)的。農發(fā)行若能以智能鎖控庫存監(jiān)管系統(tǒng)為數字基礎設施，幫助企業(yè)建設數字化轉型，把獨有數據與農發(fā)行信貸業(yè)務結合形成有政策性金融基因的金融科技，再配套糧食產業(yè)互聯(lián)網+糧食產業(yè)鏈集群的組織方式，將有力推動農發(fā)行金融科技生產力發(fā)展，培育出商業(yè)性銀行難以超越的信貸業(yè)務優(yōu)勢，這種優(yōu)勢一旦建立，就會在市場競爭中取得領先、保持領先。

（作者單位：1.農發(fā)行遼寧省分行；2.貴州財經大學西密歇根學院）