金融創新助力吉林省家庭農場融資發展初探

摘 要：吉林省作為我國重要的農業大省，家庭農場在推動農業現代化、促進農村經濟發展和農民增收方面發揮著至關重要的作用。然而，融資難題一直是制約家庭農場發展的關鍵瓶頸。金融創新成為破解這一難題的關鍵，文章提出了多種舉措，以助力吉林省家庭農場拓寬融資渠道，提升融資效率，推動家庭農場可持續發展，進而促進吉林省農業現代化進程和農村經濟繁榮。

關鍵詞：金融創新 吉林省 家庭農場 融資

中圖分類號：F830文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2024）12-133-02

隨著我國農業現代化進程的加速推進，家庭農場作為新型農業經營主體，在推動農業產業升級、促進農民增收、實現鄉村振興等方面發揮著越來越重要的作用。吉林省作為我國重要的農業大省，家庭農場的發展勢頭良好。然而，當前家庭農場在融資方面還面臨一些困境，金融創新作為解決融資問題的有效途徑，對于助力吉林省家庭農場的融資發展具有重大的現實意義。

一、金融創新助力吉林省家庭農場融資發展的重要性

（一）適應家庭農場發展的新形勢

隨著農業現代化進程的不斷推進，吉林省家庭農場呈現出規模化、專業化、集約化的發展趨勢。家庭農場不僅需要大量的資金投入用于土地流轉、農業基礎設施建設、購買先進的農業生產設備等，還需要資金支持其拓展產業鏈，涉足農產品加工、銷售、休閑農業等領域。傳統的金融服務模式難以滿足家庭農場日益增長的資金需求和多元化的發展需求。金融創新可以根據家庭農場的特點和發展需求，開發出針對性強、靈活多樣的金融產品和服務，如土地經營權抵押貸款、農業供應鏈金融、農村電商金融等，為家庭農場的發展提供有力的資金支持。

（二）降低家庭農場融資成本

目前，家庭農場在融資過程中面臨著較高的成本壓力。一方面，銀行等金融機構出于風險控制的考慮，對家庭農場的貸款利率相對較高;另一方面，家庭農場在融資過程中還需要支付評估費、擔保費等各種費用。這些成本的增加使得家庭農場的融資負擔加重，影響了其發展的積極性和可持續性。金融創新可以通過多種方式降低家庭農場的融資成本。例如，利用互聯網金融平臺，可以減少中間環節，降低交易成本;發展農業保險與貸款相結合的模式，可以降低金融機構的風險，從而降低貸款利率;創新擔保方式，如開展“政銀保”合作、推廣農村土地經營權抵押擔保貸款等，可以拓寬家庭農場的融資渠道，降低擔保費用。

（三）提高金融機構服務效率

傳統的金融服務模式在服務家庭農場時存在著審批流程繁瑣、審批周期長等問題，難以滿足家庭農場對資金的及時性需求。金融創新可以借助現代信息技術，如大數據、云計算、人工智能等，提高金融機構的服務效率。例如，通過建立家庭農場信用信息平臺，金融機構可以快速獲取家庭農場的信用狀況和經營情況，實現快速審批和放款;利用互聯網金融平臺，家庭農場可以隨時隨地提交融資申請，金融機構可以在線審核和放款，縮短融資周期。提高金融機構的服務效率，不僅可以滿足家庭農場對資金的及時性需求，還可以增強金融機構的市場競爭力。

（四）促進農村金融市場的完善

吉林省的農村金融市場相對薄弱，金融產品和服務種類單一，難以滿足農村經濟發展的需求。金融創新可以豐富農村金融市場的產品和服務種類，提高農村金融市場的活力和競爭力。一方面，金融創新可以吸引更多的金融機構參與到農村金融市場中來，為家庭農場提供更多的融資選擇。例如，鼓勵互聯網金融企業、小額貸款公司等新型金融機構進入農村金融市場，為家庭農場提供便捷、高效的融資服務。另一方面，金融創新還可以帶動相關產業的發展，如農業保險、擔保機構、資產評估機構等，形成完整的農村金融服務產業鏈，為家庭農場融資發展創造更好的環境。

（五）推動鄉村振興戰略的實施

鄉村振興戰略是新時代“三農”工作的總抓手，家庭農場作為鄉村振興的重要力量，其發展離不開金融的支持。金融創新助力家庭農場融資發展，可以為鄉村振興戰略的實施提供堅實的資金保障。通過為家庭農場提供充足的資金支持，可以促進農業產業升級、農村經濟繁榮和農民增收致富。同時，金融創新還可以引導社會資本流向農村，推動農村基礎設施建設、生態環境保護、農村公共服務等領域的發展，為鄉村振興戰略的實施注入新的動力。

二、當前吉林省家庭農場融資困境

吉林省家庭農場作為新型農業經營主體，在推動農業現代化與農村經濟發展進程中占據重要地位。然而，其在融資方面卻深陷諸多困境，嚴重制約了自身的進一步發展。

（一）融資渠道狹窄

銀行貸款本應是家庭農場融資的重要途徑，但實際操作中困難重重。家庭農場普遍缺乏符合銀行要求的有效抵押物，像房產、大型機械設備等固定資產往往不足。而且其財務制度不夠完善，經營數據記錄不夠規范清晰，這使得銀行難以準確評估其還款能力與風險狀況，從而導致銀行放貸意愿較低;民間借貸雖具有一定靈活性，可隨時滿足部分資金需求，但利率通常過高，風險極大。對于家庭農場來說，長期依賴民間借貸不僅會加重經濟負擔，還可能因高額利息陷入更深的經營困境;財政補貼對于家庭農場而言是寶貴的資金來源，不過補貼資金十分有限，只能在一定程度上緩解部分資金壓力，遠遠無法滿足家庭農場在擴大生產規模、購置先進設備、開展特色農業項目等方面的大量資金需求。

（二）融資成本高

鑒于家庭農場經營存在一定不確定性，金融機構為降低自身風險，在向家庭農場提供貸款時往往會提高貸款利率。與其他行業相比，家庭農場承擔的貸款利率明顯偏高，這直接增加了融資成本;此外，家庭農場在融資過程中還需支付諸如評估費、擔保費等一系列額外費用。這些費用看似不多，但累積起來卻進一步抬高了融資總成本，使得家庭農場在獲取資金時付出的代價過高，極大地壓縮了利潤空間，影響了可持續發展能力[1]。

（三）金融產品和服務缺乏針對性

當前金融機構所提供的金融產品和服務大多是圍繞傳統農業經營主體或大型企業的需求來設計的。家庭農場在發展過程中有其獨特的融資需求特點。比如在發展初期，可能只需小額資金用于購買種子、化肥等基本生產資料;到了擴張階段，則需要較大規模資金用于土地流轉、建設農業基礎設施等。但現有的金融產品很難精準匹配這些不同階段、不同規模的融資需求，導致家庭農場難以從常規金融渠道獲得合適的資金支持。

（四）信用體系不完善

家庭農場的信用記錄普遍存在缺失或不完整的情況，信用評級體系也尚不健全。金融機構在評估家庭農場信用狀況時缺乏足夠準確的依據，難以判定其真實的風險水平。同時，缺乏有效的信用擔保機制，家庭農場在融資時很難找到合適的擔保方。即使有部分擔保機構存在，但擔保費用較高，也增加了家庭農場的融資成本。而且部分家庭農場主自身信用意識相對薄弱，在經營過程中可能出現逾期還款等影響信用的行為，進一步加劇了融資難度。

三、金融創新助力吉林省家庭農場融資發展的舉措

吉林省家庭農場作為推動農業現代化和農村經濟發展的重要力量，其融資發展至關重要。通過金融創新，可以為家庭農場提供更多元化、更高效的融資渠道和方式，助力其實現可持續發展。

（一）創新金融產品和服務

首先，金融機構應結合家庭農場的特點和需求，開發具有針對性的信貸產品。例如，推出“家庭農場創業貸”，為新成立的家庭農場提供啟動資金;“家庭農場升級貸”，用于支持家庭農場擴大規模、引進先進技術和設備等。同時，根據家庭農場的經營周期和現金流特點，合理設置貸款期限、還款方式和利率水平。其次，金融機構可以圍繞家庭農場所在的農業產業鏈，開展供應鏈金融服務。金融機構可以與農業龍頭企業、農產品經銷商等合作，以核心企業的信用為擔保，為家庭農場提供融資支持。通過應收賬款質押、訂單融資等方式，解決家庭農場資金周轉問題，促進農業產業鏈的協同發展。再者，除了傳統的抵押擔保方式外，金融機構可以探索創新擔保方式。例如，開展農村土地經營權抵押、農業設施抵押、農產品存貨質押等業務[2]。同時，引入第三方擔保機構，如農業擔保公司、保險公司等，為家庭農場提供擔保服務，降低金融機構的風險。

（二）拓展融資渠道

拓展融資渠道，首先，可以發展股權融資。鼓勵家庭農場通過股權融資的方式籌集資金。政府可以引導設立農業產業投資基金，吸引社會資本投資家庭農場。家庭農場可以通過出讓部分股權，獲得資金支持，同時引入先進的管理經驗和技術。此外，還可以鼓勵家庭農場通過新三板、區域性股權交易市場等平臺進行股權融資，拓寬融資渠道。

其次，可以利用債券市場融資。支持有條件的家庭農場通過發行債券的方式融資。政府可以出臺相關政策，鼓勵金融機構為家庭農場提供債券承銷服務。家庭農場可以發行企業債券、短期融資券等，籌集資金用于擴大生產、改善基礎設施等。同時，加強對家庭農場債券的信用評級和風險管理，提高債券市場的透明度和穩定性。最后，拓展融資渠道，也可以借助互聯網金融平臺。隨著互聯網技術的發展，互聯網金融平臺為家庭農場提供了新的融資渠道。家庭農場可以通過互聯網金融平臺發布融資需求，吸引投資者進行投資。

（三）加大政策支持力度

其一，相關管理部門可以加大對家庭農場的財政補貼力度，設立家庭農場融資專項補貼資金，對符合條件的家庭農場給予貸款貼息、擔保費補貼等支持。同時，對為家庭農場提供融資服務的金融機構給予稅收優惠，鼓勵金融機構加大對家庭農場的信貸支持。其二，建立家庭農場融資風險補償機制，由政府、金融機構和擔保機構共同出資設立風險補償基金。當家庭農場出現貸款違約時，風險補償基金可以按照一定比例給予金融機構補償，降低金融機構的風險。同時，加強對風險補償基金的管理和監督，確保基金的安全運行。其三，相關管理部門可以出臺相關政策，引導金融機構加大對家庭農場的融資支持力度。同時，加強政府部門與金融機構之間的協調配合，共同解決家庭農場融資發展中的問題。例如，建立家庭農場融資服務協調機制，定期召開會議，研究解決家庭農場融資發展中的困難和問題。

（四）推動金融科技應用

首先，金融機構可以利用大數據和人工智能技術，對家庭農場的經營數據、信用記錄等進行分析，評估其風險狀況和融資需求。通過精準畫像，為家庭農場提供個性化的金融服務方案，提高融資效率和風險控制水平[3]。其次，區塊鏈技術可以應用于農業供應鏈金融領域，實現農產品溯源、交易信息透明化等功能。通過區塊鏈技術，金融機構可以更好地掌握家庭農場的生產經營情況，降低信息不對稱風險，為家庭農場提供更可靠的融資支持。

（五）建立健全信用體系

政府部門可以牽頭建立家庭農場信用信息平臺，整合家庭農場的基本信息、生產經營情況、信用記錄等數據。金融機構可以通過信用信息平臺查詢家庭農場的信用狀況，為貸款審批提供參考。家庭農場也可以通過信用信息平臺了解自己的信用狀況，提高信用意識;同時，要鼓勵第三方信用評級機構對家庭農場進行信用評級。信用評級機構可以根據家庭農場的信用狀況，給出相應的信用等級。金融機構可以根據信用等級，確定貸款利率和貸款額度。通過信用評級，引導家庭農場規范經營、誠實守信，提高自身的信用水平。

加強對家庭農場的信用教育，提高家庭農場的信用意識。政府部門可以通過舉辦信用培訓班、發放宣傳資料等方式，向家庭農場普及信用知識，引導家庭農場誠實守信經營。同時，金融機構也可以在貸款審批過程中，加強對家庭農場的信用教育，提高家庭農場的信用管理水平。

四、結語

金融創新是解決吉林省家庭農場融資難題的重要途徑。通過創新金融產品和服務、拓展融資渠道、加大政策支持力度、推動金融科技應用以及建立健全信用體系等舉措，可以有效拓寬家庭農場的融資渠道，降低融資成本，提高金融機構的服務效率，促進吉林省家庭農場的可持續發展。在未來的發展中，政府、金融機構和家庭農場應共同努力，不斷探索金融創新的路徑和方法，為吉林省家庭農場的發展提供更加有力的金融支持。

參考文獻：

[1] 劉琳.房建恩.家庭農場融資困境及其發展對策研究[J].農村經濟與科技，2023，34（01）：247-250.

[2] 韓荊.為農業規模化經營提供融資支持[J].中國金融，2024（11）：88-90.

[3] 韓雪.張瑩.侯志剛.黑龍江省家庭農場金融服務研究[J].農場經濟管理，2024（04）：47-49.