中國式金融現代化要義探析

摘要：作為中國式現代化的基礎環節和主要領域，中國式金融現代化展現出五個重要特征，即堅持中國特色社會主義道路，堅持黨對金融工作的集中統一領導，堅持金融服務實體經濟的根本宗旨，堅持金融服務人民群眾的價值導向，積極推動金融科技創新。展望未來，金融業任重道遠，中國式金融現代化必須直面經濟社會發展中出現的諸多現實問題與嚴峻挑戰，肩負起持續推動經濟高質量發展、主動防范和化解金融風險、推進金融對外開放和人民幣國際化、促進綠色金融健康發展、加快金融科技創新等歷史重任，持續推進金融業高質量創新發展。

關鍵詞：中國式金融現代化；經濟高質量發展；金融科技創新

中圖分類號：F832" " " " 文獻標識碼：A" " " " 文章編號：1007-0753（2024）07-0003-07

現代化是指在科技進步的推動下，以經濟為基礎，社會生產、生活、文化、組織、人的素質等多領域、多層面、多階段的立體演進過程，也是人類歷史上最劇烈、最徹底、最深遠的一場社會變革，已走過了200多年的歷程。由于社會歷史文化條件的差異，不同國家、民族的現代化境遇各異、進程不一，形成了不同的現代化道路與模式。新中國建立特別是改革開放以來，在長期探索和實踐的基礎上，中國共產黨帶領中國人民成功地走出了一條中國式現代化道路，創造了人類文明新形態，也拓展了發展中國家走向現代化的道路和模式。中國式金融現代化就是在這一波瀾壯闊的歷史進程中展開的，成為中國特色社會主義現代化建設的一個“樣板”或“縮影”。中國式金融現代化道路來之不易，值得認真回顧、總結和不斷創新，進而走向理論自覺，增強“四個自信”。

一、中國式金融現代化歷程

金融史是經濟史的一個重要組成部分或“索引”。作為經營貨幣信用等金融業務的社會部門，金融業是商品經濟發展的必然產物，可以追溯至封建社會初期，在經濟生活中發揮著重要職能。從世界史視角看，在封建社會末期，金融活動的擴張和金融行業的壯大，促進了資本主義生產方式的萌芽，也開啟了世界現代化進程。進入19世紀后期，以信用活動為中心的銀行壟斷資本與工業壟斷資本相互滲透，催生出金融資本形態，逐步控制了資本主義經濟的命脈。與此同時，世界性、區域性的跨國金融組織紛紛建立，對世界經濟的發展產生了極為重要的影響。

從中國史視角看，我國的金融業源遠流長，經歷了一個長期的發生和發展過程。漫長的封建社會基本上實行以銅鑄幣為主要貨幣的多元化貨幣制度，個別時期還以銅幣為基礎發行紙幣，也同步催生了相關金融機構。《周禮》一書中，就有關于“泉府”功能的記載，即出現了管理民間財物借貸及其利息的官方機構。“泉府掌以市之征布，斂市之不售、貨之滯于民用者，以其賈買之……凡賒者，祭祀無過旬日，喪紀無過三月。凡民之貸者，與其有司辨而授之，以國服為之息。”（楊天宇，2004）至春秋戰國時期，社會上的借貸行為及其相關機構已相當普遍。秦始皇的“幣同形”、唐代的“質庫”、宋代的“金銀錢交易鋪”、金代的“質典庫”、元代的“解典鋪”、明代的“錢莊”、清代的“票號”“銀號”等制度或機構，都是反映我國古代金融業發展歷程的重要標志。

清代還出現了官方設立的官錢局、官銀號等金融機構，遍及各行省，起初主要從事兌換銀錢、熔鑄銀錠、調節銀價活動，后又兼具推銷錢票、鈔票等職能。鴉片戰爭之后，我國逐步淪為半殖民地半封建社會，陷入內憂外患的黑暗境地，帝國主義列強紛紛在華設立銀行，逐步控制了我國的經濟命脈。在洋務運動、戊戌變法的推動下，我國金融業開始踏上了現代化道路。在1897年創辦中國通商銀行、1904年設立戶部銀行之后，民族資本銀行和地方銀行也相繼建立，我國金融業才有了新的發展。辛亥革命之后，伴隨著民族資本主義工商業的興起，銀行業也得到了較快發展，逐步演變為金融業的主體。1928年11月國民政府建立中央銀行以后，逐漸形成了以官僚資本銀行為核心的金融壟斷體系。民族資本金融業受外國金融勢力和官僚資本銀行的雙重控制，正常業務受阻，趨于畸形發展。

中國共產黨領導的革命斗爭與社會主義建設事業，開啟了中國式金融現代化的新進程。早在土地革命戰爭時期，各革命根據地就紛紛建立起人民的金融事業，發行貨幣，發展經濟，支援戰爭，開展金融斗爭。至抗日戰爭和解放戰爭時期，各革命根據地的銀行業有了更大的發展。1948年12月1日，中國人民銀行在河北省石家莊市成立，開始發行統一的人民幣，標志著中國式金融現代化進入一個新的歷史時期。新中國建立后，各革命根據地的銀行改組為中國人民銀行的分支機構，同時對私營金融業進行了社會主義改造，形成了集中統一的金融體系和貨幣市場，為新中國計劃經濟體制運行和社會主義現代化建設提供了強有力的金融支持。

黨的十一屆三中全會以來，我國實行改革開放政策，深刻地改變了當代中國經濟社會面貌。在經濟體制改革的大背景下，金融體制改革和對外開放漸次展開。針對以往高度集中的計劃體制統得過死、管得過細等弊端，國家圍繞構建現代金融組織體系、建立統一開放的金融市場、建構宏觀金融調控機制與監管體系、加強金融行業的法制建設等四個方面有序推進金融體制改革，加快了中國式金融現代化步伐，推動金融業取得了長足發展。從總體上看，我國金融體制改革大致經歷了四個階段：1979—1983年的初步構建階段，1984—1993年的改革與發展階段，1994—2001年的全面配套改革階段，2001年以后的改革加速與深化階段。中國式金融現代化成果主要體現在建立和完善了現代金融宏觀調控與監管體系、金融機構體系、金融市場體系、金融產品體系和金融基礎設施服務體系等多個方面，初步實現了金融現代化的基本目標，走出了一條中國特色的金融發展道路，為社會主義市場經濟體制的建立、運行和中國式現代化建設奠定了堅實的金融基礎。

二、中國式金融現代化的基本特征

習近平經濟思想尤其是關于金融工作的一系列重要論述，是反思和探討中國式金融現代化道路、謀劃金融高質量發展的立足點。中國式金融現代化道路既遵循現代金融業發展的客觀規律，又契合我國國情，與西方金融現代化有著本質的區別，發展成果與實踐經驗可貴。回顧和總結中國式金融現代化模式、經驗與特點，有助于堅定“四個自信”，進一步構想、描繪和實現中國式金融現代化的宏偉藍圖。概而言之，與西方金融現代化相比，中國式金融現代化道路特色鮮明，其基本特征可以概括為如下五個方面：

（一）堅持走中國特色社會主義道路

社會主義道路是近代以來中國社會發展的歷史必然和唯一出路，社會主義現代化是中國人民始終不渝的追求目標。金融是國之重器，政治性是中國式金融現代化的根本屬性。與以追求自我增值和利益最大化為根本目的的資本主義金融不同，社會主義金融服務于社會主義現代化建設目標，按照黨和國家的大政方針和戰略部署，圍繞“解放生產力、發展生產力，消滅剝削、消除兩極分化，最終達到共同富裕”這一軸心有序展開（鄧小平，1992）。這也是探討中國式金融現代化道路的立足點。社會主義金融與社會主義現代化建設的有機統一，是理解中國式金融現代化道路的邏輯起點，體現在金融活動的諸多領域和層面。例如，國家通過貼息、無息或低息貸款形式，支持扶貧開發、鄉村振興、大眾創業、貧困大學生完成學業、高新技術產業化，以及給資本設限、亮紅綠燈等金融調控舉措，都體現了社會主義的政治訴求或國家意志。這與走資本主義道路，服務于資本主義經濟社會發展需要的資本主義金融現代化模式有著本質的區別。

（二）堅持黨對金融工作的集中統一領導

“黨政軍民學，東西南北中，黨是領導一切的。”（習近平，2020）中國共產黨的領導是中國特色社會主義最本質的特征和最大的政治優勢。“堅決維護黨中央權威和集中統一領導，把黨的領導落實到黨和國家事業各領域各方面各環節，使黨始終成為風雨來襲時全體人民最可靠的主心骨，確保我國社會主義現代化建設正確方向，確保擁有團結奮斗的強大政治凝聚力、發展自信心，集聚起萬眾一心、共克時艱的磅礴力量。”（習近平，2022）。金融業關乎我國經濟社會發展與國家安全，影響人民群眾安居樂業與共同富裕，是治國理政的根基所在。中國式金融現代化的建設成就表明，只有堅持把政治標準放在首位，堅持黨中央集中統一領導，才能為金融改革發展提供堅強的政治保證，確保金融現代化的正確方向，建設一支忠誠、擔當、專業的高素質金融干部隊伍，真正實現金融業的高質量發展。這與單純按照資本邏輯組織、建構與運作的西方資本主義的“三會一層”金融管理體制區別明顯。

（三）堅持金融服務實體經濟的根本宗旨

經濟是金融的肌體，金融是經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。實體經濟是國民經濟的立身之本，是財富創造的源頭活水，也是國家強盛的重要支柱。黨的二十大報告強調，堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，推進新型工業化，加快建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字中國。面對百年未有之大變局的加速演進，金融行業準確把握全面建成社會主義現代化強國的“兩步走”戰略，瞄準2035年遠景目標綱要和“十四五”規劃目標等，自覺將服務實體經濟放在首要位置，重點創新和完善促進經濟高質量發展的金融支持體系；積極構建金融有效支持實體經濟的長效機制，完善多層次資本市場體系，擴大直接融資規模和比重，優化融資結構，努力為實體經濟發展提供更高質量、更有效率的金融服務，實現現代金融與實體經濟相互支撐、互動并進的良性循環，確保實體經濟長期可持續增長，成效顯著。這與某些西方資本主義國家“脫實向虛”的經濟發展策略明顯不同。

（四）堅持金融服務人民群眾的價值導向

人民是歷史的創造者，是決定黨和國家前途命運的根本力量。人民性是馬克思主義的本質屬性，人民至上是中國共產黨人的基本信念。“江山就是人民，人民就是江山，人心向背關系黨的生死存亡。”（習近平，2021）把黨的群眾路線貫徹到治國理政的各個環節，把人民群眾對美好生活的向往作為奮斗目標，全心全意為人民服務，著力解決人民群眾急難愁盼問題，都體現了中國共產黨執政為民的理念。在推動經濟高質量發展進程中，金融行業始終把不斷滿足人民群眾日益增長的優質金融服務需求作為立足點，建立健全金融消費者權益保護機制，守護人民利益，滿足人民需要，增進民生福祉，支持民生工程建設。在滿足人民群眾金融需求的過程中實現金融業經濟效益與社會效益的有機統一，讓更多的人享受到優質金融服務帶來的實惠和便利。這與偏愛和服務“有錢人”“富人”的西方資本主義金融業的價值理念有著本質的區別。新中國把發行的貨幣命名為“人民幣”，把開辦的銀行稱為“人民銀行”、保險公司叫作“人民保險”，倡導“普惠金融”“以人為本”等具體做法，都體現了金融積極服務人民群眾的基本理念與價值導向。

（五）積極推進金融科技創新

科學技術是現代社會建構、運行與發展的基礎，科學技術現代化是實現四個現代化的關鍵。“四個現代化，關鍵是科學技術的現代化。沒有現代科學技術，就不可能建設現代農業、現代工業、現代國防。沒有科學技術的高速度發展，也就不可能有國民經濟的高速度發展。”（鄧小平，1994）在這一思想的指導下，我國金融業抓住了信息技術革命的歷史機遇，早在20世紀90年代的“金卡工程”建設中，就率先實現了貨幣電子化，使支付手段發生了革命性變革。在新一輪科技革命風起云涌的今天，習近平總書記又進一步指出：“中國式現代化關鍵在科技現代化。”（習近平，2023）近年來，在“互聯網+”戰略指引下，以移動互聯、大數據、區塊鏈、人工智能、數字貨幣、支付平臺等為標志的金融科技創新成果不斷涌現，既改變了傳統的金融模式、業務流程及其產品形態，也打破了金融交易和服務的時空限制，更帶來了商業理念、模式和金融文化的一系列變革，重塑了現代金融體系和社會生活面貌。

例如，在區塊鏈等信息技術的基礎上，數字人民幣科技創新成效明顯，走在世界金融業前列。數字人民幣具有到賬快、可追溯、低成本等優點，不僅在國內市場的認可度、應用場景、交易量快速提升，而且在國際貿易中也大有可為，得到了越來越多行業和國家的認可。2023年10月27日，中國石油國際事業有限公司通過上海石油天然氣交易中心，完成了中國首單國際原油跨境數字人民幣結算；2023年12月22日，中國銀行（香港）有限公司完成了首筆以數字人民幣進行跨境結算的黃金交易。隨著我國綜合國力的提升和人民幣國際化進程的加快，數字人民幣有望演變為新一代國際貿易結算貨幣。

雖然各國金融科技進步的大趨勢相差無幾，但在金融科技創新的目標、戰略、路線、模式、監管體系等層面上，我國金融業與西方資本主義金融業之間的差別不容忽視。例如，波及全球的2008年金融危機，就源于美國的住房抵押貸款證券化（MBS）產品創新，即銀行和住房抵押者的違約風險通過資金鏈轉移至其他金融機構，并通過結構化金融產品和金融機構的杠桿效應不斷擴大。在金融監管體制和內部風險控制機制不健全的情況下，這一系統性金融風險極易爆發，最終釀成全球性金融危機。

三、中國式金融現代化的歷史責任

中國近現代史表明，我國的現代化是在不斷迎接挑戰、克服困難中艱難前行的。當今的中國式現代化是在百年未有之大變局加速演變、國際局勢變亂交織的時代背景下展開的，勢必會受到國內外多重復雜因素的影響。回顧歷史是為了更好地認清現實、謀劃未來。作為中國式現代化建設的有機組成部分，中國式金融現代化也必將是一個在迎接挑戰、化解危機中持續推進的動態建構過程，金融業必須提高站位，與時俱進，未雨綢繆，迎難而上，不斷育新機、開新局、謀新篇。由此可見，中國式金融現代化是一個從歷史走向未來的進行時態，而絕非功成名就、志得意滿的完成時態。展望未來，金融業在以中國式現代化全面推進強國建設進程中肩負著重要的歷史使命，任重道遠，需要穩中求進、不斷創新、行穩致遠。中國式金融現代化建設面臨的問題與挑戰眾多，責任重大，任務繁重，至少應從如下五個層面著手謀劃：

（一）持續推進經濟高質量發展

黨的十八大以來，中國特色社會主義進入了新時代，我國經濟也由高速增長階段轉入高質量發展階段，注重提質增效。隨著經濟轉入新常態，我國經濟社會發展中的深層次問題逐漸浮現。例如，經濟增長的內生動力不足，自主創新能力不強，生態環境保護任重道遠，就業壓力持續增加與結構性用工短缺矛盾并存，農業穩定發展和農民持續增收的基礎不穩固，醫療、教育、住房、收入分配、社會管理等方面的問題突出。這些問題的解決迫切需要調結構、補短板、強弱項，提高經濟發展質量。高質量發展就是體現新發展理念的發展，即經濟增長穩定，區域和城鄉的均衡發展，環境友好的綠色發展，讓經濟發展成果更多更公平地惠及全體人民的發展。作為國民經濟的血脈，金融業關涉經濟高質量發展的眾多領域、層面和環節，必將有力推進經濟發展的質量變革、效率變革、動力變革。面對當前經濟社會變革的內在要求，金融業要深刻認識高質量發展的豐富內涵和實踐要求，牢牢把握高質量發展主題，緊盯高質量發展進程中派生的眾多新問題，為化解這些問題貢獻金融智慧和力量；應鼓勵金融機構優化資產配置，降低實體經濟融資成本，支持實體經濟發展；要在創新中謀求自身的高質量發展，以進促穩，先立后破，在推動中國式現代化建設的歷史進程中實現中國式金融現代化。

（二）主動防范和化解金融風險

隨著當今科技、經濟、社會的加速發展，社會各領域、層次的諸多矛盾進一步凸顯和激化，可謂暗流涌動、危機四伏，把人類帶入了風險社會（哈爾特穆特·羅薩，2015）。作為經濟社會運行的基礎和血脈，金融活動中的多重風險也在不斷萌生和累積，使財政金融體系的潛在風險增大，直接影響著經濟社會的持續健康發展。因此，化解金融風險已轉變為我國金融領域的一項重要任務。國家應加強金融立法工作，完善法律法規體系和金融監管體系，有效防范和化解金融風險。金融業必須樹立憂患意識，強化金融監管，增強抗壓能力；必須堅持底線思維，未雨綢繆，既要鼓勵金融創新，又要加強風險防范，“兩手”都要硬；有針對性地制定防范和化解各類金融風險的預案，確保金融體系安全運行，守住不發生系統性金融風險的底線，為中國式現代化建設保駕護航。例如，當前應重點建立防范和化解地方債務風險、房地產債務風險的長效機制，及時處置中小金融機構運營風險，積極應對美西方挑起的金融戰等風險。

（三）推進金融對外開放和人民幣國際化

中國式金融現代化不僅是中國自身發展的需要，也是主動適應全球經濟格局變化的必然選擇。金融業要積極參與全球經濟和金融治理，吸收和借鑒國際先進經驗，提升我國金融業在國際舞臺上的話語權和影響力。在經濟全球化時代，隨著中國經濟的快速發展和金融開放的逐步深入，人民幣作為國際結算貨幣、儲備貨幣和投資貨幣的信譽度和國際地位穩步提升。人民幣國際化是中國經濟和全球經濟發展的重要趨勢，也是中國式金融現代化的題中應有之義和必由之路，已成為我國政府追求的一個重要戰略目標。人民幣國際化必將推動全球貨幣體系變革，降低全球貨幣風險，為我國經濟提供新的增長動力，促使中國與全球經濟聯系更加緊密，歷史與現實意義重大。“一帶一路”建設的深入實施以及人民幣國際化進程的加快，將為我國帶來更多的發展機遇，但也使我國面臨更多的挑戰。為加速人民幣國際化進程，應著力推進金融高水平開放，確保國家金融和經濟安全，開放更多的金融業務，增強資本市場的流動性和透明度，提高國內金融市場的競爭力；同時，需要通過完善監管體系、加強金融市場建設等措施，穩妥推進人民幣國際化進程，處理好內外部經濟風險的關系，主動化解國際市場波動和金融風險的影響等。

（四）促進綠色金融健康發展

綠色金融源于1974年聯邦德國設立的第一家政策性環保銀行——生態銀行，是一種新興的金融模式，即在投融資決策中充分考慮環境污染、氣候變化和資源節約等因素，通過金融工具引導資金流向環保、節能、清潔能源等綠色產業和項目，旨在實現經濟、社會、環境之間的協調發展和生態文明建設。在當今全球氣候暖化與環境問題日益嚴峻的背景下，作為推動經濟可持續發展、實現碳中和目標的重要工具，綠色金融對于促進產業生態化改造、經濟綠色化轉型、保護生態環境、實現人與自然和諧共生等都具有重要意義，正逐漸成為國際社會的共識與行動方向。金融機構應積極落實可持續發展戰略，不斷創新綠色金融產品和服務模式。例如，開發更多符合綠色標準的信貸產品，支持清潔能源、節能環保、綠色建筑等領域的發展；發行綠色債券，吸引社會資本投入綠色發展項目；設立綠色基金，通過市場化運作方式支持綠色技術研發和產業化應用；鼓勵個人和企業積極參與綠色投資及消費活動，共同推進綠色金融的普及和發展；利用金融科技手段，提高綠色金融服務的效率和透明度；等等。

（五）加快金融科技創新

金融科技現代化是中國式金融現代化的基礎和動力，應當置于優先發展的戰略地位，堅持守正創新，進而將金融科技創新打造成金融高質量發展的“新引擎”。應鼓勵金融機構運用新技術手段改進服務模式，提高金融服務效率和質量。2022年1月，中國人民銀行印發了《金融科技發展規劃（2022—2025年）》，明確指出要堅持目標導向和問題導向，以深化金融數據要素應用為基礎，以支撐金融供給側結構性改革為目標，以加快推進金融機構數字化轉型為主線，從健全科技治理體系、夯實數字基礎底座、加強技術創新引領、激活數字化經營動能、強化創新審慎監管、踐行數字普惠金融等方面精準發力，加快健全適應數字經濟發展的現代金融體系，為構建新發展格局貢獻金融力量。這一指導思想對未來金融科技創新同樣具有積極的借鑒意義。在以人工智能技術為核心的新一輪產業革命浪潮中，金融業既要重視圍繞金融業務的內在需求開展科技創新，也要重視對外部先進智能科技等新成果的及時吸納和推廣應用，增強金融業的科技研發與推廣應用能力，促進金融與科技的深度融合、協調發展；不斷提高人民群眾對網絡化、數字化、智能化金融產品和服務的滿意度，推動我國金融科技達到國際領先水平。同時，實現金融科技應用先進可控、金融服務能力穩步增強、金融監管效能持續提升、金融風控水平明顯提高、金融科技支撐體系不斷完善、金融科技產業持續繁榮等多重發展目標，通過金融科技創新為金融業的持續發展注入新動力，推動中國式金融現代化長足發展。

四、結語

中國式金融現代化進程始終是在復雜多變的國內外環境下展開的，其路徑模式、影響因素、作用機理、成功經驗、未來創新等方面的理論與實踐問題，都值得全面梳理、認真分析和深入討論。本文重在提出問題，說明該問題的重要性、復雜性和開放性，旨在拋磚引玉，以引起學界同仁的共同關注和探討。

展望未來，金融業將在習近平新時代中國特色社會主義思想指引下，堅定不移地走中國式金融現代化道路，加快建設中國特色的現代金融體系。圍繞經濟社會發展中出現的眾多現實問題與嚴峻挑戰，積極探尋應對之策和化解之道，推動金融高質量發展，不斷開創新時代金融工作的新局面，滿足經濟社會發展和人民群眾日益增長的金融需求，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，將是中國式金融現代化未來發展的軸心。這里需要指出的是，當前乃至今后一個時期，金融領域各種矛盾和問題相互交織、相互影響，金融風險隱患增多，金融服務實體經濟的質量不高，金融亂象和腐敗問題屢禁不止，金融監管和治理能力薄弱，全球金融監管趨嚴，國際貿易環境惡化等問題突出，中國式金融現代化建設是一項復雜的系統工程，離不開全面深化改革以及金融界、產業界、學術界、政府機關等社會各方的共同努力。

只有在黨中央的集中統一領導下，全面深化金融供給側結構性改革，在中國式金融現代化建設實踐中持續探索、守正創新和不斷完善，才能加快金融強國建設，全面加強金融監管，完善金融體制，優化金融服務，防范化解金融風險，推動金融高質量發展。同時，這也將更好地服務于經濟社會發展大局，使中國式金融現代化道路越走越寬廣，進而為強國建設、民族復興提供更為強大的金融智慧和動力。

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（責任編輯：張艷妮）

Analysis of the essence of chinese-style financial modernization

Wang Ning1，" Wang Bolu2

（1.Information Technology Department， Huaxia Bank; 2.School of Philosophy， Renmin University of China）

Abstract：As the basic link and main area of Chinese-style modernization， Chinese-style financial modernization has shown five important characteristics： Adhering to the path of socialism with Chinese characteristics， adhering to the centralized and unified leadership of Communist Party of China over financial work， adhering to the fundamental purpose of serving the real economy through financial services， adhering to the value orientation of serving the people， and actively promoting financial technology innovation. Looking forward to the future， finance industry has a long way to go. Chinese-style financial modernization must face up to many practical problems and severe challenges in economic and social development， shoulder the historical responsibility of continuously promoting high-quality economic development， proactively prevent and resolve financial risks， promote financial opening-up and RMB internationalization， accelerate financial technology innovation ， and continuously promote high-quality innovation and development of finance.

Keywords： Chinese-style financial modernization; High-quality economic development; Financial technology innovation