為什么不結(jié)婚的人會更窮？

人為什么要結(jié)婚？這個問題來自我一個相當(dāng)熟的朋友的15歲女兒。在一次小型聚餐時，她提了這個問題。

我能猜到這個女孩本來的目的，她大概設(shè)想幾個老氣橫秋的成年人會一時語塞，就像流行的短視頻里那樣—她沒想到的是會遇到一向喜歡抬杠的我。

結(jié)婚大概會讓人更有錢。

其實關(guān)于結(jié)婚或者生小孩對人們財富的影響，十幾年前在做一本投資雜志的時候我就關(guān)注過，畢竟那本雜志的slogan是“理財即是生活”。

當(dāng)時我們做過一項調(diào)查，結(jié)婚還是不結(jié)婚的人或者家庭，哪種生活方式的財富水平更好一些。結(jié)果是結(jié)婚組明顯勝出。在十幾年后的今天，我又做了類似的事。我跟蹤了解了35到45歲已婚且婚姻狀況穩(wěn)定，以及作為對照的同年齡階段始終未婚的公司人，他們生活在北京、上海這兩個一線城市。在這解釋下，為什么選35到45歲這個階段而不是更年輕的：第一個原因是可以撇除那些想結(jié)婚但還沒來得及結(jié)婚的人。35到45歲年齡段的未婚者很大概率是希望終生獨身。第二個原因則是，處在這個年齡階段的人我恰好認(rèn)識得更多一點。

結(jié)果顯示，結(jié)婚組和不結(jié)婚組的財富水平差距拉大了。相比于10年前，結(jié)婚組的財富積累更加豐厚，獨身組的收入雖然也隨著年齡增長而增長，但總體上沒有結(jié)婚組增長得快，更何況他們積累本來就少。

可以肯定，這個簡陋的試驗在反對者看來問題多多，比如，樣本量過少，或者因為我結(jié)婚了，所以調(diào)查具有相當(dāng)?shù)摹胺A賦效益”，即故意只找身邊獨身的窮人，對王思聰之類的家伙假裝看不見。

好吧，來看一下美國人的數(shù)據(jù)。美國企業(yè)研究所（AEI）經(jīng)過長期跟蹤美國人退休賬戶給出的結(jié)果是，平均來說婚姻狀態(tài)穩(wěn)定的人退休前的財富水平是處于獨身狀態(tài)的人（結(jié)過婚或者一直獨身）財富水平的3.8倍。這個差距在低學(xué)歷人群中更加明顯，超過了4倍。

在美國，婚姻會給人們帶來一些稅收上的優(yōu)惠，但只此一項肯定不足以造成這么大的差距。

婚姻能讓人更富有嗎？

沃倫·巴菲特是這么認(rèn)為的。他用網(wǎng)球舉了個例子。網(wǎng)球選手兼網(wǎng)球教育家西蒙·拉默寫過一本給初學(xué)者看的小冊子《出手不凡的初學(xué)者》，在文章里拉默強調(diào)，非職業(yè)選手想在社區(qū)友誼賽里取得耀眼的成績，不在于你獲得多少個發(fā)球直接得分，更重要的是盡量減少比賽里的“非受迫性失誤”。更確切的說，業(yè)余比賽不是在比誰的網(wǎng)球峰值技術(shù)更高，而是在比“在對面的胖子踩到自己鞋帶之前，要把球正正經(jīng)經(jīng)地打回他的場地里”。

普通人的的財務(wù)決策與此類似，關(guān)鍵不在于你能否發(fā)現(xiàn)第二家蘋果或者騰訊，而在于千萬別把錢交給那些號稱每月利息達(dá)到8%的P2P公司。正常的婚姻有較大幾率可以使投資者的決策水準(zhǔn)大大提升，對于那些自以為是的男性更是有非常顯著的作用。

除此之外，相對于獨身者，婚姻大概也會敦促人們更注重花銷的性價比，注意儲蓄，夫妻會互相監(jiān)督減少非必要花銷，以及為了更明確的未來規(guī)劃更清晰的財務(wù)目標(biāo)。平均來看，這些都有利于個人財富的積累。

當(dāng)然，問題也可能有另一個角度的解釋，從人們擇偶的世俗標(biāo)準(zhǔn)來看，那些原生家庭富裕、心靈手巧、善于與人相處、體健貌端的人本身就更容易吸引人們的注意，獲得適配人群的好感，他們的婚姻保持穩(wěn)定的幾率更高。既然有錢人和更善于賺錢的人獲得穩(wěn)定婚姻的幾率更高，那么從統(tǒng)計結(jié)果來看，當(dāng)然是處于穩(wěn)定婚姻的家庭和個人掌握了更多的財富—不是婚姻讓人們更富有，而是沒錢的人在獨身者中占了更高的比例。

如果我們不只是從財務(wù)，而是從更高的層級來審視婚姻給人帶來的“效用”，會怎么樣呢？按照感受經(jīng)濟(jì)學(xué)的說法，人們對某種事物的感受效用比財富數(shù)據(jù)更具價值。我也是剛剛注意到感受經(jīng)濟(jì)學(xué)這門學(xué)問，據(jù)說這個領(lǐng)域的一位先賢曾為研究獻(xiàn)身：他為了研究人們對光的感受，長時間直視太陽，把眼睛弄瞎了。

去年剛?cè)ナ赖闹Z貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者丹尼爾·卡尼曼曾經(jīng)做過一個婚姻和養(yǎng)育孩子對人們幸福感的影響的試驗，結(jié)果也是婚育組的幸福感更高。

這個試驗除了受試人群的表述的客觀性值得探討，人性的復(fù)雜一面也有頗多體現(xiàn)。

婚育組人群在描述婚姻和養(yǎng)育兒童的事務(wù)的繁復(fù)時，表示那是非常無趣的，但總體上看，他們又覺得那些事給自己帶來了很大的幸福感。

從正常的邏輯看，這不是有病嗎？

卡尼曼對這種行為的解釋是，婚姻和養(yǎng)育下一代，雖然充滿無聊和勞累，但更能讓人們賦予自己生活的“意義”。這種“意義”來自于配偶和被養(yǎng)育者的價值認(rèn)同。干相對有意義的事，人們的幸福感會更高。

這種提法我本來以為是曾經(jīng)很流行的電視劇《士兵突擊》里的人物說的，后來發(fā)現(xiàn)尼采提出過類似的觀點：生活有意義，就算在困境中也能甘之如飴；生活無意義，就算在順境中也度日如年。

當(dāng)然了，我相信獨身者的生活肯定不會是度日如年。只不過，平均來說，獨身者沒有把不用解決夫妻間矛盾、養(yǎng)育兒童而省下來的時間用來增加自己的財富水平或者讓生活更有“意義”—這不能怪獨身者們，因為人生中本來就沒那么多有“意義”的事。

這有點像那個咖啡成癮者對勸告的反詰：一個人勸告他酷愛喝咖啡的朋友，你如果不喝咖啡，省下來的錢都夠買一輛法拉利了。對方回答：你倒是不喝咖啡，但你的法拉利在哪呢？

婚姻也許是種很糟糕的選擇，但很可能其他的生活方式還不如它。

我相信你是春節(jié)后才看到這個專欄的，可見我沒有催人結(jié)婚的意思，你依然可以喜歡怎么生活就怎么生活。