地理標(biāo)志保險(xiǎn)：中國助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的新思路及其探索

摘要：地理標(biāo)志是促進(jìn)農(nóng)村區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效載體，是增加農(nóng)民收入、助力推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的有力支撐，為地理標(biāo)志提供充分法律保護(hù)意義重大。基于種種原因，我國地理標(biāo)志相關(guān)權(quán)利保護(hù)狀況不容樂觀。地理標(biāo)志侵權(quán)行為時(shí)有發(fā)生但維權(quán)行動(dòng)動(dòng)力明顯不足，對(duì)侵權(quán)行為打擊不力。維權(quán)不足兩大主因是維權(quán)主體特殊和成本高昂。保險(xiǎn)被公認(rèn)為具有獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，對(duì)于適時(shí)發(fā)揮、利用地理標(biāo)志保險(xiǎn)的功能與作用，助企紓困，探索實(shí)現(xiàn)地理標(biāo)志助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的新路徑具有重要意義。我國部分地區(qū)已率先就地理標(biāo)志被侵權(quán)損失險(xiǎn)等地理標(biāo)志保險(xiǎn)的實(shí)踐作出了有益探索。適時(shí)總結(jié)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，反思地理標(biāo)志保險(xiǎn)在推行與發(fā)展中存在問題或不足，提出促進(jìn)我國地理標(biāo)志保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的若干建議，包括地理標(biāo)志本身的保險(xiǎn)需求、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保費(fèi)補(bǔ)貼等激勵(lì)政策與險(xiǎn)種推行模式等重要問題，有望為新險(xiǎn)種、新市場(chǎng)探索、發(fā)展與完善提供有益參考。

關(guān)鍵詞：地理標(biāo)志；保險(xiǎn)；鄉(xiāng)村振興；保護(hù)；經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

一、加強(qiáng)地理標(biāo)志法律保護(hù)的重要意義與我國授權(quán)保護(hù)現(xiàn)狀

（一）加強(qiáng)地理標(biāo)志法律保護(hù)的重要意義

1.總體國家安全觀視角下維護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)安全的必然要求

習(xí)近平總書記在2020年11月30日中央政治局第二十五次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)要“維護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域國家安全”“我們必須從國家戰(zhàn)略高度和進(jìn)入新發(fā)展階段要求出發(fā)，全面加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作，促進(jìn)建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，激發(fā)全社會(huì)創(chuàng)新活力，推動(dòng)構(gòu)建新發(fā)展格局”。在實(shí)現(xiàn)中國式現(xiàn)代化與推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展過程中，全面加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，全力維護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)安全，已成為中國式現(xiàn)代化進(jìn)程中維護(hù)國家安全的重要一環(huán)。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)“安全”，既意味著知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利本身的安全性（穩(wěn)定性），也暗含對(duì)來自知識(shí)產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防與應(yīng)對(duì)能力的提升。作為一種特殊的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，地理標(biāo)志權(quán)利因其“地理”因素而天生具有脆弱性與易受侵害性，殊值關(guān)注。深入研究如何充分利用金融手段，發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防能力及其獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)地理標(biāo)志的保護(hù)與安全保障，將成為夯實(shí)地理標(biāo)志權(quán)利安全性與穩(wěn)定性的一種新的有效路徑。

2.現(xiàn)實(shí)層面促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力抓手

在我國法律明確承認(rèn)并提供保護(hù)的多種知識(shí)產(chǎn)權(quán)中，地理標(biāo)志是一種特殊的知識(shí)產(chǎn)權(quán)類型。地理標(biāo)志產(chǎn)品具有的良好品質(zhì)、特色及其知名度是基于產(chǎn)品來源地的特殊地理環(huán)境或文化環(huán)境形成的。因此，作為一種能為使用者帶來財(cái)富、提升價(jià)值的無形資產(chǎn)（標(biāo)志本身），既不能歸個(gè)人所有，也不歸國家所有，而應(yīng)屬于地理標(biāo)志產(chǎn)品產(chǎn)地的居民共同所有，簡言之，其性質(zhì)根本上是一種集體財(cái)產(chǎn)，是一種特殊的團(tuán)體性知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

在國際公約《與貿(mào)易有關(guān)的Trips協(xié)定》中，地理標(biāo)志被定義為“識(shí)別某一商品來源于某一成員領(lǐng)土或該領(lǐng)土內(nèi)某地區(qū)或地方的標(biāo)識(shí)，該商品的特定質(zhì)量、聲譽(yù)或其他特點(diǎn)主要?dú)w因于其地理來源”。我國《商標(biāo)法》第十六條則將其定義為“標(biāo)示某商品來源于某地區(qū)，該商品的特定質(zhì)量、信譽(yù)或者其他特征，主要由該地區(qū)的自然因素或者人文因素所決定的標(biāo)志。”作為一種特殊知識(shí)產(chǎn)權(quán)，地理標(biāo)志有嚴(yán)格的地理范圍，以及“較強(qiáng)的品牌效應(yīng)，可以產(chǎn)生獨(dú)有的經(jīng)濟(jì)價(jià)值”。

地理標(biāo)志依托自然或人文因素形成，作為一項(xiàng)獨(dú)立且重要的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，地理標(biāo)志保護(hù)以產(chǎn)地生態(tài)為基礎(chǔ)，以當(dāng)?shù)匚幕癁榧~帶，具有非凡的經(jīng)濟(jì)價(jià)值與文化意義，在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、傳承傳統(tǒng)文化等方面具有積極作用。作為地域性稀缺性資源，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值與歷史文化價(jià)值十分突出，已成為地方特色產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的助推器。在國務(wù)院新聞辦公室2023年4月24日新聞發(fā)布會(huì)上，國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局局長申長雨明確指出，要“加快地理標(biāo)志專門立法，協(xié)調(diào)地理標(biāo)志專門保護(hù)和商標(biāo)保護(hù)兩種模式，制定地理標(biāo)志統(tǒng)一認(rèn)定實(shí)施方案”“更好發(fā)揮地理標(biāo)志在促進(jìn)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興和文化傳承等方面的重要作用”。

（1）宏觀角度：于國家和地方政府的意義

加強(qiáng)對(duì)地理標(biāo)志的保護(hù)，對(duì)促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)產(chǎn)品在國際市場(chǎng)上的競(jìng)爭力具有重要作用。我國是政府高度重視農(nóng)業(yè)發(fā)展，尤其是涉農(nóng)地理標(biāo)志申請(qǐng)與保護(hù)。2021年國務(wù)院印發(fā)的《“十四五”國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和運(yùn)用規(guī)劃》中明確指出：“加強(qiáng)涉農(nóng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用，助力鄉(xiāng)村振興“”推動(dòng)地方建立地理標(biāo)志產(chǎn)品產(chǎn)值統(tǒng)計(jì)制度，健全地理標(biāo)志產(chǎn)業(yè)發(fā)展利益聯(lián)結(jié)機(jī)制”。

在2019年7月WIPO的地理標(biāo)志研討會(huì)上，中國代表用數(shù)據(jù)指出：一件相同的產(chǎn)品在注冊(cè)地理標(biāo)志后其售價(jià)平均可增長50.11%，地理標(biāo)志產(chǎn)品的銷售成為一些地區(qū)農(nóng)民的主要收入來源。2021年國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局《推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)高質(zhì)量發(fā)展年度工作指引（2021）》提出，深入實(shí)施地理標(biāo)志運(yùn)用促進(jìn)工程，啟動(dòng)地理標(biāo)志助力鄉(xiāng)村振興行動(dòng)。無論是國家層面還是地方政府層面，開發(fā)地理標(biāo)志產(chǎn)品已成為地方政府發(fā)展區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)的重要途徑之一。

（2）微觀角度：于廣大農(nóng)民巨大經(jīng)濟(jì)利益與鄉(xiāng)村振興的意義

在保護(hù)與傳承我國豐富的自然和人文資源的同時(shí)，地理標(biāo)志還為廣大農(nóng)民群體帶來了顯著益處大力提升農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)值，提高當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)發(fā)展水平，促進(jìn)和保障農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效。福建省漳州市平和縣就是以地理標(biāo)志促發(fā)展的典型范例，該縣城從一個(gè)貧困小縣城發(fā)展至今日的“世界柚鄉(xiāng)”“中國柚都”。其中，“平和琯溪蜜柚”這一地理標(biāo)志證明商標(biāo)可謂功不可沒。據(jù)報(bào)道，平和全縣61.3萬人中有40多萬人從事蜜柚相關(guān)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民80%的收入來自于此，目前平和蜜柚種植規(guī)模達(dá)70萬畝，2017年產(chǎn)量達(dá)120萬噸，產(chǎn)值50億元，涉柚產(chǎn)值超百億元。平和蜜柚已成為當(dāng)?shù)刂赂幻瑲w功于地理標(biāo)志自身能提升產(chǎn)品附加值的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

利用地理標(biāo)志提升產(chǎn)品附加值，幫助廣大農(nóng)民創(chuàng)收，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，關(guān)系著農(nóng)業(yè)發(fā)展與廣大農(nóng)民切身利益。作為地域性稀缺性資源，地理標(biāo)志的經(jīng)濟(jì)價(jià)值和歷史文化價(jià)值十分突出，已成為地方特色產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的助推器。同時(shí)，提升我國地理標(biāo)志相關(guān)權(quán)利的保護(hù)水平與維權(quán)能力，也是順應(yīng)國際發(fā)展趨勢(shì)的必然要求。隨著中歐地理標(biāo)志合作走實(shí)走深，地理標(biāo)志產(chǎn)品清單持續(xù)擴(kuò)容，第二批申報(bào)目錄也正在推進(jìn)互認(rèn)程序（包括175個(gè)產(chǎn)品）。據(jù)《中歐地理標(biāo)志協(xié)定》談判歐盟首席代表克拉克透露，相關(guān)程序預(yù)計(jì)2025年3月完成；他指出，中歐都面臨振興農(nóng)村地區(qū)的挑戰(zhàn)，可開展廣泛合作，共同克服挑戰(zhàn)。

（二）我國地理標(biāo)志授權(quán)與法律保護(hù)概況

1.近年來地理標(biāo)志授權(quán)總體狀況

根據(jù)授權(quán)、管理部門的不同，我國地理標(biāo)志產(chǎn)品可分為兩部分——國家地理標(biāo)志保護(hù)產(chǎn)品歸國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局管理，農(nóng)產(chǎn)品地理標(biāo)志產(chǎn)品歸農(nóng)業(yè)農(nóng)村部管理。以國家地理標(biāo)志保護(hù)產(chǎn)品為例，據(jù)國家官方權(quán)威統(tǒng)計(jì)顯示：2022年我國在地理標(biāo)志方面取得了幾項(xiàng)突出成績：一是完成商標(biāo)法及其實(shí)施條例新一輪修改論證征求意見稿，形成地理標(biāo)志統(tǒng)一立法宗旨和框架；二是批準(zhǔn)籌建29個(gè)國家地理標(biāo)志產(chǎn)品保護(hù)示范區(qū)；三是接續(xù)開展地理標(biāo)志助力鄉(xiāng)村振興行動(dòng)，發(fā)揮地理標(biāo)志特色產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)；四是《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）知識(shí)產(chǎn)權(quán)章節(jié)涉及國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的85項(xiàng)義務(wù)已全部履行，在順利實(shí)現(xiàn)244個(gè)中歐地理標(biāo)志產(chǎn)品互認(rèn)互保的基礎(chǔ)上，完成第二批350個(gè)產(chǎn)品清單公示。截至2023年6月，我國累計(jì)批準(zhǔn)地理標(biāo)志產(chǎn)品2498個(gè)，累計(jì)核準(zhǔn)地理標(biāo)志作為集體商標(biāo)、證明商標(biāo)注冊(cè)7173件，累計(jì)核準(zhǔn)使用地理標(biāo)志專用標(biāo)志經(jīng)營主體超2.5萬家。這表明，近年來我國地理標(biāo)志核準(zhǔn)注冊(cè)商標(biāo)工作取得顯著成效，無論是地標(biāo)商標(biāo)授權(quán)、還是地標(biāo)產(chǎn)品或?qū)Ｓ脴?biāo)志核準(zhǔn)，數(shù)量都有顯著增加，國家與地方政府都高度重視地理標(biāo)志精準(zhǔn)扶貧工作，運(yùn)用農(nóng)業(yè)品牌推進(jìn)扶貧脫困成為農(nóng)村農(nóng)業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力抓手。

2.我國相關(guān)法律法規(guī)對(duì)地理標(biāo)志的保護(hù)

（1）《商標(biāo)法》相關(guān)保護(hù)

根據(jù)我國《商標(biāo)法》及其實(shí)施條例、《集體商標(biāo)、證明商標(biāo)注冊(cè)和管理規(guī)定》等法律法規(guī)規(guī)定，地理標(biāo)志還可作為證明商標(biāo)或者集體商標(biāo)申請(qǐng)注冊(cè)。實(shí)踐中，將地理標(biāo)志作為證明商標(biāo)或集體商標(biāo)進(jìn)行注冊(cè)、監(jiān)督管理，是保護(hù)地理標(biāo)志的重要形式之一。需注意的是，保護(hù)的前提條件是被注冊(cè)的地理標(biāo)志須是已存在的，而非申請(qǐng)人新創(chuàng)設(shè)的。

（2）《地理標(biāo)志產(chǎn)品保護(hù)辦法》相關(guān)保護(hù)

早期，國家質(zhì)量監(jiān)督檢疫總局于2006年頒布的《地理標(biāo)志產(chǎn)品保護(hù)規(guī)定》，可謂專門保護(hù)模式的初步嘗試。事實(shí)上，該規(guī)定對(duì)地理標(biāo)志的認(rèn)定有雙重含義，一是給予通過審核的稱謂以地理標(biāo)志的法律地位，二是給予能夠生產(chǎn)該種產(chǎn)品的生產(chǎn)者在產(chǎn)品標(biāo)簽或包裝物上使用該地理標(biāo)志和地理標(biāo)志專用標(biāo)志的權(quán)利。但也導(dǎo)致了申請(qǐng)程序重復(fù)。因此，統(tǒng)一申請(qǐng)程序，加快推進(jìn)統(tǒng)一立法，健全地理標(biāo)志專門保護(hù)與商標(biāo)保護(hù)相互協(xié)調(diào)的統(tǒng)一地理標(biāo)志保護(hù)制度，是改革的應(yīng)有之義與必由之路。可喜的是，今年我國在這方面取得了重要進(jìn)展——《地理標(biāo)志產(chǎn)品保護(hù)辦法》于2024年1月經(jīng)國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局審議通過并自2024年2月1日起施行，標(biāo)志著全新歷史階段和全新管理機(jī)制的開始。

（3）其他法律法規(guī)或規(guī)范性文件相關(guān)規(guī)定

除上述列舉的法律法規(guī)或規(guī)章外，我國現(xiàn)行法律體系對(duì)地理標(biāo)志的保護(hù)還體現(xiàn)于其他法律法規(guī)規(guī)章中，例如，從公眾角度出發(fā)打擊可能造成公眾混淆的非法地理標(biāo)志使用，實(shí)現(xiàn)間接式保護(hù)，如《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《反不正當(dāng)競(jìng)爭法》等。在以往專門保護(hù)模式力度較為有限的背景下，《商標(biāo)法》所能提供的保護(hù)力度公認(rèn)為是最強(qiáng)的，因此眾多地理標(biāo)志紛紛以申請(qǐng)地理標(biāo)志集體商標(biāo)或證明商標(biāo)獲準(zhǔn)注冊(cè)為目標(biāo)，以期實(shí)現(xiàn)更強(qiáng)有力的保護(hù)。

二、地理標(biāo)志權(quán)利受侵害風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)需求分析

（一）地理標(biāo)志權(quán)利受侵害風(fēng)險(xiǎn)分析

我國地理標(biāo)志的開發(fā)與利用蘊(yùn)含著巨大發(fā)展?jié)摿ΑｋS著國際社會(huì)重視程度與日俱增，其作為重要無形資產(chǎn)越來越受重視，可能遭受不容小覷的侵權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)。此時(shí)，保險(xiǎn)杠桿當(dāng)仁不讓地成為這項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理中不可或缺的重要工具。

地理標(biāo)志對(duì)保險(xiǎn)的需求，既是現(xiàn)實(shí)方面的，也源自產(chǎn)業(yè)發(fā)展內(nèi)在需求。地理標(biāo)志因其具有較高的品牌效益，近年來頻遇“李鬼”，侵權(quán)假冒成為困擾地理標(biāo)志產(chǎn)品的首要問題。一些不法商販以假充真、以次充好、魚目混珠，銷售假冒地理標(biāo)志商標(biāo)及產(chǎn)地標(biāo)識(shí)的產(chǎn)品，既損害地理標(biāo)志的商譽(yù)，又損害消費(fèi)者的權(quán)益。當(dāng)?shù)乩順?biāo)志受到不法侵害時(shí)，因侵權(quán)案件取證程序復(fù)雜，訴訟成本高、周期長，權(quán)利人維權(quán)難度較大。

1.地理標(biāo)志易被搶注

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)銷售蓬勃發(fā)展的背景下，商品的流動(dòng)性極大增強(qiáng)。由此產(chǎn)生了知識(shí)產(chǎn)權(quán)地域性與商品流動(dòng)性的矛盾，即某商品若在國內(nèi)獲得地理標(biāo)志權(quán)，當(dāng)其被售賣至未授權(quán)的市場(chǎng)或區(qū)域，卻不一定能受到保護(hù)。一旦某地理標(biāo)志被他人在其他市場(chǎng)搶注，原地理標(biāo)志產(chǎn)品若進(jìn)入這些市場(chǎng)將面臨巨大的被訴侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。例如，紹興酒曾在日本被搶注成功并使用，令我國“紹興酒”的國際市場(chǎng)份額大幅縮水，又如2010年“鎮(zhèn)江香醋”曾被韓國人在韓國特許廳搶注。

2.地理標(biāo)志易受侵害

地理標(biāo)志產(chǎn)品因其具有的經(jīng)濟(jì)價(jià)值與文化效益使得假冒侵權(quán)行為時(shí)有發(fā)生，這嚴(yán)重侵害了相關(guān)權(quán)利人以及消費(fèi)者的合法權(quán)益。以2019年的福建平和蜜柚為例，福建平和縣等著名地理標(biāo)志擁有區(qū)域的農(nóng)民訴苦稱，今年的正宗平和蜜柚、琯溪蜜柚難賣，主要原因在于，在正宗地理標(biāo)志產(chǎn)品成熟上市之前，已有不少冒充的假貨提前上市并且充斥市場(chǎng)，由于假貨口味不太好、口碑不佳，直接導(dǎo)致眾多消費(fèi)者對(duì)該地理標(biāo)志的評(píng)價(jià)差，連累了其后上市的正品，所以今年的正宗柚子反而難賣，相關(guān)地理區(qū)域的農(nóng)戶可謂深受其害。可見，及時(shí)打擊地理標(biāo)志的假冒與侵權(quán)行為，對(duì)維護(hù)地理標(biāo)志權(quán)利人利益極其重要。尤其是季節(jié)性的地理標(biāo)志產(chǎn)品（其中農(nóng)產(chǎn)品居多），從上市前準(zhǔn)備階段到產(chǎn)品完全下市，這一期間的風(fēng)險(xiǎn)防控顯得尤為重要。

3.維權(quán)難、周期長

大體而言，與地理標(biāo)志相關(guān)的侵權(quán)行為發(fā)生較為頻繁，風(fēng)險(xiǎn)較大，但因種種原因，如監(jiān)控、發(fā)現(xiàn)侵權(quán)行為、調(diào)查取證、起訴侵權(quán)行為等工作成本高昂，須花費(fèi)大量時(shí)間、金錢及人力、物力成本，而行業(yè)協(xié)會(huì)性質(zhì)屬于非營利性組織，經(jīng)費(fèi)十分有限，也無力支持地理標(biāo)志在國內(nèi)外的維權(quán)行動(dòng)；加上地理標(biāo)志產(chǎn)品大多是涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)品多為初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品，附加值較低、利潤空間有限；廣大農(nóng)戶維權(quán)意識(shí)總體不強(qiáng)，當(dāng)市場(chǎng)上出現(xiàn)侵權(quán)假冒行為時(shí)，不少農(nóng)戶并未予以足夠警惕或重視，也未及時(shí)將信息或線索上報(bào)給地理標(biāo)志相關(guān)權(quán)利人。

從風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)、維權(quán)行為偏少的現(xiàn)狀來看，不少地理標(biāo)志權(quán)利人選擇放棄追究侵權(quán)行為，也將造成進(jìn)一步放任侵權(quán)行為，地理標(biāo)志口碑下降，陷入惡性循環(huán)；往往當(dāng)侵權(quán)行為較為嚴(yán)重時(shí)，相關(guān)團(tuán)體、協(xié)會(huì)或組織才會(huì)選擇司法程序維權(quán)。另一方面，對(duì)地理標(biāo)志權(quán)利人而言，欲通過行政救濟(jì)途徑獲得民事賠償是不太現(xiàn)實(shí)的。盡管《地理標(biāo)志產(chǎn)品保護(hù)規(guī)定》等規(guī)章提供了行政救濟(jì)途徑，對(duì)違法使用地理標(biāo)志的行為可作出行政處罰，但行政機(jī)關(guān)一般只對(duì)行政相對(duì)人作出相關(guān)行政行為；而被侵權(quán)人屬于第三人，一般不會(huì)就第三人的損失作出民事賠償方面的安排或處理。因此對(duì)被侵權(quán)人而言，其仍需通過提起民事訴訟等方式來尋求民事?lián)p害賠償。況且，民事救濟(jì)也存在執(zhí)行難等問題。即使勝訴了，地理標(biāo)志相關(guān)權(quán)利人要想真正獲得賠償仍需克服現(xiàn)實(shí)中的執(zhí)行困難。

因此，對(duì)權(quán)利人而言，既然民事訴訟索賠困難，那么若能對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投保并在保險(xiǎn)事故（如因侵權(quán)而起訴）發(fā)生后，在尋求行政救濟(jì)的同時(shí)直接獲得保險(xiǎn)金以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這無疑是一種更高效、可靠的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與化解方式。在保險(xiǎn)模式下，往往由保險(xiǎn)公司先行賠付，保險(xiǎn)公司（保險(xiǎn)人）取得代位追償權(quán)，從而有效降低權(quán)利人維權(quán)成本，實(shí)現(xiàn)快速獲賠與維權(quán)，避免出現(xiàn)維權(quán)成本高于實(shí)際獲賠金額的“倒貼錢”情況；減少維權(quán)的后顧之憂。

4.維權(quán)案件少、成本高

近年來，我國與地理標(biāo)志相關(guān)的維權(quán)案件數(shù)量總體不足，以下將結(jié)合2個(gè)階段的案件數(shù)量與判賠金額來分析我國地理標(biāo)志總體維權(quán)數(shù)量與維權(quán)成本等方面的狀況，將以既有的案例樣本為依據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析。

（1）基于對(duì)2014年12月—2018年3月6日50個(gè)案例樣本的分析結(jié)論

經(jīng)過在“北大法寶”等權(quán)威網(wǎng)站平臺(tái)的信息檢索，筆者對(duì)50份與地理標(biāo)志產(chǎn)品相關(guān)的侵權(quán)糾紛民事案件的判決書進(jìn)行了整理，以此為依據(jù)制作完成了相關(guān)統(tǒng)計(jì)表格，這些案例時(shí)間跨度為2014年12月26日—2018年3月6日，通過對(duì)這些樣本的分析研究，不難得出以下結(jié)論。

從審理結(jié)果看，這50件案例中有38件一審案件均為原告敗訴，12件上訴案件的二審法院均駁回上訴維持原判。從法院支持的判賠金額看，在50件案例中，最高判賠額為8萬元，最低判賠額為3000元，平均判賠額為20873.76元。這些判賠額中絕大多數(shù)都包含原告為制止侵權(quán)行為合理支出在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)損失；從法律費(fèi)用來看，一審程序的案件受理費(fèi)一般由原告與被告共同承擔(dān)，二審案件受理費(fèi)一般由上訴人承擔(dān)。其中案件的公告費(fèi)等其他法律費(fèi)用一般由敗訴的被告方承擔(dān)，所以原告方承擔(dān)的法律費(fèi)用多為案件的受理費(fèi)。通過對(duì)50份判決書中的案件受理費(fèi)進(jìn)行分析，在35個(gè)案件中原告被要求承擔(dān)案件受理費(fèi)（平均值為741.99元），其中大部分被要求承擔(dān)的金額都少于敗訴的被告方應(yīng)承擔(dān)的金額。

與其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)糾紛不同的是，與地理標(biāo)志產(chǎn)品相關(guān)的侵權(quán)糾紛的原告大多是注冊(cè)集體商標(biāo)或證明商標(biāo)的團(tuán)體、協(xié)會(huì)或其他組織。從時(shí)間上看，這些團(tuán)體、協(xié)會(huì)或其他組織往往會(huì)在一段時(shí)間內(nèi)集中起訴市場(chǎng)上多個(gè)侵權(quán)被告。例如，在這50件案例中，杭州市西湖區(qū)龍井茶產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)作為原告的案例高達(dá)35個(gè)；安吉縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局茶葉站作為原告的案例有9個(gè)；湖州市南潯區(qū)善璉湖筆行業(yè)協(xié)會(huì)作為原告的案例有3個(gè)；黑龍江省五常市大米協(xié)會(huì)作為原告的案例有2個(gè)。

（2）基于對(duì)2019年10月—2021年10月15日30個(gè)案例樣本的分析結(jié)論

通過“中國裁判文書網(wǎng)”等平臺(tái)的檢索，在我國地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險(xiǎn)產(chǎn)品推出的前后，筆者隨機(jī)抽取了30份與地理標(biāo)志產(chǎn)品有關(guān)的商標(biāo)侵權(quán)糾紛案民事案件的一審判決書，時(shí)間跨度為2019年10月—2021年10月15日。通過對(duì)裁判文書的分析研究，得出以下結(jié)論。

審理結(jié)果方面，在這30件案例中，一審案件結(jié)果為原告敗訴的僅有1件。在判賠金額方面，法院支持的判賠金額可分為維權(quán)支出的合理費(fèi)用和經(jīng)濟(jì)損失賠償兩類。在30件案例中，最高判賠額為100萬元，最低判賠額為3000元，去除100萬元賠償額的極端值后，平均判賠額為30068.9元。為維權(quán)支出的合理費(fèi)用幾乎都被法院所支持，僅有1件案例的合理支出費(fèi)用與經(jīng)濟(jì)損失賠償是分開計(jì)算的；判賠依據(jù)上，在地理標(biāo)志糾紛案件中，原告難以證明因被告的侵權(quán)行為而遭受損失的具體數(shù)額或被告因侵權(quán)行為而獲利的具體數(shù)額，法院大多會(huì)依據(jù)被告地理位置、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營時(shí)間、侵權(quán)行為的性質(zhì)、情節(jié)、后果、涉案商標(biāo)聲譽(yù)、馳名度以及原告為制止侵權(quán)行為支付的合理支出等因素判定賠償額；法律費(fèi)用方面，一審程序案件受理費(fèi)一般由原、被告共同承擔(dān)。但案件受理費(fèi)多由原告預(yù)付，若以被告拒不履行需承擔(dān)法律費(fèi)用的極端情況計(jì)算，30件案例中原告需要承擔(dān)的法律費(fèi)用平均值為2691.9元。

（二）地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品需求分析

從筆者在全國范圍的數(shù)據(jù)檢索結(jié)果來看，2019年1月—2021年12月期間，在“中國裁判文書網(wǎng)”中檢索有關(guān)地理標(biāo)志的糾紛，共有994份已公布的民事判決書；2022年1月1日—2023年5月30日期間，此類糾紛數(shù)量為485件。從數(shù)量上看，盡管無法與著作權(quán)、商標(biāo)、專利等傳統(tǒng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)案件相比，但地理標(biāo)志的保護(hù)需求仍是不容忽視的。

近年來，注冊(cè)地理標(biāo)志商標(biāo)的協(xié)會(huì)、集體、組織等也開始積極開展維權(quán)行動(dòng)。據(jù)筆者檢索統(tǒng)計(jì)，在2019年1月—2021年12月期間，成都市郫都區(qū)食品工業(yè)協(xié)會(huì)作為原告的地理標(biāo)志民事糾紛案例有199件，杭州市西湖區(qū)龍井茶產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)作為原告的案例有127件，巴音郭楞蒙古自治州庫爾勒香梨協(xié)會(huì)作為原告的案例有100件，阿克蘇地區(qū)蘋果協(xié)會(huì)作為原告的案例有82件，信陽市茶葉協(xié)會(huì)作為原告的案例有24件。這表明地理標(biāo)志權(quán)利人維權(quán)意識(shí)有所提升。

基于以上分析，出于風(fēng)險(xiǎn)防范的需求，尤其是電商模式下網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)頻發(fā)，地理標(biāo)志權(quán)利人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求以及該產(chǎn)品的發(fā)展?jié)摿Χ际强陀^存在的。地理標(biāo)志被侵權(quán)與被搶注風(fēng)險(xiǎn)也都客觀存在。在此背景下，地理標(biāo)志保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，通過“知識(shí)產(chǎn)權(quán)+金融”新模式，進(jìn)一步破解地理標(biāo)志保護(hù)難、維權(quán)成本高等問題，成為緩解地理標(biāo)志維權(quán)難、成本高、時(shí)間長等困難的一劑良藥。

但令人遺憾的是，目前市場(chǎng)上專門針對(duì)地理標(biāo)志而設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品較少，與市場(chǎng)需求形成了強(qiáng)烈反差，供需兩端難以實(shí)現(xiàn)良好對(duì)接。以浙江寧波推出的商標(biāo)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，寧波2018年在全國率先推出的商標(biāo)專用權(quán)保險(xiǎn)，僅有商標(biāo)被侵權(quán)損失補(bǔ)償保險(xiǎn)，理賠范圍主要是被保險(xiǎn)人在商標(biāo)維權(quán)中支出的調(diào)查費(fèi)用、法律費(fèi)用和法院判定的直接損失。從保障范圍看，現(xiàn)有的相關(guān)商標(biāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障范圍僅限于我國國內(nèi)，且缺乏專門針對(duì)地理標(biāo)志權(quán)利的險(xiǎn)種。

三、地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品在我國的初步探索及評(píng)析

地理標(biāo)志保險(xiǎn)是一種典型的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)。一般認(rèn)為，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)是指根據(jù)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方的合同約定，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)人承保，一旦發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故，由保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定和法律規(guī)定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)方式。顯然，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)是一種特殊的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其特殊性主要體現(xiàn)于保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)利益方面，其保險(xiǎn)標(biāo)的（對(duì)象）是一種無形資產(chǎn)。

近幾年，國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局和地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)局（或市場(chǎng)監(jiān)管部門）均致力于加強(qiáng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的溝通對(duì)接，共同研究開發(fā)設(shè)計(jì)符合市場(chǎng)和投保主體需求的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品（險(xiǎn)種），探索“知識(shí)產(chǎn)權(quán)+金融”新模式，研究推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)項(xiàng)目，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，充分發(fā)揮金融保險(xiǎn)的積極作用，幫助企業(yè)降低維權(quán)成本，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境。而在地理標(biāo)志類保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，值得肯定的是，我國也已經(jīng)在地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)與運(yùn)營方面邁出了步伐，這些初步探索是十分有益的。

2020年3月，江蘇鹽城為“東臺(tái)西瓜”投保了全國第一單地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險(xiǎn)。理賠范圍主要是被保險(xiǎn)人在商標(biāo)維權(quán)中支出的調(diào)查費(fèi)用、法律費(fèi)用和法院判定的直接經(jīng)濟(jì)損失。此外，“楊巷大米”“鎮(zhèn)江金山翠芽”“鳳凰水蜜桃”“陽山水蜜桃”“奉化千層餅”等地理標(biāo)志也陸續(xù)投保，其中“陽山水蜜桃”已就被侵權(quán)損失獲得了理賠款。陽山水蜜桃已獲得理賠款的成功理賠案例，進(jìn)一步增強(qiáng)了業(yè)界對(duì)地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品的信心，可以說為保護(hù)地理標(biāo)志權(quán)犯難的權(quán)利人打開了一扇新的大門。

我國目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上有部分保險(xiǎn)公司推出的“地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險(xiǎn)”，是地理標(biāo)志這類特殊知識(shí)產(chǎn)權(quán)的專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，旨在針對(duì)地理標(biāo)志侵權(quán)案件取證程序復(fù)雜、訴訟成本高、侵權(quán)人自身償付能力較弱等痛點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保障范圍能覆蓋對(duì)地理標(biāo)志權(quán)利人因被侵權(quán)造成的直接經(jīng)濟(jì)損失、調(diào)查取證費(fèi)用、訴訟費(fèi)用等，因此僅從名稱看，似乎僅保障被侵權(quán)的損失部分，但從保單的具體條款與內(nèi)容來看，則廣泛覆蓋了各種為開展維權(quán)行為所支出的各項(xiàng)必要費(fèi)用，包括必要的法律費(fèi)用（維權(quán)成本）——如律師費(fèi)、調(diào)查取證費(fèi)、出庭差旅費(fèi)等——以及因被侵權(quán)所遭受的其他損失；因而，可以說是一種對(duì)地理標(biāo)志侵權(quán)若干風(fēng)險(xiǎn)提供保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)木C合性地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品。

1.東臺(tái)西瓜：首個(gè)投保地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險(xiǎn)的地理標(biāo)志

2020年3月28日，“東臺(tái)西瓜”成為我國首個(gè)設(shè)定地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險(xiǎn)的地理標(biāo)志。此后，“楊巷大米”“鳳凰水蜜桃”“陽山水蜜桃”“奉化千層餅”“鎮(zhèn)江金山翠芽”等數(shù)個(gè)地理標(biāo)志均設(shè)定了此種保險(xiǎn)，標(biāo)志著我國對(duì)地理標(biāo)志的保護(hù)進(jìn)入了一個(gè)新階段。

2.陽山水蜜桃：首個(gè)獲得實(shí)際理賠的地理標(biāo)志

鑒于公開報(bào)道或能查詢到的信息十分有限，據(jù)筆者的有限了解，目前的地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品在賠付流程方面，截至2021年12月僅有“陽山水蜜桃”這一項(xiàng)地理標(biāo)志的被保險(xiǎn)人在購買地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險(xiǎn)后已獲得保險(xiǎn)實(shí)際理賠。

2020年6月，江蘇無錫市惠山區(qū)陽山水蜜桃桃農(nóng)協(xié)會(huì)在無錫市市場(chǎng)監(jiān)督管理局支持下，花費(fèi)1.04萬元向無錫人保財(cái)險(xiǎn)投保“地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險(xiǎn)”，獲得總金額30萬元的保險(xiǎn)保障，保障內(nèi)容涵蓋桃農(nóng)協(xié)會(huì)為維護(hù)“陽山水蜜桃”品牌而產(chǎn)生的法律費(fèi)用、調(diào)查費(fèi)用，以及廣大授權(quán)企業(yè)及個(gè)人因侵權(quán)而遭受的直接經(jīng)濟(jì)損失。實(shí)際保費(fèi)支出后，桃農(nóng)協(xié)會(huì)獲得了50%的保費(fèi)補(bǔ)貼。該桃農(nóng)協(xié)會(huì)于2020年末起訴侵權(quán)人，2020年12月法院宣判桃農(nóng)協(xié)會(huì)獲賠12萬元。之后，桃農(nóng)協(xié)會(huì)于2021年3月15日獲得了保險(xiǎn)理賠款6.5萬余元。

3.宜興紫砂：首個(gè)工藝品類地理標(biāo)志保險(xiǎn)保單

2022年8月，全國第一單工藝品類地理標(biāo)志保險(xiǎn)在江蘇宜興落地。宜興陶瓷行業(yè)協(xié)會(huì)與中國平安財(cái)險(xiǎn)宜興中心支公司簽訂保險(xiǎn)合同，為“宜興紫砂”這一地理標(biāo)志證明商標(biāo)提供累計(jì)60萬元的“地理標(biāo)志維權(quán)訴訟費(fèi)用損失保險(xiǎn)”和“地理標(biāo)志侵權(quán)損失補(bǔ)償保險(xiǎn)”。此前，江蘇鹽城“東臺(tái)西瓜”“鎮(zhèn)江金山翠芽”茶葉、無錫“陽山水蜜桃”等多個(gè)品類地理標(biāo)志也相繼完成知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)投保工作。目前江蘇已形成492件地理標(biāo)志，年產(chǎn)值超過2000億元；2022年8月，已有12個(gè)地理標(biāo)志產(chǎn)品投保地理標(biāo)志保險(xiǎn)，投保共計(jì)21單，投保金額2143.15萬元。

此外，還有2022年6月16日，中國太平洋產(chǎn)險(xiǎn)股份有限公司（下稱太平洋公司）陽江中心支公司與廣東陽江八果圣食品公司簽訂的地理標(biāo)志保險(xiǎn)合同；同年，太平洋公司還與廣東盛泰實(shí)業(yè)有限公司簽訂地理標(biāo)志保險(xiǎn)合同，為“海豐油占米”投保。2022年10月，黃山市首單地理標(biāo)志保險(xiǎn)——安茶“地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險(xiǎn)”在祁門縣簽訂。該保險(xiǎn)由中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)祁門支公司承保，為祁門縣老六安茶廠累計(jì)提供50萬元風(fēng)險(xiǎn)保障，標(biāo)志著黃山市知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品創(chuàng)新又邁出了新步伐。2023年6月14日，陜西省首單地理標(biāo)志保險(xiǎn)——“略陽烏雞”地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保護(hù)在漢中市落地，提供30萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障。

總體來看，我國地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然已開始初步探索，但保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)看法仍處于初級(jí)階段，缺乏吸引力、運(yùn)營不足，從目前來看，投保主體總量非常少、市場(chǎng)需求挖掘較為不足。

以我國目前的地理標(biāo)志類保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，在保險(xiǎn)合同的主體方面，依據(jù)政府公開信息與官方新聞報(bào)道，現(xiàn)有的地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險(xiǎn)的投保人，多為地理標(biāo)志的法定申請(qǐng)人；而被保險(xiǎn)人或受益人，從公開的保單和賠付案例來看，“奉化千層餅”“陽山水蜜桃”兩單地理標(biāo)志保險(xiǎn)中的投保人與受益人均為同一主體。從保險(xiǎn)人來看，我國目前已推出地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司數(shù)量較少，投保人對(duì)保險(xiǎn)人的可選空間不大。

在保險(xiǎn)范圍和保險(xiǎn)金的構(gòu)成與計(jì)算方面，地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金一般可分為三部分：一是地理標(biāo)志合法使用人遭受的直接經(jīng)濟(jì)損失，二是調(diào)查取證等為維權(quán)支出的必要費(fèi)用，三是為維權(quán)支出的法律費(fèi)用。這三項(xiàng)費(fèi)用基本囊括了合法使用人因地理標(biāo)志遭受侵權(quán)以及維權(quán)行動(dòng)可能支出的全部費(fèi)用或成本。

值得注意的是，陽山水蜜桃案得以成功理賠，給地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險(xiǎn)這一新險(xiǎn)種的運(yùn)營提供了寶貴的成功經(jīng)驗(yàn)與有益參考，主要包括三個(gè)方面：其一，保費(fèi)補(bǔ)貼比例較高，桃農(nóng)協(xié)會(huì)獲得了高達(dá)50%的保費(fèi)補(bǔ)貼，這是提升投保意愿的重要條件；其二，在這起理賠案中，保險(xiǎn)公司是嚴(yán)格以法院判決書作為保險(xiǎn)事故發(fā)生的證據(jù)，因此是在判決書生效之后進(jìn)行理賠兌付的。而且，依據(jù)保單約定，法律費(fèi)用責(zé)任限額為最高不超過6.5萬元，可見，若協(xié)會(huì)無法舉證證明具體的直接經(jīng)濟(jì)損失的金額，保險(xiǎn)公司將無法進(jìn)行理賠，相應(yīng)啟示為：需要具有法律效力的司法裁判文書或者其他符合要求的證據(jù)加以證明的直接經(jīng)濟(jì)損失的金額，才能為具體理賠方案的確定提供切實(shí)可行的支持與保障；其三，從理賠效果與實(shí)現(xiàn)的功能來看，保險(xiǎn)金理賠到位，能有效降低地理標(biāo)志權(quán)利人針對(duì)侵權(quán)行為進(jìn)行維權(quán)所需的法律成本，能為維權(quán)行動(dòng)提供顯著的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與資金保障。

然而，總體上看，地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)接受度與普及程度總體不高，產(chǎn)品自身的吸引力有待提升，廣大的地理標(biāo)志權(quán)利人不太了解這款新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳力度不足；而且，在保障范圍方面與理賠流程方面，需簡化理賠程序，降低獲得保險(xiǎn)賠償金的難度或門檻。此外，部分地理標(biāo)志在首次投保時(shí)，尚有相關(guān)部門提供的保費(fèi)補(bǔ)貼等，但其后大部分原先投保的地理標(biāo)志在首次投保的保險(xiǎn)合同期限屆滿后未進(jìn)行續(xù)保，部分地區(qū)呈現(xiàn)出續(xù)保難的不可持續(xù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。同時(shí)，實(shí)際賠付案件的數(shù)量也很有可能對(duì)投保意愿與需求產(chǎn)生直接或間接影響。若實(shí)際賠付案件比例過低，可能令投保人難以意識(shí)或感受到相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的作用，從而導(dǎo)致續(xù)保的積極性不高。

四、我國地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)若干重要問題

基于地理標(biāo)志的特殊性，在申請(qǐng)主體、有權(quán)使用主體、授權(quán)方式等方面，均有不同于一般商業(yè)標(biāo)志（如商標(biāo)）的獨(dú)特性特點(diǎn)，有必要就地理標(biāo)志相關(guān)權(quán)利的可保性與產(chǎn)品設(shè)計(jì)相關(guān)問題進(jìn)行專門討論。為此，筆者就幾個(gè)重要問題提出以下建議。

（一）投保主體

地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保主體，具有自身的特殊性。由于地理標(biāo)志具有鮮明的集體性，出于效率、成本等因素的考量，有權(quán)針對(duì)地理標(biāo)志提出相關(guān)申請(qǐng)的主體，必須是特定的，且須符合法律規(guī)定的資格和條件，而非普通商標(biāo)的注冊(cè)申請(qǐng)人。因此，往往是由地理標(biāo)志申請(qǐng)人（多為產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、組織或團(tuán)體）發(fā)揮統(tǒng)籌作用，代表所有的地理標(biāo)志合法使用人管理、監(jiān)督其使用過程，以及針對(duì)侵權(quán)行為開展維權(quán)行動(dòng)。因此，與其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品不同的是，為地理標(biāo)志證明商標(biāo)、集體商標(biāo)或者地理標(biāo)志專用權(quán)等相關(guān)權(quán)利提供保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其投保人只能限定于地理標(biāo)志專用權(quán)人，即地理標(biāo)志的原申請(qǐng)人，一般是某團(tuán)體、協(xié)會(huì)或其他組織。

同時(shí)，在地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品中，投保人同時(shí)也是地理標(biāo)志的原申請(qǐng)人（往往兼標(biāo)志管理者）。地理標(biāo)志一旦被侵權(quán)，地理標(biāo)志的每位合法使用人都會(huì)遭受損失，但若在保險(xiǎn)合同中將受益人確定為地理標(biāo)志的所有合法使用人，而每位合法使用人就會(huì)因占有的市場(chǎng)份額不同而需要獲賠不同的保險(xiǎn)金額，就要求保險(xiǎn)公司在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)需要結(jié)合不斷變化的市場(chǎng)份額設(shè)定合理的分配方案。這無疑將增加保險(xiǎn)公司的工作難度，降低保險(xiǎn)合同的訂立效率，也會(huì)為理賠方案的確定增加難度，險(xiǎn)種開發(fā)工作更加困難，實(shí)際可操作性不高。相反，若將地理標(biāo)志原申請(qǐng)人確立為受益人或被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司就可以繞開分配環(huán)節(jié)，直接將總保險(xiǎn)金給付給原申請(qǐng)人，再由產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、組織或團(tuán)體自行確定分配方案，進(jìn)行內(nèi)部分配或撥付，如此，既能簡化保險(xiǎn)公司的賠付流程，又能使保險(xiǎn)金的分配更為合理，更具有可操作性、科學(xué)合理性，兼顧效率性。

（二）主要險(xiǎn)種及保障范圍

1.地理標(biāo)志維權(quán)法律費(fèi)用保險(xiǎn)

對(duì)地理標(biāo)志權(quán)利人而言，維權(quán)的關(guān)鍵在于為充分維護(hù)該地理標(biāo)志產(chǎn)品的聲譽(yù)和市場(chǎng)乃至潛在的巨大利益。如前所述，權(quán)利人往往囿于經(jīng)費(fèi)不足、非營利性質(zhì)、侵權(quán)信息滯后等原因，較少主動(dòng)出手維權(quán)。因此，將保障范圍覆蓋至為維權(quán)目的進(jìn)行訴訟所需承擔(dān)的法律費(fèi)用，無疑是雪中送炭。此種保險(xiǎn)一般稱為地理標(biāo)志維權(quán)法律費(fèi)用保險(xiǎn)。

2.地理標(biāo)志被侵權(quán)損失險(xiǎn)

目前，我國已開展的主要是這一險(xiǎn)種，保障范圍涵蓋了法律費(fèi)用等維權(quán)成本，但設(shè)置了保險(xiǎn)責(zé)任的最高限額，導(dǎo)致投保人投保積極性不高。事實(shí)上，在保險(xiǎn)合同條款與內(nèi)容的設(shè)計(jì)方面，可以考慮令保險(xiǎn)公司在對(duì)被保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任、給付保險(xiǎn)金之后，賦予保險(xiǎn)公司對(duì)侵權(quán)人的代位追償權(quán)，保險(xiǎn)公司可以要求被保險(xiǎn)人提供其開展的各項(xiàng)調(diào)查證據(jù)后形成的證據(jù)、費(fèi)用支出單據(jù)等重要材料，便于保險(xiǎn)人日后行使代位追償權(quán)。

3.地理標(biāo)志海外維權(quán)保險(xiǎn)

地理標(biāo)志海外維權(quán)保險(xiǎn)，也可稱為地理標(biāo)志海外險(xiǎn)，重點(diǎn)在于其保障范圍覆蓋至海外，或者僅為海外風(fēng)險(xiǎn)（不含國內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)）提供保障。此類保險(xiǎn)將為地理標(biāo)志權(quán)利人在海外市場(chǎng)可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)在特定條件下提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，因而對(duì)出口型地理標(biāo)志產(chǎn)品具有較強(qiáng)吸引力。地理標(biāo)志可能遭遇的海外風(fēng)險(xiǎn)，較常見的是侵犯地理標(biāo)志權(quán)利（如專用權(quán)）的行為，也有可能是因搶注或假冒我國地理標(biāo)志的行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)或損失。

對(duì)于想拓展海外市場(chǎng)的投保人而言，保險(xiǎn)公司可以提供地理標(biāo)志海外被搶注后維權(quán)的相關(guān)費(fèi)用或損失，以及一攬子綜合性保險(xiǎn)服務(wù)。一旦發(fā)生對(duì)我國地理標(biāo)志的海外搶注行為，而權(quán)利人又已事先未雨綢繆，進(jìn)行了投保，則其有能力采取積極主動(dòng)的應(yīng)對(duì)措施，如相關(guān)維權(quán)行動(dòng)，且維權(quán)費(fèi)用或損失有可能由保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定予以理賠。

我國地理標(biāo)志權(quán)利人（行業(yè)協(xié)會(huì)等）大多是非營利組織，依靠有限的會(huì)員費(fèi)來運(yùn)作，金額有限，故風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防能力較弱。考慮到高昂的維權(quán)成本與時(shí)間成本，在面對(duì)侵權(quán)行為特別是海外侵權(quán)行為時(shí)，它們往往難以有勇氣或經(jīng)濟(jì)實(shí)力開展維權(quán)。具體來說，投保人可選擇僅就國內(nèi)范圍的侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或者全球范圍內(nèi)的侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投保。保險(xiǎn)人再依照合同約定對(duì)因維權(quán)產(chǎn)生的法律費(fèi)用和法院判定的損害賠償金額，在保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠付。這種海外維權(quán)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般規(guī)定為1年，可以附加要求，在投保時(shí)并無已被投保人知曉的侵權(quán)行為。為防止投保人惡意隱瞞，可以根據(jù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況設(shè)置1—3個(gè)月的等待期，即在等待期內(nèi)發(fā)生的侵權(quán)行為不屬于保險(xiǎn)公司的理賠范圍，不構(gòu)成“保險(xiǎn)事故”。

從我國目前已開展的地理標(biāo)志保險(xiǎn)市場(chǎng)情況看，以中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司提供的地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，險(xiǎn)種主要是地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險(xiǎn)，而保障范圍主要是地理標(biāo)志權(quán)利人因被侵權(quán)造成的直接經(jīng)濟(jì)損失、調(diào)查取證費(fèi)用、訴訟費(fèi)用等。不過，保障范圍是否能涵蓋至海外（域外）風(fēng)險(xiǎn)，要以保單中的具體規(guī)定為準(zhǔn)。一般而言，保障范圍與保險(xiǎn)費(fèi)用密切相關(guān)，而保障范圍和保險(xiǎn)費(fèi)用都將直接或間接影響到投保人的投保意愿。

（三）產(chǎn)品定價(jià)與理賠限額

知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)，在保險(xiǎn)學(xué)和金融學(xué)上是一個(gè)較復(fù)雜的問題。一般來說，保費(fèi)的計(jì)算方式為：保險(xiǎn)費(fèi)＝基準(zhǔn)費(fèi)率×保險(xiǎn)金額×風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)。

定價(jià)問題往往需要借助與地理標(biāo)志相關(guān)的數(shù)據(jù)，尤其是相關(guān)裁判文書中最終支持的賠償金額與維權(quán)成本（如律師費(fèi)、調(diào)查取證等）等大數(shù)據(jù)的支持。倘若缺乏數(shù)據(jù)支撐，很難確保保險(xiǎn)人對(duì)其自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與預(yù)防機(jī)制的有效、良好運(yùn)轉(zhuǎn)，對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力造成消極影響。因此，地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)可靠數(shù)據(jù)的依賴程度同樣很高。保險(xiǎn)金額的設(shè)定往往會(huì)分為幾個(gè)檔次，投保人可以根據(jù)自身需求或保障范圍來進(jìn)行選擇。

根據(jù)保險(xiǎn)學(xué)的基本理論，基準(zhǔn)費(fèi)率的計(jì)算與確定應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循平衡原理，即在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)水平不同的被保險(xiǎn)人所繳納的保費(fèi)，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)金的給付總額是相等的，兩者之間方能實(shí)現(xiàn)總體平衡。因此，無論是對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)還是確定理賠額的過程中，均要對(duì)投保人的整體情況進(jìn)行綜合、全面地分析，例如，該地理標(biāo)志產(chǎn)品的市場(chǎng)范圍與市場(chǎng)分割情況、該產(chǎn)品的國內(nèi)與國際知名度、以往涉訴案件的維權(quán)費(fèi)用以及賠償額等等。在基本的定價(jià)及理賠范圍上，可以根據(jù)每位投保主體自身?xiàng)l件的差異及保險(xiǎn)范圍需求的不同進(jìn)行綜合評(píng)估，甚至量身定制。

如前所述，通過對(duì)上述50件地理標(biāo)志相關(guān)的維權(quán)案件的整理與分析，筆者發(fā)現(xiàn)，個(gè)案平均判賠額（包括經(jīng)濟(jì)損失與維權(quán)費(fèi)用）為20873.76元，案件受理費(fèi)的平均值為741.99元。所以針對(duì)一般的投保人，國內(nèi)侵權(quán)案件的經(jīng)濟(jì)損失與維權(quán)費(fèi)用的理賠額可以2萬元為基準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，針對(duì)訴訟成本，以案件受理費(fèi)為例，可以支持給付的保險(xiǎn)金費(fèi)用往往在1000元人民幣左右。

（四）保險(xiǎn)事故證明

眾所周知，保險(xiǎn)事故的發(fā)生是保險(xiǎn)公司履行理賠義務(wù)、賠付保險(xiǎn)金的前提條件，而保險(xiǎn)事故的發(fā)生——被保險(xiǎn)人因此遭受的相關(guān)損失或成本，需要有充分、確切的證據(jù)加以證明。地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品中的“保險(xiǎn)金”，主要由被侵權(quán)人的直接經(jīng)濟(jì)損失、調(diào)查取證費(fèi)用、法律費(fèi)用等三部分組成，但三者在證明方式上可能會(huì)有所不同。

就調(diào)查取證費(fèi)用、法律費(fèi)用而言，無論最終是否證明地理標(biāo)志被侵權(quán)，只要投保人、被保險(xiǎn)人或受益人在調(diào)查取證和尋求司法、行政救濟(jì)過程中的支出有充分證據(jù)加以證明，保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)核保，并在保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承兌相應(yīng)的理賠款。由于保險(xiǎn)公司保障的是可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，就調(diào)查取證費(fèi)用、法律費(fèi)用而言，地理標(biāo)志合法使用人由此承擔(dān)的并非因侵權(quán)行為遭受的直接經(jīng)濟(jì)損失與風(fēng)險(xiǎn)，而是因調(diào)查取證、尋求司法或行政救濟(jì)所支出的實(shí)際成本，所以此時(shí)的保險(xiǎn)事故，應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)合同載明的事件或行為，保險(xiǎn)責(zé)任范圍往往是投保人、被保險(xiǎn)人或受益人為開展調(diào)查取證、尋求司法或行政救濟(jì)所支出的實(shí)際費(fèi)用，實(shí)踐中一般需要以票據(jù)、繳費(fèi)憑證等有效證據(jù)作為證明；保險(xiǎn)人據(jù)此進(jìn)行理賠。

就直接經(jīng)濟(jì)損失而言，地理標(biāo)志合法使用人遭受直接經(jīng)濟(jì)損失是以地理標(biāo)志被侵權(quán)為前提的，而只有行政機(jī)關(guān)或司法機(jī)關(guān)，才有權(quán)就地理標(biāo)志是否被侵權(quán)等作出有效力的認(rèn)定。因此，在直接經(jīng)濟(jì)損失的證明方面，應(yīng)依據(jù)司法機(jī)關(guān)或行政機(jī)關(guān)的裁判文書或行政裁定書、決定書等具有法律效力的文件，來認(rèn)定地理標(biāo)志是否被侵權(quán)。若是司法機(jī)關(guān)通過裁判文書予以認(rèn)定的，應(yīng)依據(jù)裁判文書中寫明的損失金額或賠償數(shù)額來確定直接經(jīng)濟(jì)損失；若是行政機(jī)關(guān)通過行政決定、裁定等予以認(rèn)定的，則應(yīng)依據(jù)其中查處侵權(quán)產(chǎn)品的數(shù)量、金額或作出的罰款金額等確定直接經(jīng)濟(jì)損失，且在合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)進(jìn)行核保、理賠。

（五）保險(xiǎn)賠付流程

保險(xiǎn)人兌付理賠款，須以保險(xiǎn)事故的發(fā)生和核保為前提。保險(xiǎn)事故的認(rèn)定與解釋，一般應(yīng)以保險(xiǎn)合同中載明的內(nèi)容為準(zhǔn)。保險(xiǎn)責(zé)任的相關(guān)除外或限制條款，應(yīng)在合同中明確規(guī)定并以適當(dāng)方式提請(qǐng)投保人注意，并向其進(jìn)行解釋或答疑。

就直接經(jīng)濟(jì)損失而言，在被保險(xiǎn)人或受益人提供用于證明直接經(jīng)濟(jì)損失發(fā)生的法律文書生效之后，保險(xiǎn)人可就該部分損失進(jìn)行理賠、兌付；就調(diào)查取證費(fèi)用、法律費(fèi)用而言，在被保險(xiǎn)人或受益人提交證據(jù)證明因調(diào)查取證、尋求司法或行政救濟(jì)的實(shí)際支出成本或費(fèi)用后，保險(xiǎn)人可就該部分費(fèi)用進(jìn)行理賠與兌付；保險(xiǎn)公司在完成對(duì)投保人的理賠后，應(yīng)當(dāng)依法取得對(duì)侵權(quán)人的代位求償權(quán)。

可見，生效的法律文書是認(rèn)定保險(xiǎn)事故發(fā)生以及確認(rèn)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失或成本的重要依據(jù)。而核保與保險(xiǎn)理賠，通常發(fā)生于司法機(jī)關(guān)作出生效判決或行政機(jī)關(guān)作出生效決定、裁定后。

五、促進(jìn)我國地理標(biāo)志保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的若干建議

地理標(biāo)志保險(xiǎn)是保障農(nóng)產(chǎn)品知識(shí)產(chǎn)權(quán)的新險(xiǎn)種。要做好這方面工作，首先需要多渠道多方式進(jìn)行宣傳與推廣，提升地理標(biāo)志權(quán)利人的維權(quán)意識(shí)，擴(kuò)大地理標(biāo)志投保范圍，讓更多人知曉、參與地理標(biāo)志保險(xiǎn)。其次，各地區(qū)各部門要指導(dǎo)保險(xiǎn)公司發(fā)揮“保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)助推器”作用，提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)權(quán)全鏈條供給水平，提供更精準(zhǔn)的定制服務(wù)，并結(jié)合不同地理標(biāo)志產(chǎn)品特性，加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，放大地理標(biāo)志保險(xiǎn)的支農(nóng)惠農(nóng)效應(yīng)，更好地發(fā)揮金融保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，增強(qiáng)地理標(biāo)志生產(chǎn)經(jīng)營的安全感與獲得感。適時(shí)加強(qiáng)對(duì)地理標(biāo)志保險(xiǎn)險(xiǎn)種的監(jiān)管，指導(dǎo)保險(xiǎn)公司規(guī)范理賠，同時(shí)搭建相關(guān)法律服務(wù)平臺(tái)，組織專業(yè)化維權(quán)援助隊(duì)伍，幫助地理標(biāo)志相關(guān)權(quán)利人實(shí)現(xiàn)科學(xué)、合理維權(quán)。

（一）堅(jiān)持政府引導(dǎo)與市場(chǎng)主導(dǎo)推進(jìn)相結(jié)合的總原則

筆者認(rèn)為，在地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品的推行模式上，基于種種原因，不同國家或地區(qū)采用的模式有所不同：有的是市場(chǎng)化運(yùn)作模式，如美國等；有的帶有濃重的政策主導(dǎo)色彩，如日本政府較早推出并大力推行專利許可保險(xiǎn)產(chǎn)品，再如歐盟曾倡導(dǎo)的專利強(qiáng)制投保模式。

然而，以上兩種模式并不適合我國。事實(shí)上，我國的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)正處于初級(jí)發(fā)展階段，因此，我國政府應(yīng)充分、適時(shí)發(fā)揮引導(dǎo)與宏觀把控作用，但在保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)、設(shè)計(jì)以及權(quán)利義務(wù)內(nèi)容設(shè)定等具體、微觀層面，宜堅(jiān)持以市場(chǎng)為主導(dǎo)，在政府引導(dǎo)之下，實(shí)現(xiàn)地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品供需雙方的良好對(duì)接。畢竟，地理標(biāo)志可以說是集體共同使用、利益共享并由協(xié)會(huì)或組織進(jìn)行管理的，更適合“抱團(tuán)取暖”，而非單打獨(dú)斗，加上大部分農(nóng)民的維權(quán)意識(shí)不強(qiáng)，維權(quán)能力較弱，更需要政府在其間發(fā)揮重要的引導(dǎo)作用。

（二）適當(dāng)降低投保負(fù)擔(dān)，適時(shí)提供保費(fèi)補(bǔ)貼

如上所述，地理標(biāo)志的法定申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)有資格成為投保人，可以投保，因此，該投保人負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。不過，作為法定申請(qǐng)人的產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、團(tuán)體、組織等，往往具有非營利性，令其全額承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用，可能會(huì)成為較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

因此，在地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)承擔(dān)上，目前我國部分地區(qū)多采用先由投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)，再由地方知識(shí)產(chǎn)權(quán)局或地方財(cái)政機(jī)構(gòu)給予一定比例的保費(fèi)補(bǔ)貼，具體比例因地而異，有些地區(qū)約為50%。隨著參保的地理標(biāo)志數(shù)量增加和相關(guān)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步開發(fā)，政府提供的保費(fèi)補(bǔ)貼可能后續(xù)會(huì)下降。作為享有地理標(biāo)志相關(guān)專用權(quán)的單個(gè)主體，在享受保險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)的同時(shí)，理應(yīng)也可被要求支付一定的對(duì)價(jià)。因此，以產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)為代表的地理標(biāo)志的原申請(qǐng)人，也可以根據(jù)自身實(shí)際情況，在會(huì)費(fèi)組成中適當(dāng)增加或體現(xiàn)部分保險(xiǎn)費(fèi)用，要求作為會(huì)員的地理標(biāo)志合法使用人予以繳納，以保障投保的順利進(jìn)行。

在提升中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)能力、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的推廣方面，除給予保費(fèi)補(bǔ)貼這種方式外，也可考慮參考部分國家經(jīng)驗(yàn)，采用保費(fèi)優(yōu)惠政策或手段，促使企業(yè)積極主動(dòng)開展對(duì)權(quán)利被侵害風(fēng)險(xiǎn)的提前診斷、預(yù)估等活動(dòng)，切實(shí)提升企業(yè)投保意愿，提高對(duì)地理標(biāo)志權(quán)利的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與應(yīng)對(duì)能力。

在保費(fèi)補(bǔ)貼政策方面，北京市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局在2020—2023年為期三年的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作中，積累了若干經(jīng)驗(yàn)。具體說來，政府將對(duì)符合特定條件的投保主體提供保費(fèi)補(bǔ)貼，以利于形成良性的可持續(xù)發(fā)展模式。在保費(fèi)補(bǔ)貼模式上，北京采取較靈活的保費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)——“退坡補(bǔ)貼機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償聯(lián)動(dòng)”。退坡補(bǔ)貼機(jī)制是指保費(fèi)補(bǔ)貼比例實(shí)行逐年投保退坡（即降低），第一次投保按照較高比例提供保費(fèi)補(bǔ)貼，但第二次、第三次投保均按照一定的比例降低保費(fèi)補(bǔ)貼的標(biāo)準(zhǔn)和幅度，扣除補(bǔ)貼之外的保費(fèi)部分，則由投保人自行承擔(dān)，通過此種方式由政府引導(dǎo)鼓勵(lì)式投保逐步過渡到實(shí)現(xiàn)完全的市場(chǎng)化投保方式。同時(shí)，為彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司可能發(fā)生的超出一定承受能力的、過高的理賠風(fēng)險(xiǎn)，還建立對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，規(guī)定最低的累計(jì)賠償限額倍數(shù)。這些經(jīng)驗(yàn)，可作為我國地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣時(shí)的重要參考或借鑒。

（三）豐富產(chǎn)品種類，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，提高產(chǎn)品吸引力與保障水平

要提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障能力，首先要在產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)過程中，應(yīng)在國家和地方政府相關(guān)部門的引導(dǎo)下，協(xié)同企業(yè)與保險(xiǎn)公司等主體來共同推進(jìn)，不斷加強(qiáng)宣傳，對(duì)地理標(biāo)志保險(xiǎn)的保障作用進(jìn)行普及，提高相關(guān)協(xié)會(huì)以及農(nóng)戶等主體對(duì)這類保險(xiǎn)的認(rèn)同感與投保積極性；其次，保險(xiǎn)公司要做好前期市場(chǎng)調(diào)研，挖掘投保主體的最迫切需求，開發(fā)出至少兩種不同類型或?qū)哟巍⒉煌Ｕ纤交虮ｋU(xiǎn)范圍——如基本保障水平和加強(qiáng)型保障水平——的地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者根據(jù)主要是服務(wù)于國內(nèi)市場(chǎng)或海外市場(chǎng)的保障范圍，來設(shè)計(jì)國內(nèi)險(xiǎn)、海外險(xiǎn)或者全球險(xiǎn)；加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，簡化理賠流程，讓投保人體會(huì)到地理標(biāo)志保險(xiǎn)的實(shí)際作用，尤其是其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。

（四）擴(kuò)大投保主體的數(shù)量與范圍

根據(jù)保險(xiǎn)學(xué)基本原理，要想確保新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)成功，須采取有效措施以盡可能實(shí)現(xiàn)“大數(shù)法則”，避免保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營上的失敗；因而需要盡可能多地提高地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力，吸收有效的投保主體，擴(kuò)大投保主體的范圍。一般認(rèn)為，大數(shù)法則是指保險(xiǎn)合同訂立數(shù)量越多，一定期限內(nèi)保險(xiǎn)事故實(shí)際發(fā)生的數(shù)量越接近于理論上的數(shù)值，即風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量越多，實(shí)際損失的結(jié)果會(huì)越發(fā)接近從無限單位數(shù)量得出的預(yù)期可能損失的結(jié)果。如此，保險(xiǎn)人才能較為精確地預(yù)測(cè)危險(xiǎn)、確定一個(gè)合理的保險(xiǎn)費(fèi)率，使得其在保險(xiǎn)期間內(nèi)收取的保險(xiǎn)費(fèi)、賠償金及其他費(fèi)用開支相平衡，由此確保該險(xiǎn)種的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

在參保對(duì)象方面，保險(xiǎn)人可根據(jù)投保主體的規(guī)模等具體情況來區(qū)分大型實(shí)體與中小型實(shí)體（或協(xié)會(huì)、組織）等不同層次，針對(duì)不同投保主體設(shè)計(jì)不同的保險(xiǎn)方案，例如，對(duì)中小型規(guī)模的實(shí)體或組織，收取在其可接受范圍內(nèi)的較低檔次的保費(fèi)，設(shè)計(jì)出能適用于大數(shù)法則的保險(xiǎn)產(chǎn)品；對(duì)大型協(xié)會(huì)或?qū)嶓w，其保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額等條款的確定，經(jīng)充分調(diào)研后進(jìn)行個(gè)案分析與單獨(dú)擬定，更具有針對(duì)性，以滿足不同的或個(gè)性化保障需求。

為確保盡可能多的參保主體數(shù)，我國還可考慮采取以下兩種措施：一是根據(jù)各地具體情況，條件允許時(shí)相關(guān)政府部門可提供一定程度的保費(fèi)補(bǔ)貼；二是對(duì)基本保障水平的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可適當(dāng)參考韓國等國做法，考慮試行強(qiáng)制性投保模式。例如，在推廣相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品的初期（如前三年），暫且采用政府或相關(guān)部門提供部分保費(fèi)補(bǔ)貼的方式，降低投保人所需繳納的保費(fèi)，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力；待時(shí)機(jī)成熟時(shí)，逐漸取消相關(guān)保費(fèi)補(bǔ)貼，過渡到完全由市場(chǎng)主導(dǎo)價(jià)格。近幾年，韓國、日本等國在推行知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品的過程中均不同程度地采用了保費(fèi)補(bǔ)貼形式，以韓國為例，對(duì)部分保險(xiǎn)產(chǎn)品、部分投保主體所提供的補(bǔ)貼甚至達(dá)到了保險(xiǎn)費(fèi)用的70%—80%。

值得注意的是，近些年韓國十分重視推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)新險(xiǎn)種，提供豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品，完善保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，以滿足不同企業(yè)的需求。韓國知識(shí)產(chǎn)權(quán)局曾制定為期三年（2016—2018年）的計(jì)劃來發(fā)展中長期知識(shí)產(chǎn)權(quán)集體保險(xiǎn)，如訴訟保險(xiǎn)制度的私人擴(kuò)散，以集體訂閱形式開發(fā)與支持新的團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品，計(jì)劃于2018年將參保公司數(shù)量擴(kuò)大至1000個(gè)。2017年的知識(shí)產(chǎn)權(quán)訴訟費(fèi)用保險(xiǎn)是由團(tuán)體、特殊、普通保險(xiǎn)投保加入時(shí)，企業(yè)承擔(dān)50%的保費(fèi)，政府提供50%的保費(fèi)補(bǔ)貼，政府補(bǔ)貼比例上有所下降；根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中堅(jiān)企業(yè)只能投保普通保險(xiǎn)，并由政府提供30%的保費(fèi)補(bǔ)助，詳見下表（表2）。

可以預(yù)見，保費(fèi)補(bǔ)貼手段能在一定程度上減輕投保人保費(fèi)負(fù)擔(dān)或相關(guān)顧慮，確保更多投保主體加入該保險(xiǎn)計(jì)劃，便于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展，避免早期的市場(chǎng)失敗。

六、代結(jié)論：未來展望

為防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，地理標(biāo)志權(quán)利人為地理標(biāo)志投保是十分必要的。對(duì)我國而言，開發(fā)設(shè)計(jì)出符合市場(chǎng)需求的地理標(biāo)志保險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)國內(nèi)外與地理標(biāo)志相關(guān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，提升我國地理標(biāo)志權(quán)利人維權(quán)與應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，降低維權(quán)成本，是貫徹落實(shí)鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略、服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展、維護(hù)農(nóng)民合法權(quán)益的一項(xiàng)重要舉措；有利于凈化市場(chǎng)，提高權(quán)利人維權(quán)積極性，提升地理標(biāo)志利用效能，推動(dòng)我國地理標(biāo)志品牌做大做強(qiáng)，增強(qiáng)我國地理標(biāo)志權(quán)利的穩(wěn)定性與安全性。地理標(biāo)志保險(xiǎn)的發(fā)展，還關(guān)系到中國式現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展與農(nóng)村建設(shè)，關(guān)系到鄉(xiāng)村振興等重要戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

地理標(biāo)志并非普通的商業(yè)標(biāo)志，而是兼具集體性權(quán)利的特點(diǎn)，對(duì)提升所在地的知名度、促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展甚至在國際貿(mào)易交流中發(fā)揮著重要的公益作用。無論是地理標(biāo)志集體商標(biāo)、證明商標(biāo)還是地理標(biāo)志專用權(quán)，鑒于權(quán)利主體的特殊性，尤其是地理標(biāo)志專用權(quán)往往由管理該地理標(biāo)志的組織享有并行使，該類權(quán)利主體往往傾向于有單獨(dú)購買地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求，以涵蓋來自地理標(biāo)志假冒、侵權(quán)、搶注等方面的風(fēng)險(xiǎn)。

在地理標(biāo)志保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)方面，筆者建議，保障范圍應(yīng)當(dāng)以發(fā)生在國內(nèi)的地理標(biāo)志假冒、侵權(quán)行為和發(fā)生于域外的地理標(biāo)志搶注、侵權(quán)行為導(dǎo)致的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)或損失為主，保險(xiǎn)責(zé)任的范圍可以覆蓋權(quán)利人為打擊假冒、侵權(quán)行為等采取維權(quán)行動(dòng)支出的必要法律費(fèi)用等、為制止（尤其是海外）搶注或侵權(quán)行為開展維權(quán)行動(dòng)的必要支出。

在我國地理標(biāo)志保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展與險(xiǎn)種推廣方式上，鑒于地理標(biāo)志權(quán)利主體的特殊性，地理標(biāo)志權(quán)利人往往是不以營利為目的團(tuán)體、協(xié)會(huì)或其他組織，因而一般難以負(fù)擔(dān)過高的保險(xiǎn)費(fèi)用。在市場(chǎng)推廣初始階段，建議保險(xiǎn)公司與地理標(biāo)志權(quán)利所屬的政府部門進(jìn)行合作，由政府承擔(dān)部分保費(fèi)或提供保費(fèi)補(bǔ)貼等方式，以減輕投保人負(fù)擔(dān)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)需求主體為地理標(biāo)志產(chǎn)品投保，防止新險(xiǎn)種推出初期的市場(chǎng)失敗，切實(shí)有效地幫助新險(xiǎn)種順利渡過通常需經(jīng)歷的市場(chǎng)瓶頸期。例如，近期北京知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作中實(shí)行的“退坡保費(fèi)補(bǔ)貼政策”即為我國在該領(lǐng)域的有益嘗試。

Geographical Indication Insurance： As a New Path of Rural Revitalization Strategy in China

Abstract： Geographical indications are an effective carrier for promoting the economic development of rural regional characteristics and powerful support for increasing farmers income and helping to promote the implementation of the rural revitalization strategy. It is significant to provide adequate legal protection for geographical indications. For various reasons， the protection of rights related to geographical indications in China is not very optimistic. The infringements on GI occur from time to time， but the action and motivation to defend the rights are insufficient， resulting in ineffective combating of infringement. Special right-holders of GI and the high cost of legal protection are the main reasons for insufficient protection. Insurance is generally recognized as a unique risk-sharing and economic compensation function. It is of great significance to increase the innovation of intellectual property financial insurance products， to play and make use of the functions and roles of GI insurance in time， to help enterprises to alleviate their difficulties， and to explore new paths to realize the strategy of GI to help revitalize the countryside. In practice， some regions have taken the lead in exploring new types of intellectual property insurance， such as geographical indications infringement insurance， and have made useful explorations. It is vital to summarize practical experiences， reflect on the problems or deficiencies in the development of geographical indication insurance， and put forward useful suggestions to promote the development of geographical indication insurance in China. This paper studies the necessity and significance of GI insurance as a means of economic compensation. It makes an in-depth analysis of the insurability of GIs， product design， and premium subsidy incentives.

Keywords： Geographical Indication; Insurance; Rural Revitalization; Protection; Economic Compensation