用財商教育終結“跟風式購物”

曹葵

中國人民大學附屬中學教師，高級教師。2002年起開始講授經濟學、金融學、經濟史和管理學等課程。出版有《依柯的經濟學故事》《兒童財商故事系列》等圖書。

與其跟風消費，不如借機教會孩子理性消費與價值創造。

小區廣場上，5歲的小雨正在用標準籃球練習拍球。這原本是幼兒園布置的“拍皮球”練習，小雨媽媽為一步到位，干脆買了一個籃球，還是粉色的。小伙伴看到都纏著自己的爸爸媽媽去買。拍皮球已經“過時”，最流行的是拍籃球。

這樣的場景，幾乎每個家庭都經歷過。很多家長為了不讓孩子“沒面子”，只好乖乖掏出錢包。這其實是“預算軟約束”，經濟學中是指向企業提供資金的機構（政府或銀行）未能堅持之前的商業約定，使企業的資金運用超過了它當期收益的范圍。

反映在家庭財商教育中，因為沒有給孩子設置消費上限，父母自然會在經濟上提供無限支持，只要孩子想要就買。

我們可以采取三步策略，將孩子的攀比轉化為財商教育的好機會。

第一步：建立“有限資源系統”，讓孩子理解“資源有限性”

我們可以在家里搭建“愿望小超市”，家長也同時參與，可以把愿望分成小愿望和大愿望，小愿望是一個乒乓球，大愿望是三個乒乓球。每周每人發放固定數量乒乓球，并要求預留20%應對“突發事件”（模擬現實中的不確定性）。

如果沒有預留，當孩子用光乒乓球搶購新款鉛筆盒后，面對蛋糕房新上架的芝士蛋糕只能“干瞪眼”了。

第二步：引入價值概念，改變孩子對“輕松獲得”的依賴

當孩子提出想買非必需品時，可以問他：“用某某玩具換這個玩具，你愿意嗎？”讓孩子知道得到一個的同時就需要放棄一些。

也可以開一場“攀比吐槽大會”，全家輪流吐槽“自己跟風買過最后悔的東西”。讓孩子發現：許多“想要”只是跟風，和真正需求無關。

第三步：打造“非貨幣化社交”，把“同伴壓力”變成“創造力挑戰”

孩子口中的“別人有，我也要”，看似是物質需求，其實是渴望融入群體、獲得認同。攀比本質是追求優越感。與其花錢買“同款”，不如引導孩子創造“獨家款”。把生銹的鐵皮盒改造成星空文具盒、DIY專屬姓名徽章……讓孩子體會到：創造力帶來的認同，遠勝盲目追逐同款。

我們也可以根據孩子的年齡選擇不同的財商教育方法。3～6歲側重實物代幣，7～10歲可以引入記賬APP，并放手讓他們自己分配壓歲錢。

相信這樣一步步學習，孩子最終會懂得：聰明花錢，既不是盲目攀比，也不是壓抑欲望，而是更好地掌控自己的選擇。