數字盧布推行背后的反洗錢草案

近日，俄羅斯國家杜馬制定的第576830-8號聯邦法律草案《關于打擊犯罪所得合法化（洗錢）和資助恐怖主義的聯邦法律修正案》（以下簡稱“第576830-8號聯邦法律草案”）已于2025年1月通過一讀審議，預計將于今年的年內生效。據俄羅斯國家杜馬金融市場委員會稱，第576830-8號聯邦法律草案將把反洗錢措施應用于數字盧布平臺，并表示“是時候通過這項允許銀行阻止可疑交易的法案了”。

今年將全面推行數字盧布

據《俄羅斯報》消息，俄羅斯將在2025年全面推行數字盧布，俄羅斯民眾根據自身需求可以選擇現金、非現金及數字貨幣三種支付方式。目前，俄羅斯央行正緊鑼密鼓地籌劃數字盧布全面推出，預計2025年將實現該項目的全流程試點以確保項目功能的流暢實施。該項目第一階段的大規模推廣預計將從2025年7月1日開始，所有重點信貸機構要為客戶提供與數字盧布有關的服務，否則可能面臨處罰。俄央行行長埃莉維拉·納比烏琳娜表示，俄羅斯數字盧布存于獨立電子錢包，可在央行平臺開設，結算也在此平臺進行，客戶可通過手機銀行或網絡銀行訪問。該項目的第二階段將實現俄羅斯數字盧布的國際結算，預計時間為2026年。俄羅斯國家杜馬金融市場委員會主席阿納托利·阿克薩科夫表示，從2024年9月1日起，俄羅斯央行在原有約600名參與者的基礎上，大幅擴展數字盧布試點項目的規模，將之拓展到9000名個人及1200個法人實體，覆蓋大約22個組織，以確保國際結算的普及性。

值得注意的是，隨著參與者數量的增加，確保交易的安全性和公平性變得尤為重要。因此，俄羅斯提出了與反洗錢相關的第576830-8號聯邦法律草案，旨在通過聯邦金融監管部門的嚴格控制，降低交易風險。

通過法律規范數字資產市場

俄羅斯在第576830-8號聯邦法律草案制定之前，其法律對數字資產的定義和監管基本空白，投資者、企業和監管機構在處理相關事務時缺乏清晰的法律指引。俄羅斯政府意識到需要通過法律來規范數字資產市場，如此一來，既可促進這一領域的發展，又可防控相關風險。

反洗錢與非法活動防控

反洗錢（Anti-Money Laundering，AML）和客戶身份識別（Know Your Customer，KYC）是金融領域反腐敗和反犯罪的核心機制。根據第576830-8號聯邦法律草案規定，所有涉及DFA（數字法定貨幣）交易的平臺和金融機構必須嚴格執行KYC和AML程序，以確保資金流動的合法性。

具體來說，AML程序規定俄羅斯金融機構對所有交易進行監控，尤其是大額或異常交易。為了執行AML程序，俄羅斯金融機構會利用先進的技術手段，如大數據分析、人工智能等，實時監控交易行為，識別出那些看起來異?；驖撛诘姆欠ń灰住＠?，如果一筆交易金額過大，或者交易模式與客戶的歷史交易行為不符，金融機構會標記該交易，并進一步調查其合法性。針對大額交易，第576830-8號聯邦法律草案要求交易平臺和金融機構采取額外的審查措施。所有金額達到一定閾值的交易必須對其展開更深入的盡職調查。如果發現某筆交易可能涉及洗錢、恐怖融資或其他非法活動，金融機構需要按照規定及時向監管機構報告。此外，金融機構還需保存交易記錄，并確保這些記錄在未來的審計中可供使用，以便追蹤潛在的犯罪行為。通過嚴格的KYC和AML規定，俄羅斯金融機構能夠在防范洗錢和非法資金流動方面發揮關鍵作用。

非法活動的法律責任

第576830-8號聯邦法律草案對于未經授權發行或交易數字資產（DFA）的行為，明確規定了嚴厲的法律責任。

未經授權發行或交易的DFA被視為違法行為，任何未獲得相關監管許可或未遵循合規程序的機構或個人，都將面臨法律制裁。DFA的合法發行和交易必須經過政府和相關金融監管機構的批準，確保其符合國家的貨幣政策、金融穩定性以及反洗錢法規。對于非法發行或交易DFA的行為，監管機構可以采取多種措施，包括罰款、賬戶凍結、關閉交易平臺，甚至追究其刑事責任。對于一些情節嚴重的行為，如大規模非法發行或經營DFA的公司，相關責任人可能面臨刑事起訴，最高可判處長時間監禁。涉嫌洗錢、恐怖融資的行為將受到嚴厲打擊。一旦發現有洗錢或恐怖融資的嫌疑，俄羅斯金融機構必須立即報告并配合監管機構的調查。此外，洗錢行為的參與者還可能被要求承擔罰款、資產沒收等處罰。

根據第576830-8號聯邦法律草案的規定，任何利用DFA進行資金洗滌、恐怖組織資金支持或其他非法目的的交易，都將被追究法律責任。

如果某個機構或個人被發現涉嫌進行洗錢或恐怖融資活動，該機構將會被禁止繼續經營DFA相關業務，并且其賬戶及資金可能會被凍結或清除。嚴重的情況下，參與者不僅可能面臨經濟處罰，還可能面臨刑事追責。

數字盧布有利于反洗錢

增強監管能力

埃莉維拉·納比烏琳娜表示，俄羅斯數字盧布的每一筆交易都會在中央系統中被記錄，這使得所有交易都可以被追溯至特定用戶。這意味著每一筆資金流動都將會留下詳細的電子記錄，無論是交易金額、參與者身份，還是交易的時間和地點，都可以通過系統進行跟蹤。這大大提高了洗錢活動被偵測和追蹤的可能性。值得注意的是，傳統銀行和金融機構依賴的是KYC和AML監控系統，但這些系統對于非正規金融渠道、現金交易或離岸賬戶的監控存在盲區。數字盧布的優勢在于它可以通過數字化的方式全面記錄和監控金融活動，任何可疑的交易行為都可以被迅速標記并進行分析。通過實時數據分析和大數據技術，監管機構能夠識別出異常交易模式，如頻繁的小額轉賬、頻繁的跨境資金轉移等，這些行為往往是洗錢活動的標志。數字貨幣的監管效力不僅體現在國內交易，還能夠更好地打擊跨境洗錢行為。因此，數字盧布可以與其他國家的金融系統對接，形成一個全球性的監管網絡。

限制匿名交易

洗錢犯罪的一個重要手段就是通過匿名金融渠道或中介機構進行資金轉移。埃莉維拉·納比烏琳娜表示，加密貨幣在過去幾年中受到了洗錢犯罪分子的青睞，因為它能夠提供相對較高的匿名性和隱私保護，但央行數字貨幣（CBDC）則與之不同。數字盧布作為中央銀行發行的貨幣，必然會要求用戶在交易時進行實名登記，這樣交易的每一方都必須提供其身份信息。上述監管方式降低了洗錢活動的隱蔽性，從而令犯罪分子無法再通過完全匿名的途徑轉移資金。

加強跨境資金流動監控

跨境洗錢是全球金融犯罪的一個主要問題，尤其是在涉及多個國家的金融系統時，跨境資金流動常常成為洗錢行為的突破口。數字盧布的出現有可能使得俄羅斯與其他國家之間的跨境資金流動更加透明。數字盧布作為央行發行的法定數字貨幣，其交易數據將被全部集中在俄羅斯央行的系統中，并且能夠與國際支付網絡對接，形成一個跨國監管網絡。

當然，數字盧布本身雖具有減少洗錢活動的潛力，但其實施效果還依賴于國際社會的協調與技術手段的持續更新。

編輯：黃靈" " yeshzhwu@foxmail.com