以人工智能筑牢金融監管屏障

金融是國民經濟的血脈，金融監管是金融穩定和可持續發展的基石。2025年國務院《政府工作報告》提出，健全金融監管體系，加強跨部門合作，強化央地監管協同。當前，以DeepSeek（深度求索）為代表的新一代人工智能快速“破圈”，以前所未有的速度推動金融創新，深刻重塑金融監管格局。作為經濟大省，江蘇應深入研究并大力推廣新一代人工智能在金融監管領域的應用，解決傳統監管信息滯后、人力不足等痛點，實現從被動響應向主動預防、從經驗判斷向數據驅動的監管范式升級，為構建智能化、全局化的金融監管體系奠定堅實基礎。

新一代人工智能正在深刻改變金融監管的方式和效果，也帶來了新的機遇和挑戰。

監控優化，預警升級。金融市場的波動往往以毫秒甚至微秒為單位，高頻交易、跨境資本流動、算法操縱等行為給傳統金融監管帶來巨大考驗。新一代人工智能通過實時數據處理、復雜模式識別和動態風險建模，賦予監管機構“預判未來”的能力，將風險防控從“事后追責”轉向“事前攔截”。例如，通過人工智能技術，英國金融行為監管局發現新型跨境洗錢路徑，美國證監會大大縮短上市公司材料審核速度，香港證監會將“幌騙”等市場操縱行為識別速度提升至0.01秒內，歐洲央行提前6個月準確預警硅谷銀行流動性危機等。未來，新一代人工智能將與區塊鏈、量子計算結合，實現數據實時上鏈，讓監管者的“眼睛”和“大腦”跟上市場進化速度，在危機萌芽前就能“看得到”“認得出”并及時按下暫停鍵，重塑金融安全的底層邏輯。

監管聯動，信息跨界。傳統金融監管的痛點在于數據割裂，監管部門難以及時掌握跨領域風險。新一代人工智能以技術融合與數據穿透重塑金融監管邊界與模式，推動跨領域協同治理，實現從“分業監管”到“跨界聯防”的突破。例如，歐盟推出泛金融監管平臺聯合訓練反洗錢模型，有效攔截加密貨幣洗錢資金；國際清算銀行在瑞信危機爆發前發現其信用互換合約存在連鎖違約風險，促使多國提前介入干預；美歐橫跨多領域聯合破獲加密貨幣逃稅案，凸顯穿透監管威力；國際貨幣基金組織生成全球資本流動與氣候風險關聯圖譜；等等。未來，隱私計算、XAI（可解釋人工智能）等新技術將有效解決數據主權沖突與算法黑箱問題，將監管范圍從金融擴展至社會行為、產業鏈供應鏈等泛化維度，構建風險全息感知、監管無界聯動的智能生態。

融資降本，服務增效。新一代人工智能通過提升監管的精準性和包容性，引導金融資源加大對重點領域的傾斜力度，提升服務實體經濟質效。例如，金融“監管沙盒”支持銀行推出動態定價模型下農業貸款，惠及數十萬農戶；深交所運用人工智能技術識別“偽科技”概念炒作，引導資本流向真正具備硬科技能力的實體企業；等等。未來，在反偏見算法等技術加持下，通過平衡數據共享與隱私保護，將有助于加強小微企業和科創企業的金融服務，服務實體經濟高質量發展。

體系前置，風控升級。新一代人工智能能夠有效助力重構風險防控體系，前置風控措施，優化風控質效。例如，巴西中央銀行利用自然語言識別在銀行擠兌爆發前發現風險并及時穩定市場；新加坡金融監管局通過壓力測試發現清算機制“流動性陷阱”，及時阻斷風險外溢；英國、迪拜監管部門針對數字貨幣開展贖回壓力測試，動態調整監管要求，及時緩釋擠兌危機；等等。未來，新一代人工智能將金融風控從“被動滅火”轉向“主動防御”，進而重構市場信任，構筑更穩固的安全底座，實現經濟增長與風險防控良性循環。

江蘇制造業根基深厚、金融業活力充沛，強化金融監管、精準服務實體經濟，是江蘇實現高質量發展的關鍵所在。需要立足國家金融安全戰略布局，推廣應用新一代人工智能技術，使監管響應實現“分鐘級”到“毫秒級”效能躍升，風險治理完成“單兵作戰”到“生態聯防”模式革新，人才體系實現“專業分化”到“數智融合”結構轉型，努力打造金融智能監管創新高地。

智控升級，助力監管“預判未來”。依托新一代人工智能技術建設實時金融風險監測平臺，對實施全時域場景行為畫像，提升市場異常行為識別響應速度。構建基于數字孿生技術的動態沙盒推演系統，模擬新型金融衍生品、跨境數字資產等風險傳導路徑，提前預判系統性風險。探索用圖神經網絡技術構建金融機構關聯圖譜，實時追蹤風險傳染鏈路，提前預警潛在系統性危機。研究開發嵌入式智能合約監管探針，針對虛擬貨幣、去中心化金融等新興領域，實現鏈上交易邏輯自動審計與異常合約實時凍結，填補監管盲區。整合案例庫與風險信號，開發智能決策中樞，實現重大風險事件處置方案自動生成與動態優化，持續提升監管決策效率，讓風險防控從“被動應對”轉向“未發先制”。

數據互聯，打通金融“信息孤島”。以技術創新重構數據治理邏輯，推動聯合建設隱私計算平臺，通過聯邦學習實現跨領域風險特征共享，在保障數據主權前提下完成跨域風險建模。聚焦江蘇“1650”產業體系建設，對集成電路、生物醫藥等先進制造業集群形成多維數據流，構建覆蓋研發、生產、流通全周期的動態風險圖譜，精準識別違規行為，提升金融監管質效。構建跨境風險識別矩陣，建立“貨物流—資金流—信息流”交叉核驗機制，實現從“單點防御”到“生態聯防”的跨越。落實長三角一體化發展戰略，推動區域監管沙盒標準互認與風險評估模型共享，建立風險聯防聯控機制，使監管視野從“管中窺豹”升級為“全域透視”。

服務增效，引領產業“追新逐綠”。推動構建科創企業“技術含金量—資本適配度”評估矩陣，融合專利質量、研發投入強度、技術論壇輿情等多維數據，精準識別“偽科技”概念炒作，推動資本向硬科技領域聚集。針對科技型企業融資難的痛點，全力推動開發輕量化智能風控模塊，深入解析非結構化數據，實現柔性供應鏈、共享制造等創新場景的精準信用評估，讓金融資源精準滴灌科技創新。建立碳排放交易與綠色信貸聯動監測機制，運用衛星遙感數據驗證風光電項目實際發電效率，構筑防范“洗綠”“漂綠”行為數字屏障，讓金融活水真正滋養江蘇綠色發展。

人才引育，打造江蘇“智監先鋒”。堅持人才是第一資源，積極鼓勵省內重點高校探索設立監管科技交叉學科，通過理論與實踐結合，培養兼具監管規則認知與人工智能工程能力的復合型人才，儲備監管新生力量。組織金融監管機構和金融機構內控合規人員開展深度學習算法應用、區塊鏈等人工智能前沿技術實訓，建立數字貨幣、暗網數據等專業監管團隊，提升監管專業水平。大力支持開發特色化輕量化監管工具包，借助移動終端推動智能監管能力向基層延伸覆蓋，構建全域聯動的數字化監管新生態，打通監管“最后一公里”。

（作者單位：南京財經大學金融學院）

責任編輯：孫秋香