金融支持東北農業綠色低碳轉型問題與對策研究

全球氣候變化對農業生產產生了巨大影響，極端天氣事件頻發，給農業帶來了嚴重損失。為應對全球氣候變化，各國紛紛采取措施減少溫室氣體排放，推動綠色低碳發展。我國政府高度重視綠色低碳發展，綠色低碳發展是踐行習近平生態文明思想的重要內容，是貫徹新發展理念和推動高質量發展的必由之路，是我國積極參與全球氣候治理和全球經濟合作的必然要求。東北地區作為我國重要的農業生產基地，擁有豐富的自然資源和良好的生態環境。然而，長期以來，東北地區的農業生產方式相對粗放，資源消耗和環境污染問題日益突出。因此，推動東北農業綠色低碳轉型，不僅是實現可持續發展的必然要求，也是應對氣候變化、保護生態環境的重要舉措。金融支持在東北農業綠色低碳轉型中發揮著至關重要的作用。通過創新金融產品和服務，可以為農業綠色低碳轉型提供資金保障和技術支持，推動農業產業鏈延伸和產業升級，促進農業與生態環境協調發展。

一、金融支持地區農業低碳轉型的典型案例

（一）農行黔西南分行支持貴州農業低碳轉型

農行黔西南分行加大綠色信貸投放力度，主要投向農村飲水安全工程項目、城鎮供水運營、太陽能發電、包裝廢棄物回收、煤炭清潔利用、森林游憩和康養產業、雨水的收集、處理、利用等方面。截至2024年6月末，該行綠色信貸貸款余額26.6億元，較年初新增4.12億元，為推動當地綠色低碳發展貢獻金融力量。

（二）中信銀行支持湖州綠色農業轉型

中信銀行立足綠色農業領域，先后為湖州三縣兩區的多個綠色農業項目提供金融支持，包括茶樹優新品種改植、土壤改良、茶園改造和茶葉生產管理技術提升等。向長興縣的呂山湖羊有機養殖項目、綠色有機土雞全產業鏈體系建設項目、太湖森林公園苗木果蔬基地項目、安吉縣的筆架山智慧農業谷項目等綠色農業開發項目投放多筆貸款，有效盤活了村集體自然資源，引導當地茶農利用現代科技開展茶葉生態化種植加工，推動當地有機農業綠色化高速發展。

（三）成都農商銀行支持蒲江農業低碳發展

成都農商銀行蒲江支行向成都集農農業科技有限公司發放貸款1000萬元，并幫助企業在零碳券平臺申請“碳減排掛鉤貸零碳券”。與某企業簽訂《碳減排利率掛鉤協議》，將“愛媛橙”種植生產過程中的碳減排效果與貸款利率掛鉤，激勵企業減排降碳。該筆貸款為四川省首筆獲批零碳券的農產品“碳減排掛鉤貸”，有效推動了農業低碳發展，并提升了服務“三農”質效。

（四）中國農業銀行天津市分行助力碳減排

天津分行為中節能（天津）環保能源有限公司的生活垃圾綜合處理廠PPP項目提供綠色貸款，有效解決了項目的融資需求。為天津光大興辰環保能源有限公司的生活垃圾與餐廚垃圾協同處理PPP項目提供信貸支持，助力項目投入運營。自人民銀行實施碳減排支持工具政策以來，天津分行累計獲得央行碳減排支持工具資金1.73億元，帶動碳減排量3.16萬噸/年。這些項目不僅實現了垃圾的無害化、減量化和資源化處置，還減少了碳排放，為碳中和總體目標達成貢獻了金融力量。

二、金融支持東北農業綠色低碳轉型現狀與問題

（一）現狀分析

1.政策支持力度加大

政府部門和金融機構出臺了一系列政策，旨在支持東北農業的綠色低碳轉型。例如，中國人民銀行黑龍江省分行等六部門聯合印發的《黑龍江省學習運用“千萬工程”經驗加強金融支持鄉村全面振興專項行動實施方案（2024-2027年）》，明確提出要完善綠色農業金融體系，支持綠色農業項目。政策性銀行如中國農業發展銀行黑龍江省分行等，也在積極投放貸款支持綠色農業發展。

2.綠色金融產品和服務創新

東北地區的金融機構在綠色金融產品和服務方面進行了積極探索和創新。例如，推出了綠色信貸、綠色基金、綠色債券等金融產品，以及針對綠色農業項目的專項貸款和保險服務。這些產品和服務不僅滿足了農業綠色低碳轉型的資金需求，還降低了企業的融資成本，提高了資金的使用效率。

3.數字普惠金融的助力

數字普惠金融的興起為東北農業綠色低碳轉型提供了新的機遇。通過金融科技平臺，農民和農業企業可以便捷地獲得資金和技術支持，用于綠色技術的研發和推廣。數字普惠金融還促進了農業知識的共享與傳播，幫助農民和企業了解最新的農業發展趨勢和政策法規，推動農業創新與提質增效。

（二）面臨的問題

1.綠色金融發展相對滯后

盡管東北地區在綠色金融產品和服務方面有所創新，但整體上仍相對滯后，與發達地區相比，綠色金融的覆蓋面和影響力還有待提升。綠色金融工具以綠色信貸為主，綠色基金、綠色債券等多元化金融工具的發展相對不足。東北地區的經濟結構和產業特點可能影響了綠色金融的發展。例如，重工業在東北地區占比較大，這些行業在轉型過程中可能面臨更多的挑戰，從而影響了綠色金融的推進。東北地區的金融體系和制度環境可能尚未完全適應綠色金融的發展需求。例如，金融機構在綠色金融方面的專業人才和經驗相對不足，綠色金融產品的創新和推廣受到一定限制。

2.融資約束依然存在

盡管金融機構加大了對綠色農業項目的支持力度，但融資約束依然存在。部分農業企業由于規模較小、信用評級較低等原因，難以滿足金融機構的貸款條件，導致這些企業難以獲得足夠的資金支持。此外，由于農業綠色低碳轉型需要長期投入和持續創新，因此資金需求的周期性和不確定性也增加了融資的難度。

3.信息不對稱問題突出

在金融支持東北農業綠色低碳轉型的過程中，信息不對稱問題依然突出。金融機構對農業綠色低碳項目的了解不夠深入，導致部分優質項目難以獲得資金支持。同時，農民和農業企業對綠色金融產品和服務的了解也不足，缺乏足夠的金融知識和風險意識。這在一定程度上限制了綠色金融在農業綠色低碳轉型中的應用和發展。

4.基礎設施薄弱

東北地區的互聯網基礎設施和金融基礎設施相對薄弱，限制了數字普惠金融在農業綠色低碳轉型中的應用和發展。東北地區的互聯網業務收入在過去曾出現負增長，顯示出該地區在互聯網基礎設施建設上的不足。例如，2023年東北地區完成互聯網業務收入39.4億元，低于全國增速31.9個百分點，遠低于東中西部地區的增長率。5G基站的建設也是衡量一個地區互聯網基礎設施的重要指標。雖然近年來東北地區在5G基站建設上有所進展，但與國內發達地區相比，其建設速度和規模仍有待提升。

東北地區在資本市場的活躍度和融資規模上，與國內發達地區存在差距。這限制了數字普惠金融在農業綠色低碳轉型中的應用和發展。盡管近年來東北地區積極推進金融改革和創新，金融機構數量不斷增加，服務網絡日益完善，但金融市場的規模和金融產品的種類仍不夠豐富，難以滿足農業綠色低碳轉型的多元化金融需求。

5.人才短缺

東北地區在綠色金融領域缺乏具備專業知識和技能的復合型人才，這制約了金融支持農業綠色低碳轉型的能力。金融支持東北農業綠色低碳轉型需要一支具備專業知識和實踐經驗的人才隊伍。然而，目前東北地區在這方面的人才相對匱乏。一方面，金融機構缺乏熟悉農業綠色低碳領域和綠色金融產品的專業人才。另一方面，農業綠色低碳項目本身也需要具備相關專業知識和實踐經驗的人才來推動實施。

綠色金融專業知識匱乏，綠色金融是一個新興領域，需要掌握環境科學、金融學、經濟學等多學科的知識。然而，東北地區在綠色金融領域的專業人才儲備不足，難以滿足市場需求。復合型人才短缺，農業綠色低碳轉型不僅需要金融支持，還需要農業、環保等多方面的專業知識。因此，具備綠色金融專業知識和農業、環保等領域技能的復合型人才在東北地區尤為稀缺。

三、金融支持東北農業綠色低碳轉型的建議對策

（一）頂層設計與金融創新

1.制定針對性政策

東北地區政府應出臺更具針對性的綠色金融政策，明確綠色信貸、綠色債券、綠色基金等金融工具的發展目標和路徑，為綠色金融發展提供明確的政策導向。針對重工業等傳統產業的綠色轉型，制定具體的支持政策，如稅收減免、財政補貼等，降低企業轉型成本，激發企業參與綠色金融的積極性。

2.金融機構創新與升級

豐富綠色金融產品種類，金融機構應加大對綠色金融產品的創新力度，開發更多種類的綠色金融產品，滿足不同企業和項目的融資需求。結合東北地區的特點和優勢，創新具有地方特色的綠色金融產品，提高綠色金融產品的吸引力和影響力。提升綠色金融專業能力，加強金融機構內部培訓，提高員工對綠色金融的理解和應用能力。引進國內外綠色金融領域的先進經驗和技術，提升金融機構的綠色金融服務水平。例如中國農業銀行可以依托農業領域的優勢，推出農業綠色信貸、農業綠色債券等金融產品，支持農業綠色發展，推動農業產業轉型升級。中國銀行可以利用國際業務優勢，引進國際綠色金融經驗和技術，推動東北地區綠色金融的國際化發展。

（二）金融機構、企業與市場協同創新的融資策略

1.金融機構層面

金融機構應針對綠色農業項目的特點，創新綠色金融產品，以滿足農業企業多樣化的融資需求。簡化綠色農業項目的信貸審批流程，提高審批效率。同時，加強對綠色農業項目的風險評估，確保貸款資金的安全性和效益性。積極與農業企業建立合作關系，了解企業的融資需求和經營情況，提供定制化的金融服務。加強信息共享和風險防控，共同推動綠色農業項目的發展。

2.農業企業層面

農業企業應注重提升自身的管理水平和透明度，完善內部治理結構，提高企業的信用評級和融資能力。同時，加強技術創新和產品研發，提高市場競爭力。農業企業應積極尋求多元化的融資渠道，包括銀行貸款、股權融資、債券融資等。同時，探索創新的融資方式，以吸引更多的投資者關注綠色農業。還應加強對融資風險的管理和防控，建立健全風險管理制度和流程。同時，加強與金融機構的合作，共同應對融資過程中的風險和挑戰。

3.綠色金融市場方面

推動建立綠色金融標準體系，包括綠色信貸、綠色債券、綠色基金等金融產品的標準和認證體系，提高綠色金融產品的質量和透明度。加強綠色金融產品創新，鼓勵金融機構和農業企業加強綠色金融產品的創新，推動綠色金融產品的多樣化和差異化發展。提高綠色金融市場的透明度和流動性，加強綠色金融市場的信息披露和監管力度，提高市場的透明度和流動性。同時，推動綠色金融市場的國際化發展，吸引更多的國際投資者參與綠色農業項目的融資。

（三）金融機構認知提升與農民、企業金融普及

1.加強金融機構對農業綠色低碳項目的了解

提升金融機構的專業能力，金融機構應加強對農業綠色低碳領域的專業知識學習，了解該領域的市場趨勢、技術特點、項目風險等，以便更準確地評估項目的可行性和潛在價值。建立項目評估體系，金融機構可以聯合農業、環保等部門，共同建立農業綠色低碳項目的評估體系，制定明確的評估標準和流程，確保項目評估的準確性和公正性。加強實地調研和考察，金融機構應加強對農業綠色低碳項目的實地調研和考察，通過深入了解項目的實際情況、運營狀況、市場前景等，提高對項目的了解程度和信任度。

2.提高農民和農業企業對綠色金融產品和服務的認知

加強宣傳和推廣，政府、金融機構和農業部門應加大對綠色金融產品和服務的宣傳力度，通過電視、廣播、網絡等多種渠道，向農民和農業企業普及綠色金融的知識和理念，提高其認知度和接受度。開展金融知識培訓，金融機構可以聯合農業部門、培訓機構等，開展針對農民和農業企業的金融知識培訓，包括綠色金融產品的特點、申請流程、風險控制等方面的內容，提高其金融素養和風險意識。建立金融咨詢服務機制，金融機構可以設立專門的金融咨詢服務機構或熱線電話，為農民和農業企業提供金融咨詢服務，解答其在綠色金融產品和服務方面的疑問和困惑。

（四）5G基站建設與金融基礎設施的雙輪驅動

1.加快5G基站建設

加大5G基站建設的投資力度，提高5G網絡的覆蓋率和質量。政府可以與企業合作，共同承擔建設成本，形成合力，優化5G基站布局，確保在農業綠色低碳轉型的重點區域和關鍵節點實現5G網絡深度覆蓋。推動5G技術在農業領域的應用，如智慧農業、精準農業等，提高農業生產的智能化水平。推動互聯網與農業深度融合利用互聯網技術推動農業綠色低碳轉型，如發展農村電商、農業大數據等，提高農業生產的效率和效益。加強互聯網技術在農產品流通、農產品品牌建設等方面的應用，提高農產品的附加值和市場競爭力。

2.加強金融基礎設施建設

擴大金融市場規模，推動東北地區資本市場的改革和發展，提高資本市場的活躍度和融資規模。鼓勵和支持東北地區的企業通過發行債券、股票等方式融資，拓寬融資渠道。吸引更多國內外金融機構入駐東北地區，提高金融市場的競爭力和服務水平。豐富金融產品種類，根據農業綠色低碳轉型的多元化金融需求，創新金融產品種類，如綠色信貸、綠色債券、綠色基金等。鼓勵金融機構加強與農業企業的合作，開發適合農業特點的金融產品，提高金融服務的針對性和有效性。提升金融服務水平，加強金融機構在農村地區的布局和服務網絡建設，提高金融服務的覆蓋面和便捷性。推動金融機構加強數字化轉型，利用大數據、人工智能等技術提高金融服務的智能化水平和效率。

（五）構建東北綠色金融人才生態

推動東北地區的高校與金融機構建立合作關系，共同開設綠色金融相關課程，培養具備專業知識和實踐能力的綠色金融人才，職業培訓與認證，加強對現有金融從業人員的綠色金融培訓，提升其綠色金融專業知識和實踐能力。引入綠色金融相關的職業認證體系，提高專業素養。制定綠色金融人才引進政策，吸引國內外綠色金融領域的優秀人才到東北地區工作。構建多元化的人才隊伍，鼓勵金融機構和農業、環保等領域的企業加強合作，共同培養具備綠色金融專業知識和農業、環保等領域技能的復合型人才。推動金融機構內部的人才流動和輪崗制度，讓從業人員有機會接觸和了解不同領域的綠色金融項目，拓寬其視野和經驗。推動綠色金融人才國際化，加強與國際綠色金融組織的合作與交流，引進國際先進的綠色金融理念和技術，提高綠色金融人才的國際化水平。