深化金融賦能助力民營經濟高質量發展

常州市新能源、高端裝備制造、合成生物、人工智能、低空經濟等先進制造業發展水平居全國前列。為精準匹配地方產業結構，常州工行圍繞專精特新“小巨人”、獨角獸、國家高新技術企業等重點客群，啟動向“新”行動，加快突破客戶信貸空白點，提升存量客戶綜合服務水平。

常州位于江南腹地，是“蘇南模式”發源地，民營經濟發達，改革開放40多年來，常州民營企業重實業、創新強、闖勁足、有韌性，在落實國家戰略、推動城市發展中發揮了重大作用，是經濟發展的壓艙石、科技創新的主引擎、轉型升級的排頭兵。

民營經濟“發展前景廣闊，大有可為”，服務好民營企業既是政治責任，更是發展機遇。近年來，常州工行不斷提高政治站位，始終堅持“兩個毫不動搖”，深入貫徹° 常州工行聯動工銀亞洲走訪高新技術企業。

黨中央關于促進民營經濟發展壯大的戰略部署，把提升民營企業金融服務質效作為推動自身轉型發展的重要著力點，持續為民營企業提供強而有力的金融支持。截至2024年末，常州工行民營貸款規模（新統計口徑）突破350億元，服務客戶超3700戶，長期保持同業領先。

高標定位，持續完善民營企業金融服務體制

近年來，常州工行認真研究，結合區域市場空間、產業結構、發展趨勢、企業需求痛點，持續完善服務機制。一是進一步強化目標導向。民營貸款增量、擴面、保質一直是常州工行戰略發展規劃的重中之重。在新發展規劃中，常州工行高標定位，計劃到2027年，民營貸款規模超過600億元，客戶總數突破6000戶，資產質量總體保持穩定。在此目標下，建立起民營貸款專項考核評價制度，進一步提高考核權重，壓實各級機構責任，按時間節點，層層分解目標并持續推動落地，持續加大信貸投入，單列民營信貸規模并確保民企需求優先滿足。二是成立專營機構。堅持專業人做專業事，常州民營企業以制造業為主。今年初，常州工行在全省率先成立制造業金融服務中心，配置專業團隊，加強行業研究、方案復制，組織推動全轄制造業金融服務工作。三是堅持做好分層分類服務。對頭部客戶，按符合國家產業政策、聚焦主業、財務透明等原則梳理形成了200戶頭部民營企業，由市行行長牽頭，定期走訪，制定服務方案，形成樣板示范效應；中部客戶則落實由支行行長直接營銷服務。四是進一步提升服務效率。在市行層面成立信貸前中后服務專班，按周開會，共同解決服務難點問題，提升服務落地實效性。特別是今年實施差異化授權以來，常州工行迅速行動，圍繞目標客戶清單，僅用時兩個月，審批通過民營法人企業28戶，新核定授信近20億元。

聚焦重點，充分發揮大行“頭雁”作用

服務好重大民營項目建設。近年來，常州工行堅持把“重大項目是否牽頭”作為衡量項目金融競爭力的標準，積極對接發改委、工信局，緊跟重大項目進展，連續牽頭籌組了某鋼鐵公司“綠色精品鋼”170億元銀團項目貸款、安米“新能源軟磁材料”20億元項目前期貸款等一系列有重大影響力的民營項目。近三年，投放重大民營常州工行走訪上市公司江蘇某智慧醫療科技股份有限公司。

·常州工行走訪專精特新“小巨人”、擬上市企業江蘇某環保科技公司。

項目超50個，進一步增強中長期資金供給。

加大重點領域金融支持。認真落實房地產金融工作的相關要求，積極對接住建、監管部門，“一戶一策”加強房地產“白名單”項目支持，自去年以來，成功落地全市首筆房地產“保交樓”項目和協調機制項目。積極利用股、貸、債等多種渠道，深化“股債融合”投融資體系，2024年，常州工行聯合工銀投資、常州投資集團共同完成“工融常投新興產業投資基金”的創設，目前已儲備28戶擬投資民營企業；今年3月，落地系統內全國首筆北交所股票回購增持貸款，投行創新服務走在常州市場前列。

阿“新”而行，用金融“精度”匹配產業“深度

常州市新能源、高端裝備制造、合成生物、人工智能、低空經濟等先進制造業發展水平居全國前列。為精準匹配地方產業結構，常州工行圍繞專精特新“小巨人”、獨角獸、國家高新技術企業等重點客群，啟動向“新”行動，加快突破客戶信貸空白點，提升存量客戶綜合服務水平。同時，為緩解“不敢貸”的問題，定期邀請江蘇理工大學、常州大學、高新技術企業技術骨干來行進行專業知識培訓，并建立了技術顧問聯盟，使金融方案和企業需求更加契合。截至2024年末，專精特新貸款余額81億元，信貸覆蓋率達 40% 。“我們計劃通過向‘新’行動，力爭在三年內把專精特新名單內的信貸覆蓋率提升到 90% ，更有效地促進產業-金融良性循環”，常州工行行長張華軍說。

某數字能源股份有限公司是全球領先的充電樁和儲能系統制造企業，銷量連續十年居全球第一。隨著規模的持續擴大，企業在全球市場資金調配、下游運營商金融服務、園區儲能系統開發、充電生活商品銷售等方面產生了新的需求。常州工行積極與企業技術、管理團隊進行深度對接，全面了解企業的銷售模式，最終制定了“資金池 + 供應鏈 + 設備購置貸款 ?+ 卡分期”個性化服務方案，實現集團及百余家子公司基本賬戶全部落地工行，2024年，該企業在工行的資金交易額達280億元，同比增長32.18億元，日均存款近2億元，融資余額超3億元，月平均代發人數超3000人，收付匯超1億美元，有效保障企業的日常運營管理。

持續深耕，扎實做好普惠金融大文章

常州工行堅持金融工作的政治性和人民性，全力做好普惠金融服務，緊緊圍繞“線上化、小額化、個人化、場景化”的“四化”方案要求，敢于“進窄門、走暗道、耕瘦田”，不斷創新產品和服務模式，持續深化方案化營銷，推動普惠金融業務落地見效。今年以來，常州工行落地了全國首筆東風農機“農機e貸”項目；推動溧陽姜下村、經開區五一村“一村一品”特色產業方案落地，為鄉村振興提供精準金融支持，拓展“常個貸”特色場景金融服務，滿足小微企業和個體工商戶的融資需求。2024年，常州工行服務普惠客戶超15000戶，普惠貸款規模超260億元。

以常州某農機集團有限公司為例，上游農戶融資難、回款慢、渠道有限等問題始終是困擾企業的一道難題。在深入調研農機產業運作模式后，常州工行結合企業發展實際創新推出了全國首筆直達農戶的“農機e貸”融資方案，充分運用數字金融，將融資服務精準觸達C端農戶，實現“一點對全國”的創新突破。該方案可涵蓋新疆、東北、華南等多個農機需求旺盛的地區，極大程度上解決了東風農機在農戶端的難題。目前已幫助近50名農戶解決購機資金問題，同時儲備了500多名農戶購機的資金需求。對于東風農機而言，這不僅意味著市場份額的進一步鞏固，更標志著整個供應鏈的資金流轉效率得到了大幅提升。

國際視野，積極賦能民企全球化戰略布局

近年來，民營企業“走出去\"步伐顯著加快。一方面，常州工行充分利用工商銀行境外分支機構多、政策靈活等優勢，聯動境外機構，做好“境內 + 境外”服務，滿足企業多樣化跨境金融需求。以江蘇某服裝集團有限公司為例，作為年出口額超5億美元的全國服裝行業雙百強企業，在服務該服裝集團的海外產能布局中，常州工行精準實施跨境金融組合策略，通過跨境資金池放款、內保外貸、內保自貸等方式強有力支持企業在越南的生產經營，有效破解企業“走出去”過程中的資金融通難題。2024年末，該服裝集團在常州工行國際結算業務量超44億美元，跨境人民幣結算超14億元，跨境融資累計投放達12億元人民幣，業務覆蓋“一帶一路”沿線20余個國家，全年國際業務綜合貢獻度顯著提升。

另一方面，常州工行積極聯動地方招商引資體系，與市商務局、招商局以及各開發園區管委會建立起對接溝通機制，多次聯合舉辦沙龍、座談、宣講會等活動。僅2024年，常州工行舉辦各類活動48場，累計為1250家民營企業提供了“政策解讀 + 跨境結算/融資 ⁺ 風險對沖”綜合服務。