商業(yè)銀行數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展：政策解讀與實(shí)踐路徑

2024年11月21日，中國(guó)人民銀行等七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《行動(dòng)方案》），圍繞深入貫徹落實(shí)黨的二十屆三中全會(huì)和中央金融工作會(huì)議決策部署，就做好數(shù)字金融大文章、加快金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、推進(jìn)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)作出重要部署，為商業(yè)銀行在新時(shí)代高質(zhì)量服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)數(shù)實(shí)融合、服務(wù)社會(huì)民生提供了根本遵循。商業(yè)銀行要深入學(xué)習(xí)貫徹《行動(dòng)方案》精神，錨定總體要求和工作任務(wù)，從以下方面推進(jìn)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。

貫徹落實(shí)《行動(dòng)方案》精神，全局謀劃金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型

1.踐行指導(dǎo)思想，著眼系統(tǒng)整體推進(jìn)。商業(yè)銀行要把準(zhǔn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展方向，堅(jiān)守金融工作的政治性、人民性，根據(jù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，堅(jiān)持把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，立足數(shù)實(shí)融合、服務(wù)社會(huì)民生主責(zé)主業(yè)，積極踐行“金融為民”使命擔(dān)當(dāng)。站在科技發(fā)展前沿，以數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)為支撐，明確指導(dǎo)思想、發(fā)展目標(biāo)、實(shí)施策略、路徑方法和工作方案，明確各部門(mén)、各機(jī)構(gòu)組織管理、職責(zé)任務(wù)和工作重點(diǎn)，全方位、體系化制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃，建立健全與數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和支撐相適應(yīng)的政策制度體系、運(yùn)營(yíng)管理體系、組織保障體系、成效評(píng)價(jià)體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系等，高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)穩(wěn)慎推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展。

2.把準(zhǔn)工作目標(biāo)，強(qiáng)化數(shù)智技術(shù)支撐。《行動(dòng)方案》確立了“到2027年底，基本建成與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展高度適應(yīng)的金融體系”重大戰(zhàn)略目標(biāo)，商業(yè)銀行要積極探索金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展實(shí)施路徑，形成與之任務(wù)目標(biāo)相配套的金融制度、安全可控的金融基礎(chǔ)設(shè)施、完備高效的數(shù)字金融治理體系、完善健全的金融體制機(jī)制，在金融數(shù)智化應(yīng)用創(chuàng)新上實(shí)現(xiàn)新突破，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展上實(shí)現(xiàn)新提升，在支持綠色金融生態(tài)建設(shè)上實(shí)現(xiàn)新跨越，強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)對(duì)金融創(chuàng)新發(fā)展的支撐力，深化數(shù)智技術(shù)在開(kāi)拓新市場(chǎng)、服務(wù)新客戶、開(kāi)辟新模式促進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的引領(lǐng)力，增強(qiáng)金融科技服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、造福人民的價(jià)值創(chuàng)造力。創(chuàng)新研發(fā)系統(tǒng)組織管理架構(gòu)，加強(qiáng)各專(zhuān)業(yè)頂尖人才培養(yǎng)，加快金融重點(diǎn)領(lǐng)域應(yīng)用布局，持續(xù)提升金融科技系統(tǒng)自主可控能力。深化科技創(chuàng)新應(yīng)用，探索構(gòu)建跨科技部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)緊密融合的任務(wù)型研發(fā)團(tuán)隊(duì)，建立前端業(yè)務(wù)部門(mén)需求驅(qū)動(dòng)的數(shù)字技術(shù)開(kāi)發(fā)模式，圍繞科技研發(fā)攻堅(jiān)目標(biāo)，實(shí)施“揭榜掛帥”，推動(dòng)金融科創(chuàng)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)高價(jià)值創(chuàng)造。

3.健全組織保障，全面做好統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。商業(yè)銀行要深刻認(rèn)識(shí)數(shù)字金融是管當(dāng)前、利長(zhǎng)遠(yuǎn)，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的立行之策、強(qiáng)行之基、興行之道，強(qiáng)化數(shù)字金融思維，把握數(shù)字金融發(fā)展規(guī)律，細(xì)化實(shí)化《行動(dòng)方案》，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，賦能千行百業(yè)，服務(wù)社會(huì)民生。按照金融管理部門(mén)工作要求，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)、健全政策制度、完善產(chǎn)品體系，聚焦支持重點(diǎn)，建立配套措施，高質(zhì)量賦能經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。緊跟數(shù)字金融發(fā)展趨勢(shì)，深化數(shù)字金融知識(shí)普及，常態(tài)化開(kāi)展數(shù)字金融宣傳教育，增強(qiáng)消費(fèi)者金融素養(yǎng)。根據(jù)政策法規(guī)要求，結(jié)合數(shù)字金融業(yè)務(wù)模式和服務(wù)特點(diǎn)，從保護(hù)消費(fèi)者利益、防范金融風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，統(tǒng)籌好數(shù)字金融與傳統(tǒng)金融服務(wù)，健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，滿足不同客群金融服務(wù)需要。

夯實(shí)金融數(shù)字化發(fā)展基礎(chǔ)，深耕數(shù)字領(lǐng)域普惠金融服務(wù)

1.打造數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，提升數(shù)字產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)效。商業(yè)銀行要加快構(gòu)建數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，充分發(fā)揮國(guó)有大行在金融科技、專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持零售先行，把零售數(shù)字金融生態(tài)服務(wù)放在優(yōu)先發(fā)展位置，聚焦社會(huì)民生服務(wù)源頭場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)，圍繞城鄉(xiāng)居民衣食住行游樂(lè)購(gòu)?qiáng)剩卺t(yī)療、教育、養(yǎng)老、健康管理等民生領(lǐng)域，構(gòu)建城鄉(xiāng)一體化數(shù)字生態(tài)金融服務(wù)體系。加快數(shù)字金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，以數(shù)字技術(shù)為支撐提升服務(wù)功能、創(chuàng)新服務(wù)方式、再造業(yè)務(wù)流程，在做好金融消費(fèi)者適當(dāng)性管理的基礎(chǔ)上，有效提高金融產(chǎn)品服務(wù)的可得性。積極參與數(shù)字政府建設(shè)，將金融數(shù)字技術(shù)、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等創(chuàng)新成果融入政府項(xiàng)目建設(shè)，提升金融公共服務(wù)水平。

2.營(yíng)造高效安全的支付環(huán)境，構(gòu)建現(xiàn)代金融支付體系。商業(yè)銀行要堅(jiān)持“支付為民”，著力完善多層次、多樣化支付服務(wù)體系，聚力營(yíng)造高效安全的支付環(huán)境，滿足不同客群多樣化的支付服務(wù)需求。要根據(jù)客戶需求升級(jí)和支付業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢(shì)、新要求，運(yùn)用新一代數(shù)智技術(shù)，加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、工具手段升級(jí)、系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)，強(qiáng)化支付運(yùn)營(yíng)管理，優(yōu)化改進(jìn)支付服務(wù)，推動(dòng)數(shù)智風(fēng)控建設(shè)，確保支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。加快推動(dòng)現(xiàn)代支付體系建設(shè)，持續(xù)完善移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，升級(jí)支付系統(tǒng)功能，創(chuàng)新支付服務(wù)方式，豐富支付業(yè)務(wù)場(chǎng)景，探索遠(yuǎn)程支付受理處理模式，將現(xiàn)代支付體系全面融入企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展和社會(huì)民生服務(wù)，提升城鄉(xiāng)一體化支付產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)效。加強(qiáng)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，建立健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)急準(zhǔn)備機(jī)制，保障針對(duì)特殊客群的金融服務(wù)。積極穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)，豐富拓展數(shù)字人民幣使用場(chǎng)景，加大數(shù)字人民幣的宣傳推廣，為支付市場(chǎng)提供便捷安全的普惠結(jié)算服務(wù)。

3.打造高質(zhì)金融數(shù)據(jù)市場(chǎng)，深化數(shù)智技術(shù)普惠應(yīng)用。商業(yè)銀行要按照培育高質(zhì)量金融數(shù)據(jù)市場(chǎng)發(fā)展要求，積極參與國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、信用信息共享平臺(tái)建設(shè)，加大涉企信用信息歸集力度，優(yōu)化健全信用信息開(kāi)發(fā)應(yīng)用機(jī)制，實(shí)現(xiàn)金融應(yīng)用與基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、信用信息平臺(tái)的有序?qū)印＜訌?qiáng)金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)資源的開(kāi)發(fā)利用，推動(dòng)金融行業(yè)數(shù)據(jù)空間建設(shè)，高質(zhì)量實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的可信可控可用。運(yùn)用征信機(jī)構(gòu)推出的多樣化征信和信用評(píng)級(jí)產(chǎn)品服務(wù)，實(shí)施金融政策需求驅(qū)動(dòng)，與金融產(chǎn)品服務(wù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)高效對(duì)接，拓展金融場(chǎng)景生態(tài)應(yīng)用。加快實(shí)施制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，發(fā)揮基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息、大數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)系統(tǒng)平臺(tái)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐作用，建立健全數(shù)據(jù)安全可信共享體系，在依法安全合規(guī)前提下，優(yōu)化改進(jìn)銀行內(nèi)外部業(yè)務(wù)作業(yè)流程和客戶服務(wù)流程，支持客戶識(shí)別、信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)核查等多維數(shù)據(jù)在金融機(jī)構(gòu)間共享共用和高效流通，推動(dòng)商業(yè)銀行在提升客戶服務(wù)、加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域加快創(chuàng)新發(fā)展。

全面拓展數(shù)字技術(shù)普及應(yīng)用，提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效

1.創(chuàng)新運(yùn)用現(xiàn)代數(shù)智技術(shù)，促進(jìn)科技金融提質(zhì)增效。商業(yè)銀行要立足現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)，夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)，提高金融高質(zhì)量發(fā)展能力，打造數(shù)字科技強(qiáng)行。支持推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域金融創(chuàng)新發(fā)展，圍繞重大科技項(xiàng)目實(shí)施，加快數(shù)字金融創(chuàng)新應(yīng)用，發(fā)揮科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款作用，將以融資產(chǎn)品為重點(diǎn)的綜合化金融服務(wù)嵌入工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、“人工智能 + 產(chǎn)業(yè)”等數(shù)字化場(chǎng)景，做好專(zhuān)項(xiàng)政策工具的落地服務(wù)保障。充分運(yùn)用內(nèi)外部數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)、大算力和大模型系統(tǒng)平臺(tái)、區(qū)塊鏈和人工智能等前沿?cái)?shù)智化工具手段，全視角建立客戶特征標(biāo)簽，構(gòu)建多維客戶畫(huà)像，形成科技型企業(yè)全景視圖，精準(zhǔn)分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顩r，掌握金融服務(wù)需求，創(chuàng)新研發(fā)同科技型企業(yè)發(fā)展相適配的金融產(chǎn)品服務(wù)，讓金融綠色化、數(shù)字化、綜合化服務(wù)精準(zhǔn)觸達(dá)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期企業(yè)。依托創(chuàng)新積分、專(zhuān)精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展評(píng)價(jià)指標(biāo)等“技術(shù)流”信息，借助數(shù)智技術(shù)應(yīng)用，提高對(duì)科技型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，高質(zhì)量全方位提供金融服務(wù)支持。發(fā)揮國(guó)家產(chǎn)融合作平臺(tái)作用，助力實(shí)現(xiàn)可信數(shù)據(jù)信息互聯(lián)互通，依托智能算法模型支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。緊跟市場(chǎng)變化，加強(qiáng)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析，運(yùn)用智能技術(shù)建立科技金融全領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，前瞻預(yù)防管控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建促進(jìn)科技型企業(yè)、專(zhuān)精特新企業(yè)發(fā)展壯大的產(chǎn)品體系、經(jīng)營(yíng)模式和管理機(jī)制。

2.著眼綠色數(shù)字生態(tài)建設(shè)，賦能綠色金融健康發(fā)展。商業(yè)銀行要圍繞促進(jìn)企業(yè)綠色低碳發(fā)展、社會(huì)民生綠色化數(shù)字化服務(wù)，推動(dòng)實(shí)施基于企業(yè)碳賬戶、碳排放數(shù)據(jù)以及環(huán)境、社會(huì)和公司治理（ESG）評(píng)分等，探索創(chuàng)新優(yōu)質(zhì)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。圍繞推動(dòng)綠色生態(tài)建設(shè)，將數(shù)字技術(shù)融入綠色發(fā)展各領(lǐng)域全過(guò)程，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)開(kāi)展定性定量分析，提高綠色產(chǎn)業(yè)、綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目智能識(shí)別能力，精準(zhǔn)服務(wù)綠色生態(tài)發(fā)展。聚焦高質(zhì)量金融服務(wù)，開(kāi)創(chuàng)數(shù)字技術(shù)與綠色生態(tài)發(fā)展融合應(yīng)用新格局，依托國(guó)家政策支持，加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)緊密協(xié)同，加大金融產(chǎn)品服務(wù)支持，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)探測(cè)收集碳足跡信息，提升碳減排計(jì)量、核算和披露水平，提高綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

3.深化數(shù)字技術(shù)普及應(yīng)用，大力發(fā)展數(shù)字普惠金融。商業(yè)銀行要建立健全促進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)營(yíng)管理體系，加快開(kāi)放銀行智慧生態(tài)體系建設(shè)，構(gòu)建以數(shù)智技術(shù)為支撐的系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)，推動(dòng)新一代信息技術(shù)、人工智能等數(shù)智技術(shù)在金融領(lǐng)域普及應(yīng)用。堅(jiān)持自標(biāo)導(dǎo)向，突出問(wèn)題導(dǎo)向，建立完善融資支持政策制度，聚焦中小微企業(yè)金融需求，深入推進(jìn)“信易貸”工作，完善以信用信息為基礎(chǔ)的普惠融資服務(wù)體系，優(yōu)化提升中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品服務(wù)，做好產(chǎn)品精準(zhǔn)對(duì)接落地服務(wù)。按照全國(guó)中小微企業(yè)支付資金流信用信息共享平臺(tái)建設(shè)要求，聚焦產(chǎn)品場(chǎng)景生態(tài)服務(wù)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系，依托系統(tǒng)開(kāi)源研發(fā)架構(gòu)，基于供應(yīng)鏈企業(yè)的真實(shí)交易流、信息流、資金流、物流等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)信用信息數(shù)據(jù)，探索運(yùn)用交易數(shù)據(jù)創(chuàng)新“脫核鏈貸”業(yè)務(wù)模式，提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)數(shù)字化水平。深化實(shí)施金融科技全領(lǐng)域賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，圍繞建立健全鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域數(shù)字一體化平臺(tái)，加大政策制度、產(chǎn)品服務(wù)、技術(shù)應(yīng)用、人才隊(duì)伍支持，推動(dòng)涉農(nóng)信息整合，實(shí)現(xiàn)信息共建共管共享，提高金融產(chǎn)品整合應(yīng)用自動(dòng)化服務(wù)水平。根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新趨勢(shì)、新特點(diǎn)，發(fā)揮金融數(shù)字平臺(tái)作用，打造金融綜合應(yīng)用場(chǎng)景，在存款產(chǎn)品組合定制服務(wù)、信貸產(chǎn)品差異化設(shè)計(jì)、支付結(jié)算產(chǎn)品升級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品提級(jí)應(yīng)用等基礎(chǔ)領(lǐng)域，實(shí)施產(chǎn)品服務(wù)、經(jīng)營(yíng)模式融合創(chuàng)新，構(gòu)建金融高質(zhì)量服務(wù)縣域鄉(xiāng)村服務(wù)體系。

4.聚焦養(yǎng)老客群服務(wù)保障，持續(xù)豐富養(yǎng)老金融服務(wù)。商業(yè)銀行要圍繞提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效，加強(qiáng)數(shù)智技術(shù)在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的普及應(yīng)用，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供包括賬戶管理、支付結(jié)算、貸款融資等金融服務(wù)。按照推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策要求，深度調(diào)研普惠養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的合理融資需求，根據(jù)普惠養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，在把控實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，研發(fā)養(yǎng)老專(zhuān)屬純信用信貸產(chǎn)品，助力解決養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)融資難題。圍繞年長(zhǎng)人群金融服務(wù)需求和日常生活高頻金融場(chǎng)景，研發(fā)創(chuàng)新數(shù)字化適老金融產(chǎn)品，優(yōu)化線上線下全渠道服務(wù)，實(shí)施基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字服務(wù)的適老化改造，面向年長(zhǎng)客群創(chuàng)新推出各具特色的“關(guān)懷模式”“長(zhǎng)輩模式”，持續(xù)健全金融無(wú)障礙服務(wù)體系，加快普及推廣適老數(shù)字化產(chǎn)品應(yīng)用，讓年長(zhǎng)客戶切實(shí)感受數(shù)字化產(chǎn)品服務(wù)帶來(lái)的創(chuàng)新成果。

加強(qiáng)數(shù)智技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，筑牢數(shù)字化金融應(yīng)用根基

1.錨定數(shù)字金融發(fā)展方向，加強(qiáng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。商業(yè)銀行要著眼健康可持續(xù)發(fā)展，加大優(yōu)勢(shì)資源聚集，全局謀劃綠色智能金融數(shù)據(jù)中心，推動(dòng)新增算力向國(guó)家樞紐節(jié)點(diǎn)集聚，支持海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)調(diào)用，快速適應(yīng)金融高質(zhì)量發(fā)展要求。根據(jù)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的新部署，加強(qiáng)數(shù)字金融相關(guān)新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建設(shè)優(yōu)化高可靠冗余的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，筑牢金融網(wǎng)絡(luò)安全底座，提高金融網(wǎng)絡(luò)健壯性和服務(wù)能力。統(tǒng)籌構(gòu)建先進(jìn)高效的算力體系，加快推動(dòng)云計(jì)算、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的規(guī)范化、規(guī)模化應(yīng)用，探索運(yùn)用邊緣計(jì)算和量子技術(shù)突破現(xiàn)有算力瓶頸，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供精準(zhǔn)高效的算力支持。

2.建立健全數(shù)據(jù)治理體系，夯實(shí)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用根基。商業(yè)銀行要健全數(shù)據(jù)治理制度和數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機(jī)制，夯實(shí)數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用能力基礎(chǔ)，提升金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理水平。著眼數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務(wù)體系化建設(shè)前瞻做好規(guī)劃設(shè)計(jì)，加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)積累，全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)全域數(shù)據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一管理，規(guī)范使用、融合共享。有目標(biāo)、有計(jì)劃、有重點(diǎn)地強(qiáng)化數(shù)據(jù)挖掘分析和數(shù)據(jù)可視化能力建設(shè)，形成對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、客戶服務(wù)、決策分析、風(fēng)險(xiǎn)管理等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支撐。聚焦業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，加強(qiáng)技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新制度性設(shè)計(jì)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、隱私計(jì)算、人工智能等現(xiàn)代科技手段，推動(dòng)大數(shù)據(jù)模型開(kāi)發(fā)建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)分析創(chuàng)新應(yīng)用，提升金融專(zhuān)業(yè)化服務(wù)水平。做好金融領(lǐng)域“數(shù)據(jù)要素× ”試點(diǎn)應(yīng)用，集中優(yōu)勢(shì)力量創(chuàng)新研發(fā)數(shù)字金融系統(tǒng)平臺(tái)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務(wù)對(duì)接、金融產(chǎn)品服務(wù)支持，融合應(yīng)用多維數(shù)據(jù)優(yōu)化金融產(chǎn)品和風(fēng)控模型，提升金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)效。建立數(shù)字金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)示范，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)做法、典型模式，形成可復(fù)制可推廣的業(yè)務(wù)范式。

3.強(qiáng)化科學(xué)監(jiān)測(cè)評(píng)估管理，提升數(shù)智技術(shù)應(yīng)用能力。商業(yè)銀行要對(duì)標(biāo)國(guó)家法規(guī)政策規(guī)定、金融管理部門(mén)要求，加強(qiáng)數(shù)字技術(shù)應(yīng)用系統(tǒng)化管理，根據(jù)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)任務(wù)、工作重點(diǎn)、推動(dòng)實(shí)施情況，建立科學(xué)評(píng)價(jià)體系，定期組織開(kāi)展金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作評(píng)估。對(duì)組織管理體系、技術(shù)應(yīng)用架構(gòu)、科創(chuàng)應(yīng)用研究、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍體系等進(jìn)行全面評(píng)估，對(duì)部門(mén)、機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)挖掘能力和數(shù)字技術(shù)應(yīng)用水平進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，找差距、強(qiáng)弱項(xiàng)、補(bǔ)短板，提升新技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新能力。著眼數(shù)字金融生態(tài)體系建設(shè)，深化金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)研究，持續(xù)加大基礎(chǔ)設(shè)施投入，加力培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)極，提升金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體工作水平。

4.強(qiáng)化數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防范，健全數(shù)字金融管理體系。商業(yè)銀行要堅(jiān)持預(yù)防為主，安全第一，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，依托大數(shù)據(jù)體系化構(gòu)建風(fēng)控大模型，圍繞事前、事中、事后全領(lǐng)域、全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理，聚焦重點(diǎn)部位、薄弱環(huán)節(jié)和前沿業(yè)務(wù)，密切監(jiān)測(cè)和防范相關(guān)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)智能預(yù)警和動(dòng)態(tài)捕捉，做到早預(yù)防、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早控制、早處置，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控管理從“人防”向“技防”“智控”“人機(jī)動(dòng)態(tài)全面管控”轉(zhuǎn)變。加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新行為全生命周期管理，強(qiáng)化技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)平臺(tái)、模型研發(fā)應(yīng)用、外包等風(fēng)險(xiǎn)管理，全方位、多維度、常態(tài)化開(kāi)展新技術(shù)應(yīng)用適配測(cè)試與安全評(píng)估，提升金融信息系統(tǒng)安全可控水平。嚴(yán)格落實(shí)數(shù)據(jù)保護(hù)法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，完善數(shù)據(jù)安全管理體系，強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全的商用密碼保護(hù)，健全全流程數(shù)據(jù)安全管理機(jī)制，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化、新產(chǎn)品服務(wù)投產(chǎn)、系統(tǒng)架構(gòu)升級(jí)、外部機(jī)構(gòu)合作等具體應(yīng)用，適時(shí)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)安全壓力測(cè)試，筑牢數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全保障體系。