基于崗課賽證融合的“個(gè)人理財(cái)”課程教學(xué)改革實(shí)踐研究

基于“個(gè)人理財(cái)”課程存在的理論與實(shí)踐脫節(jié)、教學(xué)資源匱乏、教學(xué)方法陳舊導(dǎo)致學(xué)生存在閱歷落差及實(shí)踐能力培養(yǎng)不足等問(wèn)題，本文研究了基于崗課賽證融合的“個(gè)人理財(cái)”課程教學(xué)改革實(shí)踐。，通過(guò)重構(gòu)模塊化教學(xué)內(nèi)容、確立結(jié)構(gòu)化教學(xué)目標(biāo)、創(chuàng)新項(xiàng)目化教學(xué)策略、結(jié)合體驗(yàn)式教學(xué)方法以及AI技術(shù)賦能，打造了“四生課堂”和“數(shù)智課堂”，提升了學(xué)生的核心素養(yǎng)和職業(yè)技能。

1“個(gè)人理財(cái)”教學(xué)改革的必要性

“個(gè)人理財(cái)”課程是市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)的專業(yè)拓展課程，旨在培養(yǎng)學(xué)生在個(gè)人財(cái)務(wù)管理領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)與實(shí)操技能。該課程緊密結(jié)合市場(chǎng)營(yíng)銷的專業(yè)背景與特色，旨在使學(xué)生能夠深刻理解并熟練運(yùn)用各類理財(cái)工具，以科學(xué)、合理的方式優(yōu)化個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)狀況。通過(guò)課程學(xué)習(xí)，學(xué)生不僅能夠掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹砼c方法，還能夠?qū)⑹袌?chǎng)營(yíng)銷的策略與技巧融入理財(cái)實(shí)踐中，從而在未來(lái)的職業(yè)生涯中能夠更加游刃有余地處理與財(cái)務(wù)相關(guān)的問(wèn)題。課程還致力于提升學(xué)生的金融素養(yǎng)，為其在金融營(yíng)銷這一特定領(lǐng)域內(nèi)拓寬就業(yè)渠道，奠定堅(jiān)實(shí)的理論與實(shí)踐基礎(chǔ)。

“崗課賽證”綜合育人即是將“崗課賽證”融入“個(gè)人理財(cái)”課程的教學(xué)中，在教學(xué)過(guò)程中實(shí)施課程與崗位對(duì)接、課程與職業(yè)資格證書對(duì)接、課程與技能大賽對(duì)接。課程與崗位對(duì)接即是將崗位任務(wù)轉(zhuǎn)換成課程的學(xué)習(xí)內(nèi)容；課程與職業(yè)資格證書對(duì)接即是在教育部推動(dòng)“ 1+X^′′ 證書的背景下，將職業(yè)資格證書考試大綱與課程對(duì)接，做到課證融合；課程與技能大賽對(duì)接即是將技能大賽標(biāo)準(zhǔn)與課程對(duì)接，做到課賽融合，并將職業(yè)技能融入課程教學(xué)中，做到課訓(xùn)融合。在這些基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)工作過(guò)程、考證、技能大賽與“個(gè)人理財(cái)”課程教學(xué)過(guò)程的緊密融合。

2“個(gè)人理財(cái)”課程教學(xué)過(guò)程中存在的問(wèn)題

“個(gè)人理財(cái)”課程教學(xué)過(guò)程中存在的問(wèn)題主要包括以下幾個(gè)方面。

2.1教學(xué)資源與實(shí)踐機(jī)會(huì)匱乏

在“個(gè)人理財(cái)”課程的教學(xué)實(shí)踐中，教學(xué)資源的豐富性與實(shí)踐機(jī)會(huì)的多樣性對(duì)于提升學(xué)生的專業(yè)能力至關(guān)重要。然而，當(dāng)前面臨的一大困境在于，真實(shí)項(xiàng)目資源的稀缺以及與合作企業(yè)的深度合作不足。學(xué)生往往只能在課堂上通過(guò)模擬案例來(lái)接觸理財(cái)知識(shí)，缺乏真正參與實(shí)際項(xiàng)目操作的機(jī)會(huì)。這種理論與實(shí)踐的脫節(jié)，使得學(xué)生在面對(duì)真實(shí)客戶時(shí)顯得手足無(wú)措，難以將所學(xué)知識(shí)有效應(yīng)用于實(shí)際工作中。

2.2學(xué)生缺乏足夠的生活閱歷

另一大挑戰(zhàn)在于，在“個(gè)人理財(cái)”課程的教學(xué)過(guò)程中，由于學(xué)生大多缺乏豐富的生活經(jīng)驗(yàn)和職場(chǎng)歷練，他們往往難以深入理解理財(cái)客戶所面臨的復(fù)雜處境和實(shí)際需求。這種閱歷上的不足，導(dǎo)致學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中無(wú)法將課堂上所學(xué)過(guò)的現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等知識(shí)融會(huì)貫通，使得他們?cè)跒榭蛻籼峁├碡?cái)建議時(shí)，往往顯得空洞而缺乏針對(duì)性，無(wú)法為客戶量身定制合適的理財(cái)規(guī)劃方案，難以贏得客戶的信任與認(rèn)可。

2.3教學(xué)方法亟須革新

在“個(gè)人理財(cái)”課程傳統(tǒng)的授課過(guò)程中，教師普遍采用傳統(tǒng)的“滿堂灌”式理論講授方法，過(guò)度依賴PPT、板書等靜態(tài)教學(xué)手段，教學(xué)缺乏互動(dòng)性與靈活性，導(dǎo)致課堂氛圍沉悶，學(xué)生參與度低，學(xué)習(xí)成效大打折扣。盡管部分教師在教學(xué)過(guò)程中也嘗試了“融入案例分析法”，但所選案例往往年代久遠(yuǎn)，數(shù)據(jù)滯后，與當(dāng)前快速變化的行業(yè)實(shí)際相去甚遠(yuǎn)，難以有效激發(fā)學(xué)生的共鳴和思考。以“養(yǎng)老規(guī)劃”一節(jié)為例，教材中所引用的養(yǎng)老金政策及數(shù)據(jù)竟還停留在2016年，這不僅讓課程內(nèi)容顯得陳舊過(guò)時(shí)，更無(wú)法反映行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)與發(fā)展趨勢(shì)，嚴(yán)重降低了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和積極性。因此，教學(xué)方法的革新已成為提升教學(xué)質(zhì)量、激發(fā)學(xué)生潛能的當(dāng)務(wù)之急。

2.4理論教學(xué)偏重，學(xué)生實(shí)踐能力培養(yǎng)不足

此外，部分教師在教學(xué)過(guò)程中過(guò)于強(qiáng)調(diào)理論知識(shí)的傳授，而忽視了對(duì)學(xué)生實(shí)踐技能的培養(yǎng)。在這種教學(xué)模式下，學(xué)生雖然能夠掌握扎實(shí)的理論知識(shí)，但在實(shí)際操作能力上卻存在明顯短板。他們能夠熟練背誦各種理財(cái)公式與理論模型，但在面對(duì)實(shí)際問(wèn)題時(shí)顯得束手無(wú)策。這種理論與實(shí)踐的脫節(jié)，不僅影響了學(xué)生的學(xué)習(xí)效果，也制約了他們?cè)谖磥?lái)職場(chǎng)中的發(fā)展?jié)摿ΑＲ虼?，如何在教學(xué)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐的有效結(jié)合，也成為當(dāng)前“個(gè)人理財(cái)”課程教學(xué)改革亟待解決的問(wèn)題之一。

3教學(xué)改革實(shí)踐研究

風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃是“個(gè)人理財(cái)”課程的重要組成部分，保險(xiǎn)營(yíng)銷實(shí)踐也一直是市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)學(xué)生在實(shí)踐過(guò)程中的一大難點(diǎn)。除去上述所提到的教學(xué)現(xiàn)狀之外，社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)普遍存在的刻板印象，也成了學(xué)生在保險(xiǎn)營(yíng)銷實(shí)踐過(guò)程中的一大障礙。許多學(xué)生因害怕被誤解或遭受排斥，而羞于進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷實(shí)踐。這種心態(tài)不僅限制了學(xué)生的實(shí)踐范圍，更影響了他們對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)知識(shí)的深入學(xué)習(xí)與理解。長(zhǎng)此以往，將不利于學(xué)生形成全面的理財(cái)觀念，也難以培養(yǎng)出具備專業(yè)素養(yǎng)的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師。

隨著科技的迅猛發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的全球化，新型職業(yè)人群逐漸成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。這些人群包括滴滴車司機(jī)、外賣員、網(wǎng)絡(luò)主播、快遞員等，他們的職業(yè)特點(diǎn)、工作方式及保險(xiǎn)需求與傳統(tǒng)職業(yè)人群存在顯著差異。學(xué)生學(xué)習(xí)應(yīng)用于新型職業(yè)人群的保險(xiǎn)營(yíng)銷，能夠保障新興職業(yè)人群的人身、財(cái)產(chǎn)安全，此舉不僅具有現(xiàn)實(shí)意義，也有助于提升學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)和實(shí)踐技能。

因此，本文，立足市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)特色，基于項(xiàng)目化教學(xué)與情境化學(xué)習(xí)進(jìn)行教學(xué)改革實(shí)踐，探討如何將崗課賽證綜合育人模式融入“個(gè)人理財(cái)”課程教學(xué)。期望通過(guò)對(duì)新型職業(yè)人群了解的深入，促成學(xué)生工作技能與責(zé)任意識(shí)的融合與發(fā)展。

3.1教學(xué)整體設(shè)計(jì)

（1）聚焦崗位核心能力，重構(gòu)“模塊化”教學(xué)內(nèi)容

課程設(shè)計(jì)以營(yíng)銷能力為核心，有機(jī)融入保險(xiǎn)營(yíng)銷人員崗位實(shí)習(xí)要求、財(cái)富管理技能大賽標(biāo)準(zhǔn)以及家庭理財(cái)職業(yè)技能證書培訓(xùn)內(nèi)容，將課程內(nèi)容按照理論基礎(chǔ)（懂）一個(gè)人實(shí)踐（會(huì)）一服務(wù)他人（幫）的能力進(jìn)行遞進(jìn)排序，將課程重構(gòu)為三個(gè)項(xiàng)目。依據(jù)保險(xiǎn)代理人真實(shí)工作流程構(gòu)建六個(gè)任務(wù)內(nèi)容，聚焦學(xué)生的閱歷落差和信息素養(yǎng)，旨在全方位提高學(xué)生數(shù)據(jù)分析、溝通表達(dá)、客戶關(guān)系管理以及客戶異議處理等保險(xiǎn)從業(yè)能力，從而縮短學(xué)生的職業(yè)適應(yīng)期。通過(guò)職業(yè)體驗(yàn)活動(dòng)，學(xué)生能夠經(jīng)歷從獲取客戶到售后服務(wù)的崗位全流程，洞察保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的工作現(xiàn)狀，了解保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)而在學(xué)習(xí)中逐步內(nèi)化保險(xiǎn)從業(yè)人員堅(jiān)韌、真誠(chéng)的職業(yè)精神與崗位信念。

（2）緊町新型行業(yè)需求，確立“結(jié)構(gòu)化”教學(xué)目標(biāo)

依據(jù)人才培養(yǎng)目標(biāo)及課程教學(xué)目標(biāo)，針對(duì)保險(xiǎn)代理人崗位核心能力，結(jié)合本項(xiàng)目對(duì)應(yīng)的技能大賽賽項(xiàng)要求以及“ 1+X^′′ 證書標(biāo)準(zhǔn)，課程確立了“知原理、精制作、強(qiáng)素質(zhì)”的三維教學(xué)目標(biāo)。具體涵蓋“客戶群像分析、保險(xiǎn)需求影響因素、商業(yè)保險(xiǎn)配置原則”三大理論知識(shí)與“客戶維護(hù)、需求分析、信息收集、溝通表達(dá)、異議處理、方案制定”六大核心能力以及“團(tuán)隊(duì)協(xié)作、抗壓抗挫、主動(dòng)服務(wù)、職業(yè)認(rèn)同”四大素質(zhì)目標(biāo)。

（3）依托雙境雙師雙源，創(chuàng)新“項(xiàng)目化”教學(xué)策略

受限于個(gè)人閱歷與社會(huì)刻板印象，學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷大多抱持畏難與抵觸心理。教學(xué)團(tuán)隊(duì)基于上述痛點(diǎn)，依托客戶生活情境與保險(xiǎn)代理人職業(yè)情境的“雙境”體驗(yàn)、教師與中宏保險(xiǎn)企業(yè)導(dǎo)師的“雙師”教學(xué)以及線上各級(jí)精品課程與線下校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地的“雙源”學(xué)習(xí)，創(chuàng)新了基于“PBL（項(xiàng)目化學(xué)習(xí)）”理念的教學(xué)策略，進(jìn)而開展了課外真情實(shí)境帶動(dòng)課內(nèi)真情實(shí)感、課內(nèi)真操實(shí)練反哺課外實(shí)戰(zhàn)營(yíng)銷的“雙向”循環(huán)教學(xué)，打造了嵌入項(xiàng)目情境的新型課堂。通過(guò)“體驗(yàn)生悟”“探究生知”“實(shí)踐生技”“復(fù)盤生能”等環(huán)節(jié)，教學(xué)逐階遞進(jìn)、任務(wù)環(huán)環(huán)相扣，全面建構(gòu)了提升學(xué)生綜合素質(zhì)與職業(yè)技能的系統(tǒng)方案。課程緊扣保險(xiǎn)代理人“想國(guó)家所想，系人民所急”的思政主線，搭建起從課堂理論邁向?qū)嵺`操作的橋梁，創(chuàng)新性引入了AI技術(shù)，并借助對(duì)話式AI技術(shù)解決了學(xué)生在保險(xiǎn)營(yíng)銷教學(xué)中存在的客戶資料搜集不全等問(wèn)題。同時(shí)，AI圖文成片技術(shù)解決了展業(yè)技能難上手的問(wèn)題。此外，AI智能體技術(shù)解決了話術(shù)訓(xùn)練效果差的教學(xué)難點(diǎn)，打破了教學(xué)在時(shí)空上的桎梏，實(shí)現(xiàn)了隨時(shí)隨地增長(zhǎng)學(xué)生的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，讓學(xué)生在保險(xiǎn)營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)中收獲學(xué)習(xí)的目標(biāo)，為學(xué)生未來(lái)的職業(yè)生涯奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

3.2教學(xué)實(shí)施過(guò)程

（1）四生課堂構(gòu)建教學(xué)梯度，優(yōu)化實(shí)施流程

在建構(gòu)主義的理論指導(dǎo)下，遵循項(xiàng)目化教學(xué)的基本脈絡(luò)，結(jié)合體驗(yàn)式教學(xué)方法，以學(xué)生為中心，聚焦核心素養(yǎng)，遵循中職學(xué)生身心特點(diǎn)與學(xué)習(xí)風(fēng)格，團(tuán)隊(duì)將典型工作任務(wù)轉(zhuǎn)化為教學(xué)任務(wù)，按照“需求一思維一技能一素養(yǎng)”的路線進(jìn)階培養(yǎng)，打造了“四生課堂”。

① 體驗(yàn)生悟：明項(xiàng)目，知需求。學(xué)生依托線上各級(jí)在線開放精品課程開展自主學(xué)習(xí)，并領(lǐng)取新興職業(yè)人群生活體驗(yàn)和保險(xiǎn)代理人職業(yè)體驗(yàn)任務(wù)。在線下校企合作實(shí)訓(xùn)基地，在教師的陪同下，學(xué)生可深入外賣員、快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)、主播等新型職業(yè)人群的生活場(chǎng)景中去，豐富生活閱歷，了解目標(biāo)人群保險(xiǎn)需求痛點(diǎn)和偏好，達(dá)成情感共鳴。同時(shí)，在企業(yè)導(dǎo)師的協(xié)助下，學(xué)生能夠分別體驗(yàn)保險(xiǎn)代理人的六個(gè)工作流程，以此獲得職場(chǎng)初步體驗(yàn)，并帶著此間產(chǎn)生的疑惑與挑戰(zhàn)有針對(duì)性地到課中解決。

② 探究生知：探項(xiàng)目，育思維。學(xué)生可將課外體驗(yàn)過(guò)程中產(chǎn)生的真實(shí)感受通過(guò)討論、報(bào)告或演示的方式表達(dá)出來(lái)，借助對(duì)話式AI技術(shù)生成行業(yè)客觀數(shù)據(jù)，讓學(xué)生直觀、深切地感受到新型職業(yè)人群保障不完善帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)與嚴(yán)重后果，切實(shí)體會(huì)到保險(xiǎn)代理人的職業(yè)價(jià)值，自然而然地提升職業(yè)認(rèn)同感。此外，針對(duì)學(xué)生在職業(yè)體驗(yàn)中遇到的挑戰(zhàn)，教師和企業(yè)導(dǎo)師可通過(guò)課前任務(wù)數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)教學(xué)流程。在教學(xué)過(guò)程中，教師引導(dǎo)學(xué)生自主學(xué)習(xí)、合作探究，推動(dòng)學(xué)生達(dá)成課堂深度學(xué)習(xí)，使學(xué)生的思維得以具象化，進(jìn)而培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)主動(dòng)性和自信心。

③ 實(shí)踐生技：踐項(xiàng)目，強(qiáng)技能。學(xué)生通過(guò)運(yùn)用AI圖文生片技術(shù)，能夠有效規(guī)避短視頻制作中的技術(shù)盲區(qū)，這不僅有助于提高視頻內(nèi)容的制作效率，還有助于提升視頻質(zhì)量。此外，學(xué)生在進(jìn)行線上拓客的過(guò)程中，能夠借助AI技術(shù)更加精準(zhǔn)地定位目標(biāo)客戶群體，并通過(guò)增加曝光量和提高知名度來(lái)吸引潛在客戶。隨著項(xiàng)目的不斷推進(jìn)，學(xué)生在與AI智能體的反復(fù)交流中，逐步提升了溝通技能。這一過(guò)程不僅有助于他們理解顧客的真實(shí)需求，還能鍛煉應(yīng)變能力，培養(yǎng)他們應(yīng)對(duì)與顧客交往中突發(fā)狀況的能力。實(shí)踐結(jié)束后，學(xué)生通過(guò)整理交流內(nèi)容，生成了專屬于個(gè)人的話術(shù)集。這份個(gè)人話術(shù)集能夠幫助他們?cè)谂c真實(shí)客戶互動(dòng)時(shí)更加游刃有余，進(jìn)而持續(xù)提升客戶維護(hù)技能。

④ 復(fù)盤生能：研項(xiàng)目，固素養(yǎng)。學(xué)生可對(duì)營(yíng)銷活動(dòng)進(jìn)行復(fù)盤，深入評(píng)估營(yíng)銷策略的效果，識(shí)別項(xiàng)目成功的關(guān)鍵要素以及潛在的改進(jìn)空間。復(fù)盤內(nèi)容不僅包括對(duì)活動(dòng)數(shù)據(jù)的分析，如點(diǎn)擊率、轉(zhuǎn)化率和ROI等，還涵蓋對(duì)市場(chǎng)變化情況的對(duì)比以及客戶反饋的評(píng)估。通過(guò)對(duì)關(guān)鍵要素的分析與復(fù)盤，學(xué)生能夠?qū)?shí)踐經(jīng)驗(yàn)與理論知識(shí)相結(jié)合，從而更深刻地理解營(yíng)銷活動(dòng)的邏輯和效果。此外，學(xué)生可繼續(xù)參與相關(guān)專業(yè)技能競(jìng)賽和相關(guān)技能等級(jí)考試，例如財(cái)富管理技能大賽和家庭理財(cái)規(guī)劃職業(yè)技能等級(jí)認(rèn)證考試等，以此推動(dòng)自身能力的跨領(lǐng)域應(yīng)用。這有助于進(jìn)一步鍛煉學(xué)生的溝通表達(dá)能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力以及組織管理能力等多個(gè)方面，以使其能夠適應(yīng)今后可能面臨的多樣化工作要求。通過(guò)參與此類實(shí)踐活動(dòng)，學(xué)生不僅能夠豐富自身專業(yè)領(lǐng)域的知識(shí)儲(chǔ)備，還能提升職業(yè)所需的技能水平，為未來(lái)的職業(yè)發(fā)展筑牢堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（2）AI技術(shù)賦能教學(xué)力度，提升學(xué)生核心素養(yǎng)

依托在線課程、專業(yè)案例庫(kù)、數(shù)據(jù)包等數(shù)字資源，構(gòu)建多元化學(xué)習(xí)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)跨時(shí)間、跨空間的資源共享，強(qiáng)化客戶分析、營(yíng)銷技能、共情感知等核心素養(yǎng)的培養(yǎng)力度。借助對(duì)話式AI技術(shù)，快速生成外賣員、快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)、主播等新興職業(yè)人群的年齡區(qū)間、性別比例、經(jīng)濟(jì)收入、教育背景等人群畫像；依據(jù)各新型職業(yè)人群保險(xiǎn)需求痛點(diǎn)，針對(duì)其消費(fèi)偏好選擇社交平臺(tái)；利用AI圖文生片技術(shù)，規(guī)避短視頻制作技術(shù)盲區(qū)；善用平臺(tái)推廣政策，實(shí)現(xiàn)線上獲客和流量轉(zhuǎn)化；根據(jù)真實(shí)案例創(chuàng)設(shè)對(duì)應(yīng)的AI智能體，建立數(shù)智客戶樣本庫(kù)，有效突破學(xué)生顧客樣本小、實(shí)操機(jī)會(huì)少、練習(xí)效果差的教學(xué)難點(diǎn)。第一課堂側(cè)重習(xí)得知識(shí)、增強(qiáng)能力、提升素養(yǎng)，第二課堂開展社會(huì)實(shí)踐，讓學(xué)生走近外賣員、快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)、主播的生活場(chǎng)景，將保險(xiǎn)營(yíng)銷知識(shí)學(xué)以致用，服務(wù)社會(huì)；第一課堂與第二課堂聯(lián)動(dòng)共生，助力學(xué)生提升職業(yè)素養(yǎng)、心理素養(yǎng)、信息素養(yǎng)和思維素養(yǎng)。

（3）數(shù)智評(píng)價(jià)強(qiáng)化教學(xué)厚度，改革評(píng)價(jià)方式

本項(xiàng)目構(gòu)建了多環(huán)節(jié)、多主體、多維度的多元評(píng)價(jià)機(jī)制。不僅關(guān)注知識(shí)和技能培養(yǎng)的質(zhì)量，更關(guān)注學(xué)生批判性思維、解決問(wèn)題能力、創(chuàng)新精神和終身學(xué)習(xí)能力的達(dá)成?；跀?shù)智評(píng)價(jià)體系，通過(guò)學(xué)生自評(píng)、生生互評(píng)、教師評(píng)價(jià)、企業(yè)導(dǎo)師評(píng)價(jià)、AI評(píng)價(jià)等方式，對(duì)“個(gè)人理財(cái)”課程教學(xué)活動(dòng)的全周期數(shù)據(jù)進(jìn)行采集，構(gòu)建多維度學(xué)生數(shù)字畫像，映射學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)、認(rèn)知特性及能力傾向，為多角度、深層次的學(xué)生評(píng)估提供科學(xué)依據(jù)。通過(guò)即時(shí)數(shù)據(jù)挖掘與反饋，實(shí)行“全方位”“全流程”評(píng)價(jià)，確保教學(xué)活動(dòng)能夠根據(jù)學(xué)生的實(shí)際表現(xiàn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。同時(shí)，引入“增值性評(píng)價(jià)”機(jī)制，通過(guò)智能化分析，對(duì)學(xué)生的個(gè)性化成長(zhǎng)進(jìn)行精準(zhǔn)診斷，強(qiáng)調(diào)個(gè)體進(jìn)步與發(fā)展?jié)摿Γ鰪?qiáng)教學(xué)成效。

3.3教學(xué)改革成效

（1）縱向?qū)Ρ蕊@增值，三維目標(biāo)全達(dá)成

通過(guò)與往屆學(xué)生成績(jī)的對(duì)比分析發(fā)現(xiàn)，學(xué)生在理論知識(shí)掌握程度上有顯著提升，在線測(cè)試成績(jī)同比提升約17.8% 。在溝通表達(dá)和客戶維護(hù)能力方面，學(xué)生表現(xiàn)也有明顯進(jìn)步，相較往屆學(xué)生提升了 28.2% 。此外，課后職業(yè)心理問(wèn)卷檢測(cè)結(jié)果顯示，學(xué)生的職業(yè)認(rèn)同感和心理韌性顯著提高。通過(guò)系統(tǒng)的教學(xué)和實(shí)踐活動(dòng)，學(xué)生不僅在專業(yè)知識(shí)上取得了進(jìn)步，還在職業(yè)素養(yǎng)和心理素質(zhì)方面得到全面提升，為其未來(lái)的職業(yè)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（2）橫向?qū)Ρ痊F(xiàn)態(tài)度，學(xué)習(xí)效能大提升

通過(guò)教師、組員、企業(yè)導(dǎo)師實(shí)時(shí)捕捉學(xué)生上課時(shí)的狀態(tài)，結(jié)合學(xué)習(xí)平臺(tái)后臺(tái)數(shù)據(jù)分析，可以發(fā)現(xiàn)學(xué)生在課堂上的活躍度得到了顯著提升。得益于“四生課堂”教學(xué)策略，學(xué)生在完成一個(gè)個(gè)學(xué)習(xí)任務(wù)中，收獲具有較高獲得感、愉悅感、掌控感的體驗(yàn)。以內(nèi)生驅(qū)動(dòng)，良性循環(huán)的方式構(gòu)成以學(xué)生為中心的學(xué)習(xí)生態(tài)，不僅增強(qiáng)了學(xué)生的學(xué)習(xí)動(dòng)力，還顯著提高了他們的學(xué)習(xí)效能感。因此，學(xué)生在課堂外使用學(xué)習(xí)平臺(tái)進(jìn)行自學(xué)的時(shí)間增加了 20.3% ，微課觀看、評(píng)論區(qū)互動(dòng)以及在線自學(xué)的數(shù)據(jù)增長(zhǎng)了 57.2% 。

（3）服務(wù)社會(huì)明責(zé)任，職業(yè)素養(yǎng)入于心

踐行思政課程與課程思政同向同行，構(gòu)建了課程思政的新方式。思政元素貫穿教學(xué)全過(guò)程，以“立德樹人”為根本任務(wù)，引導(dǎo)學(xué)生在學(xué)習(xí)與實(shí)踐中出真知、長(zhǎng)真才、悟真諦。在新型職業(yè)人群的生活體驗(yàn)和保險(xiǎn)代理人的職業(yè)體驗(yàn)中，學(xué)生深刻體會(huì)到保險(xiǎn)代理人的職業(yè)價(jià)值，進(jìn)而將個(gè)人的職業(yè)規(guī)劃和生涯發(fā)展與“想國(guó)家所想，系人民所急”的社會(huì)責(zé)任緊密結(jié)合。在第二課堂，通過(guò)開展“城市穿梭記”“外賣員體驗(yàn)計(jì)劃”“遞造精彩”快遞員實(shí)踐活動(dòng)、“安心保障，理賠有道”科普直播、“我與網(wǎng)約車師傅的一天”以及“醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)萬(wàn)家”公益宣講活動(dòng)等社會(huì)服務(wù)，著力培養(yǎng)學(xué)生團(tuán)結(jié)合作、抗壓抗挫、主動(dòng)服務(wù)的職業(yè)素養(yǎng)和勞動(dòng)精神。這些活動(dòng)獲得了快遞員、外賣員、網(wǎng)約車司機(jī)和主播的高度認(rèn)可，顯著增強(qiáng)了學(xué)生的職業(yè)使命感。

3.4教學(xué)特色創(chuàng)新

（1）創(chuàng)新發(fā)展嵌入項(xiàng)目情境的“四生課堂”

將真實(shí)的保險(xiǎn)營(yíng)銷項(xiàng)目“新型職業(yè)人群保險(xiǎn)營(yíng)銷”，依據(jù)保險(xiǎn)代理人崗位需求和NBS專業(yè)銷售流程轉(zhuǎn)化為教學(xué)內(nèi)容。充分利用校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地為學(xué)生營(yíng)造真實(shí)的工作環(huán)境，讓學(xué)生通過(guò)線上開放課程資源自主學(xué)習(xí)以及線下校企合作基地的實(shí)地體驗(yàn)，深入了解新型職業(yè)人群的保險(xiǎn)痛點(diǎn)，全程參與保險(xiǎn)保障的建立過(guò)程，從而提升對(duì)保險(xiǎn)代理人的職業(yè)認(rèn)同感。在新型職業(yè)人群保險(xiǎn)營(yíng)銷工作流程中，“四生課堂”借助AI數(shù)字人、項(xiàng)目實(shí)踐等途徑，創(chuàng)設(shè)出虛實(shí)結(jié)合的溝通情境。學(xué)生在循環(huán)往復(fù)的練習(xí)中總結(jié)表達(dá)技巧，并通過(guò)實(shí)時(shí)復(fù)盤完善個(gè)人話術(shù)本，進(jìn)而梳理并形成專屬自己的溝通路徑。在情境的浸潤(rùn)下，學(xué)生實(shí)現(xiàn)了從“學(xué)理財(cái)”到“幫理財(cái)”無(wú)縫轉(zhuǎn)換，培養(yǎng)了共情能力，提升了核心素養(yǎng)。

（2）市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)教師技術(shù)的“數(shù)智課堂”

以保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、新型職業(yè)人群保障不充分為突破點(diǎn)，匯聚數(shù)字資源，靈活運(yùn)用信息技術(shù)，提升學(xué)生的綜合素質(zhì)?！皵?shù)專融通”凸顯職業(yè)特征，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣；“數(shù)字賦能”實(shí)現(xiàn)立體化教學(xué)，提升學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)；“情境資源”承載立德樹人的使命，拓展課程育人功能。以AI技術(shù)貫穿課堂始終，助力學(xué)生攻克教學(xué)難點(diǎn)，由此建構(gòu)技術(shù)賦能的“數(shù)智課堂”。借助多種信息化資源和手段，激發(fā)學(xué)生的自主探究興趣，培養(yǎng)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)、善于思考學(xué)習(xí)的學(xué)習(xí)習(xí)慣，促進(jìn)學(xué)生的全面發(fā)展。

4結(jié)語(yǔ)

在新時(shí)代的新發(fā)展階段，培養(yǎng)和造就一批高素質(zhì)的市場(chǎng)營(yíng)銷人才，已成為一項(xiàng)極為迫切且至關(guān)重要的任務(wù)。當(dāng)前，市場(chǎng)環(huán)境正經(jīng)歷著前所未有的快速變化，營(yíng)銷策略也隨著市場(chǎng)需求的多樣化而不斷更新迭代，消費(fèi)者的行為模式亦在技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下發(fā)生著深刻變遷。在此背景下，市場(chǎng)營(yíng)銷教育的改革已進(jìn)入一個(gè)全新的深化發(fā)展階段，面臨著前所未有的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。

以“個(gè)人理財(cái)”課程為例，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、社交媒體等前沿技術(shù)的迅猛發(fā)展，市場(chǎng)營(yíng)銷教育迎來(lái)了前所未有的變革契機(jī)。這就要求市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)的教師必須勇于打破傳統(tǒng)束縛，敢于嘗試新的教學(xué)方法和理念，以開放包容的心態(tài)和前瞻性的戰(zhàn)略眼光，積極擁抱并充分利用這些新興技術(shù)。深入探索如何將新興技術(shù)有效融入市場(chǎng)營(yíng)銷教育的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而創(chuàng)新教學(xué)模式，提升教學(xué)質(zhì)量，培養(yǎng)出更能適應(yīng)未來(lái)市場(chǎng)需求的高素質(zhì)市場(chǎng)營(yíng)銷人才。

市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)的教師應(yīng)主動(dòng)出擊，緊抓時(shí)代賦予的寶貴機(jī)遇，將培養(yǎng)高素質(zhì)市場(chǎng)營(yíng)銷人才作為核心目標(biāo)。通過(guò)充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步推動(dòng)市場(chǎng)營(yíng)銷教育改革的深化與全面升級(jí)。這不僅有助于提升市場(chǎng)營(yíng)銷教育的針對(duì)性和實(shí)效性，更能為新時(shí)代培養(yǎng)出更多具有創(chuàng)新思維、實(shí)戰(zhàn)能力和國(guó)際視野的卓越市場(chǎng)營(yíng)銷人才，進(jìn)而全面提升我國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力和持續(xù)創(chuàng)新能力，為國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的活力與動(dòng)力。

本文系2023年江蘇省職業(yè)教育研究課題“五年制高職動(dòng)漫制作技術(shù)專業(yè)‘崗課賽證’融通綜合育人的機(jī)制與路徑研究”（編號(hào)：XHYBLX2023299）階段性研究成果；鎮(zhèn)江市教育信息化課題“基于人工智能技術(shù)的‘個(gè)人理財(cái)’課程教學(xué)改革實(shí)踐研究”（編號(hào)：ZJX0508007）研究成果。

（作者單位：鎮(zhèn)江高等職業(yè)技術(shù)學(xué)校）