發揮好住房公積金對房地產市場的調控作用

房地產行業是國民經濟的重要組成部分，對推動經濟社會發展發揮了重要作用。為推進房地產行業的良性健康發展，我國頒布和實施了一系列政策法規。其中，住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期性住房儲金，用于職工購買、建造、翻建、裝修自有住房或繳納房租，可起到調控房地產市場的作用。當前，我國房地產行業正處于深度調整和轉型的關鍵時期，應進一步發揮住房公積金對房地產市場調控的積極作用，激發房地產經濟活力，推動該行業高質量發展。

住房公積金對房地產市場的調控作用

首先，房地產項目的開發建設與投資回報的周期長，一旦出現無法及時獲得貸款、期房預售不理想、市場環境發生變化等情況，都將影響項目的建設開發。由此可見，資金不足是制約房地產行業健康發展的重要因素。住房公積金為廣大職工解決住房問題提供了基本保障。職工在職期間必須不間斷地按照規定繳存住房公積金。這部分資金實行專戶管理、專款專用，可用于職工購買、建造、翻建、裝修自有住房或繳納房租。職工利用住房公積金繳納住房款或貸款，在一定程度上可以為房地產開發商的投資建設項目提供穩定的資金來源，保障項目建設。

其次，住房公積金有助于調節房地產市場消費，滿足人們的住房需求。居住房是剛性需求，隨著人們收入水平的提升和消費能力的增強，房地產行業也在快速發展，房地產項目的數量、規模、質量不斷提升。但是，能夠用于房地產項目開發建設的土地資源有限，隨著土地價格的持續上漲，一些地區和城市的房屋價格超出了購房剛需群體的購買能力，尤其是在一、二線城市，人們在購房時常常面臨著較大的資金壓力。近年來，房地產行業降溫，出現房價下跌、房子滯銷的情況。對此，有關部門采取多項調控舉措，促進房地產經濟穩定健康發展。住房公積金在一定程度上可以調節市場。具體而言，人們在購房時，可以用公積金賬戶中儲存的資金承擔部分購房費用，也可以根據自身情況和還款能力，辦理住房公積金貸款，減輕購房壓力，同時能夠加速資金流動。目前，職工在自己繳存住房公積金的城市以外的地區購買住房，也可以使用本地住房公積金進行貸款或提取購房資金。這可以調控不同地區間的房地產經濟差異，優化房地產市場的資源分配。

最后，住房公積金的合理使用可以引導房地產市場健康發展。住房公積金以強制儲蓄的方式，不僅為房地產經濟發展提供穩定的資金支持，還能促進高品質商品房的開發與建設。具體來看，住房公積金的繳存額、提取額在一定程度上可以反映房地產市場的發展態勢和變化情況，相關部門可在深入分析這些數據的基礎上，評估和預測現階段及未來一段時間內房地產市場的變化趨勢，構建房地產市場動態調控模型，引導房地產市場健康發展。與此同時，基于房地產市場呈現的新趨勢，相關部門可對住房公積金貸款的發放量、使用頻率等進行合理優化，有效防范住房公積金可用資金不足、資金鏈斷裂等風險的出現。例如，某地區此前出現了房地產市場過熱的情況，當地推出住房公積金貸款認證機制，基于職工資歷、工作年限、工資水平等多方面因素，確定住房公積金的提取順序，明確貸款資格，從而實現對該地區房地產市場的有效調控。住房公積金引導房地產市場健康發展，還體現在居民的住房購買能力增強，持續激發市場活力等方面。在此背景下，為滿足廣大群眾的住房需求，房地產開發商會進一步調整相關項目的開發與銷售策略，有助于推出更多高品質的住宅建設項目。

發揮好住房公積金調控作用的建議

為了進一步發揮對房地產行業的調控作用，圍繞住房公積金的保障范圍、現行政策、監管制度，提出以下三點建議。

一是擴大保障范圍。當前，住房公積金管理制度中原有的一些規定可能已無法滿足人們的現實需求。例如，目前只有在職職工才能繳存住房公積金，并且住房公積金只在城鎮地區建立。因此，建議適當擴大住房公積金的保障范圍，覆蓋更廣泛的群體。例如，根據當地經濟發展情況，推行差異化的住房公積金繳納、繳存和提取政策。針對收入不高的剛需購房群體，適當提高單位的公積金繳納比例，減少個人繳納比例，以滿足這部分群體的購房需求。

二是推行更為靈活的住房公積金政策。為充分發揮住房公積金的調控作用，還要保證住房公積金政策的靈活性，滿足不同群體的資金需求。例如，現階段我國住房公積金的貸款、提取和繳存等政策相互獨立，建議增強不同政策之間的關聯度，提高住房公積金的使用效率。例如，在現行的公積金貸款政策基礎上，可增設繳存的基礎條件等要求。在公積金提取政策中，可增設便于還款的相關規定。根據職工的住房公積金余額及繳納額，可靈活調整貸款額度，如余額和繳納額較高，住房公積金的可貸款額度也較高。此外，可以綜合考慮家庭人口、婚姻狀況、職業情況等多方面因素，合理劃定住房公積金的繳存比例。結合數字化技術的應用，進一步提升住房公積金業務辦理的智能化程度，便于提取、繳存、貸款。

三是完善監管制度。相關部門對住房公積金的使用要嚴格監管，確保做到專款專用。例如，各地區可以結合房地產市場的發展變化態勢，適當放寬住房公積金的貸款標準、調節貸款額度，對住房公積金的撥付路徑、貸款使用方式等進行跟蹤管理和精細化控制，以防出現利用住房公積金購置多套房產、尚未償還清首套房屋貸款的情況下，便申請第二套房屋的貸款，以及住房公積金資金被挪用、濫用等情況，確保住房公積金的分配與使用能夠更加均衡有序。

住房公積金為加快房地產建設提供了穩定的資金支持，同時調節住房消費，滿足人們的多元化住房需求。住房公積金的調控作用有助于推進房地產市場的良性發展。但也要注意到，住房公積金的調控作用也受多方面因素的影響，應進一步擴大住房公積金的保障范圍，優化繳存、提取與貸款政策，并加大監管力度，充分激發房地產市場的活力。

（作者單位：河南省省直機關住房資金管理中心）