數(shù)字普惠金融對(duì)山東省農(nóng)民收入的影響研究

摘 要：在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字普惠金融已成為推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的核心驅(qū)動(dòng)力之一。文章利用山東省2011—2022年16個(gè)地級(jí)市的面板數(shù)據(jù)，深入探討了數(shù)字普惠金融如何影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的收入水平，構(gòu)建固定效應(yīng)模型進(jìn)行實(shí)證分析，以評(píng)估其影響并揭示區(qū)域異質(zhì)性特征。研究表明，數(shù)字化普惠金融在顯著提升農(nóng)民收入方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用；通過數(shù)據(jù)進(jìn)行異質(zhì)性分析進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，數(shù)字普惠金融對(duì)山東省內(nèi)陸城市的作用更明顯，并基于實(shí)證結(jié)果提出相關(guān)的政策建議。

關(guān)鍵詞：數(shù)字普惠金融；農(nóng)民收入；異質(zhì)性分析；固定效應(yīng)模型

中圖分類號(hào)：F323.8文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1005-6432（2025）24-0039-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2025.24.010

1 引言

“三農(nóng)”問題一直是黨和國(guó)家工作之重點(diǎn)，2021年中央一號(hào)文件明確表示，必須加速推進(jìn)農(nóng)村現(xiàn)代化進(jìn)程，以協(xié)助農(nóng)民減輕貧困并提高收入；2022年中央一號(hào)文件著重強(qiáng)調(diào)了“加速鄉(xiāng)村數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的戰(zhàn)略導(dǎo)向，依托數(shù)字技術(shù)進(jìn)步作為推手促進(jìn)鄉(xiāng)村振興。通過借助經(jīng)濟(jì)高效、操作簡(jiǎn)便、安全穩(wěn)定且易于獲取的金融服務(wù)和產(chǎn)品，提升農(nóng)戶收益層級(jí)，縮小城鄉(xiāng)收入差異，并推動(dòng)實(shí)現(xiàn)全社會(huì)共同富裕。《“十四五”國(guó)家信息化規(guī)劃》明確指出，加速數(shù)字金融的普及與創(chuàng)新性發(fā)展已成戰(zhàn)略核心，被列為首要推動(dòng)的重點(diǎn)任務(wù)。基于上述背景，深入分析數(shù)字普惠金融與農(nóng)民收入間的關(guān)系，最大限度釋放并利用其經(jīng)濟(jì)潛能，成為當(dāng)前亟待解決的關(guān)鍵問題。山東省作為我國(guó)的農(nóng)業(yè)大省，在建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用。因此，探討山東省數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)民收入影響及其區(qū)域異質(zhì)性特征，并提出相關(guān)的政策建議，對(duì)于山東省數(shù)字普惠金融的發(fā)展具有里程碑意義。

2 理論分析與研究假設(shè)

數(shù)字普惠金融在本質(zhì)上作為一種利用數(shù)字技術(shù)來驅(qū)動(dòng)的普惠金融形式，旨在為農(nóng)民提供高效、安全、便捷的金融服務(wù)。

第一，普惠金融通過降低金融服務(wù)的準(zhǔn)入門檻，拓寬農(nóng)民收入渠道。傳統(tǒng)的普惠金融模式依賴于在各地設(shè)立實(shí)體金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，并配備相應(yīng)的工作人員，來擴(kuò)大其覆蓋范圍。然而，這種做法不僅提高了金融機(jī)構(gòu)的投資成本，特別是在偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)，還加重了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)負(fù)擔(dān)，從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的積極性下降，使得生活在偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民很難獲得方便、高效的金融服務(wù)[1]。與傳統(tǒng)金融方式有所區(qū)別，數(shù)字普惠金融依托先進(jìn)的技術(shù)手段和設(shè)備，通過數(shù)字平臺(tái)打破時(shí)空限制，實(shí)現(xiàn)更廣泛的金融覆蓋。農(nóng)民通過移動(dòng)銀行、在線支付平臺(tái)等渠道，能隨時(shí)隨地接觸和使用金融服務(wù)。其次，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推出的新產(chǎn)品，如支付寶的余額寶、微信的零錢通，金融機(jī)構(gòu)能夠有效降低成本，從而將節(jié)省的費(fèi)用轉(zhuǎn)化為農(nóng)民收入。此外，通過互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字平臺(tái)，簡(jiǎn)化了金融交易程序，農(nóng)民貸款更加方便，幫助小微企業(yè)和農(nóng)戶擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，從而增加農(nóng)民收入來源和創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)。與傳統(tǒng)的普惠金融模式相比，數(shù)字普惠金融在可獲取性方面具有明顯優(yōu)勢(shì)，從而降低了農(nóng)民接觸金融服務(wù)的難度[2]。

第二，普惠金融能拓寬金融服務(wù)多樣性，有效支持農(nóng)民收入提升。數(shù)字普惠金融打破了時(shí)間和空間的限制，使其不僅僅局限于滿足高收入群體的需求，而是能夠覆蓋更廣泛的人群。金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推出了多種App，并在這些App上為農(nóng)民推薦各種理財(cái)產(chǎn)品。通過這些平臺(tái)，農(nóng)民能夠根據(jù)自身的需求選擇和購買最合適的產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)收入的增加。這種便捷性和靈活性是傳統(tǒng)普惠金融所無法比擬的[3]。數(shù)字普惠金融利用其獨(dú)特的設(shè)備優(yōu)勢(shì)，確保農(nóng)民始終能夠受益于金融理財(cái)服務(wù)，為那些有未使用資金的農(nóng)民提供了額外的收益途徑[4]。數(shù)字普惠金融為農(nóng)戶提供了一系列多元化的保險(xiǎn)選項(xiàng)，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等，這有助于農(nóng)民減少和應(yīng)對(duì)各種市場(chǎng)和自然風(fēng)險(xiǎn)，從而確保農(nóng)戶在生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的穩(wěn)定性[5]。

第三，普惠金融能融合社會(huì)閑置資金，增加農(nóng)村投資。相比于農(nóng)村地區(qū)，城市投資趨于飽和，特別是疫情期間，房地產(chǎn)行業(yè)持續(xù)低迷，社會(huì)上的閑置資金較為充裕。數(shù)字普惠金融憑借其強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)整合能力，通過銀行及各類金融機(jī)構(gòu)有效地整合社會(huì)閑置資金，并智能地調(diào)配資金流向，實(shí)現(xiàn)從城市到農(nóng)村的資金精準(zhǔn)配置。這一創(chuàng)新模式不僅為投資者開辟了多元化的投資渠道，顯著提高了資金利用效率，同時(shí)也為農(nóng)村發(fā)展注入了充足的資金血液，推動(dòng)了城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)資源的優(yōu)化配置和公平分配。借助數(shù)字普惠金融的力量，實(shí)現(xiàn)了閑置資金的有效激活與高效配置，顯著降低了農(nóng)村地區(qū)獲取建設(shè)資金的門檻與成本[6]。

第四，普惠金融能緩解地區(qū)間的信息不對(duì)稱問題。數(shù)字普惠金融可以緩解信息不對(duì)稱問題，使得農(nóng)村弱勢(shì)群體能及時(shí)獲取有效的金融信息，與相對(duì)強(qiáng)勢(shì)群體之間的信息差距縮小。這意味著農(nóng)戶也能享受到數(shù)字化帶來的福祉[7]。從獲取信息的角度出發(fā)，數(shù)字普惠金融有助于在教育、醫(yī)療和金融服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域內(nèi)，促進(jìn)省內(nèi)不同地區(qū)之間的資源整合和協(xié)調(diào)。這種協(xié)調(diào)有利于縮小區(qū)域差距，促進(jìn)社會(huì)公正和平衡發(fā)展。借助數(shù)字普惠金融的力量，內(nèi)陸地區(qū)的農(nóng)民也能享受到與城市居民同等水平的金融服務(wù)，從而有效縮小沿海與內(nèi)陸地區(qū)農(nóng)民之間在金融服務(wù)上的差異[8]。基于此，文章提出下列假設(shè)：假設(shè)1： 數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)民收入具有促進(jìn)作用；假設(shè)2：數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)民收入的影響呈現(xiàn)區(qū)域異質(zhì)性。

3 數(shù)字普惠金融對(duì)山東省農(nóng)民收入影響的實(shí)證研究

3.1 變量選取

（1）被解釋變量。農(nóng)民收入水平作為文章的被解釋變量。用農(nóng)村居民人均可支配收入作為衡量農(nóng)民收入水平的關(guān)鍵指標(biāo)，并實(shí)施對(duì)數(shù)變換，變換后的變量表達(dá)為 lny。

（2）解釋變量。數(shù)字普惠金融發(fā)展水平作為主要的解釋變量。利用數(shù)字普惠金融指數(shù)作為代理變量。對(duì)指數(shù)數(shù)據(jù)實(shí)施對(duì)數(shù)變換處理，變換后的總指數(shù)以lnindex表示。

（3）控制變量。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)業(yè)發(fā)展水平、政府支農(nóng)力度、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及教育支出均作為文章控制變量。其中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平采用人均地區(qū)生產(chǎn)總值來表示；農(nóng)業(yè)發(fā)展水平采用農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值來表示；政府對(duì)農(nóng)業(yè)的支持力度通過農(nóng)林水支出占一般公共預(yù)算支出的比例來衡量；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)通過衡量第一產(chǎn)業(yè)增加值在地區(qū)生產(chǎn)總值中所占的比重來表示；教育支出采用教育支出與一般公共預(yù)算支出的比值來表示。

3.2 數(shù)據(jù)來源

文章選取2011—2022年山東省16個(gè)地級(jí)市的面板數(shù)據(jù)為分析樣本，主要數(shù)據(jù)源涵蓋了《山東省統(tǒng)計(jì)年鑒》、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公開數(shù)據(jù)庫、地方統(tǒng)計(jì)年鑒，以及由北京大學(xué)編纂的第五期數(shù)字普惠金融指數(shù)（2011—2022年）。

根據(jù)表1可知，在樣本區(qū)間內(nèi)，農(nóng)民收入水平平均值為 9.653，最大值為10.214，最小值為8.981，反映出山東省農(nóng)民收入水平之間存在差異。數(shù)字普惠金融發(fā)展水平平均值為 5.313，最小值為 3.614，最大值為 5.658，表明在數(shù)字普惠金融發(fā)展中，區(qū)域不平衡現(xiàn)象較為突出。

3.3 模型構(gòu)建

為初步評(píng)估數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)民收入的影響，采用固定效應(yīng)模型進(jìn)行實(shí)證分析，模型表達(dá)式具體如下：

lnyit=α0+α1lnindexit+α2lnpgdpit+α3lnagrit+α4govit+α5struit+α6eduit+εit （1）

其中，i和 t 分別代表各地級(jí)市和時(shí)間。lny指農(nóng)民收入，lnindex指數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)，lnpgdp指經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，lnagr指農(nóng)業(yè)發(fā)展水平，gov指政府支農(nóng)力度，stru指產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，edu指教育支出水平，α代表估計(jì)參數(shù)，εit是隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)。

4 實(shí)證結(jié)果及分析

4.1 基準(zhǔn)回歸分析

根據(jù)表2的回歸分析可以看出，列（1）和列（2）分別代表了未納入變量和納入控制變量的兩種場(chǎng)景。列（3）展示了數(shù)字普惠金融總指數(shù)滯后一項(xiàng)的回歸結(jié)果，目的在于解決內(nèi)生性問題。從回歸結(jié)果來看，在未引入任何控制變量的情況下，數(shù)字普惠金融的發(fā)展水平在1%的顯著性水平下表現(xiàn)出顯著性，其回歸系數(shù)達(dá)0.476，每當(dāng)數(shù)字普惠金融的水平上升一個(gè)單位，農(nóng)民的收入也會(huì)隨之增長(zhǎng)0.476個(gè)單位。加入控制變量之后，回歸系數(shù)達(dá)0.248，這一數(shù)值仍然在1%的顯著性水平上具有顯著性。使數(shù)字普惠金融指數(shù)滯后一期，回歸系數(shù)仍然顯著為正，即0.224。由此推測(cè)，數(shù)字普惠金融在農(nóng)民推廣中需要耗費(fèi)一定的時(shí)間，使得上一期數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)民收入產(chǎn)生一定影響，反映出數(shù)字普惠金融在鄉(xiāng)村金融體系中滲透率有所增加。

從控制變量的分析視角來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的回歸系數(shù)顯著為正，這表明，當(dāng)山東省某一地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度加快時(shí)，有助于深化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與升級(jí)，不僅能夠?yàn)檗r(nóng)民開辟更為多元的就業(yè)渠道，還能有效促進(jìn)農(nóng)民增收。農(nóng)業(yè)發(fā)展水平和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)之間的回歸系數(shù)都呈現(xiàn)出顯著的正相關(guān)性，尤其是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的回歸系數(shù)更為突出，高達(dá)5.112。這表明，盡管產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)正在不斷優(yōu)化，但是農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入仍舊主要依賴于第一產(chǎn)業(yè)。因此，第一產(chǎn)業(yè)通過實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值的顯著提升，有效地提高了農(nóng)民的收入水平。政府支農(nóng)力度的系數(shù)值不僅未能達(dá)到顯著水平，而且呈現(xiàn)負(fù)值，這意味著目前政府在“三農(nóng)”方面的資金支持依然不夠，沒有達(dá)到預(yù)期對(duì)農(nóng)民收益的正面效果。因此，政府有必要進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的資助和支持。教育支出的回歸系數(shù)并未達(dá)到明顯的統(tǒng)計(jì)水平，這意味著在較短的時(shí)間內(nèi)，教育支出對(duì)農(nóng)民收入產(chǎn)生的直接效應(yīng)相對(duì)有限。這一現(xiàn)象可能源于教育對(duì)農(nóng)民收入的提升是一個(gè)逐步推進(jìn)的過程，其效果難以在短期內(nèi)立刻顯現(xiàn)。因此，必須高度重視教育在提高農(nóng)民收入上所具有的長(zhǎng)遠(yuǎn)可能性。

4.2 異質(zhì)性分析

為了探究異質(zhì)性和驗(yàn)證假設(shè)2，將山東省分為兩大區(qū)域：沿海城市圈和內(nèi)陸城市圈。并對(duì)兩個(gè)區(qū)域的子樣本進(jìn)行獨(dú)立回歸分析，具體回歸結(jié)果見表3。

通過模型的回歸分析得出，沿海地區(qū)各地市數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)民收入存在積極作用，數(shù)字普惠金融發(fā)展水平每增加1個(gè)單位，農(nóng)民收入相應(yīng)增加0.172個(gè)單位；與沿海區(qū)域相比，數(shù)字普惠金融在內(nèi)陸區(qū)域?qū)r(nóng)民收入增長(zhǎng)的促進(jìn)作用更加顯著。研究表明，數(shù)字普惠金融水平每提高一個(gè)單位，農(nóng)民收入隨之增加0.264個(gè)單位，說明數(shù)字普惠金融在內(nèi)陸地區(qū)發(fā)揮了更強(qiáng)的增收效應(yīng)。造成這一現(xiàn)象的原因可能包括：首先，內(nèi)陸地區(qū)的基礎(chǔ)建設(shè)相對(duì)滯后，傳統(tǒng)金融體系無法為農(nóng)民提供足夠的支持，從而導(dǎo)致他們的金融服務(wù)需求難以滿足。從另一角度來看，近期，山東省政府可能會(huì)加大對(duì)內(nèi)陸地區(qū)的財(cái)政支持力度，采取降低金融開支和門檻的措施，這些政策有效加快了該地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展的步伐，從而提高農(nóng)戶收入。

4.3 穩(wěn)健性檢驗(yàn)

為進(jìn)一步核實(shí)文章模型設(shè)定與實(shí)證結(jié)果的可靠性，文章采用了兩種方法進(jìn)行檢驗(yàn)：一是替換被解釋變量，二是縮短樣本區(qū)間。

（1）替換被解釋變量。文章采用山東省農(nóng)民消費(fèi)支出（lncon）替換農(nóng)民可支配收入的方法進(jìn)行回歸分析，均取對(duì)數(shù)處理。如表 4所示，數(shù)字普惠金融的回歸系數(shù)為正，并且在1%的顯著性水平下得到了統(tǒng)計(jì)驗(yàn)證，表明數(shù)字普惠金融能夠促進(jìn)農(nóng)民消費(fèi)水平提升，并驗(yàn)證了其會(huì)在一定程度上促進(jìn)農(nóng)民收入的提高。

（2）縮短樣本區(qū)間。由于數(shù)字普惠金融的發(fā)展速度在近幾年才趨于穩(wěn)定，為了確保研究成果的嚴(yán)謹(jǐn)性和數(shù)據(jù)的可靠性，文章選取2014—2022年相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析。如表4所示，數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)民收入的影響系數(shù)始終保持為正值，并在1%的顯著性標(biāo)準(zhǔn)下得到了驗(yàn)證，這表明前文得出的結(jié)論是可靠的。

5 研究結(jié)論及建議

5.1 研究結(jié)論

文章基于2011—2022年山東省16個(gè)地級(jí)市面板數(shù)據(jù)，利用固定效應(yīng)模型對(duì)農(nóng)民收入的影響展開實(shí)證分析，并深入探討其在不同地區(qū)對(duì)農(nóng)民收入的異質(zhì)性特征。研究結(jié)果表明：首先，數(shù)字普惠金融對(duì)于提高農(nóng)民收入有著顯著的推動(dòng)作用，因此在農(nóng)村地區(qū)推行這種金融服務(wù)尤為重要。其次，數(shù)字普惠金融在提升山東省農(nóng)民收入方面展現(xiàn)出地區(qū)多樣性特點(diǎn)。最后，通過對(duì)不同區(qū)域的異質(zhì)性分析發(fā)現(xiàn)，數(shù)字普惠金融對(duì)沿海城市和內(nèi)陸城市均具有一定促進(jìn)作用，但與沿海城市相比，數(shù)字普惠金融對(duì)內(nèi)陸城市的影響更加明顯。

5.2 研究建議

第一，深化農(nóng)村地區(qū)數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升農(nóng)民數(shù)字化素養(yǎng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信技術(shù)日臻完善，為實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融普及化提供了基礎(chǔ)。首先，各地金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)管框架，定期開展金融知識(shí)宣傳活動(dòng)，提高農(nóng)民金融意識(shí)。其次，加大數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度。政府應(yīng)積極引導(dǎo)和支持運(yùn)營(yíng)商加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施投資，以確保這些區(qū)域能夠享受到廣泛、高效的寬帶服務(wù)，從而促進(jìn)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及率的提高。最后，防范和控制潛在風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)村居民的金融素養(yǎng)，推動(dòng)農(nóng)民使用數(shù)字普惠金融產(chǎn)品提升生活水平。

第二，加大地方政府財(cái)政支持，充分發(fā)揮政府引導(dǎo)職能。在推動(dòng)數(shù)字普惠金融發(fā)展的過程中，必須最大限度利用政府的指導(dǎo)能力，積極吸引小微企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)將資金投入到鄉(xiāng)村的數(shù)字化建設(shè)中。首先，山東省地方政府可以引導(dǎo)大型商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)下沉至鄉(xiāng)村，在偏遠(yuǎn)地區(qū)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，為低收入群體提供相應(yīng)的金融服務(wù)，擴(kuò)大服務(wù)范圍。其次，政府應(yīng)積極提供優(yōu)惠和補(bǔ)貼，支持農(nóng)戶購買移動(dòng)電子設(shè)備等產(chǎn)品，從而顯著提升電子產(chǎn)品在農(nóng)村地區(qū)的使用頻率，確保農(nóng)民在享受金融服務(wù)時(shí)得到充分的保障。最后，政府應(yīng)積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大科技創(chuàng)新力度，通過集成應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能等先進(jìn)科技手段，顯著提升普惠金融服務(wù)的普及程度與獲取便捷性。

第三，量身制定相關(guān)策略，推動(dòng)數(shù)字普惠金融在各區(qū)域?qū)崿F(xiàn)差異化發(fā)展。在助力山東省農(nóng)民收入增收的過程中，數(shù)字普惠金融展現(xiàn)出了顯著的地域性差異，相較于沿海城市，數(shù)字普惠金融對(duì)內(nèi)陸地區(qū)的影響更為顯著。這種情況可能是因?yàn)樵谕七M(jìn)數(shù)字普惠金融的過程中，不同的地區(qū)在某些政策方面有所差異。因此，在促進(jìn)數(shù)字普惠金融長(zhǎng)久和健康發(fā)展過程中，應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r， 制定有針對(duì)性的發(fā)展策略。對(duì)于發(fā)展速度較快的沿海區(qū)域，應(yīng)當(dāng)保持這種正面的增長(zhǎng)趨勢(shì)，并加強(qiáng)與數(shù)字普惠金融相關(guān)的宣傳活動(dòng)，不斷推出新的金融產(chǎn)品來滿足農(nóng)民的相應(yīng)需求，進(jìn)一步協(xié)助農(nóng)民增收。針對(duì)發(fā)展較為滯后的內(nèi)陸區(qū)域，一方面，加強(qiáng)內(nèi)陸區(qū)域金融基礎(chǔ)設(shè)施的投入與支持，使更多人受益于金融服務(wù)。另一方面，需定制化設(shè)計(jì)針對(duì)該區(qū)域的政策調(diào)控措施，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極參與，提升服務(wù)內(nèi)陸地區(qū)的主動(dòng)性，從而助力農(nóng)民增收。

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［作者簡(jiǎn)介］孫嘉俊（1999—），男，漢族，山東濰坊人，在讀碩士，研究方向：農(nóng)村發(fā)展；徐瑞悅（2000—），女，漢族，山東淄博人，在讀碩士，研究方向：農(nóng)業(yè)管理。