數字普惠金融影響下福建縣域農業經濟發展路徑研究

摘 要：數字普惠金融是打破傳統農業體系金融困境的有效工具，現已成為農業經濟發展的重要驅動力。文章基于2014—2023年福建省各縣域面板數據，應用格蘭杰因果檢驗法進行分析，使用因子分析法對縣域各市縣發展水平進行評分排名，并使用聚類分析法根據評分進行聚類，并給出意見。

關鍵詞：數字普惠金融；縣域農業經濟；農民收入；農業產業

中圖分類號：F49;F832.7文獻標識碼：A文章編號：1005-6432（2025）24-0051-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2025.24.013

1 引言

近年來大量學者對數字普惠金融進行深度研究，扈劍暉（2025）通過概述綠色普惠金融與鄉村農業產業產居融合的基本概念，分析二者之間的理論關聯，指出當前面臨的挑戰，并提出一系列策略[1]。馬紅剛（2025）基于陜西省9市18縣（區）3658份農戶微觀調研數據，運用邏輯回歸模型與中介效應模型，分析了數字普惠金融對農戶家庭收入的影響及其作用機制[2]。錢力等（2024）基于2011—2023年全國30個省市級數據，運用面板門檻模型探究數字普惠金融對農業凈碳匯效率的直接影響，采用逐步回歸法探究以技術創新為中介的間接影響，進一步對其影響效應的異質性進行研究[3]。高雅和李凱（2024）從抵抗力、恢復力與競爭力3個維度構建農業產業鏈韌性評價指標體系，研究發現：數字普惠金融對提高農業產業鏈韌性有促進作用，且存在地區差異[4]。綜上，研究重點在數字普惠金融對促進農業金融服務效率、推動農業全要素生產率提升，助力鄉村振興，縮小城鄉收入差距，推動縣域經濟高質量發展，面板數據的韌性分析和模型指標構建等方面取得了顯著成果。但也存在對縣域經濟具象研究不夠，對縣域發展水平的分析和實證較為缺乏，實證探究數字普惠金融對農業經濟發展的影響效應深度不夠等問題。

2 相關概念和理論基礎

2.1 數字普惠金融概念理論基礎

普惠金融是指通過金融服務的創新和改革，使得所有社會群體，包括低收入群體、貧困群體、弱勢群體等，能夠公平地獲得金融服務。研究數字普惠金融對經濟影響的理論基礎主要有金融包容性理論、市場效率理論、發展經濟學理論等。文章借鑒發展經濟學理論和金融包容性理論，使用格蘭杰因果檢驗方法量化并檢驗數字普惠金融與農業經濟之間的因果關系，進而揭示數字普惠金融如何通過改善金融包容性促進農業經濟發展，進而闡釋數字普惠金融對農業經濟發展的具體影響機制。

2.2 縣域經濟

縣域經濟是指在一個縣（或類似行政區劃單位）內，以該區域為基本單位，所開展的各類經濟活動及其相互聯系和影響。它涵蓋了從縣內的農業、工業、服務業等各個行業的經濟活動到整體社會經濟的各個方面。縣域經濟的重點是促進地方經濟發展，推動資源優化配置，并提升地方綜合競爭力。

2.3 農業經濟

農業經濟是指以農業為核心的經濟活動系統，涵蓋農業生產、農業資源利用、農產品加工、流通以及與農業相關的服務業等方面的經濟活動。農業經濟的主要目的是通過合理配置和有效利用農業資源，提高農業生產效率和農民收入，推動農業與其他經濟部門的協同發展，實現農業可持續發展與農村經濟的繁榮。

2.4 縣域市縣選取

縣域是指以縣城為中心、鄉鎮為紐帶、農村為腹地的一種行政區劃類型。文章中的福建縣域范圍根據《中國縣域統計年鑒》確定，縣域范圍包括福建的縣、自治縣和縣級市，統計的福建縣域共計57個縣（市）。

3 格蘭杰因果檢驗的概念及檢驗步驟

3.1 格蘭杰因果檢驗概念

格蘭杰因果檢驗是一種基于時間序列的分析方法，其目的在于考察過去的行為對現在的行為有何影響。該方法遵循線性動態面板數據模型，可以表示如下。

Yi，t=φ0，i+∑Pp=1φp，iYi，t－p+∑Qq=1βq，iXi，t－p+εi，t（1）

其中，Yi，t表示第 i個界面在t時刻的變量Y的取值;φ0，i表示各截面的固定效應截距項；εi，t表示個體i在時間 t上的隨機擾動項；φp，i表示異質自回歸系數；βq，i代表格蘭杰因果參數。

3.2 格蘭杰因果檢驗步驟

在分析數字普惠金融對福建省縣域農業經濟的影響時，可以通過格蘭杰因果檢驗來探討兩者之間的關系，具體步驟如下。

3.2.1 定義研究變量

數字普惠金融指標和縣域農業經濟指標。

3.2.2 收集數據

需要收集關于福建省各縣的農業經濟指標以及數字普惠金融相關的數據，數據應具有一定的時間跨度（如年度數據、季度數據等），且需要確保數據的可比性和可靠性。

3.2.3 數據平穩性檢驗

在進行格蘭杰因果檢驗之前，首先要檢驗數據的平穩性。常見的平穩性檢驗方法有單位根檢驗。

3.2.4 進行格蘭杰因果檢驗

根據已選擇的滯后期數，進行格蘭杰因果檢驗，檢驗數字普惠金融對農業經濟的影響。

3.2.5 分析檢驗結果

數字普惠金融對農業經濟的正向影響：如果格蘭杰因果檢驗表明數字普惠金融具有顯著的正向因果關系，說明數字普惠金融的普及能夠通過提供便捷的金融服務促進農業生產和農村經濟發展。

4 因子分析

因子分析的主要目標是通過提取少數幾個因子（潛在變量），來解釋大量原始變量之間的相關關系。通常，因子分析假設觀測到的數據由幾個潛在因素共同決定，這些潛在因素通常是不可直接測量的。觀測變量是由潛在因子線性組合而成的。這些潛在因子在數學上是相互獨立的。每個觀測變量可以通過某些因子的加權和加上誤差項表示。因子分析模型可表達為：

X=ΛF+ε

在分析福建省縣域各市縣的數字普惠金融與農業經濟發展水平時，因子分析法可以幫助我們從多個影響因素中提取出最重要的幾個因子，得出各縣市分數，從而簡化分析過程。

5 格蘭杰因果檢驗實證

5.1 格蘭杰因果檢驗使用的必要性

格蘭杰因果檢驗能夠揭示數字普惠金融是否對農業經濟產生顯著的促進作用，該方法的核心在于其能夠通過檢驗過去的變量數據，判斷它們對未來數據的預測能力，進而確定是否存在因果關系以及因果關系的方向。例如，如果檢驗結果表明數字普惠金融的某些關鍵指標對農業經濟的未來變化有顯著的預測作用，那么可以得出結論：數字普惠金融可能是推動農業經濟增長的一個重要因素。

5.2 格蘭杰因果檢驗結果與分析

文章使用格蘭杰因果檢驗的方法，來檢驗數字普惠金融對福建省縣域農業經濟的因果關系。在格蘭杰因果檢驗之前首先對數據進行單位根檢驗，單位根檢驗結果如表1所示。

單位根檢驗結果顯示，所選擇的數據都平穩，接下來進行格蘭杰因果檢驗，結果如表2所示。無論是數字普惠金融覆蓋廣度還是數字普惠金融數字化程度作為因，第一產業生產總值、鄉村人口和第一產業增加值均在10%以下的水平上顯著，均拒絕原假設，即數字普惠金融覆蓋廣度和數字普惠金融數字化是第一產業生產總值、第一產業增加值和鄉村人口變化的原因。數字普惠金融的覆蓋廣度和數字化解決農村融資難題，延伸服務至偏遠地區和低收入群體，提升資金支持，推動農業現代化；以低成本、線上化服務降低融資門檻與成本；提供便捷工具與信息服務；支持農業全產業鏈，助力增收與發展。

6 福建省縣域數字普惠金融與縣域農業經濟發展水平評價

6.1 因子分析實證過程

縣域農業經濟與數字普惠金融的分析，借助因子分析法能夠有效揭示各個因素對農業經濟與數字普惠金融發展水平的影響。文章以福建省縣域各市、縣2023年的4個指標數值數字普惠金融使用深度、數字普惠金融數字化程度、鄉村人口（萬人）、第一產業生產總值（億元）建立原始數據表，應用 SPSS 軟件對樣本數據進行標準化處理。

對于經過數據標準化處理的原始變量，需要進一步檢驗其標準化數據之間是否存在相關性。若存在相關性，則表明這些數據適合進行因子分析。文章應用 SPSS 軟件并在關聯度檢驗方面選擇KMO和Bartlett球形檢驗方法。選擇的指標KMO數值為 0.635gt;0.6，大于最低標準 0.6。此外，巴特利特球形檢驗的顯著性水平為0.000，拒絕零假設，說明各指標數據顯著相關，因此所選的指標樣本數據適合進行因子分析。

將福建省各個縣（縣級市）數據代入式中，借助SPSS軟件計算求得綜合得分F，根據福建省縣域數字普惠金融和農業經濟發展水平的得分進行排名，結果如表3所示。

6.2 基于聚類分析的分層和水平評價

為了進一步分析福建省縣域數字普惠金融與縣域農業經濟發展水平，文章應用系統聚類方法，根據此前因子分析提取的質量分數F作為變量，利用MATLAB對福建省縣域57個市縣的綜合排名進行聚類分析。根據聚類分析的結果，當選擇類間的K值為10時，可以把福建省縣域各縣市數字普惠金融與縣域農業經濟發展水平大致分為三個類別，將這57個城市進行分類分析。聚類分析結果如表4所示。

第一類城市是區域數字普惠金融與農業經濟發展水平最高的城市，具備區域數字普惠金融高質量發展、農業經濟發展完備、普惠金融服務體系成熟以及金融農業人才聚集等方面的優勢。

第二類城市是區域數字普惠金融與農業經濟發展水平中等的城市，在數字普惠金融發展和農業經濟建設方面具有較大的潛力，同時具備地理位置優越以及交通便利的優勢，在經濟發展中有一定的潛力，但依舊存在數字普惠金融體系不完善，農業經濟發展不平衡、不充分等問題。

第三類城市是區域數字普惠金融與農業經濟發展水平落后的城市，表現出包括農業基礎設施薄弱、數字普惠金融發展緩慢等問題，制約了當地數字普惠金融與農業經濟業的快速發展。

7 推進福建省縣域數字普惠金融支持農業經濟發展的意見建議

7.1 針對發展水平較高、中等以及落后三類縣（市）的不同意見建議

針對發展水平較高地區即農業經濟基礎較好、數字化水平較高的地區，應推動數字農業與金融深度融合。在這些區域，可以加大對智能農業、精準農業的支持力度，推廣大數據、物聯網、人工智能等先進技術的應用。

針對發展水平中等區域即農業經濟基礎較好，但尚未完全實現現代化，金融服務和數字化發展也處于逐步推進的階段，加強數字金融基礎設施建設中等區域的一個重要任務是提升網絡覆蓋率和信息化水平。可以通過政府和金融機構的合作，推動互聯網和移動支付的普及，為農村地區提供便捷的數字金融服務。

針對發展水平較差區域及經濟發展水平較低、數字基礎設施薄弱的地區，應強化數字基礎設施建設，加大投資，特別是網絡和電力等基礎設施的建設。只有改善了這些區域的基礎設施，數字普惠金融才有可能發揮作用。

7.2 加強金融數字化基礎設施建設

政府可以通過公共財政資金、央地合作、社會資本等方式加大對偏遠地區網絡基礎設施的建設和優化。可以通過“互聯網+”推動電力、通信、網絡等基礎設施的同步建設，尤其在偏遠山區，通過無線網絡或5G網絡的建設提升網絡覆蓋率。提供專項資金或稅收優惠，鼓勵通信運營商、互聯網企業等投資建設偏遠地區的網絡基礎設施。

7.3 加強數字金融教育

加強數字金融教育和培訓，政府、金融機構和社會組織可以聯合開展針對農民和小微企業的數字金融教育活動。通過培訓提升農民和小微企業主的數字金融認知，包括如何使用智能手機、如何操作移動支付、如何利用數字貸款等基本技能。針對不同群體，如老年人、女性等，應設計針對性的培訓方案。提供便捷的數字金融工具，金融機構可以簡化數字金融產品的設計，避免過于復雜的操作流程，確保這些產品易于理解和使用。

7.4 推動信用體系建設

建設農民和小微企業的數字信用記錄。政府和金融機構可以聯合建立基于大數據的信用評估體系，利用農民和小微企業的交易數據進行信用評分。通過數字平臺收集和整理這些數據，構建農民和小微企業的“數字信用檔案”。支持信用貸款和無抵押貸款，基于數字信用體系，金融機構可以推出無擔保、低利率的信用貸款產品，降低小微企業和農民獲取信貸的門檻。

參考文獻：

[1]扈劍暉.綠色普惠金融促進鄉村農業產業產居融合發展的機制研究[J].現代農業研究， 2025，31（1）： 50-53.

[2]馬紅剛.數字普惠金融的農戶增收效應與作用機制——基于陜西省9市18縣的調查數據 [J].西北農林科技大學學報（社會科學版），2025，25（1）： 101-110.

[3] 錢力，張軻，宋俊秀.數字普惠金融能否促進農業凈碳匯效率——基于面板門檻模型的檢驗[J].經濟學報，2024，11 （4）： 123-149.

[4] 高雅，李凱.數字普惠金融與農業產業鏈韌性的關系研究[J].中國物價，2024（12）： 117-122.

［作者簡介］趙浩凱（2004—），男，漢族，福建福州人，就讀于福建師范大學，研究方向：數字通信技術與金融工程。