供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究

焦甜甜

[摘 要] 當(dāng)前我國企業(yè)面臨著許多困難，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為必要。通過供應(yīng)鏈金融解決管理風(fēng)險(xiǎn)問題，才能使中小企業(yè)從困境中得到解脫，也可以拓寬銀行的業(yè)務(wù)。

[關(guān)鍵詞] 供應(yīng)鏈金融；金融風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2016.28.046

供應(yīng)鏈金融是提高供應(yīng)鏈效率的一種模式。它在供應(yīng)鏈中和金融市場、企業(yè)、銀行之間的關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，與一般的企業(yè)市場的融資差別較大，所以供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理自身存在缺點(diǎn)。協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈的融資可在一定程度上幫助企業(yè)解決資金流動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)問題，降低融資成本，提高供應(yīng)鏈上的效率，實(shí)現(xiàn)多方的共贏主體。

1 供應(yīng)鏈金融的融資模式

我國銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)拓展較早，商業(yè)金融在企業(yè)和銀行之間的融資模式有助于企業(yè)擴(kuò)大融資的規(guī)模，也可以降低信貸過程中的風(fēng)險(xiǎn)。

2 供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)問題

供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的貿(mào)易已經(jīng)有了一定的地位優(yōu)勢，企業(yè)會習(xí)慣性開始壓貨和賒銷，把資金流動(dòng)的壓力轉(zhuǎn)向在供應(yīng)鏈中沒有優(yōu)勢的非核心企業(yè)。非核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中的地位一般都是比較弱的，它們的實(shí)力和信譽(yù)度較低，融資成本較高，這會導(dǎo)致非核心企業(yè)，即中小企業(yè)面臨的資金流動(dòng)壓力增加，反作用于核心企業(yè)，造成核心企業(yè)的融資成本提高，最后導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈的競爭力隨之降低。而供應(yīng)鏈金融模式雖然可以解決中小企業(yè)在資金流動(dòng)中的困難，但是它并不能規(guī)避中小企業(yè)在資金實(shí)力和信譽(yù)度中存在的風(fēng)險(xiǎn)。如何解決供應(yīng)鏈中風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的問題成為一個(gè)比較重要的問題。同時(shí)，為了保證供應(yīng)鏈中中小企業(yè)可以按時(shí)還貸款，銀行一般都會用抵押的方法來做保障，但是第三方公司在抵押中一般都會監(jiān)管債權(quán)，所以如何避免企業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)也成為供應(yīng)鏈金融管理風(fēng)險(xiǎn)中的一個(gè)重要問題。

3 供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的原因

3.1 經(jīng)濟(jì)原因

經(jīng)濟(jì)狀況影響著我國供應(yīng)鏈金融的變化趨勢和管理運(yùn)轉(zhuǎn)，經(jīng)濟(jì)狀況問題可以決定供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作。通貨膨脹或者緊縮、利率波動(dòng)等經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)會表現(xiàn)在市場、成本的費(fèi)用中。

3.2 自然環(huán)境原因

自然環(huán)境包括地震、水災(zāi)、火災(zāi)等地理和氣候的變化所產(chǎn)生的災(zāi)害，是人力無法避免的，這些因素?zé)o法預(yù)測，所以會造成在市場中商品貨物的價(jià)格不同，也會影響商品的保質(zhì)期，還有股票市場的跌升等，這樣也會影響供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)性。

3.3 人力資源原因

在國際化企業(yè)中，技術(shù)人員、管理人員的水平和勞動(dòng)力的成本等也是較為重要的，因?yàn)楦鱾€(gè)國家的教育水平不同，所以培訓(xùn)出來的人力資源水平也不同，在一些國家經(jīng)濟(jì)落后，沒有經(jīng)驗(yàn)豐富的管理者和擁有熟練技術(shù)的人員，供應(yīng)鏈的金融業(yè)務(wù)也很難進(jìn)行開拓，所以金融的風(fēng)險(xiǎn)也會增加。

3.4 信息資料原因

信息資料在金融中十分重要，在供應(yīng)鏈的不斷發(fā)展下，規(guī)模也在逐漸擴(kuò)大，供應(yīng)鏈上的金融信息量也在不斷擴(kuò)大，同時(shí)信息的出錯(cuò)率也會提高，這也會使金融的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，所以就需要提高信息技術(shù)員的技術(shù)水平。

3.5 政策法律制度原因

供應(yīng)鏈的拓展，把世界各國聯(lián)系起來，也會牽扯到當(dāng)?shù)氐恼吆头芍贫龋栽跇I(yè)務(wù)拓展時(shí)，需要了解當(dāng)?shù)氐闹贫?，也會給供應(yīng)鏈金融帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以要制定相對應(yīng)的策略，解決金融中出現(xiàn)的問題。

3.6 系統(tǒng)結(jié)構(gòu)原因

供應(yīng)鏈中多個(gè)市場緊密相連，小的擾動(dòng)在市場沒有得到控制就會無限拓展下去，所以金融的復(fù)雜性也使得系統(tǒng)結(jié)構(gòu)有了不確定性，這些不確定性可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)供應(yīng)鏈會受到債券、利率等因素的影響，使得風(fēng)險(xiǎn)增加。

3.7 風(fēng)險(xiǎn)制度原因

供應(yīng)鏈金融的制度并不完善，而國際資源具有流動(dòng)性，這也會對供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生沖擊，使金融風(fēng)險(xiǎn)增加。供應(yīng)鏈的不協(xié)調(diào)性會使金融市場出現(xiàn)惡性循環(huán)，加大金融風(fēng)險(xiǎn)。

4 供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理

4.1 識別風(fēng)險(xiǎn)

識別風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的一步。識別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)了解拓展業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，調(diào)查拓展業(yè)務(wù)的地域性，把出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的概率降低到最小。

4.2 信用評估

信用評估就是運(yùn)用科學(xué)的方法分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和風(fēng)險(xiǎn)損失的多少。信用風(fēng)險(xiǎn)是無法準(zhǔn)確衡量的，影響力也較大。銀行開展業(yè)務(wù)是對企業(yè)之間合作關(guān)系的一種供應(yīng)鏈的依賴，所以企業(yè)合作密切，供應(yīng)鏈也會變得強(qiáng)大，供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)也會降低，但銀行剛開始拓展業(yè)務(wù)，對企業(yè)的信譽(yù)度還缺少了解。

4.3 金融防控

要建立完善的管理制度，建立一個(gè)信息化的平臺，實(shí)現(xiàn)企業(yè)供應(yīng)鏈的同步發(fā)展，也要有一組專業(yè)人員進(jìn)行評估市場風(fēng)險(xiǎn)，制定較為詳細(xì)的約束各方行為的合同，降低法律上所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，選擇企業(yè)拓展業(yè)務(wù)時(shí)也要慎重選擇。

5 供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用

5.1 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，可以起到積極的預(yù)防作用，也可以有計(jì)劃地對供應(yīng)鏈進(jìn)行定點(diǎn)檢測、識別和評估分析，為供應(yīng)鏈提供有效的預(yù)案。供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制可以體現(xiàn)金融的整體性，并且可以立足于整個(gè)金融市場。明確樹立供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制體系和比較靈敏的信息反饋機(jī)制，還需要比較健全的相關(guān)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)，保證正常的工作運(yùn)轉(zhuǎn)，這就要求我們更加注意供應(yīng)鏈金融的信息、金融、風(fēng)險(xiǎn)管理等技術(shù)人員的水平。

5.2 信譽(yù)體系的完善

供應(yīng)鏈現(xiàn)在也已經(jīng)放松了銀行金融的信用度管理，供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)也就增大了不少，所以供應(yīng)鏈的金融必須要有信譽(yù)體系的完善性，首先建立較為健全的信譽(yù)機(jī)制，要加強(qiáng)規(guī)定的規(guī)范性，其次建立比較適合供應(yīng)鏈金融的信譽(yù)度的評價(jià)體系，最后要建立信譽(yù)度風(fēng)險(xiǎn)的管理系統(tǒng)，對供應(yīng)鏈中金融系統(tǒng)進(jìn)行準(zhǔn)確的管理和評估。

5.3 供應(yīng)鏈的金融生態(tài)

管理好供應(yīng)鏈金融中的風(fēng)險(xiǎn)，就要營造出一個(gè)較好的金融生態(tài)。供應(yīng)鏈的生態(tài)環(huán)境與資金的流動(dòng)及外部環(huán)境相互依賴、相互平衡，所以一個(gè)好的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)可以確保業(yè)務(wù)金融資金的協(xié)調(diào)性。首先要加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融生態(tài)的大力宣傳，讓其擁有生態(tài)環(huán)境的意識，其次需要較為完善的環(huán)境制度，建立健全的信譽(yù)制度和法律制度，最后要處理好供應(yīng)鏈金融與政府在金融市場上金融生態(tài)的環(huán)境建設(shè)。

5.4 金融的創(chuàng)新

企業(yè)在金融中出現(xiàn)資金問題時(shí)，將會影響到供應(yīng)鏈的運(yùn)作，也會提高金融中風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，所以金融中的融資必須要有創(chuàng)新性。這不僅可以提高我國供應(yīng)鏈在國際中的競爭能力，還可以使供應(yīng)鏈在金融中實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)和銀行、第三方物業(yè)的共同盈利，拓展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，改善資金的流動(dòng)性，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

6 結(jié) 論

我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段時(shí)，中小企業(yè)的融資難就會成為我國必須要解決的問題，而供應(yīng)鏈金融是解決問題的重要方式。為了使融資模式良好運(yùn)轉(zhuǎn)，我國還需要實(shí)踐出新的方法，并且我國也需要做好防控工作。

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