保險(xiǎn)：買份適合自己的女性保險(xiǎn)

李女士，40歲，公司主管，月收入5000元，公司提供醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)保險(xiǎn)，可是，李女士越來(lái)越感覺(jué)這些險(xiǎn)種不能完全滿足自己需求，“隨著年齡增長(zhǎng)，感覺(jué)身體不像以前那么好。醫(yī)生說(shuō)，更年期后，婦科病的發(fā)病機(jī)率會(huì)加大。再加上現(xiàn)在手頭比較寬裕，常去美容院，可對(duì)屢見(jiàn)報(bào)端的美容事故非常擔(dān)心。為今后著想，買份保險(xiǎn)怎么也好過(guò)沒(méi)有保障”。李女士想請(qǐng)保險(xiǎn)公司在女性險(xiǎn)種上作一下推薦。

平安推薦

平安鴻利兩全保險(xiǎn)（分紅型）＋平安康順終身女性重大疾病保險(xiǎn)＋平安附加定期女性重大疾病保險(xiǎn)＋平安意外傷害保險(xiǎn)（2002）＋平安附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)＋平安附加住院收入保障保險(xiǎn)＋平安附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)

案例分析：李女士的保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)，意識(shí)到女性隨著年齡的增長(zhǎng)會(huì)受到一些婦科疾病的侵襲，而社會(huì)保險(xiǎn)只能滿足基本的保障需求。以下平安公司的組合保障計(jì)劃恰是為李女士這樣的人群打造的：

該保險(xiǎn)組合的保障利益包括：

一、保單分紅：公司每年的分紅是不確定的。按照保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定，本公司每年將根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況確定紅利的分配。

二、生存保障：保單生效后每滿三周年生存時(shí)給付生存保險(xiǎn)金2400元。

三、綜合醫(yī)療保障：

1．重大疾病保障：一類重大疾病保險(xiǎn)金：因意外患一類重大疾病，保單生效后30年內(nèi)給付8萬(wàn)元，31年至終身給付4萬(wàn)元；因疾病患一類重大疾病，保單生效后90天內(nèi)給付3245元，91天至30年內(nèi)給付8萬(wàn)元，31年至終身給付4萬(wàn)元。二類重大疾病保險(xiǎn)金：因意外患二類重大疾病，保單生效后30年內(nèi)給付2萬(wàn)元，31年至終身給付1萬(wàn)元；因疾病患二類重大疾病，保單生效后90天內(nèi)給付3245元，91天至30年給付2萬(wàn)元，31年至終身給付1萬(wàn)元。2．住院保險(xiǎn)金：因一類或二類重大疾病住院，按照每次住院的實(shí)際天數(shù)根據(jù)條款規(guī)定每天給付30元住院日額保險(xiǎn)金。3．住院費(fèi)用報(bào)銷：被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害而住院，對(duì)于每次住院在規(guī)定范圍內(nèi)的床位費(fèi)、藥費(fèi)、治療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、檢查檢驗(yàn)費(fèi)、特殊檢查治療費(fèi)、救護(hù)車費(fèi)以及住院期間前后各30天內(nèi)因與該次住院相同原因而產(chǎn)生的門診費(fèi)，本公司按照被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的合理且必要的上述各項(xiàng)費(fèi)用的80%分項(xiàng)給付保險(xiǎn)金。

四、綜合意外保障：1．意外殘疾保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人于交費(fèi)期間因意外導(dǎo)致殘疾時(shí)，根據(jù)傷殘程度給付1-10萬(wàn)元。2．三度燒燙傷保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人于交費(fèi)期間因意外導(dǎo)致三度燒燙傷，根據(jù)傷殘程度給付1-2萬(wàn)元。3．交通意外特別保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐客運(yùn)公共交通工具期間遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故的，本公司給付交通意外身故保險(xiǎn)金；被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐客運(yùn)公共交通工具期間遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)造成殘疾或三度燒燙傷，本公司給付交通意外傷殘保險(xiǎn)金。4．意外全殘輔助保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故造成第一級(jí)傷殘程度之一者，可獲得每日意外全殘輔助保險(xiǎn)金。5．意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人或家庭成員因遭受意外傷害事故并進(jìn)行治療，本公司就其事故發(fā)生之日起180日內(nèi)實(shí)際支出的合理醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)人民幣100元部分給付意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金，每年最高給付1萬(wàn)元。

五、身故保險(xiǎn)金： (見(jiàn)表一）

六、豁免保費(fèi)：

當(dāng)本公司給付平安康順女性重大疾病保險(xiǎn)中的“一類重大疾病保險(xiǎn)金”或“二類重大疾病保險(xiǎn)金”后，本公司豁免平安康順終身女性重大疾病保險(xiǎn)合同的以后各期保險(xiǎn)費(fèi)2220元；當(dāng)本公司給付平安附加定期女性重大疾病保險(xiǎn)中的“一類重大疾病保險(xiǎn)金”或“二類重大疾病保險(xiǎn)金”后，本公司豁免平安附加定期女性重大疾病保險(xiǎn)合同的以后各期保險(xiǎn)費(fèi)1025元。

這款保障計(jì)劃充分考慮到李女士的經(jīng)濟(jì)能力及高層次的保障需求。年交保費(fèi)為6837元，平均每月不到570元，只占月收入的11.4％，不會(huì)對(duì)家庭造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；不多的支出，得到的既有生存保險(xiǎn)金給付及分紅，又有重大疾病保障、意外身故保障，還報(bào)銷住院的相關(guān)門診及醫(yī)療費(fèi)用，為被保險(xiǎn)人提供了全面的保障。

泰康推薦

“世紀(jì)泰康個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)”+“泰康生命關(guān)愛(ài)重大疾病保險(xiǎn)”+“泰康安心無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)”+“泰康附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)”

案例分析：正如李女士所擔(dān)心的，隨著年齡的加大，患病的可能性越來(lái)越大。按照李女士的收入水平，普通門診的費(fèi)用不會(huì)影響其正常生活，所以，只需要考慮長(zhǎng)期住院發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用。

一、 世紀(jì)泰康個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)

李女士供職的公司為其提供基本的醫(yī)療保險(xiǎn)，所以若購(gòu)買費(fèi)用型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，會(huì)發(fā)生沖突。也就是說(shuō)，如果發(fā)生住院醫(yī)療費(fèi)用，拿到單位報(bào)銷的部分就不能再拿到保險(xiǎn)公司理賠。所以，我們?yōu)槠渫扑]津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)的特點(diǎn)是不論被保險(xiǎn)人花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)是多少，也不論其是否有社?；蚱渌镜谋ｋU(xiǎn)，泰康人壽都會(huì)根據(jù)其住院天數(shù)進(jìn)行賠付。李女士每年花917元購(gòu)買本險(xiǎn)種就可享受如下保障：

1． 一般住院日額保險(xiǎn)金：若因疾病或意外傷害住院治療，可獲得每天200元的住院津貼。其中，因一般疾病住院，從第4天開(kāi)始給付住院津貼；因意外傷害住院，從第1天開(kāi)始給付住院津貼。

2.重大疾病住院日額保險(xiǎn)金：若因保險(xiǎn)合同規(guī)定的重大疾病住院，除可獲得每天200元的一般住院津貼外，還可獲得每天180元的重大疾病住院津貼，并且從第1天開(kāi)始給付。

3.若進(jìn)行器官移植手術(shù)，按下述給付器官移植保險(xiǎn)金：心臟、肺臟移植180000元；肝臟、骨髓移植126000元；胰臟、腎臟移植72000元。

4.若進(jìn)行非器官移植手術(shù)，根據(jù)手術(shù)等級(jí)給付手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金，最高限額9000元。

二、 泰康生命關(guān)愛(ài)重大疾病終身保險(xiǎn)

泰康生命關(guān)愛(ài)重大疾病終身保險(xiǎn)的保障范圍包括27種人類多發(fā)的重大疾病，保障非常全面。購(gòu)買本險(xiǎn)種，我們?yōu)槔钆吭O(shè)計(jì)的交費(fèi)期間為20年，每年交費(fèi)4300元，李女士終身可享受如下保障：

1.重大疾病保險(xiǎn)金：若被保險(xiǎn)人患合同所指的重大疾病，公司賠付重大疾病保險(xiǎn)金10萬(wàn)元。

2.身故保險(xiǎn)金：若被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害身故，賠付身故保險(xiǎn)金10萬(wàn)元。合同終止。

3.祝壽保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人生存至100周歲的保單生效對(duì)應(yīng)日，給付祝壽金10萬(wàn)元。合同終止。

三、 泰康安心無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)（保額20萬(wàn)）

這是一款意外傷害保險(xiǎn)，不過(guò)美容事故是可以預(yù)期的，不屬于此列。盡管如此，意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻存在，意外傷害保險(xiǎn)是必需的。購(gòu)買本險(xiǎn)種，每年保費(fèi)為480元，可享受如下保障：

1.保險(xiǎn)金：若因意外傷害身故，可獲賠20萬(wàn)。

2.殘疾保險(xiǎn)金：若因意外傷害致殘，可按殘疾程度比例給付保險(xiǎn)金。

3.燒傷保險(xiǎn)金：若因意外事故燒傷，可按比例給付燒傷保險(xiǎn)金。

4.特定意外事故多倍給付：若以乘客身份搭乘交通工具發(fā)生意外，導(dǎo)致身故、殘疾或燒傷，可按以上保障的雙倍給付相應(yīng)保險(xiǎn)金。

四、 泰康附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

一套完整的保險(xiǎn)計(jì)劃除對(duì)意外傷殘賠付外，還應(yīng)對(duì)救治意外傷害的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)償，這一險(xiǎn)種正起到這樣的作用。購(gòu)買本險(xiǎn)種，每年保費(fèi)為308元，李女士可享受如下保障：

1.意外醫(yī)療賠償金：若因意外傷害在醫(yī)院治療（包括門診和住院），可獲賠超出免賠額以上部分的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用，每年最高限額20000元。其中，免賠額為以下兩者中較大者：一是100元；二是被保險(xiǎn)人從社保、單位、其他保險(xiǎn)計(jì)劃中已獲賠的金額。

2.意外住院津貼：每天20元，從住院第一天開(kāi)始給付。

3.理賠獎(jiǎng)勵(lì)：如果上一年沒(méi)有發(fā)生賠付，則在續(xù)保時(shí)最大賠償限額可增加3％，即達(dá)到20600元，但連續(xù)累積后的最高限額不得超過(guò)26000元。

泰康附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

李女士的全套保險(xiǎn)計(jì)劃每年保費(fèi)為6005元。

新華推薦

“健康福祿綜合保障計(jì)劃”

案例分析：針對(duì)李女士的年齡和經(jīng)濟(jì)情況，應(yīng)該為自己增加一些健康和養(yǎng)老保障，新華人壽推出的“健康天使重大疾病保險(xiǎn)”對(duì)32類重大疾病提供保障，而且，保險(xiǎn)金額每年遞增2%，81周歲返還所交總保費(fèi)。新華推薦李女士購(gòu)買“健康福祿綜合保障計(jì)劃”，具體如下：(見(jiàn)表二）

“健康福祿”綜合保障利益：

一、大病保障：保障病種多達(dá)32類，是您健康的保障基金，若不幸患多個(gè)系統(tǒng)32類重疾（手術(shù)）之一，將享有50000元+每年增額1000元的健康保險(xiǎn)金；當(dāng)李女士60周歲時(shí)健康保障金額已經(jīng)增長(zhǎng)到70000元，80周歲時(shí)健康保障金額增長(zhǎng)到90000元；

二、祝壽金：健康生活至81周歲，領(lǐng)取健康祝壽金36550元；

三、身價(jià)體現(xiàn)：特別涵蓋意外或疾病導(dǎo)致的身故保障最高可達(dá)86550元（未含紅利部分），還可享有保額復(fù)利分紅回報(bào)，使您終身享有保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果；

四、養(yǎng)老保障：完善的減保功能，增加了保單的現(xiàn)金流動(dòng)，靈活安排養(yǎng)老，享受健康多彩人生，舒緩人生困境；

五、保單紅利：公司將根據(jù)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和分紅險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況于保單周年日派發(fā)年度紅利并核算終了紅利，以分紅業(yè)績(jī)報(bào)告書的形式寄發(fā)給客戶，分紅是波動(dòng)的。

綜上所述，李女士在40歲———49歲期間年交保費(fèi)5605元（相當(dāng)于每月積累467元），在50歲———59歲期間年交保費(fèi)1950元（相當(dāng)于每月積累162元），這樣的交費(fèi)是可以承受的?！敖】蹈５摼C合保障計(jì)劃”讓李女士不但擁有了比較全面的健康保障，而且，終身分紅的壽險(xiǎn)保障會(huì)讓李女士的家庭和自己未來(lái)的養(yǎng)老同時(shí)享有保障利益。

本刊提醒：

1.目前國(guó)內(nèi)女性保險(xiǎn)主要有三大類：一類是對(duì)女性特殊時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)，如生育時(shí)的母嬰安康險(xiǎn)、女性重大疾病保險(xiǎn)等；第二類是在人身保障的基礎(chǔ)上，可以參加保險(xiǎn)公司分紅；第三類是專門對(duì)女性愛(ài)美研發(fā)的保險(xiǎn)。

2.專業(yè)女性保險(xiǎn)更準(zhǔn)、更?。耗信吘筡"有別\"，與一般健康險(xiǎn)保障的疾病\"男女不分\"相比，女性保險(xiǎn)更針對(duì)根據(jù)女性特殊生理特征和特有疾病，同時(shí)，去掉了一些并不適用于女性的保障功能，在降低保費(fèi)的同時(shí)也更趨于合理。