試論農信社如何立足“三農”謀發展

［摘要］本文認為，當前廣大農村信用社在謀劃自身發展壯大的思路時，必須轉變過去重商輕農的觀念，強化服務“三農”的理念和具體措施，通過大力推廣農戶小額信用貸款，密切與農民的聯系，提高農信社在農民心目中的地位，增強社會整體的信用觀念，實現“社農雙贏”的局面。

［關鍵詞］農村信用社“三農”小額農貸服務發展

一、轉變觀念，增強服務“三農”意識，是農信社實現新發展的前提

由于歷史的原因，農信社一些信貸員思想上存在著一些誤區，在貸款的投放上重大戶、輕小額，重商業、輕農業，在經營思想、服務意識上存在偏差，所以轉變觀念，增強服務是關鍵。筆者認為，農信社應以“三個代表”重要思想武裝自己的頭腦，在工作作風和服務意識上進行徹底的轉變，把密切聯系農民群眾，消除“官辦”作風放在首位，實實在在與農民打交道，把農信社辦成農民自己的銀行，正確樹立“三農”靠我發展，我靠“三農”生存的經營理念，堅持深入農村了解農民生產生活中的新情況、新問題，幫助農民謀求發展，這樣，才能為實現“社農雙贏”打下堅實的基礎。

二、積極推廣農戶小額信用貸款，幫助農民調整產業結構，是當前農信社服務“三農”的有效措施

農信社應根據人民銀行總行《農村信用社農戶小額信用貸款的指導意見》等精神，相應制定農戶小額信用貸款管理辦法等具體措施，采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”的授信管理辦法，組織人員到各鄉、鎮、村、戶進行宣傳，并開展調查摸底，評定資信，審核發證，貸款發放和本息收回等一系列工作。在實際工作中做到邊宣傳邊摸底，及時建立農戶信用檔案，利用電視、橫幅標語、墻體宣傳欄等形式進行廣泛宣傳，避免一些農戶盲目借貸，使小額農貸的原則、意義、目的、方法等家喻戶曉，“有借有還，到期歸還”的原則深入人心。在資信評定活動中，應以聯社主要領導、信貸員、村委會干部和社員代表共同組成資信評定小組，對各農戶的財產、收入和信用等情況進行公開評定，切實把握好信用等級界限，準確核定貸款限額，并組織發放貸款證。通過這些工作，使農戶可隨時根據需要持證到信用社辦理貸款。據筆者調查，以上饒市信州區農信社為例，該區轄７個鄉鎮，其中３個鄉鎮在市區，４個鄉鎮在市郊，靠傳統農業已不能適應農村經濟發展的要求。根據當地政府產業結構調整的新思路，信州區農信社積極籌集支農資金，充分利用農村信用社點多面廣的優勢，切實幫助農民優化產業結構。如通過發放小額農貸，幫助農民發展種植葛根、花卉苗木、珍珠養殖、蠶桑種植、夏布加工等，創出產品特色。當地沙溪特產青絲豆，味鮮價廉，在上饒周邊有較大的知名度，但種植規模一直較小，沙溪農信社通過發放小額農貸，幫助農民擴大種植面積，增加了農民的收入。

三、立足“三農”謀發展是農信社的根本宗旨

１、實踐證明推廣小額農貸是信用社聯系農民的最佳金融紐帶。過去一段時期，農民與信用社的關系疏遠了，一些農民認為信用社“衙門作風”太濃，“架子”大，農民入股的積極性沒了，因此，農民與信用社的聯系也少了，一些農民即使碰到資金有困難，也另想辦法。通過小額農貸的推廣，農民也逐漸感到農信社的服務確實提高了，有困難找信用社的多了，真正體現出農村信用社是農民自己的銀行，從而使農民積極支持與配合信用社的工作。

２、小額農貸是優化信用環境的有效措施。眾所周知，誠信是中國自古以來有口皆碑的優良傳統，講誠信、守信用才能發展壯大、贏得信譽。近年來農信社通過小額農貸的資信評定與貸款發放實踐，廣大農民群眾真正懂得了“守信榮、失信恥”的道理。同時，也為廣大農民營造了“講信用謀發展”的良好氛圍，長此以往，也就一定會形成農村良好的社會信用格局，進一步優化整體社會的信用環境。

３、立足“三農”是農信社持續增效、發展壯大的前提。農村是廣闊的天地，中國農民占總人口的８０％左右。脫離了農村，農信社也就很難發展，這是歷史證明了的事實。尤其是我國的農村信用社，底子薄，金融服務手段落后，現代科技水平不高，因此，抗風險能力就低，特別是對投資其他非農產業的金融風險就更難以抵抗。而以農村、農業、農民為主要服務對象，面對的是千家萬戶，且貸款金額小，周期短，流動性強，金融風險就相對分散，對農信社不斷提高自身的經營效益是十分有利的。另一方面，廣大農民群眾得到了農信社的資金支持，農民、農村、農業體現出來的社會效益和經濟效益也會得到不斷提高，有利于促使農村龐大的閑散資金回存到農信社來，形成農信社信貸資金的良性循環，對降低農信社的經營成本，壯大信貸資金實力，進一步推動農村經濟的發展產生顯著的成效。