關于農村信用社服務“三農”的理論思考

［摘要］農村信用社作為直接為“三農”服務的金融組織，必須堅持以“三個代表”重要思想為指導，緊緊圍繞農民增收這一中心，以全面推行農戶小額貸款為切入點，切實做好以下五個方面的工作：一、制定方案，規范程序；二、深入農戶，調查摸底；三、堅持標準，評定信用；四、審填核貸，注重效益；五、積極宣傳，廣泛發動。

［關鍵詞］農村信用社“三農”服務措施

今年初，黨中央、國務院下發了一號文件，提出了加強和改進農村工作，確保農民增收，農業增效的總要求，以此為契機，各地各部門紛紛出臺了一系列支持和服務“三農”的政策措施，并已取得明顯成效。農村信用社作為直接為“三農”服務的金融組織，如何堅持以“三個代表”重要思想為指導，緊緊圍繞黨中央確定的農民增收這一中心，以服務“三農”為宗旨，扎實有效地做好支農工作，推動農村經濟的發展？筆者認為，當前各地農村信用社必須以全面推行農戶小額信用貸款為切入點，抓緊做好以下幾個方面的具體工作：

一是制定方案，規范程序。各基層農信社應根據人民銀行總行頒布的《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》的規定和人總行、武漢分行召開的農村信用社推廣農戶小額信用貸款座談會精神，大力支持農村產業結構的調整，不斷改進和提高支農服務水平，切實解決農民貸款難的問題。各地農信社應結合當地農村實際情況，因地制宜，制定《農村信用社農戶小額貸款操作規程》等方案和辦法，進一步明確農戶小額信用貸款的指導思想和政策原則，健全農戶小額信用貸款的管理制度，規范操作，制度管理，落到實處，求得實效。

二是深入農戶，調查摸底。按照“三個代表”要求，廣大農村信用社干部職工應徹底轉變工作作風，以民為本，切實深入基層，深入廣大農戶，認真開展調查研究，用磨破鞋底的釘子精神，切實摸清廣大農民群眾對金融工作的需求和建議，通過走村串戶進行調查，對農民生產資金供求狀況進行全面了解，做到心中有數，因地制宜，有的放矢，用“心”服務，切實為農民辦好事、辦實事，求得廣大農戶的支持。

三是堅持標準，評定信用。各基層農信社應本著“因村因戶制宜，嚴格標準條件，明確等級劃分，穩步組織實施”的原則，以求真務實的作風積極開展信用評定活動。根據調查摸底的情況，扎實工作，穩步推進。由于信用等級評定工作面廣、量大、情況復雜，各地農村信用社應積極爭取各鄉、村級班子的支持配合，和信用社配合成立農戶小額貸款等級評定小組，評定小組根據農戶生產經營能力、社會信用及收入等情況，將農戶劃分信用等級，并將評定結果張榜公布，接受廣大群眾的監督，以利廉潔、高效放貸。

四是審填核貸，注重效益。在堅持標準、據實評定的基礎上，農信社應采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”的授權管理辦法，盡量簡化貸款手續，農戶只要符合條件并持核發的貸款證、身份證等即可隨時到當地信用社辦理貸款，確保農戶能夠及時得到貸款。在確保糧食生產資金需求的基礎上，看準市場，對特色農業資金需求及時進行調查，廣泛聽取信用社所在地縣、鄉政府和農民群眾的意見和反映，針對性地解決農業生產中的突出問題，幫助農民指路子、出點子，滿足特色農業的多層面要求，切實增加農民收入，真正把為農民辦事做到點子上。

五是積極宣傳，廣泛發動。由于小額農戶貸款面廣事雜，關系到農民千家萬戶的切身利益，因此，廣泛開展各種宣傳活動，使小額農貸各項政策、具體做法等深入人心，家喻戶曉，是抓好小額農貸的主要工作，也是進一步把“三個代表”重要思想真正貫徹到實際工作中的具體措施。各地農信社應充分利用農村有線電視、報紙、黑板報、戶外廣告等多種形式進行廣泛宣傳。針對部分農民將農戶小額信用貸款視為民政局的救濟款等錯誤認識，農信社工作人員應耐心細致地做好宣傳解釋工作，切實消除農民認識上的誤區，使廣大農戶不但了解小額農貸的性質、政策，且能很好地運用小額農貸，為農村經濟發展服務，為農戶增收服務。另一方面，農民通過小額農貸生產的農產品，如果賣不出去或賣不出好價錢，仍然達不到增收的目的。因此，各地農信社在抓好宣傳小額農貸的同時，還要注重幫助農民找準市場出路，在這方面做好宣傳工作。如引進宣傳資料，幫助農民抓好投入，提高小額農貸的使用效益；利用農信社聯系較廣的優勢，幫助農民大力發展訂單農業，通過先宣傳，造好輿論，再到外面找市場，拿著訂單搞生產，形成生產規模，使小額農貸真正成為“致富貸款”。同時，通過各種內外宣傳農貸的方式，幫助農民建立銷售服務網絡，使農民做到一頭連市場，一頭連生產，并對農產品市場進行經常性的調查研究，及時反饋各種市場信息，這樣信息和宣傳互動，小額農貸和生產經營互動，和銷售互動，使小額農貸不但在生產上家喻戶曉、深入人心，且在小額農貸產生的效益上也形成較好的效應。

實踐證明，做好小額農戶信用貸款工作不但解決了農民貸款難的問題，解決了農民的資金困難，且可有效地解決多年來農民高成本投資和低產出的矛盾，取得明顯的經濟效益，使農民增收變成現實。農村信用社作為農民合作的金融組織，在現代化建設中肩負著重大的歷史使命，各地農信社必須繼續高舉“三個代表”的旗幟，與時俱進，求真務實，進一步提高金融服務質量，為服務“三農”建設現代化農村作出應有的貢獻。