當前遼寧銀行業面臨的問題及對策

摘 要 在實施振興遼寧老工業基地戰略過程中，經濟振興離不開金融的有力支持‘面臨當前遼寧銀行業存在的主要問題，本文特提出如下建議：一是加快處置不良資產，促進國有商業銀行早日輕裝前進。二是充分利用遼寧經濟振興戰略實施的有利時機，開創銀行改革發展和地方經濟振興的雙贏局面。三是營造良好的社會信用環境，創造金融安全區，四是完善銀行組織體系，擴大融資渠道。

關鍵詞 遼寧銀行業；老工業基地振興；信用；對策建議

中圖分類號F832

文獻標識碼A

文章編號1672-2426(2006)05-0012-02

金融是現代經濟的核心，在實施振興遼寧老工業基地戰略過程中，經濟振興離不開金融的有力支持。銀行業信貸資余的注入、信貸資金投放結構的調整，將有力地促進經濟、產業結構的調整，進而促進遼寧經濟走向持續健康發展的良性運行軌道。

一、銀行業支持遼寧老工業基地振興戰略所面臨和存在的主要問題

1．信貸資金投放規模增長緩慢，制約經濟的快速發展：1978-2000年，我國國內生產總值年均增長9．5％，零售物價年均增長5．92％，而貨幣供應總量平均增長幅度達23．5％，高于經濟增長率和物價增長率之和9個百分點。這說明貨幣供應總量是充足的。到2003年底，全國銀行業存在總量已近5萬億元。在這種情況下，東部沿海地區與中丙部、東北地區的經濟發展水平差距卻在逐步擴大。以上海、廣東、遼寧、四川、湖南五省(市)為例，根據人民銀行有關資料整理顯示(見表一)，東北地區和中西部地區的資金供應無論是存量還是增量均明顯少于東部沿海地區。這反映出區域性的資金供應不足是導致經濟發展水平不均衡的一個重要原因。與此同時，遼寧等省份超貨嚴重，表明遼寧經濟對資金的需求非常旺盛。

2．信貸資金投放結構不合理，制約經濟結構，產業結構的調整：對2003年末遼寧省銀行業金融機構的貸款行業分布調查分析表明，貸款余額為6323億元，其中信息傳輸、計算機服務和軟件業、科學研究、技術服務和地質勘查業貸款僅占貸款總量的2．47％，農、林、牧、漁業貸款占貸款總量的2．72％，電力、燃氣及水生產和供應業、交通運輸、倉儲和郵政業、水利、環境和公共設施管理業貸款占貸款總量的18．34％，金融業、租賃和商務服務業、居民服務和其他服務業、教育、文化、體育和娛樂業、衛生、社會保障和社會福利業貸款占貸款總量的5．8％，大部分貸款投放在制造業等傳統產業上。

3、不良貸款余額大、占比高，財務包袱沉重，成為銀行發展的“瓶頊”。不良貸款和財務包袱問題比較突出的是國有商業銀行。2003年末，遼寧省四家國有商業銀行貸款余額為4206．4億元，占銀行業金融機構貸款總量的66153％，不良貸款余額卻占整個銀行業金融機構不良貸款余額的77．32％。按五級分類口徑不良率為34．05％，盡管比2003年初下降5．42個百分點，但仍比全國平均水平高出13．69個百分點。國有商業銀行的不良貸款呈現涉及的戶數多、分市的地域廣、政策性因素強的特點，清收處置難度大，一是全省不良貸款涉及產數多、地區，行業分布不集中，給集中處置帶來難度。二是不良貸款集中在國有、國有控股和集體企業。截至2003年末，國有、國有控股和集體企業的不良貸款占三類企業貸款總額的46．29％，占國有商業銀行不良貸款總額的75．73％。三是不良貸款集中在傳統行業。截至2003年末，農林牧漁業、采礦業、制造和批發零售業的不良貸款余額占國有商業銀行不良貸款總額的73．72％。四是政策性不良貸款多。截至2003年末，因政策性因素形成的不良貸款余額為300多億元，占不良貸款總額的25％以上。另外據初步統計，2003年末四家國有商業銀行各種待消化財務包袱1000多億元。這些財務包袱嚴重束縛了四家銀行的進一步發展，靠銀行自身力量難以消化，成為國有商業銀行發展的巨大障礙。

4．銀行業的組織體系不完善，限制了遼寧的融資能力，除大連外，就外資銀行機構來說，全省只有于2004年10月開業的韓業銀行沈陽分行一家，明顯不能滿足遼寧省銀行業對外開放的需要。2004年，鞍山信托投資股份有限公司已遷址到上海，沈陽弘泰信托投資有限公司遷址到北京，省政府內的3家財務公司也在撤銷、遷址當中。這些情況反映出遼寧的金融環境存在薄弱環節，外資銀行機構，非銀行金融機構在遼寧謀求發展的愿望不強烈，這將在一定程度上限制遼寧的對外融資能力。

5．銀行業經營發展面對的信用環境差，影響銀行貸款的積極性，一是逃廢銀行債務現象嚴重。據統計，截至2003年3月末，國有及集體企業逃廢債金額達300億元，其中借故改制之機逃廢銀行債務金額達227億元，二是銀行勝訴案件執行難，合法權益得不到保護，2001年以來，遼寧省銀行法律訴訟案件12608件，涉及金額274．8億元，已審結8668件，裁定銀行勝訴金額196．5億元，但銀行回收現論和實物折價值41．1億元，占20．91％，全省勝訴未執行案件7329件，涉及銀行債權156．3億元，分別占上訴審結案件數和勝訴涉案金額的84．55％和79．54％；三是一些地方政府的不適當做法，助長了逃廢債行為。這些現象的存在打擊了銀行增加貸款投放的積極性。

二、對銀行業支持遼寧經濟振興的對策建議

1．加快處置不良資產，促進國有商業銀行早日輕裝前進。一是積極尋求國家的政策支持。國有商業銀行和省政府要利用國有商業銀行股份制改造和實施東北老工業基地振興戰略的有利時機，積極向國家有關部門爭取政策支持，采取剝離、核銷、清收轉化等方式最大限度地處置不良資產，消化歷史包袱。二是政府，銀行一道，共同探索處置不良資產的新途徑。2003年，工總行和遼寧省政府正式啟動“打捆處置”不良貸款工作。遼寧省政府組織各市政府籌集受償資金存人專戶，按雙方約定的22％受償率償還貸款，貸款損失部分有工總行批準核銷。工行和遼寧省政府采取的這種處置不良貸款的方法，為政府、銀行合作處置銀行不良資產提供了新的嘗試，為下一步加大不良資產處置工作力度奠定了良好的基礎。今后，省政府應加大集中(打捆)處置不良貸款的力度，建立日常專門機構。各市也可以根據當地實際成立相應機構，研究制定適合當地特點的幫助銀行處置個良資產的措施、三是充分利用市場手段，加快不良資產處置。充分借鑒現代商業銀行的通行做法，積極與資產管理公司、外資金融機構以及其他金融機構合作，爭取在資產重組、打包處置，信托管理、資產證券等方面取得突破。四是推動貸款企業資產重組，盤活不良資產。振興東北老工業基地戰略的實施，必將推動新一輪的資產重組和投資熱潮。商業銀行要積極參與，推動行業性、地區性的資產兼并。重組，充分發揮資產重組對企業資金、技術、產品，人員等生產要素重新配置的作用，吸引合適的外部投資者，通過資金、技術、人才的引進，提高原有貸款企業的經營管理水平、技術水平和發展潛力，改善貸款質量，提高償偵能力．從根本上盤活不良資產。

2．充分利用遼寧經濟振興戰略實施的有利時機，開創銀行改革發展和地方經濟振興的雙贏局面。經濟發展和金融發展是相互促進、相互推動的過程。地區經濟增長的啟動很大程度上取決于資金來源、資金積累能力和引入外部資金能力。國家實施振興東北老工業基地戰略，給遼寧經濟、遼寧銀行業的改革發展帶來了千載難逢的機遇，在國家實施宏觀調控措施中，應對遼寧地區進行科學分析，區別對待，采取適當的區域貨幣政策和財政政策進行協調配合。銀行業要積極為地方經濟發展提供信貸等資金支持，加大對東北三省在基礎設施、高新技術，制造業和農業等重點領域的貸款投放力度，尤其是符合國家產業政策、技術水平高、發展前景好、競爭能力強的項目和企業，改善中小企業、民營企業貸款難的現狀，促進遼寧省的經濟結構和產業結構調整。同時，也要充分利用遼寧省調整產業結構、經濟結構的契機，堅持“有進有退”的原則，堅決從發展前景一般．經營管理水平低、生產工藝落后的企業中退出，合理調整信貸結構，使信貸資金的使用形成良性循環。要加快機制創新、管理創新：產品創新和服務創新步伐，擴展發展空間，使銀行業的中間業務收入比重逐步提高，提高整體收益水平，提升綜合競爭力。

3．營造良好的社會信用環境，創造金融安全區、信用環境的惡化，形成金融風險擴大的趨勢，影響了各家銀行總行對遼寧的授信規模和等級，影響了銀行發放貸款的積極性，最終也必將影響遼寧社會經濟發展的速度和水平。為此，政府應會同有關部門，堅決打擊和制裁逃廢銀行債務的現象，保證債權銀行充分享有債權人的權益。在企業破產和改利過程中，要保證債權銀行參與借款企業破產和改制的全過程，參與企業資產的清查和評估工作，參與企業破產和改制方案的制定、市場經濟的基礎是信用，社會信用環境有賴于嚴格高效的法制環境，對訴諸法律的逃廢債案件，司法機關應積極公正審理。政府部門在開展城區改造過程中，也要保證銀行債權的合法權益，對抵押物權予以合理補償。同時，通過建立和完善風險投資渠道、擔保體系和多種直接融資體制，直接提高企業的資本金水平，改善企業貸款的財務比率，提高企業的融資能力，增加企業和地方經濟帶貸款的有效需求。

4．完善銀行組織體系，擴大融資渠道。目前遼寧地區的銀行組織體系尚不完善，而且存在已有金融機構外流的趨勢。為此，當前一個緊迫的任務是改善金融環境，擴大銀行業對外開放，完善銀行業組織體系，通過完善和壯大本地銀行機構，吸引外資銀行和股份制銀行在遼寧設立分支機構，增強遼寧省的對外融資能力，促進銀行業的業務創新和制度創新，提升遼寧銀行業的綜合競爭力。同時，要為現有銀行機構提供一個良好的投資發展環境，使之成為遼寧省籌集．融通資金的有效載體。