南通商行：管理其因，發展其果

南通市商業銀行成立于1997年5月30日。2006年3月，在本刊研究中心所作的“2005～2006中國商業銀行競爭力評價”中，南通商行以財務評價0.752的分值，列中型城市商業銀行（資產在100億元至200億元之間）第二名。南通商行是目前我國盈利能力最強、資本質量最好的城市商業銀行之一—除資本一項指標以外，資產、盈利能力、流動性等指標均居同類行第一，不良貸款率列全國城商行11家資產優良之列（低于2％），資產利潤率列全國城商行前23家之列（大于1%），達到國際好銀行的標準，撥備覆蓋率名列前八（大于100%），超過國際標準。作為一家地方小銀行，南通商行以其獨特的發展思路與理念，為自己贏得生存與發展的一方水土，以不俗的業績，贏得業界和當地社會公眾廣泛的關注。

4月末的一天，記者離開正飽受黃沙侵害之苦的京城，來到了素有“江風海韻”之稱的南通，清新的空氣，滿世界的翠綠，讓記者感到仿佛是來到了另一個世界，身心倍感愉悅。而與南通商行董事長劉昌繼和他的同事們的交流，聽他們講述南通商行“自己的故事”，南通商行所經歷的“成長的煩惱”，又讓記者感受到了南通商行體內蘊涵的勃勃生機。

今年5月30日，是南通商行建行九周年的日子。九年前，南通商行由南通市市區九家信用社重組而生。開業當年存款翻番，貸款增長70%，不良貸款率從33%下降到18%，當年實現利潤800萬元，發展速度居全市金融機構之首，被當時的南通業界譽為本地金融界的一匹“黑馬”。九年來，南通商行“外塑形象，內練硬功”，堅持“合作銀行，市民銀行，全新服務，全新發展”的理念，“以管理促進發展，以發展推動管理”，從未停止發展的腳步。同開業初期相比，存款、貸款分別增長了16倍，總資產增長了6倍多，不良貸款率從33%下降到1.72%；累計實現股東現金分紅40.07%，送股38.6%，股東初始投資增加值翻了兩倍多。

談到這幾年的風風雨雨，南通商行人頗多感慨，似乎并沒有顯示出多少的自得。劉昌繼說，這么多年我們其實一直是如履薄冰，如臨深淵，跌跌撞撞一路走來，說到總結，我們一直在總結，南通商行能夠有今天的這點成績，我們很慶幸的是大方向沒有錯，大的跟頭沒有跌，沒有繳太多的學費。

身處“人杰地靈”的江浙地區，南通商行人務實的特點十分突出。早在開業初期，面對與其他城市商業銀行同樣的歷史遺留問題和歷史包袱，南通商行人“承認現實，承認歷史”，沒有把時間、精力和工作重點放在解決過去的問題上，“沒有拘泥于歷史的恩恩怨怨，一味地理舊賬”，而是確立“管理與發展并舉”的方針，認定發展是硬道理，踏踏實實地做好眼前的實際工作，在發展中解決問題，從而爭取了時間，抓住了機會。今天再回過頭來看，南通市行在有了實力之后，比較順當地解決了一些遺留問題，并把負面影響降到了最小。

萬事開頭難。在談到開業初期的工作時，南通商行人所做的兩件事情給記者留下了非常深刻的印象。一是當時所樹的“存款立行”思想以及“四千四萬”的實施策略，“四千四萬”是“千言萬語，千辛萬苦，千山萬水，千家萬戶”，這讓記者想到了老子曾經說過的話，“天下難事，必作于易，天下大事，必作于細”；還有就是當時在家底還非常薄的情況下，南通商行人有“再省也不能省科技”，“要上就上最好的”的遠見和魄力，投入上千萬，開發和引進計算機綜合業務系統，為日后各項業務的推廣打下了好基礎。

在采訪中記者也發現，實干的南通商行人非常重視企業文化、重視思想政治工作，并非常善于對工作的歸納與總結。例如，在談到這幾年大發展的原因時，劉昌繼說，核心的似乎可以用“四個好”來說明，那就是“一個好的機制，一個好的班子，一支好的隊伍，一個好的思路”。記者了解到，作為一家地方性的商業銀行，南通商行實行的“一級法人，二級建制”制度，決策靈敏，反應快捷，充分的法人財產權和自主地位，加上寬松的外部環境，使南通商行能夠按照市場經濟的規律運作，將自己的優勢發揮得淋漓盡致；南通商行的領導班子精干、高效，性格分明、有生氣，團結、心術正，用他們自己的話說，是“可以在決策過程中一門心思琢磨事，不必琢磨人”，從而使許多問題容易統一，許多事情容易執行；南通商行有一個年輕，學歷高的中層干部主體，“用對了幾個人”，短時間使業務大幅度發展，一些支行的業務規模達到了其他同行需要幾年乃至更長時間才能達到的水平；最為重要的是，南通商行是一開始就確立了一個好的發展思路，對形勢判斷和預測比較準確，定位明晰，管理和發展并舉，搶抓機遇、勇于競爭，管理為本，人才興行，從而使自己在激烈的競爭中能夠立于不敗之地。

2005年，南通商行的各項經營指標上了一個新高度，發展進入了新階段：存款創新高，年末余額為139.6億元；資產首次跨過150億大關，流動性進一步增強；資產質量與同行相比，繼續保持在先進行列，按五級分類口徑，年末不良貸款率為1.72%，表內業務的撥備覆蓋率為241%；盈利能力達到歷史高點，全年實現營業收入7.5億元，全年利息收入6億元，撥備前經營利潤3.09億元，同比增長26.4%，撥備后利潤總額2.18億元，同比增長82.9%，全行撥備前資產利潤率達到2.04%，人均利潤超過48.6萬元，是建行以來經營效益最好的一年，綜合效益指標處于全國同業的最佳水平。成績來自一如既往的堅持，即南通商行人自己總結的“四個堅持”——市場取向、規范經營、效益中心和科學發展。

談到以往的成績，談到南通商行目前的處境與未來的發展，劉昌繼提到了比爾·蓋茨的一句話—“微軟離破產永遠只有17個月”，提到了目前在國外很流行的“末日管理”，他認為，企業越是在發展的上升時期，越是要保持十分清醒的頭腦。的確，記者在進行采訪準備時注意到，在此次“中國商業銀行競爭力評價”中，南通商行的資本指標的分值只有0.35，就是這一指標拖了后腿，影響到了其整體的排名。劉昌繼也認為，資本問題會成為影響南通商行正常經營與發展的關鍵因素。此外，其他方面的問題與不足還有，風險防范意識還有待全面加強；發展不平衡的問題依然突出，支行之間差距繼續呈現擴大趨勢；制約持續發展的根本性問題依然沒有得到根本緩解，如創新能力不強、區域限制、品種不全、人才短缺等等……

離開南通之前，記者再次詳細瀏覽了頭一天晚上前來接機的南通商行董秘帶過來的一本《南通市商業銀行》合訂本和一本《濠銀之歌——南通市商銀行發展實錄》。這是兩本保留完整的南通商行的發展史書。合訂本收集了從開業的第一張報紙一直到最近的一期，歷時近9年。報紙上除了通常所見的行領導的講話、工作總結以外，大量的則是行領導、行員工，甚至是行員家屬對生活、工作的感悟，內容之豐富，版面設計之精心，讓記者感受到了南通商行人的細致與精心，也使記者聯想到時下流行于管理界的一句俗語，“細節決定成敗”。目前，南通商行正面臨著所在地區行業的二次重組，未來不確定的因素可能還會很多，但不管怎樣，南通商行人以往所作的一切，已經讓記者對我國銀行業隊伍中的這支“輕騎兵”的未來充滿信心，正如南通商行行歌里的歌詞那樣，“透過那紫瑯晨曦，太陽已經升起……”。

責任編輯：柯 丹