基于高中生視角的互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管研究

摘要：互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，對現(xiàn)代社會的整體發(fā)展帶來了一定的積極影響，對很多行業(yè)的發(fā)展也產(chǎn)生了良好的推動性作用，特別是互聯(lián)網(wǎng)與金融的有效結(jié)合，促使互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸從支付業(yè)務(wù)朝著金融業(yè)務(wù)的領(lǐng)域發(fā)展。針對這一情況，本文從高中生視角出發(fā)，對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管的具體實施情況進行分析，為法律監(jiān)管制度的完善和優(yōu)化打下良好基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：高中生視角 互聯(lián)網(wǎng)金融 法律監(jiān)管

隨著科學技術(shù)的快速發(fā)展，我國已經(jīng)全面進入到互聯(lián)網(wǎng)時代。在互聯(lián)網(wǎng)時代的背景下，很多行業(yè)都在積極的朝著互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢發(fā)展，在采購、銷售等各個環(huán)節(jié)當中，都離不開互聯(lián)網(wǎng)的支持。互聯(lián)網(wǎng)金融是指互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)之間的有效結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的局限性和單一性。現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融主要包括第三方支付、大數(shù)據(jù)金融模式等，不同類型的模式具有不同的優(yōu)勢特點，需要結(jié)合實際情況，針對不同模式提出有針對性的法律監(jiān)管措施，這樣才能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展提供有效保障。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管的現(xiàn)存問題分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管體系缺乏完善

對于現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融的整體發(fā)展而言，其特點之一就是創(chuàng)新能力比較強。因為金融模式具有比較強的創(chuàng)新能力，所以與其相關(guān)的一些產(chǎn)品或者服務(wù)都在不斷進行的更新和優(yōu)化。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的種類越來越多，但是在現(xiàn)實中沒有一套具有實質(zhì)性意義的法律監(jiān)管體系，這樣就會導致互聯(lián)網(wǎng)金融在運作過程中很容易受到一些外在因素的影響。

對現(xiàn)階段的監(jiān)管情況進行分析可以看出，監(jiān)管部門在日常監(jiān)管時，習慣將重點放在互聯(lián)網(wǎng)金融的整體變化以及發(fā)展趨勢方面。但是，由于監(jiān)管體系本身存在缺失，所以互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的作用始終無法得到充分發(fā)揮。在針對互聯(lián)網(wǎng)的動態(tài)化特征進行跟蹤研究時，相關(guān)部門會結(jié)合實際情況，制定一些切實的法律法規(guī)。但是由于整個程序比較繁瑣，所以立法的速度與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的速度相差甚遠。這種現(xiàn)象將在未來的一段時間內(nèi)會持續(xù)存在，勢必會直接導致法律監(jiān)管體系無法落實到實處，同時還會產(chǎn)生嚴重的實質(zhì)性監(jiān)管缺失[1]。

（二）缺少符合現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管體制

我國現(xiàn)有的法律體系和監(jiān)管制度具有一定的完整性，傳統(tǒng)金融在運作過程中，相關(guān)法律法規(guī)可以提供一定的指導與支持，如此一來，不僅能夠?qū)⑿袠I(yè)監(jiān)管有效落實到實處，還能夠最大限度的保證傳統(tǒng)金融在發(fā)展過程中的穩(wěn)定性和有效性。但是，由于互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間的差異較大，比如在經(jīng)營范圍、產(chǎn)品類型等方面，所以傳統(tǒng)金融在發(fā)展過程中所適用的監(jiān)管體制已經(jīng)無法滿足互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中的需求。除此之外，由于經(jīng)營范圍以及產(chǎn)品種類等方面的不同，相關(guān)監(jiān)管部門在日常管理過程中并沒有結(jié)合針對性的法律法規(guī)對其進行有效的處理，監(jiān)管落實依然存在較大難度。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管的實施措施

（一）完善現(xiàn)有監(jiān)管法律體系

根據(jù)現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的實際發(fā)展可以看出，傳統(tǒng)金融監(jiān)管方面的法律法規(guī)已經(jīng)無法滿足現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中的個性化需求。因此，相關(guān)部門需要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實際情況，對現(xiàn)有的法律法規(guī)體系進行完善和優(yōu)化，保證其能夠適應(yīng)現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的要求。

首先，互聯(lián)網(wǎng)本身是一個新型的金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)之間的有效結(jié)合，無論是在業(yè)務(wù)范圍還是在業(yè)務(wù)內(nèi)容等方面都存在明顯的差異。傳統(tǒng)金融的監(jiān)管法律已經(jīng)無法完全適應(yīng)現(xiàn)代社會的發(fā)展，所以需要構(gòu)建符合當前互聯(lián)網(wǎng)金融實際發(fā)展的法律體系，并且將該法律體系落實到實處，體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的各個環(huán)節(jié)當中。

其次，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新速度較快，在經(jīng)營業(yè)務(wù)以及具體程序方面都需要根據(jù)市場情況進行靈活調(diào)整。但是，一般的法律無法適應(yīng)。針對這一現(xiàn)象，國家以及相關(guān)部門要結(jié)合實際情況，提高對互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)的立法速度[2]。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，制定符合實際要求的法律法規(guī)，并不斷完善和優(yōu)化，這樣才能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融的日常監(jiān)管提供合理有效的法律依據(jù)。

（二）構(gòu)建符合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的金融監(jiān)管機制

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有多樣性、廣泛性等特點。在針對傳統(tǒng)金融進行監(jiān)管時，在大多數(shù)情況下，都是利用統(tǒng)一的監(jiān)管制度。但是，由于互聯(lián)網(wǎng)金融本身的業(yè)務(wù)具有多樣性特征，如果利用統(tǒng)一監(jiān)管制度，不但無法滿足不同類型業(yè)務(wù)的需求，而且會導致監(jiān)管職能的無法落實。因此，相關(guān)監(jiān)管工作需要結(jié)合不同類型的業(yè)務(wù)內(nèi)容，采取有針對性的監(jiān)管制度和措施，這樣才能夠保證法律監(jiān)管工作的有效開展。

除此之外，還要制定和落實追責制度，將責任落實到具體的個人、機構(gòu)，盡可能的避免出現(xiàn)潛逃等惡性事件。

三、結(jié)語

在當前互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，為實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、可持續(xù)發(fā)展，需要采取具有針對性的法律監(jiān)管措施，這樣不僅能夠減少互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)犯罪行為，還能夠使互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管系統(tǒng)變得更加專業(yè)化、智能化。

參考文獻：

[1]袁遠.我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品法律監(jiān)管研究——以P2P網(wǎng)貸“自動投標”理財產(chǎn)品為中心[J].東方法學，2018，（04）：150-160.

[2]王天琪，趙凱.效率與安全的平衡——對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管法律問題研究[J].商，2015，（24）：225+218.

（作者簡介：張凱程，浙江省溫州中學，高中學歷。）