四家試點小額貸款公司開局良好

被稱為2004年中央1號文件的《中共中央、國務院關于促進農民增加收入若干政策意見》明確提出，“要從農村實際和農民需要出發，按照有利于增加農戶和企業貸款，有利于改善農村金融服務的要求，加快改革和創新農村金融體制。鼓勵有條件的地方，在嚴格監管、有效防范金融風險的前提下，通過吸引社會資本和外資，積極興辦直接為“三農”服務的多種所有制的金融組織。”2005年中央1號文件《中共中央、國務院關于進一步加強農村工作、提高農業綜合生產能力若干政策的意見》提出：“培育競爭性的農村金融市場，有關部門要抓緊制定農村新辦多種所有制金融機構的準入條件和監管辦法，在有效防范金融風險的前提下，盡快啟動試點工作。有條件的地方，可以探索建立更加貼近農民和農村需要、由自然人或企業發起的小額信貸組織。” 2006年中央1號文件《中共中央、國務院關于推進社會主義新農村建設的若干意見》再次明確強調:“大力培育由自然人、企業法人或社團法人發起的小額貸款組織，有關部門要抓緊制定管理辦法。”

2005年10月，山西、四川、貴州、內蒙古、陜西五省區決定各選擇一個縣（區）進行小額貸款公司試點，而且要求小額貸款組織的貸款業務嚴禁跨行政區域經營。

2005年12月至2006年8月底，在試點的山西省平遙縣、四川省廣元市市中區、貴州省江口縣三個試點縣（區）分別成立了四家小額貸款公司，即晉源泰小額貸款有限公司、日升隆小額貸款有限公司、全力小額貸款有限公司、華地小額貸款有限公司。這些小額貸款公司實行市場化運作，自主經營、自負盈虧、依法經營，明確規定“只貸不存”。其基本原則是，試點成立的小額貸款公司只能以股東合法的自有資金發放貸款，不得以任何形式吸收存款；小額貸款公司發放的貸款，要堅持立足農村、服務“三農”的原則和方向，以完善農村金融服務為目標，在具體政策和管理制度設計方面堅持商業可持續經營；力爭使試點模式可復制、可推廣。

晉源泰小額貸款公司

2005年12月27日，晉源泰小額貸款有限公司在山西平遙成立，公司注冊資本金1600萬元，股東4人，員工7人。

截至2006年8月20日，平遙縣晉源泰小額貸款有限公司累計發放貸款1997.5萬元，累計收回貸款399萬元，貸款余額1598.5萬元。貸款戶數223戶（累放戶數284戶），農戶貸款率73.98%，到期貸款收回率100%，利息收回率100%，不良貸款率為零。

從貸款主要用途看，種植業194.3萬元，占比為12.16%；養殖業370.5萬元，占比為23.18%；農產品加工業155萬元，占比為9.7%；微型企業250萬元，占比為15.64%；旅游業120萬元，占比為7.51%；農村運輸業270萬元，占比為16.89%；其他涉農行業238.7萬元，占比為14.93%。

從貸款期限看，以六個月為主，占貸款余額的51.79%。從貸款方式看，以抵押擔保為主，占貸款余額的74.86%。貸款利率最高為22.32%，最低為15.66%，平均貸款利率20.68%。實現營業收入83.7萬元，營業支出及費用41.41萬元，實現利潤42萬元。

日升隆小額貸款公司

日升隆小額貸款有限公司2005年12月27日在山西平遙成立，公司注冊資本金1700萬元，股東5人，員工5人。

截至2006年8月20日，平遙縣日升隆小額貸款有限公司累計發放貸款1639.8萬元，累計收回貸款146.6萬元，貸款余額為1493.2萬元。貸款戶數343戶，農戶貸款率達93.30%。

從貸款主要用途看，種植業330萬元，占比為22.10%；養殖業238萬元，占比為15.94%；農戶產品加工業226.4萬元，占比為15.16%，其他貸款698.8萬元，占比為46.80%，其中農運316萬元，占比為21.16%;農建及農機382.8萬元，占比25.64%。

從貸款期限看，主要以三個月、六個月、九個月及一年期為主，其中三個月貸款占貸款余額的12.78%，六個月貸款占46.48 %，九個月貸款占14.73%，一年期貸款占26.01%。

貸款方式以擔保為主。貸款利率最高為21.6%，最低為16.2%，平均貸款利率17.64%。公司經營收入29萬元，支出9萬元，盈利20萬元。

全力小額貸款公司

2006年4月10日，全力小額貸款公司在四川省廣元市市中區成立，公司注冊資本金2000萬元，股東3人。

截至2006年8月30日，廣元市市中區全力小額貸款公司累計發放貸款780萬元，累計收回貸款146.6萬元，貸款余額633.4萬元。貸款戶數196戶，農戶貸款余額405萬元，占比為64%；個體經營戶貸款167萬元，占比為26.4%；微型企業貸款61萬元，占比為9.6%。利息收回率100%，不良貸款率為零。

從貸款主要用途看，種植業12萬元，占比為2%；養殖業67萬元，占比為10.6%；農產品加工業13萬元，占比為2%；經商貸款401萬元，占比為63.3%。

從貸款期限看，三個月期限貸款為266萬元，占比為42%；六個月期限貸款為127萬元，占比為20%；十二個月期限貸款240萬元，占比為38%。

從貸款方式看，信用貸款321萬元，占貸款余額的50.8%；抵押貸款178萬元，占貸款余額的28.1%。貸款利率最高為23.4%，最低為9.39%，平均貸款利率16.39%。實現營業收入21.4萬元，營業支出及費用20.99萬元，稅金及附加11881元，虧損約8000元。

華地小額貸款公司

2006年8月15日，華地小額貸款股份有限公司在貴州省江口縣成立，公司注冊資本金3000萬元，股東為兩個企業法人。在開業典禮上，華地小額貸款股份有限公司發放了首筆貸款，金額5萬元，期限3個月，按基準利率的2.5倍即14.625%計收利息。

（作者系中國人民銀行研究局副局長）