銀行業如何脫離“重災區”

　　 中國銀監會日前宣布，自去年二月在全國范圍內開展銀行業案件專項治理以來，共處理涉案人員1997人，去年共挽回案件資金14.7億元，今年前7個月共挽回案件資金12.6億元。
　　 銀監會發布的這一消息，釋放出兩種信息：一是從總體來看，中國銀行業百萬元以上案件數量逐步下降，涉案資金挽回率則逐步上升，案件高發勢頭正在得到有效遏制；二是從具體數字來看，一年半期間，挽回資金僅有27.3億元，涉案金額更是逼近百億元關口。如此巨額數字表明，中國銀行業距離“天下無賊”之太平世界仍路途遙遠。
　　 不過，值得樂觀的是，中國銀行業早已意識到這種極不合理極不安全的狀況，并啟用了“花錢買機制”的戰略舉措。眼下，國有銀行中的中、建、交行已經成功登陸香港股市，中國工商銀行的上市工作也已進入最后沖刺?？梢灶A見，通過這些不無艱難的重組和改造，長期疲弱的銀行內部治理，將會出現大的改觀。
　　 值得特別關注的是，金融業的穩定和發展，僅靠金融機構自身的改革遠遠不夠。銀行業作為市場經濟的核心部門，所牽扯到的利益糾葛緊密而復雜。這就好比一條魚，如果水出了問題，或者生態系統出了問題，則必定影響到魚的健康。
　　 歷史教訓和經驗表明，經濟犯罪比較猖獗的領域，往往集中在權力比較集中、資金比較密集、資源比較緊缺、爭奪比較激烈、利潤比較豐厚的行業。中央確定的15個商業賄賂專項整治重點，基本都有類似特征，其中尤以銀行業為甚。
　　 因為種種原因，我國的銀行間接融資在整個社會融資體系中的占比，始終處于畸高狀態，時至今日，這一數字仍然高達80%以上，其中四大國有商業銀行又占去半壁江山。這種事實上的壟斷，加之普遍性的、對于民營企業的金融歧視，為尋租求租提供了較大空間。
　　 不同于一般發展中國家，中國的資金短缺更多地帶有局部性、多元化特征，其中最突出的一點，即在于與國有企業相比，民營企業獲得的金融支持偏少，但對經濟社會發展的貢獻卻大得多。現在民營企業數量越來越多，民營企業與銀行之間形成了“多追少”的客觀局面。顯然，如果這種“多追少”的局面不改變，僅靠加強監督和約束等手段，要想從根本上遏制銀行大案的發生，其難度之大可想而知。
　　 少數幾家銀行對全社會資金鏈排他性的鉗制，同樣侵蝕著監督機制的建立完善：由于缺乏有效的參照系，評估主管官員和企業經理的績效將會陷于重重困難，最終使得股東對于代理人的監督無所依從；此外，歐美一些經濟學家的研究表明，如果利益集團的數目足夠少，那么集團就有充分的激勵去影響政策制定者，以出臺有利于自己的監管制度。
　　 上述兩種情況在中國銀行業都或多或少的存在。例如，由于價格管制及行業壁壘的存在，重組后的國有銀行，甚至包括業績向來較好的股份制銀行，其豐厚利潤究竟有多少來自技術先進或管理得當，至少也是值得懷疑的事情；再譬如，中國的金融歧視并不止于銀行對借款人的所有制歧視，監管層對金融機構同樣有著顯而易見的國有偏好，外界甚至因此認為國有銀行即使壞賬如山也會“大馬不死”。
　　 因此，中國的金融腐敗現象，目前仍無法排除一些制度誘因在作祟。從現在的情況來看，通過重組上市，改進公司治理，只是開了一個好頭，其他方面的工作還應包括：構筑合理有序的競爭格局、推進多層次資本市場體系建設、完善公正公平的政策法律環境等等。