佛山郵儲(chǔ)７億元弊案

高息攬儲(chǔ)加賬外經(jīng)營這一陳舊舞弊手法，又制造了一起基層大案

涉案金額近7億元的廣東佛山郵儲(chǔ)案11月中旬陸續(xù)開庭，數(shù)十儲(chǔ)戶競(jìng)相起訴郵政局，但最終改由地方政府統(tǒng)一指定代理律師，以保“社會(huì)穩(wěn)定”。

佛山郵儲(chǔ)案案發(fā)于今年8月。當(dāng)?shù)囟U城區(qū)郵政局內(nèi)部人員高息攬存兩年余，將巨額存款轉(zhuǎn)交地下錢莊放貸或流出境外;終因資金鏈斷裂，引發(fā)數(shù)百名儲(chǔ)戶游行示威。佛山市紀(jì)委、檢察院及公安局當(dāng)即聯(lián)合成立“809”專案組。

來自司法部門的消息稱，目前已查實(shí)非法吸儲(chǔ)金額達(dá)6.8億元，涉案12人，逮捕歸案6人，在逃6人。

在全國郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)即將從郵政系統(tǒng)剝離至單獨(dú)成立的郵儲(chǔ)銀行之際，佛山郵儲(chǔ)案至今仍是廣東郵政系統(tǒng)的敏感話題。盡管行政訴訟已經(jīng)開始，刑案追逃階段，佛山市禪城區(qū)政府在事發(fā)后不久即向儲(chǔ)戶開出承諾書，提出先墊付資金，賠償部分存款本息。同時(shí)，要求儲(chǔ)戶統(tǒng)一委托政府指定的律師，以行政訴訟手段，起訴廣東省、佛山市和佛山市禪城區(qū)三級(jí)郵局。訴訟案由是郵局無法到期支付存款本息。

無論如何，最終償付方案仍是此案最為關(guān)鍵的問題。依據(jù)最高人民法院相關(guān)司法解釋，金融機(jī)構(gòu)違規(guī)吸儲(chǔ)，應(yīng)視各方當(dāng)事人的責(zé)任大小確定賠償比例。此案中，郵局和儲(chǔ)蓄人的責(zé)任如何認(rèn)定，尚待法院審判。

支局長(zhǎng)作案

今年8月初，佛山地區(qū)大批郵儲(chǔ)儲(chǔ)戶因無法收回本息，向佛山市公安局報(bào)案，嫌疑指向佛山市郵政局瀾石支局局長(zhǎng)何麗瓊。當(dāng)月8日，何被佛山市公安局刑事拘留。

“她是支局局長(zhǎng)，我們不相信國家郵政，還能相信誰？”佛山一名將本公司富余資金交付何麗瓊的當(dāng)事人不無感慨道：“就是在行長(zhǎng)辦公室，何麗瓊對(duì)我說，郵局要改制，由郵儲(chǔ)改成郵儲(chǔ)銀行，所以，要在體制改革前沖業(yè)績(jī)，高息吸存。”這位在當(dāng)?shù)啬侈r(nóng)業(yè)銀行支行行長(zhǎng)的引見下，結(jié)識(shí)何麗瓊的當(dāng)事人，對(duì)何麗瓊的話深信不疑。

據(jù)這位儲(chǔ)戶說，何麗瓊給他開出的利息高出銀行利息4倍，甚至更高，但要求儲(chǔ)戶與其簽訂“承諾書”，承諾在雙方約定的存款期內(nèi)不提前支取；若提前提取存款，要承擔(dān)違約金。

雙方約定的存款期通常為短期，短不足一個(gè)月，長(zhǎng)不過數(shù)月。存款方式十分靈活：存款直接存入郵局，而后何麗瓊等人冒簽取出；存款不直接存進(jìn)郵局，由儲(chǔ)戶以支票形式每期存進(jìn)郵局在銀行開具的賬戶；存款不直接存進(jìn)郵局，由儲(chǔ)戶將其轉(zhuǎn)入第三公賬戶。

初步調(diào)查顯示，絕大多數(shù)儲(chǔ)戶采取的是第三種方式。何麗瓊等人則將郵局存折交給儲(chǔ)戶，有的連存折也沒有，只有存單。在儲(chǔ)戶存款后，何麗瓊等人立即支付一筆利息；在第一筆存款快到期時(shí)，何會(huì)催促儲(chǔ)戶繼續(xù)存第二筆，第二筆的利息則從第一筆的存款本金中扣除。

接近佛山市公安局的一位人士向《財(cái)經(jīng)》記者透露，“儲(chǔ)戶存折戶頭里只有少量用來開戶的錢，大量存款根本沒有進(jìn)入郵政儲(chǔ)蓄賬目，而是流向地下錢莊。”先付息、后付款，正是地下錢莊和民間高利貸的行規(guī)，“他們采取的是連環(huán)套的方式。”

《財(cái)經(jīng)》調(diào)查表明，此案牽連除散戶外，還有佛山當(dāng)?shù)囟嗉乙?guī)模較大的私企乃至國企。同時(shí)，佛山當(dāng)?shù)囟鄠€(gè)村的股份制經(jīng)濟(jì)合作社，也有大量郵儲(chǔ)存款。“最大的一筆存款是7000多萬元。”一位儲(chǔ)戶說。

這些儲(chǔ)戶手中的存折集中在佛山市禪城區(qū)的各家郵局支局。“整個(gè)禪城區(qū)的郵政儲(chǔ)蓄加起來不超過百億元。”佛山市郵局一位人士稱，“而這次查出來的非法攬存就高達(dá)6.8億元。”

何麗瓊不過是佛山市禪城區(qū)瀾石支局局長(zhǎng)，她為何有這么大的能量？

“特殊金融機(jī)構(gòu)”

多名儲(chǔ)戶介紹說，何麗瓊善于交際，與當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)政府關(guān)系密切，再通過政府關(guān)系結(jié)識(shí)了當(dāng)?shù)氐脑S多企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。“與何麗瓊同伙的，還有瀾石支局一名姓孔的財(cái)務(wù)總監(jiān)。”

據(jù)了解，何麗瓊的“高息攬存業(yè)務(wù)”早在兩年多前就已開始。當(dāng)時(shí)，正值國家郵儲(chǔ)政策改革，各地郵儲(chǔ)面臨自主運(yùn)營之際。

中國的郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)始于1986年1月。按照當(dāng)時(shí)央行的設(shè)想，希望通過郵政系統(tǒng)的龐大網(wǎng)點(diǎn)有效回籠貨幣，以降低通貨膨脹壓力。與此同時(shí)，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄實(shí)行“只存不貸”的政策，將其吸納的資金全部轉(zhuǎn)存央行。

2000年后，央行對(duì)來自郵儲(chǔ)的存款開出的年利率一度高達(dá)4.6%，比近年來的普通商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄利率高出不少，實(shí)際上成為對(duì)郵政業(yè)務(wù)的一種補(bǔ)貼。這一政策導(dǎo)致普通商業(yè)銀行不滿，因?yàn)橥谏虡I(yè)銀行存放央行的存款準(zhǔn)備金年利率僅有1.89％。郵儲(chǔ)因此被指摘為“特殊金融機(jī)構(gòu)”。

直到2003年8月，央行對(duì)郵儲(chǔ)存款實(shí)行“新老劃斷”：當(dāng)年8月1日前的既有存款（約8290億元）繼續(xù)按4.13%的利率轉(zhuǎn)存央行；此后新增的儲(chǔ)蓄存款，則由各地郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)自主運(yùn)用。

央行同時(shí)規(guī)定，郵儲(chǔ)資金自主運(yùn)用的渠道主要有兩種，即購買債券和協(xié)議存款。但是由于當(dāng)時(shí)債券市場(chǎng)價(jià)格上漲，以及協(xié)議存款市場(chǎng)需求不足，各地郵儲(chǔ)的資金運(yùn)作和增值并不理想，大量資金急需找尋出口。

正是在這一背景下，部分地方郵儲(chǔ)開始擅自“多種經(jīng)營”，何麗瓊的高息攬存并借由地下錢莊違規(guī)放貸，就是“多種經(jīng)營”之一種。

但這一情況長(zhǎng)期沒有得到有效監(jiān)管。從2003年起，全國郵政系統(tǒng)內(nèi)以各地支局局長(zhǎng)為主，用郵儲(chǔ)名義攬存，然后挪用存款用于發(fā)放高利貸、炒股乃至攜款潛逃的事件屢見不鮮。

“郵政儲(chǔ)蓄作為政策性金融機(jī)構(gòu)，長(zhǎng)期以來政企不分、政銀不分。郵政儲(chǔ)匯局只是郵政局的一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)而不是獨(dú)立法人，從業(yè)人員多來自郵政系統(tǒng)，缺乏金融專業(yè)人才。

基層儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的管理非常薄弱，內(nèi)控、自律機(jī)制長(zhǎng)期失效。”銀監(jiān)會(huì)一名官員在接受《財(cái)經(jīng)》記者采訪時(shí)，直陳郵政儲(chǔ)蓄之弊端。

來自監(jiān)管機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2005年上半年，全國郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)共發(fā)生百萬元以上的大案25起，其中內(nèi)部作案19起，大多發(fā)生在現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，以支局長(zhǎng)作案居多。

來自廣東公安部門的內(nèi)部消息稱，何麗瓊以前曾在澳門豪賭，澳門警方曾提醒廣東省公安廳注意此人。但因何麗瓊職務(wù)級(jí)別太低，最終未引起廣東公安部門的重視。

責(zé)任與賠付

佛山郵儲(chǔ)案爆發(fā)后，佛山市禪城區(qū)政府為此在9月初的一天召集儲(chǔ)戶開會(huì)。但政府領(lǐng)導(dǎo)并未到場(chǎng)，主持者是來自廣東華法律師事務(wù)所、廣東京兆律師事務(wù)所的兩名律師。律師轉(zhuǎn)達(dá)了禪城區(qū)政府的意見，即必須通過這兩家律師事務(wù)所代理行政訟案。

“當(dāng)時(shí)和政府說好，法院會(huì)為我們開綠色通道，儲(chǔ)戶們可以先起訴后付訴訟費(fèi)，律師費(fèi)在收到賠償費(fèi)后再支付。”一位代理律師稱。

9月中，在政府主導(dǎo)下，數(shù)十名儲(chǔ)戶通過上述兩家律所，起訴佛山市禪城區(qū)郵政局、佛山市郵政局及廣東郵政局。

《財(cái)經(jīng)》了解，起訴單位大多為佛山當(dāng)?shù)氐闹髽I(yè)。系列案原定于11月初開庭，之后延至中旬。目前，相關(guān)案件的庭審仍在進(jìn)行中，由佛山禪城區(qū)法院統(tǒng)一審理。“郵局對(duì)此有推卸不了的責(zé)任。”佛山市郵政局一位官員說，內(nèi)部人員與地下錢莊配合，賬外放貸，郵局理應(yīng)承擔(dān)一定責(zé)任。

有關(guān)律師介紹，同類非法吸儲(chǔ)案件中，曾有上世紀(jì)90年代的廣東中山市百名儲(chǔ)戶訴銀行存款案的先例。在這起案件中，儲(chǔ)戶通過訴訟手段，獲得了全部存款本金和正常利息的賠償。

目前，法院審理存款糾紛案件，主要依照最高人民法院1997年發(fā)布的司法解釋——《關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》（下稱《規(guī)定》）。《規(guī)定》指出，儲(chǔ)戶將資金直接交付金融機(jī)構(gòu)，后者向儲(chǔ)戶出具存單或進(jìn)賬單，并將資金自行轉(zhuǎn)給用資人，在這種情況下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與用資人對(duì)償還出資人本金及利息承擔(dān)連帶責(zé)任，同時(shí)在償還本金的同時(shí)，向儲(chǔ)戶支付正常的利息。

“在佛山郵儲(chǔ)案中，郵局的公章是在營業(yè)時(shí)間才能拿到的，在營業(yè)時(shí)間由郵局工作人員在存單或存折上蓋了公章；之后，又由郵局工作人員自行將存款交付地下錢莊放貸。這起案件應(yīng)由郵局承擔(dān)賠償，沒有懸念。” 中山銀行存款案的代理律師鐘琦指出。

在部分業(yè)已開庭的案件中，儲(chǔ)戶是否在主觀上參與了何麗瓊等人的非法集資活動(dòng)，成為庭辯的焦點(diǎn)。郵政部門強(qiáng)調(diào)，由于雙方都是口頭約定高息，同時(shí)絕大多數(shù)存款都是直接存入和郵局無關(guān)的第三方賬戶，正是典型的地下錢莊模式。

依據(jù)《關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》，倘若出資人沒有將資金交付給金融機(jī)構(gòu)，而是按后者指定將資金直接轉(zhuǎn)給用資人，并由金融機(jī)構(gòu)給出資人出具存單的，首先應(yīng)由用資人償還出資人的本息，對(duì)于用資人不能償還的本息部分，金融機(jī)構(gòu)須承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任；而如果出資人自行將資金轉(zhuǎn)給用資人，金融機(jī)構(gòu)只是給出資人出具存單，則金融機(jī)構(gòu)因其幫助違法借貸的過錯(cuò)，最多只須償付本金部分的20％。

由此，佛山郵局最終將賠付多少，還將視法庭對(duì)各當(dāng)事人的責(zé)任認(rèn)定結(jié)果而定。

“現(xiàn)在我們的律師都是政府委派的，一切都要看政府怎么處理。”大富村村委會(huì)主任譚潤枝向《財(cái)經(jīng)》記者說。

事實(shí)上，華法律師事務(wù)所的律師已向儲(chǔ)戶作出口頭承諾，一定可以拿到賠償費(fèi)，但前提是儲(chǔ)戶與郵局“講好條件”再上庭，結(jié)果內(nèi)定。

據(jù)了解，佛山市禪城區(qū)政府已在今年9月開出一份承諾書，在儲(chǔ)戶承諾“不聚眾鬧事”后，由政府先行墊支賠償，金額約為標(biāo)的之17%；等到最終法庭判決結(jié)果出來后，原則上多退少補(bǔ)。

知情人士透露，目前已有一筆約1000萬元的賠償款從當(dāng)?shù)匾患毅y行發(fā)放，但大部分儲(chǔ)戶至今未收到任何賠償。