晉商成功之道（連載八）

家有家法，鋪有鋪規(guī)

晉商非常重視商號(hào)內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)管理，制訂了一系列嚴(yán)格完善的行業(yè)規(guī)范與經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則。晉商有諺稱：“家有家法，鋪有鋪規(guī)。”其內(nèi)容包括各分號(hào)與總號(hào)之間的關(guān)系、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)原則、對(duì)工作人員的要求等。有的商號(hào)訂有成文的規(guī)章制度。如光緒十年（1884年）大德通票號(hào)號(hào)規(guī)有這樣一些規(guī)定和禁令：

——在各分號(hào)互相之間，規(guī)定雖以結(jié)賬盈虧定功過(guò)，但也要具體分析，如果本處獲利，別的分號(hào)未受其害者，可以為功；如果只顧本處獲利，不顧其他分號(hào)利益，甚至造成損害者，則另當(dāng)別論。

——在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上，規(guī)定買空賣空，大干號(hào)禁，倘有犯者，立刻出號(hào)。強(qiáng)調(diào)生意之中，以通有無(wú)、權(quán)貴賤為經(jīng)營(yíng)方針。

——對(duì)于工作人員，規(guī)定凡分號(hào)經(jīng)理，務(wù)須盡心號(hào)事，不得懈怠偷安，恣意奢華；凡一般工作人員，強(qiáng)調(diào)和衷為貴，職務(wù)高者，對(duì)下要寬容愛護(hù)，慎勿偏袒；職務(wù)低者，也應(yīng)體量自重，不得放肆。

——嚴(yán)禁陋習(xí)。規(guī)定不論何人，吃食鴉片，均干號(hào)禁。前已染此弊者，責(zé)令悔改，今后再有犯其病者，依號(hào)規(guī)分別處理。各分號(hào)難免有賭錢之風(fēng)，今后不管平時(shí)過(guò)節(jié)，鋪里鋪外，老少人等，一概不準(zhǔn)，犯者出號(hào)。游猖戲局者，雖是偶蹈覆轍，亦須及早結(jié)出，刻不容緩，嚴(yán)行禁之。

當(dāng)然，不是所有晉商票號(hào)都訂立有成文的規(guī)章制度。如大盛魁商號(hào)的組織系統(tǒng)十分龐大而復(fù)雜，它的協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)，靠的是歷任老掌柜們傳下來(lái)的格言和長(zhǎng)期形成的一套傳統(tǒng)的號(hào)規(guī)和習(xí)慣。這一套不成文的傳統(tǒng)的號(hào)規(guī)和習(xí)慣，對(duì)于它的企業(yè)鞏固和發(fā)展發(fā)揮了極大的作用。據(jù)學(xué)者訪問(wèn)研究，其號(hào)規(guī)和慣例主要有：

（一）對(duì)全號(hào)人員的號(hào)規(guī)和慣例

號(hào)內(nèi)人員，一律不準(zhǔn)攜帶家眷；號(hào)內(nèi)人員不得長(zhǎng)支短欠；號(hào)內(nèi)財(cái)物不得挪用；號(hào)章得用于作保號(hào)內(nèi)人員、不得兼營(yíng)任何其他業(yè)務(wù)；禁止嫖賭和吸食鴉片；不接待個(gè)人親屬朋友；號(hào)內(nèi)人員，非因號(hào)事不得到上號(hào)串門；號(hào)內(nèi)人員，在回家休假期間，不得到“財(cái)東”和掌柜家里閑坐；號(hào)內(nèi)人員，不得向“財(cái)東”和掌柜送禮；號(hào)內(nèi)人員，如有婚喪喜慶由號(hào)內(nèi)送禮，人員之間不得互相送禮；號(hào)內(nèi)人員之間不得互相借錢；不得在外惹是生非；人員如有過(guò)失，不得互相推諉，不許欺瞞包庇。號(hào)內(nèi)人員，有以下情況之一者，立即開除出號(hào)，即：打架斗毆者，挑撥是非者，結(jié)伙營(yíng)私者，不聽指揮調(diào)動(dòng)者。

（二）對(duì)財(cái)東和從業(yè)人員的號(hào)規(guī)和慣例

“財(cái)東”方面：“財(cái)東”只能在結(jié)賬時(shí)期行使其權(quán)力，平時(shí)不得在號(hào)內(nèi)食宿、借錢和指使號(hào)內(nèi)人員為他們辦事，并不得保薦學(xué)徒或干涉號(hào)內(nèi)用人事宜；經(jīng)理對(duì)外代表大盛魁，“財(cái)東”不得用大盛魁名義在外活動(dòng)；“財(cái)東”代表只在結(jié)賬會(huì)議上行使其所代表的“財(cái)東”們的權(quán)利，對(duì)外不代表大盛魁，也不代表各“財(cái)東”。

從業(yè)人員方面：經(jīng)理和所有頂身股的大小掌柜，都必須是本號(hào)學(xué)徒出身，概不從外號(hào)聘請(qǐng)；入號(hào)的學(xué)徒，除年齡、體格和文化水平都有一定的條件外，還必須是未曾在其他商號(hào)當(dāng)過(guò)學(xué)徒者；學(xué)徒被開除后，不得再回本號(hào)；從業(yè)人員不得在營(yíng)業(yè)所在地結(jié)婚；從業(yè)人員不得同蒙古婦女結(jié)婚；充任經(jīng)理的條件，必須是曾經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)過(guò)房子、坐過(guò)莊或坐過(guò)場(chǎng)的，而且是曾經(jīng)經(jīng)理過(guò)前、后營(yíng)分莊事的高級(jí)人員；學(xué)徒入號(hào)的頭10年內(nèi)，除在歸化城總號(hào)學(xué)習(xí)3年做生意的一般知識(shí)外，還必須在前營(yíng)柜和后營(yíng)柜各學(xué)習(xí)3年，首先學(xué)會(huì)蒙古語(yǔ)言和當(dāng)?shù)厣盍?xí)慣，然后學(xué)習(xí)做蒙古生意的方法，在這個(gè)時(shí)間內(nèi)，必須記熟營(yíng)路的路線和宿息地點(diǎn)；前、后營(yíng)柜，是以說(shuō)蒙語(yǔ)為主，說(shuō)漢語(yǔ)為輔的（對(duì)拉駱駝的、放場(chǎng)的、趕馬的和趕羊的工人，以及各手工業(yè)作坊的工人不作同樣的要求）。學(xué)徒的待遇，每月發(fā)工資銀一兩。學(xué)徒入號(hào)后，必須在號(hào)內(nèi)學(xué)滿10年，才許第一次回家探親四4個(gè)月，第二次縮短為6年，第三次縮短為3年，以后每3年回家探親一次；總算號(hào)伙們一生回家的時(shí)間，少得驚人。假若一個(gè)號(hào)伙從17歲入號(hào)到60歲退休，在這43年中總共回家11次，在家僅住44個(gè)月，無(wú)怪人們說(shuō)，大盛魁的掌柜沒(méi)兒女的多，買兒女的多；又說(shuō)，大盛魁的掌柜都是子女少，而溺嬰和墮胎的事情卻很多。相傳大盛魁經(jīng)理王廷相在未當(dāng)經(jīng)理的時(shí)候，其妻產(chǎn)一私生子，王的母親暗將溺死的嬰兒腌在罐內(nèi)，等王廷相回家后，他的母親就拿出這個(gè)證據(jù)，讓王處理。

上述這些號(hào)規(guī)和慣例，不過(guò)是大盛魁全部規(guī)章和慣例中的幾條。但僅從這幾條，就可以看出它為了取得更多的高額利潤(rùn)，從培養(yǎng)學(xué)徒、積累資金、鞏固組織和發(fā)展?fàn)I業(yè)等各方面，都采取了若干具體措施。值得一提的是，晉商的這些規(guī)章制度在執(zhí)行過(guò)程中一絲不茍，獎(jiǎng)罰分明，無(wú)論經(jīng)理、伙計(jì)、學(xué)徒，均須遵守，從而使商號(hào)的日常活動(dòng)進(jìn)入良性的運(yùn)行軌道。商號(hào)內(nèi)部發(fā)生作奸犯科、損害商號(hào)利益的行為很少，如有違犯者，也嚴(yán)懲不貸。日升昌天津票號(hào)冀體謙掌柜就曾因貪色丟掉了飯碗。冀體謙也算日升昌票號(hào)里的資深掌柜。天津一巨商看到冀體謙單身在外，生活單調(diào)又清苦，重金買下一位年輕美貌的青樓女子送給他為妾。冀體謙知道此事違背號(hào)規(guī)，但總覺得自己在日升昌是老資格，貢獻(xiàn)大，應(yīng)該享受享受。然而總號(hào)日升昌知曉此事后，為了嚴(yán)明紀(jì)律、整肅號(hào)規(guī)，還是斷然將他開除出號(hào)。

凝聚人心的商號(hào)文化

晉商不是埋頭業(yè)務(wù)的賺錢狂，他們對(duì)職工教育十分重視，對(duì)普通職工的生活也很關(guān)心，以便穩(wěn)定人心，服務(wù)企業(yè)。由于在職伙友均不帶家，業(yè)余時(shí)間如何引導(dǎo)則是一件重要事情。元朝時(shí)，運(yùn)城鹽商就設(shè)有子弟學(xué)校，明清時(shí)代商號(hào)培訓(xùn)職工，一般是通過(guò)實(shí)地訓(xùn)練，也有少數(shù)集中訓(xùn)練的。如大盛魁雖在外蒙古、俄國(guó)做生意，但是職工卻在祁縣太谷招聘，經(jīng)親朋推薦，經(jīng)理考核，相貌端正的十五、十六的男青年才能入選。入選后先到歸化城，然后再到外蒙古科布多接受專門訓(xùn)練，學(xué)習(xí)蒙古語(yǔ)或俄語(yǔ)、維吾爾語(yǔ)，然后分到柜上跟老職工學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)。職工教育內(nèi)容，一是思想方面，主要是日常教育。如大盛魁每逢年節(jié)，要在其財(cái)神廟內(nèi)，向財(cái)神像下的一條扁擔(dān)、兩條麻繩、兩個(gè)筐子叩頭，除夕晚上，必須吃小米粥，紀(jì)念以貨郎擔(dān)起家的創(chuàng)業(yè)祖宗，不忘創(chuàng)業(yè)艱辛，以此為號(hào)規(guī)，200多年不改。還設(shè)有財(cái)神股、狗股，實(shí)際是對(duì)職工進(jìn)行信義教育。曹家商號(hào)每年磨豆腐三次，每次磨豆腐，經(jīng)理必親自向磨神燒香叩頭，以乞神靈保佑。因曹家是在東北朝陽(yáng)磨豆腐發(fā)家的，以此進(jìn)行傳統(tǒng)教育。二是業(yè)務(wù)教育，徒弟入號(hào)，分給老職工帶領(lǐng)，在實(shí)際業(yè)務(wù)中教育他們學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技術(shù)，將培訓(xùn)教育與實(shí)績(jī)考核與增加頂身股相結(jié)合，不斷提高職工創(chuàng)業(yè)精神和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

各商號(hào)不僅注意培養(yǎng)職工信義觀念，創(chuàng)業(yè)精神，風(fēng)險(xiǎn)精神，艱苦奮斗精神，注意培養(yǎng)職工的商品意識(shí)，競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，核算觀念，而且注重職工的文化娛樂(lè)，個(gè)人價(jià)值。各行業(yè)都有自己崇祀的偶像，逢節(jié)過(guò)年參拜叩頭，而且組織同鄉(xiāng)會(huì)館，相互幫助。大的商號(hào)還有自己的戲班，山西人喜歡聽晉劇，張家口、內(nèi)蒙各地群眾因山西商人的關(guān)系，也喜歡看北路梆子。高平趙家、萬(wàn)榮潘家、祁縣喬家都有自己的戲班。各地商會(huì)行社均要在一年內(nèi)多次演戲，于是一個(gè)城市幾乎天天可以不花錢看戲。坐落在蘇州城內(nèi)的全晉會(huì)館，就是昔日山西商人的辦公地和戲園，今日是江蘇戲劇博物館。不少商人發(fā)財(cái)以后，還樂(lè)施好義，捐資辦學(xué)，設(shè)立書院，或助賑行義，修橋筑路，辦好事，從而提高了商號(hào)與商人的社會(huì)地位。這本身就是一種無(wú)形的資產(chǎn)和廣告。

據(jù)山西高平縣文史工作者對(duì)高平侯莊、秦莊、石末、南馬、北馬、附城、平頭、寨平、南北張寨等十幾個(gè)村的訪問(wèn)了解，清代以來(lái)，直至1956年公私合營(yíng)的幾百年中，為趙家做生意的人很多。僅侯莊村傳說(shuō)不到百年的時(shí)間內(nèi)，經(jīng)商位至掌柜者100多人。現(xiàn)有據(jù)可查的40多人，除一部分人是侯姓商號(hào)的掌柜外，大多數(shù)是擔(dān)任過(guò)老南院的掌柜。這些人都是忠心耿耿，誠(chéng)實(shí)可靠，終生為趙家賣力，有的是幾代人為趙家服務(wù)，終生不悔。幾十年過(guò)去了，現(xiàn)在有人談起，還津津樂(lè)道，且以能在趙家生意中做事為榮。由此可見，趙家像晉商其他大商號(hào)一樣確有一套穩(wěn)定人心的辦法。

除了憑借其資金雄厚，生意穩(wěn)當(dāng)，工資高，福利大之外，憑借的就是讓人有歸屬感的企業(yè)文化。在中原地區(qū)大部分城鎮(zhèn)，都有山西會(huì)館，有的是山陜會(huì)館，如臬縣的山西會(huì)館，由趙家永升老店主管，館內(nèi)契約由老店保管，解放初還交由郭掌柜出租使用。在掘港的山西會(huì)館供晉人聚會(huì)，還有專門停放靈柩的地方，并著人將尸骨送回故里，可算是一種慰藉。趙家商號(hào)多，在南方的很多店友，往返于山西和商號(hào)之間，沿途住在趙家商店，免費(fèi)食宿。不論是在商店中的伙友，或僅是十多歲的孩子遠(yuǎn)離故土，家里人都很放心。趙家還有自家的戲班子——“青峰班”。每年定時(shí)到各商號(hào)輪回演出。特別是對(duì)那些遠(yuǎn)在千里之外的人來(lái)說(shuō)，能夠看到家鄉(xiāng)的上黨梆子戲，無(wú)疑是一種安慰和自豪。這是一般商家所不可相比的。而且老南院的戲班行頭好，演員全，把式高。演戲水平是當(dāng)時(shí)州五處（澤州的五縣）府八縣（潞安府轄八縣）一流的戲班子。

團(tuán)隊(duì)精神

晉商于異地經(jīng)營(yíng)，特重鄉(xiāng)情，且熱衷組織同鄉(xiāng)會(huì)和會(huì)館。所以，晉商同鄉(xiāng)會(huì)和會(huì)館遍布全國(guó)大小城市，就是在云南和貴州等偏遠(yuǎn)省份也不例外。他們通過(guò)同鄉(xiāng)會(huì)和會(huì)館，把當(dāng)?shù)貢x商組織起來(lái)，形成一個(gè)一種用現(xiàn)代語(yǔ)匯形容的“團(tuán)隊(duì)精神”，以便與外幫勢(shì)力競(jìng)爭(zhēng)。

在京城篩煤球、開飯館，在福建、安徽、江蘇、湖南即山買茶，就地加工，經(jīng)長(zhǎng)途販運(yùn)，直達(dá)歐洲市場(chǎng)。山西商人的商路和經(jīng)營(yíng)地區(qū)，各幫自有選擇，絕不一哄而上，相競(jìng)于一業(yè)一地，自然形成了各幫商人自己比較固定的商路和經(jīng)營(yíng)地域。如臨汾、襄汾幫走北京和蘭州、天水；絳州幫走西安、三原、寶雞、蘭州、平遙、祁縣；太谷幫走東北、北京、天津、張家口、外蒙古、新疆、蘇州、揚(yáng)州；汾州幫和徐溝幫走俄國(guó)、蒙古、寧武；代州幫走呼倫貝爾和歸化；澤州幫走河南、安徽、山東；潞安幫走北京、河北等等。走東北者，榆次常家商號(hào)以長(zhǎng)白山人參和高麗參為主要購(gòu)進(jìn)商品，輸出四川夏布；走揚(yáng)州者，祁縣渠家、臨汾亢家主做淮鹽生意；走外蒙古者，祁縣太谷王家、史家。各幫到南方販茶也各有固定地點(diǎn)。

晉商無(wú)論在何地經(jīng)營(yíng)，均要修建會(huì)館，建立同鄉(xiāng)會(huì)、行會(huì)，如錢行、顏料行、缸行、面行、布行等等，并由各商號(hào)經(jīng)理輪流擔(dān)任執(zhí)事，定期和不定期聚會(huì)，商量會(huì)事，制訂行規(guī)，處理商務(wù)糾紛，辦理商務(wù)立法和執(zhí)法事宜，甚至還建立商團(tuán)武裝，保衛(wèi)商務(wù)，以致巡查彈壓，維持地方治安。

晉商會(huì)館或行會(huì)在以下幾個(gè)方面起到了維護(hù)團(tuán)隊(duì)利益的重要作用。

一是組織市場(chǎng)公平交易。晉商行會(huì)維護(hù)市場(chǎng)公平交易，不僅是因?yàn)樯轿魃倘俗錾庑枰幸粋€(gè)穩(wěn)定的市場(chǎng)環(huán)境，同時(shí)也是行會(huì)取信政府，維護(hù)本行會(huì)員利益的必須，故經(jīng)常根據(jù)需要，在政府支持下，制訂相應(yīng)的管理辦法并付諸實(shí)施。

二是整理貨幣維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序。清朝末，市場(chǎng)上不法之徒私造沙板錢，冒充法定制錢流通，歸化城一帶到光緒年間，沙錢愈來(lái)愈多，為維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序，歸化城各行會(huì)積極配合當(dāng)局，整理貨幣。經(jīng)各行會(huì)負(fù)責(zé)人與有威信的長(zhǎng)者共同協(xié)商，決定在三賢廟內(nèi)設(shè)立交換所，讓人們以同等重量的沙錢換取足制錢，并將沙錢熔毀，鑄成銅牌一塊，立于三賢廟內(nèi)，上書“嚴(yán)禁沙錢碑”。

三是處理商務(wù)糾紛。山西商人在外經(jīng)營(yíng)，不可避免會(huì)發(fā)生與行內(nèi)、行外之間的業(yè)務(wù)糾紛，對(duì)此，商人行會(huì)有調(diào)解與仲裁的義務(wù)及權(quán)利。歸化城馬王社是同城馬車業(yè)者的行會(huì)，因成立較早，社規(guī)廢弛，外來(lái)車業(yè)者與會(huì)員勾結(jié)，搶劫乘客財(cái)物之事屢屢發(fā)生。宣統(tǒng)元年（1909年）薩拉齊車業(yè)者來(lái)歸化城后，與會(huì)首王玉柱勾結(jié)，胡作非為，會(huì)員忍無(wú)可忍，向當(dāng)局起訴，經(jīng)官方調(diào)查，罰外來(lái)車業(yè)者與王玉柱分別向馬王社繳納袞燈一對(duì)和掛燈一對(duì)，并向會(huì)員賠禮道歉。對(duì)此事行會(huì)刻石于海窟龍王廟內(nèi)，無(wú)論外來(lái)者還是本會(huì)會(huì)員都必須恪守社規(guī)，以維護(hù)本行會(huì)會(huì)員的利益。

四是維護(hù)社會(huì)秩序。維護(hù)社會(huì)秩序的安定本是政府的任務(wù)，晉商行會(huì)為了保衛(wèi)自己的經(jīng)濟(jì)利益，積極協(xié)助政府，維護(hù)社會(huì)秩序。內(nèi)蒙包頭原是一個(gè)村子，后來(lái)包頭與祁縣喬家生意共同發(fā)展，當(dāng)?shù)亓鱾鳌跋扔袕?fù)字號(hào)，后有包頭城”。包頭城市發(fā)展了，但長(zhǎng)期沒(méi)有政府辦事機(jī)構(gòu)。直到清末，仍是由薩拉齊廳派一個(gè)巡檢來(lái)負(fù)責(zé)，到民國(guó)初年也只由薩拉齊縣巡警分設(shè)了一個(gè)駐所。此時(shí)包頭商民五六萬(wàn)人，社會(huì)治安基本是由“大行”和農(nóng)民的“農(nóng)圃社”維持街面。直到包頭建縣以前，一直是大行出代表4人，農(nóng)圃社出代表1人，組成議事機(jī)構(gòu)，在大行內(nèi)辦公。受薩拉齊廳委托，由巡檢和巡官監(jiān)督協(xié)助，處理包頭地方各種事務(wù)，大行基本代替了行政機(jī)構(gòu)。當(dāng)然，這也許是一個(gè)特例。但行會(huì)參與地方政事，協(xié)助城市公共設(shè)施建設(shè)等，無(wú)疑是積極的。

晉商在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中組成這種具有對(duì)本域的認(rèn)同及對(duì)外域的排他特點(diǎn)的集團(tuán)式商幫，對(duì)鞏固晉商經(jīng)營(yíng)陣地以及促使其勢(shì)力的崛起，確實(shí)起到了舉足輕重的作用。

金融與商業(yè)企業(yè)的密切合作

太谷志成信票號(hào)創(chuàng)始人成望第十世嫡傳后文繡撰文回憶說(shuō)，家創(chuàng)辦志成信票號(hào)后，家商業(yè)經(jīng)營(yíng)迅猛發(fā)展，形成了五大網(wǎng)絡(luò)，即：以西安（志成信西柜）為中心，沿絲綢之路向西發(fā)展；以廣州為中心，向東南沿海地區(qū)發(fā)展；以長(zhǎng)沙為中心，占據(jù)中州；以張家口為中心，向蒙俄發(fā)展；以沈陽(yáng)為中心，向東北發(fā)展。太谷則為整個(gè)商業(yè)活動(dòng)大本營(yíng)。為什么家的生意能迅猛發(fā)展，而且持續(xù)了200多年久盛不衰？至關(guān)重要的一條就是金融與商業(yè)的密切合作。家凡設(shè)置票號(hào)的地方都有自己的商號(hào)。票號(hào)為商號(hào)提供資金，商號(hào)自主經(jīng)營(yíng)獨(dú)立結(jié)算，形式上好像不是直接管理的隸屬關(guān)系，但實(shí)質(zhì)上商號(hào)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)幾乎都是在票號(hào)的監(jiān)督之下進(jìn)行的。這種管理體制，既尊重商號(hào)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，便于發(fā)揮其經(jīng)營(yíng)積極性，又達(dá)到了家對(duì)其商號(hào)的監(jiān)督和控制。因?yàn)槊總€(gè)票號(hào)以及錢莊都有家門中人擔(dān)任當(dāng)家（董事長(zhǎng)），直接決策號(hào)內(nèi)重大事務(wù)，所以家的商業(yè)活動(dòng)很少做賠本生意。

晉商的錢莊、當(dāng)鋪、賬局、票號(hào)等金融企業(yè)，大多數(shù)是在商品經(jīng)營(yíng)資本積累和發(fā)展的基礎(chǔ)上興辦起來(lái)的。當(dāng)其金融企業(yè)發(fā)展起來(lái)后，他們不僅沒(méi)有放棄原來(lái)經(jīng)營(yíng)的商號(hào)、貨棧、店鋪，反而還在某些方面予以加強(qiáng)，有的還多少地將一些資本投入了紡織、面粉、火柴、釀造以及采礦、冶煉等輕重工業(yè)。從而形成了金融資本與工商業(yè)資本的有機(jī)結(jié)合與互促互動(dòng)。因此，可以說(shuō)，晉商稱雄中國(guó)商界的基礎(chǔ)在商業(yè)資本，而其命脈則在金融。這是因?yàn)楣ど虡I(yè)資本的調(diào)撥周轉(zhuǎn)，必須憑借金融機(jī)構(gòu)的匯兌和籌措，而金融機(jī)構(gòu)的放借貸款，又必須要以工商業(yè)為主要對(duì)象。山西商人正是由于把貨幣資本與工商業(yè)資本緊密結(jié)合起來(lái)，相互滲透，才使其各種企業(yè)互相促進(jìn)。在這一點(diǎn)上，它與西方國(guó)家原始資本積累時(shí)期商業(yè)與金融業(yè)的密切融合，有著共同之處。所不同的是，晉商這種資本積累主要是靠自己的努力而來(lái)的，而不像西方國(guó)家是靠殖民掠奪而獲，表現(xiàn)得十分野蠻血腥。從晉商發(fā)展的歷史軌跡來(lái)看，正是其商品經(jīng)營(yíng)資本范圍的不斷擴(kuò)大和數(shù)量的迅速增長(zhǎng)，才促成其金融企業(yè)的日益發(fā)展，這種發(fā)展反過(guò)來(lái)又進(jìn)一步增強(qiáng)了工商企業(yè)的實(shí)力。當(dāng)初，如果沒(méi)有晉商在內(nèi)地和俄蒙、中亞、東南亞的商品經(jīng)營(yíng)，那么，就不可能有其票號(hào)后來(lái)在全國(guó)各地以致恰克圖、烏里雅蘇臺(tái)、新西伯利亞、莫斯科、新加坡、加爾各答、東京、大阪、橫濱、仁川等地的生存與發(fā)展。

同業(yè)相助，共存共榮

同行間一方面對(duì)立競(jìng)爭(zhēng)，另一方面卻必須妥善協(xié)調(diào)，以謀求整體的健全發(fā)展。松下幸之助認(rèn)為，不論哪一行，都必須健康發(fā)展，才能獲得社會(huì)大眾的信賴，生意也才會(huì)日益繁榮。唯有被大家稱贊：“那個(gè)行業(yè)值得信賴。不論哪一家商店，都有良好的品質(zhì)、公道的價(jià)錢和周到的服務(wù)。可以放心地去買東西。”這種行業(yè)，才會(huì)受顧客的歡迎，為這一行業(yè)的所有商店帶來(lái)繁榮。如果同行業(yè)內(nèi)有許多經(jīng)營(yíng)不善的商店，就會(huì)讓顧客認(rèn)為：“那個(gè)行業(yè)不好，根本不可靠。”結(jié)果，全體同業(yè)都會(huì)遭受很大的損害。山西票號(hào)在全國(guó)金融界雖處于壟斷或統(tǒng)治地位，但它們之間在業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)也是有的，然而不論哪家票號(hào)，絕不欺行霸市，排斥“異己”；而是通過(guò)一面競(jìng)爭(zhēng)一面協(xié)調(diào)，考慮如何使自己存在，并同時(shí)促進(jìn)整個(gè)業(yè)界的信譽(yù)，同舟共濟(jì)，利益均沾。特別對(duì)當(dāng)?shù)氐囊恍┮?guī)模小、資金少的錢莊、錢鋪、典當(dāng)、賬局等，不僅從資金上給予幫助，業(yè)務(wù)上也有一個(gè)巧妙的分工。雖無(wú)明訂契約，但實(shí)際是如此做的。即：官府的大宗官私款項(xiàng)，因存取無(wú)定，風(fēng)險(xiǎn)較大，統(tǒng)由票號(hào)收攬；商家和個(gè)人存款，通過(guò)利率調(diào)節(jié)（即票號(hào)有意降低這部分存款利率），由錢莊、錢鋪等收存；埠際之間的匯兌，官款和大額商款由票號(hào)承匯，小額的由錢莊、錢鋪辦理；官商借款，巨額的、期長(zhǎng)的由票號(hào)出貸，小額的、期短的由錢莊、賬局等借給。這樣，山西票號(hào)穩(wěn)操了對(duì)各地金融市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)和控制權(quán)。

光緒年間發(fā)生過(guò)這樣一件事。山西祁縣富商喬氏、渠氏開辦的票號(hào)，因一時(shí)發(fā)行錢貼子（銀票）過(guò)多，人們怕錢貼子落空，紛紛擠兌，在此危難情況下，喬氏、渠氏為保其票號(hào)信譽(yù)，求援于太谷縣富商曹氏，曹氏出于“義”字，慨然答應(yīng)，讓曹氏的錦生潤(rùn)票號(hào)代兌現(xiàn)銀，從而平息了擠兌風(fēng)潮。后來(lái)，渠、喬二位也處處幫助曹氏。正是這種以信義為先的思想，使山西商人之間既有平等競(jìng)爭(zhēng)，又有相互支持，從而形成了晉商的整體形象。

不僅如此，山西票號(hào)還在加強(qiáng)金融監(jiān)管方面發(fā)揮了同業(yè)相助的精神，體現(xiàn)了共存共榮的理念。

隨著貨幣經(jīng)營(yíng)資本的發(fā)展，各種金融機(jī)構(gòu)大量涌現(xiàn)，在鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后的10年內(nèi)，即1840-1850年，僅日升昌、蔚豐厚、日新中三家山西票號(hào)在北京、天津、張家口、濟(jì)南、南京、蘇州、揚(yáng)州、漢口、重慶、成都、廣州、長(zhǎng)沙、西安等23個(gè)城市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)就達(dá)35處。其他非山西商人經(jīng)營(yíng)的印局、賬局、錢莊也都迅速增加。其間難免會(huì)出現(xiàn)同業(yè)間的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，以及傾軋、欺詐等行為。與此同時(shí)，清朝后期貨幣極為混亂，由于市場(chǎng)上流通的銀兩、銀元、銅錢、寶鈔、銀票并行，而銀錢的成色份量又不統(tǒng)一，因此給一些不法之徒私造沙板錢，冒充法定制錢流通，造成了可乘之機(jī)，假冒偽劣貨幣的泛濫，也嚴(yán)重地?cái)_亂了金融秩序。

面對(duì)這一現(xiàn)狀，山西商人為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，采取了相應(yīng)的對(duì)策，金融機(jī)構(gòu)自發(fā)地組織一些同業(yè)行會(huì)，或建立以地域、鄉(xiāng)誼為紐帶的會(huì)館。如歸化城的山西貨幣商組織的銀錢行會(huì)“寶豐社”，包頭城的“裕豐社”。這些同業(yè)行會(huì)憑借在當(dāng)?shù)氐膶?shí)力和影響，可以負(fù)責(zé)商定市場(chǎng)規(guī)程，協(xié)調(diào)各商號(hào)，組織錢市交易和同業(yè)拆借，如寶豐社作為錢業(yè)之行會(huì)，大有輔佐各商之力，行商坐賈都與它有須臾不可分離的密切關(guān)系。平常行市松緊，各商號(hào)毫無(wú)把握，遇有銀錢漲落，寶豐社具有壟斷和調(diào)節(jié)行市的權(quán)力。這樣，就比較有力地防止了金融市場(chǎng)無(wú)序的混亂局面，給金融業(yè)的正常營(yíng)運(yùn)創(chuàng)造了一個(gè)有利的環(huán)境。

基于共存共榮的理念，充分考慮對(duì)方的立場(chǎng)和利益，是現(xiàn)代各行各業(yè)所應(yīng)有的態(tài)度。數(shù)百年前，晉商特別是資本力量雄厚的票號(hào)就有實(shí)現(xiàn)這種目標(biāo)的責(zé)任意識(shí)，確實(shí)難能可貴。這的確是票號(hào)經(jīng)理人的英明所在，也是票號(hào)事業(yè)一度興盛的重要原因。

（責(zé)編 巖春）