以融合模式促企業銀行業務拓展

擁有150年歷史的渣打銀行，歷來致力于在全球高增長市場的發展。與其他國際大銀行不同的是，渣打銀行超過90％的利潤來自于亞洲、非洲及中東市場，而中國經濟迅猛發展的態勢，更使其成為渣打銀行國際戰略的重中之重。

在人民幣零售業務尚未全面開放以前，企業銀行業務自然是渣打銀行實施中國戰略的主要武器，而渣打銀行企業銀行業務在中國的表現也的確相當出色。2006年，渣打銀行大中華區企業客戶收入增長達39％，其中中國大陸市場是渣打全球企業銀行業務增長最快的市場。渣打銀行的預期是，未來五年內渣打銀行大中華區企業銀行客戶收入增加一倍，并使得渣打銀行躋身于大中華區外資銀行的前三名之列。如何完成這個目標，本刊采訪了渣打銀行大中華及日本企業客戶部董事總經理包明澤先生。

《》：我們知道企業銀行業務是渣打銀行的核心業務之一。近幾年渣打銀行該項業務增長很快，請介紹一下具體的增長情況。

包明澤：2006年，渣打銀行集團企業銀行業務取得了良好表現，較2005年同期相比，收入增長了28%，其中客戶收入增長了23%，稅前利潤增長了28%。客戶收入增長主要來自于客戶群及幾個戰略性市場的增長，比如，中國大陸企業銀行客戶收入及利潤實現了80%的增長，印度的增長也超過了50%。

按地區分，大中華地區又是渣打銀行企業銀行業務的核心區域之一。2006年，大中華地區企業銀行客戶收入增長為39%，其中，香港地區該項業務的盈利率創歷史新高，升幅達84%，為3.5億美元；臺灣地區較2005年同期相比收入增長超過40%，客戶收入增加37%。

中國大陸市場是渣打全球企業銀行業務增長最快的市場，是渣打企業銀行中第六大業務市場。在過去三年中，該項業務收入及利潤復合增長率均超過50%，這主要得益于包括現金管理、貿易、利率與外匯業務的強勁增長。

《》：是什么樣的業務策略使得渣打銀行大中華區企業銀行業務實現了這么高的增長率？

包明澤：我們在大中華區企業銀行的業務策略是保持在網絡銀行方面的優勢和在產品方面不斷地推陳出新。這里有幾個具體的例子可以說明這一點。

首先，我們進行了許多中國大陸、香港地區和臺灣地區兩岸三地的跨區交易項目。例如，為臺灣友達光電在蘇州及廈門的業務提供4.25億美元為期七年的銀團貸款，這是2006年臺灣企業在中國境內獲得的最大的銀團貸款；還有就是與荷蘭合作銀行及大華銀行連手為佛山三水市健力寶公司提供10億元的銀團貸款。其次，我們為在中國經營業務的歐洲跨國企業提供債券銀團貸款。例如，在拜耳61億元十年期的銀團貸款中，渣打是四個主要的安排機構之一，該筆業務是2006年最大宗的人民幣跨國企業銀團貸款。此外，我們為中國石油天然氣集團公司及JSC KazMunaiGas 哈薩克斯坦石油公司的業務拓展提供債券資本市場服務，第一期為13.75億美元10年浮息票據，第二期為10.1億美元定期借貸融資，第三期為4.34億美元債券發行。再次，我們為跨國企業提供環球供應鏈融資方案。比如渣打是諾基亞的供應鏈融資銀行，服務市場包括阿拉伯聯合酋長國，巴基斯坦及中國。

支持企業客戶在海外拓展業務也是我們的策略之一。我們為跨境交易提供顧問服務，比如，為中國化工集團對法國羅地亞公司(Rhodia)價值3.9億歐元的全球有機硅及硫化物業務的收購提供顧問服務；為中安石油國際有限公司(Sonangol Sinopec International Ltd.)在非洲安哥拉的離岸油田項目融資提供顧問服務并同時作為貨款為安排機構；與中國華電集團簽署《戰略合作協議》，作為華電集團的重要合作銀行，渣打將在全球范圍內為華電集團提供全面的金融服務，并參與其海外業務規劃和前期開發；與中國出口信用保險公司簽署《關于投資業務的專項合作協議》，雙方將以能源、采礦、農林、基礎設施及高新技術行業的跨境投資和并購項目作為重點合作領域，為中國企業拓展海外業務以及跨國企業來華投資提供具有世界一流水平的無縫式的金融和保險服務。

我們也是首批在中國轉制為本地法人銀行的外資銀行之一，證明了我們對中國的承諾，幫助客戶捕捉中國迅速增長的貿易走向及投資流向，強化我們作為客戶理想伙伴的地位。

在產品方面，我們推出Straight2Ban電子銀行服務，通過同一站式的電子平臺提供完善的現金管理、貿易交易及融資和證券服務，從而大大提高了客戶的營運效率，并節省了成本。渣打是新興市場電子貿易的主要提供機構，再次證明了我們對電子貿易的承諾。2006年我們還在中國推出整合網上銀行渠道和供應鏈管理指南，客戶可以利用我們的整合渠道進行現金、貿易支付、報表查詢和貿易交易，充分體現貿易走向無紙化的趨勢。

《》：可以看出大中華區在渣打銀行的國際戰略中占據重要的位置，那么未來要實現大中華區企業銀行業務高速增長，渣打銀行還有什么特別的規劃？

包明澤：我們能取得現在的成績，要歸功于這么幾個方面。一是我們制定了成功的大中華區策略——透過融合模式管理中國兩岸三地的客戶。我們發現，許多客戶都希望得到跨境服務，而渣打提供的這種服務在任何地區都是同質的，統一的。二是我們有審慎的投資及優良的風險管理。三是我們將中國市場作為主要的發展驅動力并為此配備了很強的團隊。我們在中國建立了本地企業客戶部，人員有150多人，是大中華區最大的團隊，希望這些人根植于本土，借助渣打的全球網絡，為客戶提供優質服務。

2007年第一季度渣打大中華企業銀行業務發展動力仍然非常強勁，隨著轉制成為中國本地法人銀行以及與臺灣新竹國際商業銀行的整合，我們將繼續提供更多的產品及理財方案，滿足客戶不同的需要。展望未來，我們將繼續執行大中華區策略——透過融合模式管理兩岸三地的客戶；希望渣打大中華區企業銀行業務到2011年時能躋身該區外資銀行前三位，客戶收入比2007年能增加一倍。