我國運動員傷殘保險現狀的調查與分析

王秀香 王 樂 富學新 周 曙 高石政 孫世偉 郭 凡 楊 波 孫 偉

摘要：對我國具有代表性的省市運動員參加傷殘保險的現狀進行了調查。我國運動員參保的只有32.2％。經濟發達地區和部分體育大省運動員參保比例相對較高。一線運動員參保較多，占76.1％，二、三線運動員參保的分別為40.7％、21.5％；在參保的險種上，經濟發達地區和體育大省與經濟不發達地區的運動員沒有區別，都局限于醫療保險、傷殘互助險、意外傷害險、勞動保險和商業自主保險等有限的險種上。

關鍵詞：運動員；傷殘保險；參保程度；參保險種；中國

中圖分類號：G80－05 文獻標識碼：A 文章編號：1006－7116(2007)05－0035－03

傷殘保險是彌補運動員等高風險行業人員所造成傷殘損失的主要途徑，由社會保險和行業保險所組成。伴隨著現代競技運動的發展，運動損傷給運動員帶來的傷害風險有增無減。

我國運動員參加傷殘保險情況如何，本研究以東北三省和從近三屆全國運動會成績前8名的省市中選取具有區域特點的北京、上海、山東、江蘇、廣東等共8省市的運動員為主要調查對象。在2005年12月至2006年6月，分別對所選取的8省市運動員共發放問卷4800份，回收4488份，有效問卷3800份，有效率為84.7％。在問卷發放過程中，為使被抽取的各線運動員人數比例適當，參照《2004年體育事業年鑒》，采用非等比例分層抽樣調查法，并按1:3:8的比例抽取。對調查的數據采用Microsoft Excel 2000和SPSS12.0軟件包進行統計處理。對8個省市的體育局相關領導、教練員和運動員通過走訪與電話咨詢等進行訪談，了解目前各省市運動員傷殘保障方面的政策、參保情況及存在的問題和意見等。

1 運動員參加傷殘保險的總體情況

運動員是高風險行業的主體之一，傷殘保險是運動員傷殘保障的重要組成部分，是對運動員群體正常身心狀態進行維護，促進競技體育良性發展的一種必不可少的保障體系。在對3800名運動員的調查中，參保的人數只占調查人數的32.2％，沒參加保險的人數達55.3％，遠遠超過參加保險的人數，另外，還有12.5％的運動員處于不清楚狀態，運動員參加保險的程度嚴重偏低。這說明我國運動員的自我保護意識淡薄，同時也說明現階段我國體育行政部門在對運動員傷殘保險方面缺乏必要的法規制度和監督管理措施。造成這種局面的原因很多，主要是在長期的舉國體制下，形成國家對運動員保障方面包攬一切，忽視對運動員傷殘保險保障問題的研究和宣傳所造成的。照此下去難以適應競技體育市場化的發展。

傷殘風險是競技體育行業需要承擔的基本風險或特殊風險。要解決高風險行業帶來的特殊風險問題，除社會保險提供的基礎性傷殘救助外，還需要行業傷殘救助來補充，即體育商業保險和行業保險來實現，為運動員提供必要的傷殘風險救助。可是，在對運動員應參加的傷殘保險險種調查中發現，運動員參加的保險主要體現在幾個險種上，在1225人中，參加意外傷害險的510人，占41.6％；參加醫療保險的463人，占37.8％；參加傷殘互助險的345人，占28.2％；參加勞動保險的199人，占16.2％；參加商業自主保險的56人，占4.6％。由此可見，參保的險種不健全，就連國家職工享有的社會保險都沒參保，而行業保險只有優秀運動員參加的傷殘互助險和商業自主險。這種狀況難以保障運動員的傷殘風險救助需要。

2 不同區域運動員參加傷殘保險的情況

從表1可以看出，不同省市對運動員的參保投入程度有所不同，如北京、上海、廣東、江蘇、山東等經濟較發達的省市，運動員參加保險比例略高；遼寧、黑龍江、吉林等省運動員參加保險的比例低于運動員總體參保水平(32.3％)。可見，運動員參保比例與區域經濟發達程度有關，但經濟發達地區的體育強省對運動員傷殘保險的投入程度也不大，他們更多地關注對運動員獎勵和待遇上的投入，以壟斷體育人才資源。

從表2可見，各省市在各險種參保的比例上雖然有一定的差異，但差異不大。從統計數據上看，參保的險種還沒體現出經濟發達地區的優勢。造成這種現象的原因很多，主要是國家對運動員的安全保障問題關注不夠，各地區在對運動員投保存在誤區，缺乏規范性。從調查訪談中得知，只有少數經濟發達省市平時給部分運動員參加有關保險，大部分省市主要是給運動員參加臨時性的賽事保險。大部分運動員醫治傷病主要靠有限醫療補貼，沒有真正享受到保險公司給國家職工提供的醫療保險，實際上這是對運動員基本權利的漠視。

3 不同層次運動員參加傷殘保險的情況

對不同層次運動員的界定我們是依據國家體育總局經濟司2004年對運動員統計進行分層的：一線隊是指各省市專業隊(有一些地區把一些項目劃分到有關市和體育院校)，二線隊是指各省市體育學校，三線隊是指各市級業余體育學校。

從不同層次運動員參加保險的調查情況看，一線運動員參加保險的比例(76.1％)明顯大于二、三線運動員(40.7％、21.5％)。這與我國現行的體育保障制度等有關。目前我國運動員的有關傷殘救助主要是針對優秀運動員，同時他們又是大型賽事的主要參賽者，并且還享有賽事保險等。二、三線運動員參加大賽的機會少，一些級別低的賽事沒有賽事保險，自己又沒有經濟投保，參保的人數自然少，平時只是單位提供一定的醫治傷病的補貼。

實際上比賽成績的獲得是建立在平時刻苦、大強度訓練的基礎上，訓練難免出現傷病。而且優秀運動員的培養是建立在基層運動員的基礎上的。只靠有限的補貼來彌補大部分運動員的傷殘損失是不公平的。目前我國對運動員的傷殘保險體系建立還很不完善，未能使運動員群體的人權和生命權得到有效的保障。

4 對改善運動員參加傷殘保險狀況的建議

1)傷殘保險是保障運動員人身安全的基本途徑，政府應加強監管力度，并在資金籌集渠道上加強政府干預，增加資金籌集渠道，建立多元的保障資金來源，減輕國家負擔，解除運動員的后顧之憂。

2)完善運動員傷殘保險體系，使運動員在社會保險和行業保險方面有章可循有法可依。根據運動員的競技水平和經濟收入情況，建立不同層次運動員參保的基礎性險種及保險金額、保險期限等，針對競技體育運動項目特點，確定保險的側重點，使所有的運動員都能享受傷殘基本保險，使運動員的基本權益得到保障。

3)大力發展體育保險業，加快對運動員保險研究人才和業內人員的培養，保險公司應與國家體育部門聯合，根據現代競技運動發展特點、運動項目特點和運動員經濟收入情況，開發符合體育市場發展需求的體育商業保險新險種，建立多種短期和長期盈虧交替的體育商業險種，以引導不同層次運動員和運動訓練單位參保，使體育保險業與競技運動協調發展，促進我國競技體育的健康發展。

4)加快對體育保障管理機制的建立和業內保障人員的培訓。規范保障標準，明確保障程序，各級體育管理部門領導和具體的保障業務人員必須熟知保險方案和賠付標準及程序，加大對其宣傳的力度，確保運動員的傷殘救助工作得到落實。

編輯：李壽榮