試論老區(qū)農(nóng)信社的規(guī)范經(jīng)營(yíng)

[提 要]以增效為中心，以強(qiáng)化管理#65380;防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，全面推行規(guī)范化#65380;科學(xué)化管理是老區(qū)農(nóng)信社規(guī)范經(jīng)營(yíng)的主要內(nèi)容#65377;

[關(guān)鍵詞]老區(qū)農(nóng)信社;信貸管理;規(guī)范經(jīng)營(yíng)

一#65380;加強(qiáng)信貸管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量

老區(qū)農(nóng)信社今后的新增貸款必須從調(diào)整貸款投向入手，切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，嚴(yán)格控制大額貸款投放，立足支農(nóng)服務(wù)，大力支持個(gè)體工商業(yè)#65380;農(nóng)營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并把實(shí)現(xiàn)不良貸款的“雙降”工作作為重中之重來(lái)抓#65377;為了使信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步得到提高，一是要管理好貸款增量，從信貸源頭上杜絕貸款風(fēng)險(xiǎn)，在貸款發(fā)放過(guò)程中嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查制度”，嚴(yán)格執(zhí)行貸款集體審批制度，從而確保新增貸款的質(zhì)量#65377;二是要加大對(duì)到期貸款收回率的考核力度，有效防止不良貸款的前清后增的現(xiàn)象#65377;三是要強(qiáng)化信貸人員的培訓(xùn)，通過(guò)組織學(xué)習(xí)有關(guān)文件及業(yè)務(wù)知識(shí)，使信貸人員的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有一個(gè)較大程度的提高#65377;四是要加大清收不良貸款的力度#65377;不良貸款下降是央行票據(jù)置換的關(guān)鍵因素#65377;老區(qū)農(nóng)信社應(yīng)以清收不良貸款為重點(diǎn)，上下聯(lián)動(dòng)，狠抓不良貸款的凈降工作#65377;可采取一戶一策，區(qū)別對(duì)待，利用春耕季節(jié)找人方便，信貸人員深入農(nóng)戶家中落實(shí)小額農(nóng)貸的還貸等，以提高還貸率;對(duì)一次還貸有困難的貸款戶，下發(fā)催款通知書，農(nóng)信社與之簽訂還款計(jì)劃，限定最后還款時(shí)間;將清收貸任務(wù)落實(shí)到人，并與清收人績(jī)效工資掛鉤，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)全員清收不良貸款的積極性#65377;農(nóng)信社應(yīng)根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于農(nóng)村信用社實(shí)行貸款五級(jí)分類的通知》和省聯(lián)社文件要求，對(duì)貸款五級(jí)分類工作高度重視，并要精心組織#65380;周密部署#65377;如應(yīng)及時(shí)成立貸款五級(jí)分類工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織農(nóng)信社中層干部和城區(qū)各信用社負(fù)責(zé)人到有經(jīng)驗(yàn)的聯(lián)社學(xué)習(xí)貸款五級(jí)分類的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，對(duì)老區(qū)縣轄信用社主任和信貸員進(jìn)行貸款五級(jí)分類培訓(xùn)，全面系統(tǒng)地認(rèn)真學(xué)習(xí)貸款五級(jí)分類的有關(guān)知識(shí)，進(jìn)一步掌握分類的目的#65380;意義#65380;原則和操作程序，從而明確貸款五級(jí)分類對(duì)加強(qiáng)信貸管理#65380;防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)#65380;改善農(nóng)村信用環(huán)境的重要意義，有效地增強(qiáng)做好五級(jí)分類工作的主動(dòng)性和能動(dòng)性，保證這項(xiàng)工作的順利開展#65377;

二#65380;合理設(shè)置崗位，全面推進(jìn)規(guī)范化管理

老區(qū)縣級(jí)農(nóng)信社應(yīng)在省聯(lián)社推行規(guī)范化管理理念的指導(dǎo)下，認(rèn)真按照省聯(lián)社推行規(guī)范化工程建設(shè)總指揮的安排，全面推行規(guī)范化#65380;科學(xué)化管理#65377;一是要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，形成推行合力#65377;各農(nóng)信社應(yīng)成立推行規(guī)范化管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，具體承擔(dān)推進(jìn)規(guī)范化管理工作的組織實(shí)施，為全轄流程化管理工作的全面推行提供強(qiáng)而有力的組織保證#65377;二是要盡快開展全員培訓(xùn)#65377;農(nóng)信社對(duì)員工的培訓(xùn)面應(yīng)該盡量爭(zhēng)取達(dá)到100%，并建立長(zhǎng)效學(xué)習(xí)機(jī)制，各部門一個(gè)星期至少組織一次以上學(xué)習(xí)，每次學(xué)習(xí)應(yīng)不少于3小時(shí)為佳#65377;同時(shí)，為檢測(cè)培訓(xùn)和自學(xué)情況，應(yīng)根據(jù)崗位不同進(jìn)行全員測(cè)試#65377;這樣，通過(guò)培訓(xùn)和測(cè)試，促使廣大員工對(duì)本崗位流程基本要領(lǐng)操作的熟練程度大大增強(qiáng)#65377;三是要合理設(shè)置崗位，明確各崗位職責(zé)#65377;針對(duì)當(dāng)前老區(qū)信用社缺編的實(shí)際情況，在實(shí)施管理操作流程前，根據(jù)各地實(shí)際情況，對(duì)應(yīng)流程設(shè)崗，實(shí)行一人多崗#65377;同時(shí)應(yīng)對(duì)每一崗位設(shè)置相應(yīng)的管理要素，提示出風(fēng)險(xiǎn)控制的要點(diǎn)，對(duì)各崗應(yīng)分別制定崗位職責(zé)，使崗位之間分工明確，分工協(xié)作，這樣，可以有效地減少潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)#65377;

三#65380;努力增收節(jié)支，提高經(jīng)營(yíng)效益

縣聯(lián)社必須堅(jiān)持以業(yè)務(wù)管理為中心，以提高經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)，狠抓會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作，努力強(qiáng)化財(cái)務(wù)#65380;費(fèi)用管理，化解會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，成功地完成省聯(lián)社下達(dá)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)任務(wù)#65377;一是必須完善各項(xiàng)制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，進(jìn)一步提高聯(lián)社全體會(huì)計(jì)從業(yè)人員的整體素質(zhì)，使從業(yè)人員能更好地執(zhí)行會(huì)計(jì)出納制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作#65377;只有這樣，才能全面推行業(yè)務(wù)管理操作流程，切實(shí)扭轉(zhuǎn)員工濫用職權(quán)#65380;超崗越位等越權(quán)行為，解決老區(qū)縣級(jí)農(nóng)信社長(zhǎng)期以來(lái)憑經(jīng)驗(yàn)管理，依習(xí)慣操作，重要管理環(huán)節(jié)忽略或遺漏等問(wèn)題，真正達(dá)到“靠制度管人，按程序辦事”，使聯(lián)社各項(xiàng)工作逐步規(guī)范化#65380;制度化#65377;同時(shí)，認(rèn)真落實(shí)會(huì)計(jì)委派制工作，進(jìn)一步加強(qiáng)老區(qū)縣聯(lián)社會(huì)計(jì)人員的監(jiān)督管理職責(zé)#65377;按照省聯(lián)社《關(guān)于全面實(shí)施會(huì)計(jì)主管委派制度的通知》精神，老區(qū)縣聯(lián)社應(yīng)對(duì)所轄信用社的會(huì)計(jì)主管崗位進(jìn)行競(jìng)聘上崗，必須把一批素質(zhì)好#65380;責(zé)任心強(qiáng)#65380;有一定組織和協(xié)調(diào)能力的會(huì)計(jì)人員選拔到會(huì)計(jì)主管崗位，并加強(qiáng)對(duì)委派會(huì)計(jì)的管理，充分發(fā)展會(huì)計(jì)委派的獨(dú)立監(jiān)督職能和委派制的作用#65377;二是要努力增收節(jié)支，提高經(jīng)營(yíng)效益，積極擴(kuò)大信貸規(guī)模，加大貸款投放力度，培植新的有效息源;積極拓寬收入渠道，繼續(xù)開辦代收#65380;代付#65380;代理保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)，增加收入來(lái)源;最大限度地壓縮非生息資金占用，多渠道運(yùn)用資金，向管理要收入;實(shí)行“費(fèi)用限額#65380;嚴(yán)格審批#65380;按月監(jiān)測(cè)#65380;超支自負(fù)”的制度，加強(qiáng)費(fèi)用管理，規(guī)范費(fèi)用支出;加大考核力度，將各項(xiàng)指標(biāo)以百分量化的形式分解下達(dá)到各基層信用社，與其績(jī)效工資掛鉤，年終考核兌現(xiàn)#65377;

四#65380;認(rèn)真加強(qiáng)稽核內(nèi)控建設(shè)，積極開展案件專項(xiàng)治理

農(nóng)信社必須認(rèn)真貫徹“依法治社”和“從嚴(yán)治社”的工作方針，深入開展高強(qiáng)度#65380;高質(zhì)量的稽核檢查工作#65377;首先要努力加大稽核力度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作#65377;老區(qū)縣農(nóng)社必須根據(jù)省聯(lián)社稽核監(jiān)察工作要點(diǎn)及工作要求，結(jié)合各縣聯(lián)社的實(shí)際情況，在對(duì)各基層社和儲(chǔ)蓄所進(jìn)行經(jīng)常性的稽核的同時(shí)，根據(jù)稽核工作的要求及業(yè)務(wù)發(fā)展普遍存在的問(wèn)題，及時(shí)組織開展案件專項(xiàng)治理稽核檢查，重要空白憑證專項(xiàng)稽核，綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)專項(xiàng)稽核，信貸專項(xiàng)檢查，安全保衛(wèi)專項(xiàng)檢查等，對(duì)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)#65380;財(cái)務(wù)費(fèi)用#65380;信貸管理#65380;內(nèi)控建設(shè)等方面存在的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)通過(guò)教育#65380;經(jīng)濟(jì)處罰#65380;行政處罰等方式加大稽核處罰力度，達(dá)到堵塞漏洞，糾正各種違規(guī)#65380;違紀(jì)和不良行為，進(jìn)一步規(guī)范各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作流程，解決業(yè)務(wù)操作中的實(shí)際困難，從而為縣聯(lián)社的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)#65377;其次要積極開展案件專項(xiàng)治理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作#65377;老區(qū)縣聯(lián)社必須根據(jù)上級(jí)有關(guān)方面的文件精神，積極#65380;穩(wěn)妥地開展轄區(qū)基層社和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的案件專項(xiàng)治理的檢查工作#65377;應(yīng)對(duì)各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中諸如信貸管理#65380;內(nèi)控制度#65380;操作流程等方面必須采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和內(nèi)外結(jié)合的工作方法，對(duì)內(nèi)控制度的落實(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查#65380;糾正和輔導(dǎo)，對(duì)重點(diǎn)問(wèn)題應(yīng)進(jìn)行排查，對(duì)可疑問(wèn)題必須進(jìn)行往前追溯，對(duì)短時(shí)期一時(shí)暫無(wú)法落實(shí)的，應(yīng)切實(shí)#65380;及時(shí)地提出整改意見，并下達(dá)整改建議書#65377;同時(shí)，各基層社#65380;營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)自身存在的問(wèn)題進(jìn)行全面地自查自糾，防患于未然#65377;

五#65380;做好安全保衛(wèi)工作，嚴(yán)防事故發(fā)生

縣農(nóng)信社的安全保衛(wèi)工作必須緊緊圍繞省聯(lián)社有關(guān)安全保衛(wèi)工作的要求，突出安全防范工作，努力實(shí)現(xiàn)全轄網(wǎng)點(diǎn)“零發(fā)案”，這是整個(gè)安保工作的目標(biāo)#65377;一要加強(qiáng)設(shè)施建設(shè)，增強(qiáng)防護(hù)能力#65377;首先對(duì)安全設(shè)施方面存在的問(wèn)題應(yīng)進(jìn)行集中整改，包括各網(wǎng)點(diǎn)的硬件設(shè)施#65377;對(duì)縣城各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)統(tǒng)一安裝聲光報(bào)警器和電控尾隨門裝置，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)窗戶加裝特種防護(hù)網(wǎng)#65377;其次對(duì)一些重點(diǎn)基層社和網(wǎng)點(diǎn)更換和安裝數(shù)字電視監(jiān)控設(shè)備和防彈玻璃，對(duì)金庫(kù)和營(yíng)業(yè)廳重點(diǎn)改造，如需更換金庫(kù)門#65380;防盜門和雙道通勤門的一律改造，不得大意和懈怠，務(wù)必使整個(gè)農(nóng)信社的技防#65380;特防設(shè)施經(jīng)得起考驗(yàn)，確保案件事故的“零發(fā)案”#65377;二要強(qiáng)化監(jiān)督檢查，進(jìn)一步加大處罰力度#65377;老區(qū)縣聯(lián)社要采取各種方式加強(qiáng)對(duì)全轄信用社的安全檢查，檢查面必須達(dá)到100%#65377;同時(shí)，在檢查中，對(duì)鑰匙印鑒交接未登記#65380;未開報(bào)警器，大額現(xiàn)金未入庫(kù)保管等問(wèn)題必須及時(shí)整改#65380;處罰，做到警鐘長(zhǎng)鳴，防患于未然#65377;

[作者簡(jiǎn)介]吳志勇，橫峰縣農(nóng)村信用聯(lián)社#65377;

[責(zé)任編輯:堯水根]