存款保險制度：箭在弦上

銀行監管、中央銀行的最后貸款人制度和存款保險制度是一個國家維護金融穩定安全網的組成部分，存款保險制度則是最后一道防線。我國目前仍未建立起適合國情的存款保險制度，國家信用對銀行業金融機構經營實質上的隱性擔保承擔了存款保險的角色。但這種情況或許會立即改變。隨著我國對外資銀行開放國內市場，國內金融業市場競爭的進一步激烈和金融體制改革的逐漸深入，存款保險制度正在“漸行漸近”。在今年年初舉辦的全國金融會議上，溫家寶總理要求加快建立功能完善、權責統一、運作有效的存款保險機構，以增強金融企業、存款人的風險意識，防范道德風險，保護存款人的合法權益，存款保險制度的建立已在有關部門工作日程。但是也有一些不同的聲音傳出，主要是在存款保險制度的性質和功能上仍存少許爭議。不過這種在制度出臺前夜進行的爭論正好有助于我們去粗取精，建立一個既能充分吸收國際經驗又能有效運作的機制，以使這一制度能夠在危機來臨時切實保護存款人尤其是中小存款人的利益，并保證金融實現穩定。為此，我們特組織了兩篇涉及存款保險制度建設的文章，以供借鑒和參考。