化解外貿(mào)融資難的希望

出口企業(yè)開發(fā)新品，擴大生產(chǎn)，需要大量資金的投入，同時，隨著出口競爭加劇，貿(mào)易結(jié)算方式大多由信用證結(jié)算轉(zhuǎn)向承兌交單和掛賬等賒銷方式，資金占用量很大。而現(xiàn)實的情況是，中小出口企業(yè)大多固定資產(chǎn)較少， 授信額度有限，很多企業(yè)常常因為資金周轉(zhuǎn)困難被迫放棄訂單。融資，已經(jīng)成為外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

據(jù)統(tǒng)計，2006年我國外貿(mào)進出口總額1.76萬億美元，年末中資銀行國際貿(mào)易融資余額僅為220億美元，占銀行貸款的0.7%。按一年周轉(zhuǎn)3～4次推算，累計發(fā)生額在800億美元左右，僅占進出口總額的4.5%；而從全球銀行業(yè)看，貿(mào)易融資一般占銀行信貸的20%以上，這從一個側(cè)面證明，我國傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)遠遠未跟上外貿(mào)的發(fā)展步伐。

2006年12月11日起，我國對外資銀行全面開放人民幣業(yè)務(wù)。在大多數(shù)人的眼里，中外銀行主要是在面向居民的零售業(yè)務(wù)上展開競爭，但實際上，交鋒的第一仗還是外貿(mào)融資業(yè)務(wù)。

外資銀行以其混業(yè)經(jīng)營模式、全球化的網(wǎng)絡(luò)、龐大的資金規(guī)模、成熟的運作經(jīng)驗和先進的技術(shù)手段等優(yōu)勢進入中國，而網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展正好彌補了其在中國國內(nèi)網(wǎng)點少的弱點。一些外資銀行推出了很多舉措，如匯豐銀行設(shè)立了貿(mào)易融資事業(yè)部，將中小出口企業(yè)作為主要業(yè)務(wù)增長點；渣打銀行推出了一站式電子銀行平臺和快捷貿(mào)易通，融合了20多個銀行產(chǎn)品，為中小出口企業(yè)量身定做融資解決方案；荷蘭銀行提供了其他單一業(yè)務(wù)銀行不擅長的綜合性門到門“一條龍”服務(wù)；花旗銀行并購廣發(fā)銀行，看重的就是廣發(fā)銀行的網(wǎng)點，可以迅速著手做貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

中資銀行也不示弱，如中國銀行推出了外貿(mào)融資新產(chǎn)品“融信達”，可提前將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)換為流動資金，有效規(guī)避匯率風險，解決授信額度不足的問題；深圳發(fā)展銀行提出了國際貿(mào)易“全鏈條”融資模式，開發(fā)了“池融資”業(yè)務(wù)；民生銀行率先在業(yè)內(nèi)由總行授權(quán)上海分行成立了貿(mào)易融資評審中心，利用該行的“匯率保值通”、“遠期匯益通”等產(chǎn)品為中小企業(yè)提供匯率避險專業(yè)服務(wù)，加快解決貿(mào)易融資的瓶頸問題；現(xiàn)在最熱門的供應(yīng)鏈融資也提上了浦發(fā)銀行的日程。

中外銀行不約而同地選擇外貿(mào)融資作為交鋒的陣地，重要的原因是銀行看到，在我國外貿(mào)高速發(fā)展過程中，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基于真實的貿(mào)易背景，其實比一般的流動資金融資更易把握風險。比如，出口型中小企業(yè)的信用等級比其他類型的中小企業(yè)要高，同時也更容易核查，因為大部分出口型企業(yè)的結(jié)售匯都要通過銀行進行。所以銀行要徹底改變過去質(zhì)押貸款的簡單方法，開發(fā)更有針對性的外貿(mào)融資產(chǎn)品。

中外銀行的交鋒為中小出口企業(yè)解決融資問題帶來了契機。本期封面報道“融資的新思路”，就是探討在新的形勢下，外貿(mào)企業(yè)如何根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需要，選擇適合的融資工具，解決開拓國際市場的資金問題。