試論海運(yùn)保函的弊端及對策

摘要:海運(yùn)保函的存在有諸多弊端:對提單的信譽(yù)構(gòu)成了嚴(yán)重的威脅;在一定程度上為海運(yùn)詐騙提供了可乘之機(jī)，從而使承運(yùn)人#65380;收貨人以及賣方都承擔(dān)著不同程度的風(fēng)險;對海上保險人也會產(chǎn)生不利影響，海上保險人是“用保函換取清潔提單”做法的最終受害者#65377;因此，緩解保函爭議，實(shí)踐中需要承運(yùn)人#65380;托運(yùn)人#65380;收貨人#65380;海上保險人共同努力采取積極措施，才有可能將保函帶來的風(fēng)險和不確定性降至最低，以最大限度地發(fā)揮保函給國際貿(mào)易帶來的便捷作用#65377;

關(guān)鍵詞:海運(yùn)保函;承運(yùn)人;提單

中圖分類號:DF414 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號:1673-291X(2007)11-0115-02

海運(yùn)保函是托運(yùn)人或承運(yùn)人出具的，用以承擔(dān)因承運(yùn)人簽發(fā)不符合實(shí)際情況的提單或無單放貨等行為而產(chǎn)生的一切責(zé)任的擔(dān)保文書#65377;它起源于現(xiàn)代國際貿(mào)易的復(fù)雜性，作為國際貨物運(yùn)輸實(shí)務(wù)的慣例由來已久#65377;一方面，海運(yùn)保函在實(shí)踐中被廣泛地加以運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)了國際貿(mào)易的簡便迅捷#65377;海運(yùn)保函在客觀上起到了促進(jìn)資金與貨物的流通?熏使國際貿(mào)易不因?yàn)閲?yán)格的程序要求而致使交易便捷性降低?熏這正是買賣雙方以及承運(yùn)人在商業(yè)利益上的最大追求#65377;海運(yùn)保函的積極意義也正在于此?熏正因此?熏有人將保函稱為貿(mào)易和航運(yùn)的潤滑劑#65377;運(yùn)用得當(dāng)，無疑會對緩解運(yùn)輸過程中出現(xiàn)的矛盾起到一定的積極作用#65377;然而，在另一方面，保函的存在又為許多不法行為提供了滋生的土壤#65377;運(yùn)用不當(dāng)，可能扭曲船貨雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，破壞正常的航運(yùn)秩序，并留下隱患，在一定程度上誘發(fā)了海運(yùn)過程中的信用危機(jī)#65377;

一、海運(yùn)保函的弊端

建立在長期國際貿(mào)易和航運(yùn)基礎(chǔ)上的國際貿(mào)易法律秩序是不斷平衡各方利益的結(jié)果?熏其中一些嚴(yán)格而復(fù)雜的程序要求正是為了保護(hù)交易各方安全所必需的#65377;海運(yùn)保函從實(shí)務(wù)的角度試圖緩解由于這些僵硬規(guī)則對貿(mào)易造成的阻礙作用?熏但卻危及了這些制度的基礎(chǔ)#65377;

首先?熏從航運(yùn)與貿(mào)易實(shí)踐的角度看，海運(yùn)保函對提單的信譽(yù)構(gòu)成了嚴(yán)重的威脅#65377;海運(yùn)提單是人們在長期的貿(mào)易和航運(yùn)實(shí)踐中，不斷發(fā)展和完善而形成的一種效力和信譽(yù)較高的單據(jù)#65377;提單具有如下作用:(1)海上運(yùn)輸合同的證據(jù);(2)承運(yùn)人對貨物出具的收據(jù);(3)代表貨物所有權(quán)的憑證#65377;提單成為深受人們信賴的具有極高價值的單證，它有力地保護(hù)了善意持有人的利益，并具有物權(quán)憑證的效力?鴉極大地方便了貿(mào)易的流轉(zhuǎn)和航運(yùn)事業(yè)的發(fā)展#65377;但是由于海運(yùn)保函的產(chǎn)生和使用，提單不能真實(shí)地反映貨物裝船后的狀況，或者手中有正本提單而得不到貨物，使提單的可靠性大為降低，違反了收貨人及銀行對提單的合理期望#65377;在副本提單加保函提貨的情況下，直接危及了正本提單的物權(quán)憑證的效力，這大大降低了提單的可信度，擾亂了貿(mào)易和航運(yùn)的正常秩序，也極大地?fù)p害了國際貿(mào)易體系的基礎(chǔ)#65377;

其次，海運(yùn)保函也在一定程度上為海運(yùn)詐騙提供了可乘之機(jī)，從而使承運(yùn)人#65380;收貨人以及賣方都承擔(dān)著不同程度的風(fēng)險#65377;

1.對承運(yùn)人而言，任何對承運(yùn)人出具保函者?熏無論是托運(yùn)人還是收貨人?熏都可能出現(xiàn)破產(chǎn)而導(dǎo)致承運(yùn)人無處求償#65380;自吞苦果的下場#65377;

2.對賣方而言，賣方不僅沒有獲取利益，反而會面臨著更大的風(fēng)險#65377;這個風(fēng)險又表現(xiàn)在二個方面:一是海運(yùn)保函的存在?熏使賣方面臨被解除合同，損害賠償?shù)娘L(fēng)險#65377;根據(jù)誠實(shí)信用的原則，賣方必須按買賣合同規(guī)定的品質(zhì)按時交付貨物#65377;賣方同承運(yùn)人一起，向買方提供了憑保函而換取的清潔提單，從而構(gòu)成了對買方的欺騙#65377;如果買方獲悉這一事實(shí)后，不僅可以起訴承運(yùn)人，而且還可以依據(jù)買賣合同，以賣方嚴(yán)重違反品質(zhì)條款，甚至以欺詐為由提出解除買賣合同，要求退回貨款，同時要求賣方給予損害賠償#65377;二是海運(yùn)保函的存在?熏會加大賣方向承運(yùn)人的賠償責(zé)任#65377;根據(jù)國際公約和各國海商法的有關(guān)規(guī)定，在載貨船舶航行期間，承運(yùn)人應(yīng)適當(dāng)而謹(jǐn)慎地裝載#65380;配載#65380;運(yùn)送#65380;保管照料和卸貨所運(yùn)貨物#65377;這是海上貨物運(yùn)輸中承運(yùn)人最重要的責(zé)任，被稱之為管貨責(zé)任#65377;如果承運(yùn)人違反了管貨責(zé)任的規(guī)定而造成貨損，當(dāng)收貨人向其索賠時承運(yùn)人不能享受免責(zé)的權(quán)利#65377;但由于承運(yùn)人手中握有賣方的保函，承運(yùn)人認(rèn)為一旦收貨人向其索賠，他可以憑保函轉(zhuǎn)向賣方追償其遭受的損失#65377;因此，承運(yùn)人容易產(chǎn)生疏于照管貨物的懈怠#65377;承運(yùn)人在主觀上就放松了對在途貨物的管理，降低了對其貨物的責(zé)任心，從而有可能進(jìn)一步導(dǎo)致不清潔貨物的損失擴(kuò)大，這樣就會加大賣方向承運(yùn)人的賠償責(zé)任#65377;

3.對于收貨人而言，憑保函簽發(fā)提單，收貨人是最直接的受害者#65377;按公約或法律的規(guī)定，收貨人本來有權(quán)利按買賣合同要求，拒絕賣方提交的不清潔的貨物，但由于承運(yùn)人違反了規(guī)定，將不清潔提單簽發(fā)為清潔提單，從而剝奪了收貨人的這一權(quán)利，并使受蒙蔽的收貨人把本來不清潔的貨物當(dāng)做清潔貨物去付款或承兌續(xù)保，從而進(jìn)一步剝奪了他本來還應(yīng)享有的拒絕接受提單#65380;拒絕付款或承兌的權(quán)利#65377;對于收貨人而言，持有正本提單提不著貨，或持有清潔提單卻得不到與單證相符的貨物#65377;貨款早已匯出，雖然有違約和侵權(quán)其他補(bǔ)救措施，但商業(yè)上的利益是難以完全得到補(bǔ)償?shù)?65377;

最后，海運(yùn)保函對海上保險人也會產(chǎn)生不利影響，海上保險人是“用保函換取清潔提單”做法的最終受害者#65377;海上保險與海上運(yùn)輸并存#65377;收貨人在收到有瑕疵的貨物時會憑正本保單#65380;提單向保險人提起索賠#65377;保險人在面對清潔提單而不知保函存在的情況下，對銹損#65380;水濕#65380;破包#65380;癟聽等屬保險責(zé)任范圍內(nèi)的表面瑕疵，一般都會賠償收貨人，取得代位求償權(quán)轉(zhuǎn)而向承運(yùn)人索賠#65377;但是，向承運(yùn)人的索賠往往因?yàn)楸：拇嬖诓荒茼樌剡M(jìn)行#65377;因?yàn)?其一，保險人無法確知保函是否存在#65377;保險人缺乏了解保函問題的途徑#65377;根據(jù)海上保險法中的“最大誠信”原則，被保險人必須在保險合同訂立之前向保險人披露其所知的每一重要情況#65377;保函是保險合同訂立后船離港前設(shè)立的，因此托運(yùn)人?穴此時的正本保單持有人?雪不負(fù)有“最大誠信”原則上的告知義務(wù)#65377;而當(dāng)收貨人收到有表面瑕疵的貨物，持正本保單向保險人索賠，此時收貨人也有義務(wù)在涉及第三人責(zé)任時提供向責(zé)任方追償?shù)挠嘘P(guān)函電及其他必要單證或文件#65377;但是，收貨人也不知道是否有保函的存在#65377;其二，因不知保函的存在，保險人在追償時會面對責(zé)任限制條款#65377;托運(yùn)人利用承運(yùn)人的責(zé)任限制權(quán)利逃避了其應(yīng)承擔(dān)的損失，保險人就賠了冤枉錢#65377;如果表面有瑕疵的貨物發(fā)生損失，承運(yùn)人接收了托運(yùn)人的保函，收貨人就會憑換來的清潔提單向承運(yùn)人索賠#65377;承運(yùn)人最多按法定責(zé)任限額賠償收貨人，再憑保函向托運(yùn)人追償#65377;即使托運(yùn)人按保函的要求履行，對承運(yùn)人的補(bǔ)償也只限制在承運(yùn)人享有的責(zé)任限制范圍內(nèi)#65377;因?yàn)楸ｋU人依據(jù)保險合同賠付托運(yùn)人是沒有責(zé)任限制的，這樣必然損害了作為代位求償人的保險人利益#65377;其三，承運(yùn)人為避免承擔(dān)責(zé)任經(jīng)常以“包裝不良”屬免責(zé)為由故意搪塞#65377;包裝不良是外表瑕疵的原因之一和具體表現(xiàn)#65377;承運(yùn)人雖有保函在手，但為了謹(jǐn)慎起見，希望不出示保函便可免責(zé)或推卸責(zé)任#65377;收貨人通常會從保險人處得到賠償#65377;收貨人雖然喪失了拒收的權(quán)利，但畢竟得到了保險人的金錢補(bǔ)償#65377;保險人雖有代位求償權(quán)，可由于保函的原因，使其求不得償或求不得全償，不可避免地遭受損失#65377;結(jié)果是保險人得不到賠償或全賠，海上保險人是保函最終的受害者#65377;

二、對與保函有關(guān)的各方對策

由于保函的產(chǎn)生是建立在船東#65380;商人們長期實(shí)踐的基礎(chǔ)上，是一種與法律對抗性很強(qiáng)的所謂商人們的“靈活做法”，具有很強(qiáng)的實(shí)踐性#65377;因此就目前的狀況而言，可以說沒有一種現(xiàn)成的途徑能夠完全解決保函所帶來的各種問題#65377;因此，緩解保函爭議，實(shí)踐中需要承運(yùn)人#65380;托運(yùn)人#65380;第三人#65380;海上保險人共同努力采取積極措施，才有可能將保函帶來的風(fēng)險和不確定性降至最低，以最大限度地發(fā)揮保函給國際貿(mào)易帶來的便捷作用#65377;

對于承運(yùn)人而言，接受保函時要注意一些必要事項(xiàng)，采取一些必要措施#65377;比如，在接受用副本提單提貨的保函時，最好查明發(fā)貨人是否已將提單送交銀行結(jié)匯#65377;如果沒有結(jié)匯，則不要接受保函，而是將貨物卸到碼頭倉庫，委托目的港的船舶代理人代為照管#65377;在接受出口保函時，不但要考慮貨物受損和短少的情況，以及保函出具人的信譽(yù)，而且要通過目的港的船舶代理，查詢一下貨物的行情，如發(fā)現(xiàn)貨物的價格有下降的趨勢，則最好不要接受保函#65377;在行使提單的批注權(quán)時，如果發(fā)現(xiàn)貨損貨差問題明顯，會對收貨人造成嚴(yán)重?fù)p害，應(yīng)堅(jiān)決拒絕接受保函，以避免更大損失#65377;反之，如果認(rèn)為瑕疵程度較小，謹(jǐn)慎運(yùn)輸控制瑕疵的發(fā)展不會導(dǎo)致收貨人的索賠，為使買賣合同和運(yùn)輸合同順利履行，那么就可以簽發(fā)清潔提單#65377;

對于托運(yùn)人而言，應(yīng)保證貨物在裝船前或裝船時，貨物的品名#65380;標(biāo)志#65380;數(shù)量或件數(shù)#65380;重量和體積等方面必須清楚#65380;準(zhǔn)確，不存在任何瑕疵，而且適合于運(yùn)輸#65377;如果貨物在裝船時，發(fā)現(xiàn)貨損#65380;貨差，但又來不及更換，發(fā)生了與信用證不符的情況，應(yīng)盡快通知收貨人，得到其書面形式的認(rèn)可#65377;此外，還應(yīng)及時通知承運(yùn)人，請求其延長一段裝船時間#65377;

對于收貨人而言，使用副本提單加保函提貨時，最好先通知托運(yùn)人，得到其許可，再提貨#65377;當(dāng)正本提單到達(dá)后應(yīng)盡快辦理付款贖單的手續(xù)，將正本提單交給承運(yùn)人并取回副本提單和保函#65377;

對于保險人而言，建議在相關(guān)法律中規(guī)定保函告知義務(wù)人的有關(guān)法律條文#65377;比如在《保險法》中規(guī)定:“合同訂立前后，保險人可以就保險標(biāo)的或者被保險人的情況提出書面詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)說明#65377;……”這樣通過“被保險人”的告知保函的“承諾義務(wù)”，保險人知道保函存在，理賠時即可按“惡意者拒，善意者在保險范圍內(nèi)賠”的原則處理#65377;這種當(dāng)事人及時告知的義務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)保函被告知的目的，維護(hù)了保險人的合法權(quán)益#65377;

總之，只有當(dāng)事各方在實(shí)踐中采取以上必要措施，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)相互配合，才可以避免不必要的糾紛，使國際貿(mào)易在靈活寬松的環(huán)境中健康發(fā)展，也將大大推動國際貿(mào)易和航運(yùn)的發(fā)展#65377;

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[責(zé)任編輯杜娟]