在線拍賣誠信行為的博弈分析

摘 要：在線拍賣交易中雙方的不誠信行為已經(jīng)成為制約在線拍賣交易發(fā)展的一個(gè)重要因素，為此，有必要應(yīng)用博弈論的有關(guān)方法對(duì)在線拍賣交易雙方的誠信行為進(jìn)行分析研究，構(gòu)建在線拍賣信用評(píng)價(jià)機(jī)制，這樣在一定程度上保證了在線交易的安全，為政府監(jiān)督在線拍賣交易提供有力的支持。

關(guān)鍵詞：在線拍賣；信用機(jī)制；博弈分析

中圖分類號(hào)：F724．6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

Game Analysis on Credit Behavior of Online Auction

LIU Qiao-Ling，ZHANG Jin-Cheng

(School of Information Science，Nanjing Audit Institue， Nanjing210029，China)

Abstract: Discredit behavior of online auction has been an important factor of restricting the online auction development. In this paper credit behavior is analyzed with some methods of game theory and credit evaluation system. The credit evaluation system guarantees the security of online auction to a certain extent， and provides powerful support for government supervising online auction transaction.

Key words:online auction;credit system;game analysis

收稿日期：2006-10-10

作者簡(jiǎn)介：柳巧玲(1977-)，女，山東煙臺(tái)人，碩士，南京審計(jì)學(xué)院講師。研究方向：信息管理系統(tǒng)和電子商務(wù)；張金城，男，南京審計(jì)學(xué)院教授。

基金項(xiàng)目：江蘇省高校自然科學(xué)基金項(xiàng)目階段性研究成果，項(xiàng)目編號(hào)：04KJB520059。

隨著通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，網(wǎng)上交易和在線拍賣也隨之興起，越來越多的人利用在線拍賣網(wǎng)站來進(jìn)行商品的交易。2006年7月CNNIC的調(diào)查顯示：國內(nèi)網(wǎng)上購物的人數(shù)已經(jīng)達(dá)到3 000萬人，占國內(nèi)網(wǎng)民的26%，可以看出這一新興購物方式的良好潛力和發(fā)展前景，但網(wǎng)上購物的人數(shù)相對(duì)我國網(wǎng)民或總?cè)丝跀?shù)來說還是一個(gè)較小的比例。從2006年7月CNNIC的調(diào)查結(jié)果可以看出“產(chǎn)品質(zhì)量與售后服務(wù)得不到保障”是影響國內(nèi)網(wǎng)上交易的主要問題之一。由此可見，用戶對(duì)在線交易廠商還存在著很大的不信任感，直接影響了人們?cè)诰€交易的意愿。

一、在線拍賣中的信息不對(duì)稱問題

在線拍賣是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的，一般情況下在線拍賣交易雙方都是匿名的，這就使得拍賣方不可能知道參加競(jìng)拍的人的真實(shí)身份和信用狀況。同樣，參加競(jìng)拍的人也不可能知道拍賣方的真實(shí)身份、信用狀況和拍賣商品的有關(guān)真實(shí)信息，這種交易雙方信息的不對(duì)稱往往導(dǎo)致了在線拍賣中的不誠信現(xiàn)象。

信息的不對(duì)稱存在于在線拍賣的整個(gè)過程。目前有些在線拍賣網(wǎng)站試圖通過建立信息反饋系統(tǒng)以遏制交易中的不誠信現(xiàn)象。每個(gè)參加競(jìng)拍的人可以根據(jù)在線拍賣網(wǎng)站上公布的拍賣方的信用（誠信）度評(píng)價(jià)等級(jí)來決定是否與其進(jìn)行交易。但是，這種信息反饋系統(tǒng)有一定的缺陷，它是基于以往的交易記錄且拍賣方的真實(shí)身份也不明確，只知道拍賣方的電子信箱等一些不一定如實(shí)反映拍賣方真實(shí)身份的信息。利用這一缺陷，拍賣方可以更換信息重新進(jìn)行在線拍賣的不誠信交易。因此，有必要進(jìn)行管理和制度上的創(chuàng)新以促進(jìn)在線拍賣交易的誠信。

二、在線拍賣中誠信行為的博弈分析

目前在線拍賣所出現(xiàn)的不誠信現(xiàn)象，主要是由于在現(xiàn)有在線拍賣機(jī)制不健全的情況下，在線拍賣交易雙方為了追求利益的最大化而進(jìn)行博弈的結(jié)果。為了理解其中的原理，筆者構(gòu)造了一個(gè)簡(jiǎn)單的完全信息靜態(tài)博弈模型，對(duì)在線拍賣的拍賣方和競(jìng)拍方的行為進(jìn)行了分析。

（一）在線拍賣中拍賣方和競(jìng)拍方的完全信息靜態(tài)博弈模型

假定某競(jìng)拍方通過在線拍賣網(wǎng)站參加某種商品的拍賣，拍賣方和競(jìng)拍方都追求利益的最大化，且他們的策略都是誠信或不誠信，根據(jù)假定在沒有監(jiān)督的情況下，拍賣方和競(jìng)拍方的博弈矩陣如圖1所示。其中，a和b都是大于零的常數(shù)，(1-a)W<0。

由圖1可以看出，在沒有監(jiān)督的約束下，當(dāng)競(jìng)拍方選擇誠信時(shí)，拍賣方的最優(yōu)選擇是不誠信，因?yàn)檫x擇不誠信能獲得更多的利益；當(dāng)競(jìng)拍方選擇不誠信時(shí)，拍賣方的最優(yōu)選擇也是不誠信，因?yàn)槠渥非罄孀畲蟆７粗?jìng)拍方的情況也是一樣。因此，在沒有監(jiān)督的情況下，在線拍賣一次交易的唯一純策略(納什均衡)為競(jìng)拍方和拍賣方都選擇不誠信。這顯然是一個(gè)比較消極的均衡結(jié)果，但卻是拍賣方和競(jìng)拍方在相關(guān)制度缺失條件下的理想選擇。這就解釋了在現(xiàn)實(shí)狀態(tài)中，難免會(huì)有一些拍賣方為了追求短期利益而選擇不誠信的內(nèi)在原因，由此將造成社會(huì)的誠信丟失。

在有監(jiān)督的情況下，現(xiàn)假設(shè)如下：如果競(jìng)拍方選擇不誠信，那么在監(jiān)督的作用下，將沒收其非法所得并處以罰款和降低其信用評(píng)價(jià)等級(jí)，其利益為-(1+b)W；同樣，如果拍賣方選擇不誠信，在監(jiān)督的作用下，同競(jìng)拍方選擇不誠信的情況一樣，其利益也是-(1+b)W。因此，當(dāng)一方選擇不誠信，而另一方選擇誠信時(shí)，在監(jiān)督的作用下，選擇誠信一方的損失將被追回并給予賠償，這時(shí)，選擇誠信的一方所得的利益仍為W。在有監(jiān)督的情況下，拍賣方和競(jìng)拍方的博弈矩陣如圖2所示。

圖2可以看出，在有監(jiān)督的情況下，在線拍賣交易中一次交易的唯一純策略(納什均衡)是雙方都選擇誠信，雙方所得的利益都是W。在在線拍賣中，如果只進(jìn)行一次交易，外界的監(jiān)督以及信用評(píng)價(jià)等級(jí)制度非常重要，所以在線拍賣中所涉及到的職能部門需聯(lián)合起來，加大有效監(jiān)督力度，保障在線拍賣交易順利完成。

（二）在線拍賣的拍賣方和競(jìng)拍方重復(fù)博弈模型

前面討論的是在線拍賣雙方一次博弈情況下的博弈選擇，但在現(xiàn)實(shí)的在線拍賣中，拍賣方可能會(huì)不斷提供參加拍賣的商品，參加競(jìng)拍的一方可能是不固定的且也可能重復(fù)參加拍賣，這樣拍賣方和競(jìng)拍方之間的博弈就可能是重復(fù)多次的博弈。為簡(jiǎn)單起見，假設(shè)：拍賣方為同一個(gè)企業(yè)，每次參加博弈的競(jìng)拍方不相同，在線拍賣的競(jìng)拍方和拍賣方的博弈支付矩陣與圖1相同。那么下列組合是一個(gè)子博弈精煉納什均衡：如果拍賣方從開始選擇誠信，并繼續(xù)選擇誠信；但一旦選擇了不誠信，則之后就永遠(yuǎn)選擇不誠信。同樣的，如果拍賣方一直誠信，那么參加競(jìng)拍商品的競(jìng)拍方也會(huì)一直選擇誠信。反之，如果拍賣方曾經(jīng)不誠信，那么之后的競(jìng)拍方就不會(huì)再與其發(fā)生交易了。在這種情況下，（誠信，誠信）是一個(gè)子博弈精煉納什均衡結(jié)果，每個(gè)競(jìng)拍方和拍賣方所得的利益都是W。

首先假設(shè)貼現(xiàn)因子為δ，通過δ分析拍賣方的最優(yōu)策略。給定競(jìng)拍方的策略，如果拍賣方在博弈的某個(gè)階段選擇了不誠信，那么他在該階段得到(1+b)W的利益，但他的這個(gè)行為將觸發(fā)競(jìng)拍方的“永遠(yuǎn)不誠信”的懲罰，因此，拍賣方隨后的每個(gè)階段所得的利益都是0。如果拍賣方選擇誠信，那么他在該階段得到的收益是W，但由于獲得了誠信，在后續(xù)交易中有機(jī)會(huì)每次得到的利益都是W，重復(fù)的次數(shù)越多，其得到的利益就越多，只要重復(fù)的次數(shù)多到能使其總的利益大于(1+b)W，誠信就是拍賣方的最優(yōu)選擇。因此，如果滿足下列條件：

(1+b)W≤W+δW+δ2W+δ3W+δ4W+……，即δ≥b/(1+b)

這時(shí)拍賣方就會(huì)選擇誠信。

對(duì)于競(jìng)拍方而言。假定δ≥b/(1+b)，因?yàn)槊總€(gè)競(jìng)拍方都只關(guān)心某一階段所得的利益，當(dāng)且僅當(dāng)他預(yù)期拍賣方將繼續(xù)選擇誠信時(shí)，競(jìng)拍方才會(huì)選擇誠信；因?yàn)楦?jìng)拍方預(yù)期不曾選擇不誠信的拍賣方將會(huì)繼續(xù)選擇誠信，所以誠信是競(jìng)拍方的最優(yōu)選擇；反之，如果拍賣方曾經(jīng)不誠信，競(jìng)拍方就不會(huì)再與其發(fā)生交易。

由以上分析可以看出，如果δ≥b/(1+b)，（誠信，誠信）是在線拍賣重復(fù)交易博弈的一個(gè)子博弈精煉納什均衡，帕累托最優(yōu)（誠信，誠信）是每一個(gè)階段的均衡結(jié)果，即為了長(zhǎng)期的利益而放棄短期利益（即得利益），從而達(dá)到合作均衡，實(shí)現(xiàn)雙贏。其原理在于引入重復(fù)博弈后，當(dāng)事人考慮的是總共所得的利益的貼現(xiàn)值，而不僅僅是一次所得的利益。由此可見，建立良好的信用評(píng)價(jià)機(jī)制在在線拍賣交易中具有重要的作用，即如果上一個(gè)競(jìng)拍方發(fā)現(xiàn)拍賣方不誠信，那么下一個(gè)競(jìng)拍方就可以通過信用評(píng)價(jià)了解到拍賣方的不誠信，因此競(jìng)拍方就不會(huì)再與其發(fā)生交易，最終拍賣方也沒有收益。如果博弈重復(fù)進(jìn)行且雙方都有足夠的耐心，任何短期利益都是微不足道的，拍賣雙方都有積極為自己建立一個(gè)良好的誠信信用的可能。

三、構(gòu)建信用評(píng)價(jià)機(jī)制

從博弈論的角度看，理性的博弈者在進(jìn)行策略選擇時(shí)總是遵循利益最大化的原則。在博弈規(guī)則給定時(shí)，人們按博弈規(guī)則進(jìn)行策略選擇，博弈規(guī)則安排不同，博弈者的策略選擇空間就不同，博弈的結(jié)果也必然不同。因此，只有在有效的博弈規(guī)則安排下，才能形成對(duì)參與博弈的拍賣方和競(jìng)拍方的約束和激勵(lì)，影響交易雙方的選擇并產(chǎn)生最優(yōu)的均衡解。目前，我國在線拍賣交易信用機(jī)制還不健全，影響了在線拍賣的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。為此，在應(yīng)用博弈論有關(guān)方法對(duì)在線拍賣交易雙方誠信行為研究的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了一個(gè)有效的在線交易信用評(píng)價(jià)機(jī)制，從而在一定程度上保證了在線交易的安全，為政府監(jiān)督在線拍賣交易提供了有力地支持。

現(xiàn)設(shè)計(jì)一個(gè)可信的第三方認(rèn)證（TCA），這個(gè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)與已出現(xiàn)的認(rèn)證機(jī)構(gòu)不同，它不僅能通過給在線拍賣交易雙方發(fā)放基于公鑰加密和數(shù)字簽名的數(shù)字證書來證實(shí)交易方的身份，而且還能提供證書持有者有關(guān)信用的信息服務(wù)（在線拍賣交易方的歷史交易誠信信息）。說明在最小化在線拍賣不誠信方面是有效的，任何參與拍賣的人通過TCA可以了解到相應(yīng)的有關(guān)信息。

假設(shè)在線拍賣有一個(gè)拍賣方和一個(gè)競(jìng)拍方，在競(jìng)拍方和拍賣方進(jìn)行拍賣交易之前，先向TCA申請(qǐng)一個(gè)數(shù)字證書，如果申請(qǐng)得以批準(zhǔn)，他們就可以進(jìn)行在線拍賣交易。在進(jìn)行交易時(shí)，他們可以要求對(duì)方提供TCA發(fā)放的數(shù)字證書，通過TCA可以驗(yàn)證對(duì)方數(shù)字證書的有效性，在進(jìn)行交易過程中，如果拍賣方欺詐了競(jìng)拍方，則拍賣方在此次交易過程中將獲得的利益為(1+b)W，但他將得到一個(gè)不良聲譽(yù)，競(jìng)拍方在此次交易中獲得的利益為(1-a)W（如圖1所示）。此時(shí)，競(jìng)拍方發(fā)現(xiàn)被騙后，向TCA提出申訴，TCA進(jìn)行裁決，裁定競(jìng)拍方獲得aW的補(bǔ)償，同時(shí)還要求拍賣方支付fW的罰款以作為懲罰并記錄其交易行為，如果拍賣方拒絕支付(a+f)W，則拍賣方的數(shù)字證書將會(huì)被發(fā)放證書的TCA注銷，同時(shí)TCA記錄下拍賣方的欺詐行為以及拒付裁決款項(xiàng)的信息。由于其不良聲譽(yù)，之后就沒有競(jìng)拍方與其發(fā)生交易，除非其支付了裁決款項(xiàng)以改善其聲譽(yù)記錄。反之，對(duì)于競(jìng)拍方欺詐了拍賣方的情況也是一樣的。如果在某階段的重復(fù)博弈過程中，一方選擇不誠信，而另一方選擇誠信，則不誠信者在此次博弈中獲得(1+b)W的利益，如果他愿意支付裁決款項(xiàng)，則他就不會(huì)在此階段中選擇不誠信，因此，他選擇不誠信就意味著不愿意支付裁決款項(xiàng)，那么他的終身所得的利益為(1+b)W。如果在以往的交易中沒有不良聲譽(yù)，雙方都選擇誠信，則每次博弈中雙方都獲得W的利益，各方總共所得的利益為W+δW+δ2W+δ3W+δ4W+……＝W/(1-δ)。因而，（誠信，誠信）是在線拍賣交易雙方的帕累托最優(yōu)，在追求長(zhǎng)期利益的重復(fù)博弈中，無形中強(qiáng)化了交易雙方維護(hù)信用的動(dòng)機(jī)。可見，一個(gè)良好的在線拍賣具有高效率的信用評(píng)價(jià)機(jī)制將帶來以下效應(yīng)：一是在很大程度上改變了在線拍賣的信息不對(duì)稱問題；二是在線拍賣交易雙方的信用會(huì)被觀察到；三是重構(gòu)了博弈的環(huán)境——變個(gè)體間的一次性博弈為整體間的重復(fù)博弈。

四、結(jié)論

在在線拍賣交易中，如果沒有監(jiān)督機(jī)制和信用評(píng)價(jià)等級(jí)制度的約束，交易方為了追求短期的利益都會(huì)選擇不誠信交易，社會(huì)上的資源得不到最優(yōu)的配置；在重復(fù)交易和監(jiān)督機(jī)制下，在線交易雙方為了追求最大利益，都會(huì)選擇誠信交易。為此，筆者提出了關(guān)于完善在線拍賣信用機(jī)制的幾點(diǎn)建議：

（一）完善相應(yīng)的法律法規(guī)體制建設(shè)，保障在線拍賣正常進(jìn)行

法律是信用機(jī)制的有力保障，相關(guān)法律體系的建立是信用行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。通過立法，使我國在線交易進(jìn)入法制化的軌道，以實(shí)現(xiàn)法律法規(guī)框架范圍內(nèi)的規(guī)范操作、有序運(yùn)行和健康發(fā)展。

（二）推進(jìn)信用信息化建設(shè)，構(gòu)建和發(fā)展信用評(píng)價(jià)機(jī)制

信用信息化建設(shè)是整個(gè)信用機(jī)制建立的核心工作，構(gòu)建好信用評(píng)價(jià)制度將大大減少不誠信現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)在線交易的良好發(fā)展。

（三）加大對(duì)不誠信行為的懲罰力度，確保信用機(jī)制的有效性

在加強(qiáng)法律機(jī)制建設(shè)的同時(shí)，要充分發(fā)揮政府的推動(dòng)和社會(huì)的輿論監(jiān)督作用，共建在線交易的信用機(jī)制，強(qiáng)化不誠信懲罰力度后，交易者選擇不誠信的概率會(huì)大大減少，同時(shí)，依靠上述信用評(píng)價(jià)機(jī)制，把不誠信的交易方的行為記錄下來，制作成“黑名單”，讓不誠信者在交易過程中受到制約，從而敦促其進(jìn)行誠信交易。

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（責(zé)任編輯：孫桂珍）

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