農(nóng)村合作基金會(huì)反思

農(nóng)村合作基金會(huì)問(wèn)題，在很大程度上有我們地方基層政府缺乏有效監(jiān)管的原因，但也與國(guó)家?guī)资陙?lái)對(duì)農(nóng)村金融采取“緊鎖大門(mén)”的政策有直接的關(guān)系。

從八十年代的中期起，作為金融領(lǐng)域“正規(guī)軍”的四大國(guó)有商業(yè)銀行因內(nèi)部整頓和改制的需要，開(kāi)始從中西部地區(qū)縣域城鄉(xiāng)大規(guī)模地撤退，從而導(dǎo)致了縣域城鄉(xiāng)金融體系的嚴(yán)重萎縮。

由于資金的大量外流，80%以上的中小鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在守衛(wèi)森嚴(yán)的金融壁壘面前告貸無(wú)門(mén)。為了解決農(nóng)村金融嚴(yán)重“干旱”所帶來(lái)的饑渴，1987年，根據(jù)廣東、四川等地創(chuàng)造的經(jīng)驗(yàn)，國(guó)家允許民間資本創(chuàng)建“農(nóng)村合作基金會(huì)”組織。

農(nóng)村合作基金會(huì)是改革開(kāi)放歷史大潮中所產(chǎn)生的一個(gè)客觀事物，也是廣大群眾在國(guó)家投融資體制發(fā)生變化的條件下，為推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)與社會(huì)事業(yè)發(fā)展所作出的積極探索。然而，由于當(dāng)時(shí)我們對(duì)于在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下如何進(jìn)行投融資體制改革尚處在探索之中，特別是農(nóng)村合作基金會(huì)在運(yùn)作過(guò)程中出現(xiàn)了很多問(wèn)題，導(dǎo)致基金會(huì)后來(lái)越來(lái)越嚴(yán)重地偏離了組織創(chuàng)辦者和政府審批者當(dāng)初在主觀上所希望的發(fā)展方向，最終形成了今天誰(shuí)也不愿意看到的一個(gè)極其嚴(yán)重的糜爛局面。

一些地方政府由于迫切希望破解地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)投融資困難，采取“饑不擇食、寒不擇衣”策略。不當(dāng)?shù)男姓深A(yù)橫空而出，“準(zhǔn)入”之關(guān)形同虛設(shè)，各種成份泥沙俱下，有的甚至是在各種黑暗的錢(qián)權(quán)交易中被少數(shù)腐敗分子當(dāng)成了發(fā)財(cái)致富的手段，結(jié)果使得基金會(huì)從一出生便是一個(gè)充滿(mǎn)恐懼感的“畸形兒”。

在內(nèi)部管理上，基金會(huì)根本就沒(méi)有一種監(jiān)督機(jī)制，幾乎所有的機(jī)構(gòu)都是假股份所有而真非法集資、假互助合作而真高息攬儲(chǔ)。而且，絕大多數(shù)基金會(huì)沒(méi)有真正的會(huì)員和股東，通過(guò)高息攬儲(chǔ)和非法集資的手段騙來(lái)的巨額資金成了法人代表的“囊中之物”，基本上無(wú)人監(jiān)督，任意揮霍。在日常運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，基金會(huì)放任自流，監(jiān)管滯后，非法集資、高息攬儲(chǔ)等行為暢通無(wú)阻，最后釀成巨額呆帳死帳和一本“糊涂帳”。許多基金會(huì)還在農(nóng)村“圈錢(qián)”，然后投入證券市場(chǎng)“炒股”和到大中城市“炒房”。

農(nóng)村合作基金會(huì)不僅吞噬了儲(chǔ)戶(hù)的血汗錢(qián)、救命錢(qián)、養(yǎng)老錢(qián)，嚴(yán)重地侵害廣大人民群眾的切身利益，而且，它以不正當(dāng)?shù)氖侄魏瓦`法違紀(jì)的方式，與國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)搶奪資源，擁擠市場(chǎng)，極大地干擾了金融工作運(yùn)轉(zhuǎn)的正常秩序。同時(shí)，也使中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和事業(yè)發(fā)展所必需的寶貴的資金資源被大量地浪費(fèi)和遭受到巨大損失。

農(nóng)村合作基金會(huì)問(wèn)題，在很大程度上有我們地方基層政府缺乏有效監(jiān)管的原因，但也與國(guó)家?guī)资陙?lái)對(duì)農(nóng)村金融采取“緊鎖大門(mén)”的政策有直接的關(guān)系。從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期開(kāi)端，一直延續(xù)到目前為止，我們政府對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行壟斷地位的權(quán)力授予和對(duì)民間金融活動(dòng)的嚴(yán)厲管制，事實(shí)上造成了資本市場(chǎng)供求關(guān)系的不斷扭曲，加劇了縣域城鄉(xiāng)資金供給的嚴(yán)重短缺，從而在無(wú)意中形成了一個(gè)巨大的獲利空間。所以，政府的管制越嚴(yán)，地下金融就越活躍，市場(chǎng)秩序就越混亂，現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)就越大。

當(dāng)然，不能說(shuō)放開(kāi)民間金融活動(dòng)就沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)實(shí)物質(zhì)利益的巨大誘惑下，近年來(lái)，一些地方雖然沒(méi)有興辦基金會(huì)組織，但各種各樣的非法集資案、貪污案、詐騙案仍時(shí)有發(fā)生，加上高息攬儲(chǔ)、高利貸、呆壞賬、惡性競(jìng)爭(zhēng)等等問(wèn)題，都會(huì)影響到社會(huì)金融秩序的穩(wěn)定和安全。民營(yíng)金融所暴露的這些問(wèn)題，在很大程度上往往正是我們金融監(jiān)管部門(mén)長(zhǎng)期以來(lái)視其為非法活動(dòng)，不斷加以圍追堵截的結(jié)果。就像在沒(méi)有公共廁所的鬧市區(qū)，很難嚴(yán)格禁止“內(nèi)急”的人們不得隨地大小便一樣。

如果有序地放開(kāi)金融管制，遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在規(guī)則，在農(nóng)村建立起一種多層次、多樣性、多元化的投融資管理體制，允許民間金融活動(dòng)在各種層次的資本市場(chǎng)中有合法的生存空間，再積極引導(dǎo)他們按照“游戲規(guī)則”進(jìn)入正規(guī)的管理程序，不僅可以極大地調(diào)動(dòng)和發(fā)揮民間金融力量在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)中的積極作用，而且也有利于國(guó)家對(duì)其進(jìn)行充分有效的監(jiān)管，主動(dòng)地去防范和及時(shí)化解可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（作者系中共湖北省委政研室副主任）